百五銀行カードローン 百五マイカード「DREAM」審査や金利、増額・返済方法や口コミ・評判等を解説

百五銀行カードローンで今すぐお金を借りたい!と思ったら。

「百五銀行カードローンの審査は厳しい?」

「百五銀行カードローンの金利って?割引ってどういうこと?」

「百五銀行カードローンの返済額って?返済方法は簡単?」

など百五銀行カードローンでお金を借りようかなと思った時に知っておいたらお得な情報やお金を借りる時に便利な方法、また体験談や口コミなどまとめて解説していきます。

この記事でわかること
  • 百五銀行カードローンはスマホ完結できる
  • 百五銀行カードローンは三重県を中心エリア
  • 百五銀行カードローンの返済日は毎月5日
  • 百五銀行カードローンは新規契約で最大2か月金利50%オフ
  • 百五銀行カードローン返済額は2,000円~

百五銀行の申込み条件

百五銀行カードローンの商品名は百五マイカード「DREAM」です。

申込条件満20歳以上65歳以下
安定した継続した収入のある方
保証会社の保証が受けられる
金利年3.8%~14.7%
借入限度額10万円~500万円
申込方法スマートフォン・パソコン・電話・FAX・郵送
融資までのスピード最短1日
返済方法振込、口座引落
収入証明書の有無不要
取引手数料

借り入れ対応地域

百五銀行のカードローン「DREAM」の営業エリアは三重県と岐阜県、愛知県と和歌山県の一部となっています。この地域のなかで住んでいる方が対象です。

自宅や職場から近い銀行の方が何かあった時に相談をするにも直接店舗窓口に行ってできるので、安心です。あまり遠い銀行だと馴染みもなく、不便なので選ぶこともないかもしれません。

契約社員・派遣社員の申込みはできる?

百五銀行のカードローン「DREAM」は、契約社員や派遣社員であったとしたら、安定した継続した年収だと認められて融資を受けることができます。

正社員でないので年収は低くなりがちですが、その年収に合わせた返しやすい範囲での借入れとなりますので、困った時には頼ってみることが必要です。あまりひとりで悩まず一度問い合わせてみることが大切です。

パート・アルバイトの申込み可能か

百五銀行のカードローン「DREAM」での利用条件は、安定継続した収入があることが大事なことなので、パートやアルバイトでの時給制で働いていたとしても、お金を借りることができます。勤続年数が多いことや役職などがついていればそこをアピールすることで、信用度も上がります。

未成年・学生が申込みするなら

カードローンには年齢制限がついていることが常で、20歳以上となっています。未成年であったとしたら、カードローンの利用申込みはできません。

学生の場合も、申込みができません。学生でまとまったお金が必要な時には、銀行カードローンではなく、学生専用のローン会社や、奨学金などの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

未成年や学生であって銀行から融資を受けることは難しいです。

高齢者・年金受給者の申込みができるか?

最近では高齢者と言われても仕事を持ってバリバリ働いておられる方も多いですが、年齢の制限が設けられている為、65歳を超えてからの融資申込みはできないことになっています。

年金受給者の申込みもできません。年金を継続した収入だとして利用できる銀行も中にはあるのですが、百五銀行の場合には、年金収入のみの方は除くということが明記されています。年金以外に収入が有る場合には、申込みはできます。

カードローンは使えませんが、シルバープランであれば年金受給者でも75歳までで申し込めるプランがありますので、こちらを検討してください。

専業主婦・専業主夫の申込みなら

百五銀行のカードローン「DREAM」は、専業主夫・専業主婦の場合には、利用条件には当てはまりません。専業だということは、収入がないということです。収入がなくお金がないことには、借入をすることは難しいです。

アルバイトやパートなどで、少額でもいいので自分で稼げるという証明ができるようになってからの借入れ申込みをするか、専業主婦や専業主夫であっても世帯年収を証明して借入れができる金融機関での融資申込みがおすすめです。

世帯年収で申込みができるところもあるのですが、内緒で借りたい時には、難しくなってきます。(関連:誰にもバレずに内緒でお金を借りる)

キャッシングが初めての人の申込みは大丈夫?

百五銀行のカードローン「DREAM」は、初めての方の申込みがしやすくなっています。その理由は、金利の50%オフというサービスがあるからです。金利が安くなっているというのはお得です。(関連:安い金利でお金を借りるなら)

申込み方法や準備をしなければいけない書類などは、どこの銀行や消費者金融でもあまり変わりはありませんので、こういう利息でのメリットを打ち出している銀行といのは、初めての借入れをする時には決め手になりやすいです。

女性の申込みはできる?

百五銀行のカードローン「DREAM」は、女性専用のローンではありませんが、女性からの申込みでもOKです。安定継続している収入があって、年齢制限内であって、保証会社の保証が受けれられるという条件に該当すれば、申込みはできます。

申込み方法もネット(関連:来店不要(ネット完結(Web))でお金を借りる)はもちろん電話やFAX、郵送もできますので、自分にとってやりやすい方法を選択することができて便利です。

無職・ニートの申込むことは可能か

百五銀行のカードローン「DREAM」に申し込む時に無職であったり、ニートである場合には、難しいです。収入がないことには、お金は借りられないです。返済の根拠がないので、お金を貸す方も不安になってしまいます。

無職、ニートでなくなってから、アルバイトでもパートでも派遣社員でも、契約社員でも、正社員でもなくてもいいので働いて、自分で稼げるようになってから、それでもお金が足りなければ借入れの申込みをするべきです。

ブラックだったら申込みはできるのか

百五銀行のカードローン「DREAM」の審査には、エム・ユー信用保証株式会社の保証が受けられるかどうかが重要なポイントとなります。審査の時には、信用情報のチェックもされます。そこに例えば、自己破産や任意整理などの記録があったとしたら、そこまででなくても他のローンでの滞納や未納があったとしたら、審査に通る可能性はとても低いです。

金融事故を起こしているいわゆるブラックの記録は、最低でも5年は消えませんから、ごまかしたり、嘘をついてもすぐに判明します。

滞納や未納を平気でできる、そしてそれを知らないふりをして申し込んでくる人に銀行はお金を貸しません。

即日融資可能か?

百五銀行のカードローン「DREAM」での即日融資は、できません。銀行カードローンは、原則として即日融資ができないことになっています。

暴力団に融資をしないようにする目的で、警視庁のデータベースへの照会をするため、時間が必要だからです。

急いでお金が必要となった時には、消費者金融カードローンへの申込みの方が早いです。即日融資にも対応してもらえるので、有効です。銀行カードローンに比べると少し金利が高くなってしまいますが、今すぐお金を借りなければいけない時には比較検討をしてみます。

土日でも借りられるか?

百五銀行のカードローン「DREAM」での審査が通って契約まで済んでいるのであれば、土曜日であっても日曜日であってもお金を借りることができます。

提携しているATMを利用することで、時間帯も気にせずに真夜中でもお金を借りられます。

ただし、申込みが土曜日や日曜日、祝日になってしまった時には、審査が平日となってしまいますので、お金を借りるところまではできません。

銀行営業日でないと審査は行われないため、お金が必要となったのが平日以外であれば、消費者金融カードローンでの申込み、審査、契約を進んだ方が早くお金を借りることができます。(関連:プロミスアイフル)

土曜・日曜・祝日の休日にお金を借りる関連ページ

遊びのお金でも借りられる?

百五銀行のカードローン「DREAM」の使用目的はなんでも自由です。どこの銀行カードローン条件にもありますが、同じく事業性資金には使えません。それ以外であれば、何に使おうと使用用途は問われません。

例えば、極端な話、ギャンブルやパチンコで増やしてみようという理由で借りる人もあるかもしれませんが、それでも融資を受けることができます。(関連:親や知人にお金を借りる)

ですが、金利のことや、返済期間のことなどはしっかり計画をたてて今の生活を圧迫しない程度の範囲での借入れをすることを念頭においておいたほうがいいです。

百五銀行カードローンの保証会社はどこ?

百五銀行のカードローン「DREAM」の保証会社は、エム・ユー信用保証株式会社というところです。このエム・ユー信用保証㈱の審査を受けて保証を受けられないことには、百五銀行からお金を借りることができません。

エム・ユー信用保証株式会社は、三菱UFJフィナンシャル・グループ(MUFG)のグループ会社で、信用保証業務の他にもプロモーションの企画や広告物の提案、制作なども業務としている会社です。

百五銀行カードローンの必要書類

百五銀行カードローンの申込みには本人確認書類を準備しておきます。準備ということもありませんが、いつも持っている運転免許証で十分です。公的な書類で顔写真と現住所がわかることが必要条件です。

パスポートや健康保険証、在留カードなどもOKです。

借入金額が高額な時や、安定した継続収入が証明しにくい時などには所得証明書が必要な場合があります。

申込み画面には「書類提出システム」がありますからそこから画像データをアップロードすることで提出をすることができ便利です。

百五銀行カードローンの金利

百五銀行のカードローン「DREAM」の金利は銀行の一般的な年3.8%~14.7%ですが、特徴的なのが新規契約の方に限り最初の2ケ月利率の50%オフになります。

これはとてもお得です。最初の融資額は90万円以下になることが多いのですが、その場合で金利は年7.35%ととても低い利息でお金を借りることができます。

100万円以上140万円以下だったとしたら年6.0%です。これはとても低い金利です。

百五銀行カードローンの審査

「百五銀行カードローンの審査は厳しい」という口コミをみたり、評判を聞いたことがある方もいるかもしれません。銀行の審査は、しっかり行われるので、ミスがあったり書類に不備などがあった場合にはやり直しがあったりで、厳しいと感じる方もあるかもしれません。

審査が甘いと言われる銀行よりも厳しいくらいの銀行の方が安心ができます。

百五銀行の審査が特別厳しいわけではありませんから、提出をする書類はしっかり作成をして、現状をありのまま伝えて審査を受けます。その実情から判断をされて、借入金額が決定されます。

審査結果

百五銀行ローン審査結果は、ハガキか電話、メールかのどれかで連絡はあります。
審査にかかる時間は2~3日かかりますので、そのころに届く審査結果は見逃したり、無視をしたりしないようにしておきます。

百五銀行カードローンの返済

返済は毎月のことなので、簡単便利が一番です。返済方法、返済日、返済に遅れた時にはどうするかなど前もって検討をしておきます。

返済日と返済方法は

返済方法はいくつかありますので、自分にとってやりやすい方法で返済をしていきます。

口座引落しなら自動で返済がされますので、一番便利です。毎月5日に返済口座から引き落としがされます。

他には、提携コンビニATM、百五銀行ATM、百五銀行店頭窓口で任意返済をしていきます。

提携コンビニATM
  • セブン銀行(セブンイレブン)
  • E.net(ファミリーマート・ポプラなど)
  • ローソン銀行(ローソン)

返済の手数料はかからないので、お得です。

返済額と一括返済

返済額は、前月5日の時点での借入れ残高によって決まってきます。

10万円までの借入れの場合には毎月2,000円の返済となります。100万円以下の借入れだとしたら10万円ごとにプラス2,000円が追加となって返済をしていくことになります。(関連:10万円借りたい人向けの方法)

この返済額だったら、毎月の収入からも無理のない範囲での返済になるかと思いますますが、これでは、全額返済までにはとっても時間がかかってしまいます。少しでも余裕がある月には任意返済を考えておきます・

まとまったお金ができた時には、一括返済をすることも重要です。

一括返済ができるようになった時には、窓口や担当者に申し出ます。

返済シミュレーション

返済については、百五銀行公式ホームページには返済シミュレーションができるページがありますので、実際に金額を入力してみて、いろいろなパターンをシミュレーションすることができます。

リアルな数字をみてみると、なるべく早く返済をしたほうがいいなと実感できます。

返済に遅れたら

返済日は必ず守るようにします。守らなければいけないものですが、ついうっかり口座にお金が残っていなかったらり、お金がなくて返済ができなかったりしたら、遅延損賠金が年率20.0%かかります。

最初の借入れでは、14.7%で借りているケースが大半だと思いますのでそこから考えても20.0%はとても高い金利だということがわかります。

滞納歴は、信用情報にも履歴として残りますので、今後違うローンを組みたい時にもマイナスとなります。

百五銀行カードローンの残高

返済を何度も続けていくと気になってくるのが「あといくら返せば終わるんだろうか」という借入れ残高です。最初のころはなかなか減らないのであまり見ないようにして、たんたんと返済を繰り返すほうがよいかもしれません。

ある程度返済できてきたら、店頭窓口や、インターネットバンキング、アプリなどでローン残高を確認してみます。

百五銀行通帳アプリ

百五銀行のインターネットバンキングを利用していることが条件となって百五銀行通帳アプリを使うことができます。

いつも持ち歩いているスマホ(iPhone・android)で普通預金の入出金がいつでも確認できるアプリがあって便利です。

アプリ専用パスワードを利用することでカンタンにログオンできて、セキュリティーの面でも安心です。

百五銀行カードローンの増額

百五銀行カードローンでお金を借りていて、返済も何度かして、借入限度額内で再度借入れをしてを繰り返していたものの、もう少しお金が必要になったら、増額をしたいなと思ったら。そういこともあると思うのですが、増額方法は簡単です。

新規で申込みをした同じページから、「増額」を選択して審査を受けることになります。

増額の申込み方法は簡単なのですが、審査には必ず通るとは限りません。増額の審査は、より慎重に行われる傾向があります。

いままでの返済歴も見直されますので未納や滞納がないのはもちろん、前回申込み時より、収入が増えていることや、役職がついたなど返済能力が上がっていることがわかればより審査には通りやすくなります。

所得証明も必要となってきますので、給与明細や所得証明、確定申告、納税証明などの提出も求められます。

百五銀行カードローンの口コミ

口コミや評判、体験談などを参考にすることが多いと思います。客観的な意見も知っておくことが大切です。良すぎる口コミ・悪すぎる口コミがありますので、まるまる信用をするわけではなく、そういう意見もあるんだなくらいで読んでおいてもよいかもしれません。

  • 前々から使っているメインバンクだったのでカードローンを申し込みました。WEB完結で、銀行の窓口へ行くことなく申込みができ、借入までも1週間くらいでできたので、思っていたより簡単でした。
  • 給与振込口座があったので、あまり抵抗なくカードローンをお願いしました。金利の割引もあったので、早めに完済をして安く借りることができました。
  • 以前借りていた百五銀行カードローンからの営業電話がしつこい

百五銀行カードローンのその他のローン

百五銀行にはカードローン以外に借りる方法として、使用目的が決まっている時に便利な多目的ローンがあります。目的が決まっていない時に使いやすいフリープランもあるので、いろいろと入用が重なっている時には、こちらの方が使い勝手がよいです。

百五多目的ローン

  • マイカープラン(自動車購入・バイク購入他モータースポーツも)
  • リフォームプラン(増改築・オール電化・バリアフリー化など)
  • 教育プラン(受験料・留学費・通信教育にも)
  • 極度型学資ローン(自営業者の利用できる大学進学に向けての費用全般)
  • フリープラン(生活応援型・結婚費用・旅行・家電の買い替え・他社ローンの借換えもOK)

住宅ローン関連

  • 住宅ローン(新規購入・新築費用のためのローン)
  • 百五多目的ローンマル得プラン(住宅ローン利用中に使うとお得なローン)
  • 百五マイカード エクセレント(住宅ローンを利用中で給与振込の指定口座にしている方金利割引で使えるローン)

その他の百五ローン

  • シルバーローン(カードローンは65歳までの制限がありますが、こちらのシルバーローンは75歳まで申し込みできる。年金支給日で返済日を設定することができて便利)

いろいろ種類のあるローンですが、いざ申込みをしようとしたとき。一体どれが自分にとって便利でお得なのか判断をするのは難しいものです。

百五銀行の公式HPには「ローンナビゲーション」がありますので、そこで質問に答えながら進んでいけば、整理されて具体的なプランが見えてきます。

2021年11月30日(火)までなら特別金利のキャンペーンが使えるローンもあります。利用するとますます使いやすいローンとなっています。

百五銀行の概要

百五銀行のイメージキャラクターは1998年からマーカス・フィスターが描くペンギンピートです。ピート家族がかわいい通帳です。

社名株式会社百五銀行
英語表記The Hyakugo Bank, Ltd.
金融機関コード0155
代表者名伊藤歳恭
本社住所三重県津市岩田21番27号
連絡先(お客さま相談課)059-227-2151(有料)
営業時間銀行営業日9:00~17:00

 

新型コロナウィルス感染症に便乗した金融犯罪やフィッシング詐欺などの注意喚起もされています。

百五銀行からSMSや電子メールでインターネットバンキングの個人情報(ID・パスワードなど)聞かれることは基本的にありませんので、気をつけたいところです。

2 COMMENTS

A.Name11

使用している金融機関だったため記事を読まさせていただきました!
住宅などのローンのイメージはあったのですが、家電などの買い替えなどで使用できる
フリープランがあることは初めて知りました。今後活用していこうと思います!

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上久保輝一

百五銀行のカードローンについて必要書類など実際にお金を借りるまでの道のりを具体的に知ることができました!!

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