auじぶん銀行カードローンの審査や在籍確認・返済方法や金利・口コミ・評判を解説

auじぶん銀行株式会社と初めて聞いた時は、なんだか変わった名前だなという印象でした。今ではすっかり市民権を得ているネット銀行のカードローン、auじぶん銀行カードローン。

このauじぶん銀行カードローンでお金を借りる時の審査の難易度は?
お金を借りる時に審査には通るのか、返済方法は簡単か、増額の方法は?口コミはどんな感じなんだろう、そういったカードローンが初めての方もわかるように解説をしていきます。(関連:今すぐお金を借りる方法)

この記事でわかること
auじぶん銀行カードローンは、70歳未満までOK
auじぶん銀行カードローン返済額は1,000円から
auじぶん銀行カードローンはパート・アルバイトOK
auじぶん銀行カードローンは口座がなくても申込できる
auじぶん銀行カードローンはauユーザーはお得

auじぶん銀行カードローンの申込条件と申込方法

auじぶん銀行カードローンの特徴としては、申し込みできる年齢が70歳未満と、他の銀行に比べて高めの設定になっています。

金利面でも特徴があり、auユーザーの場合は金利が優遇(コースによって0.1%か0.5%)されるので、少しではありますが、でもこの差は大きいです。

パート・アルバイト・自営の方の借入はOKですが、主婦だけでパートやアルバイトをしていない場合には審査に通るのは難しいです。

申し込み条件他

申込条件 満20歳以上70歳未満
安定継続した収入がある
アコム株式会社の保証が受けられる
金利 年1.48%~17.5%
遅延損害金 年18%
借入限度額 800万円
申込方法 スマホ・パソコン
融資までのスピード 最短1日
返済方法 提携ATM、自動支払い
収入証明書の有無 不要
取引手数料

auじぶん銀行カードローンau限定割

auじぶん銀行では、auユーザーに向けたメリットがありますので、スマホや携帯がauであれば、このauじぶん銀行カードローンau限定割もチェックしておくととてもお得です。

また、お得なキャンペーンをしている時期もあるので、申し込む前には、キャンペーンを探してみるのもお薦めします。

  • 金利面での優遇最高で年0.5%
  • スマホで申込から契約まですべて完結
  • 提携ATM手数料が無料

注意しなければいけないのは、auユーザーだからと言って、審査の優遇をしてもらえるわけではないので、必ずお金を借りられるということではありません。

借り換えコース

リボ払いの金利が高くて不満に思っているときには、auじぶん銀行の借り換えコースを検討するのオススメです。

借り換えを希望していて、auじぶん銀行からお金を借りて他社の借入金を返済する、審査結果で借入限度額が100万円以上となる人が対象。

申し込み時にau IDを登録で通常金利より年0.5%優遇。

誰でもコース

こちらはコース名通り、au IDを持っていれば誰でも申し込みできるコース。申し込み時にau IDを登録で通常金利より年0.1%優遇

auじぶん銀行ローンセンター
0120-926-800
平日9:00~20:00
土日祝9:00~17:00(年末年始を除く)

申込方法

auじぶん銀行カードローンの申込方法は、他の銀行とさほど変わったところはありません。

STEP.1
申込者
ネットで申込み24時間可能。
必要書類(本人確認書類)アップロード(提出)
STEP.2
auじぶん銀行
審査結果がEメールでくる
STEP.3
申込者
契約内容の確認
STEP.4
auじぶん銀行
借入れ開始。口座に入金
STEP.5
申込者
返済スタート

auじぶん銀行カードローンの審査

auじぶん銀行カードローンの審査は、auじぶん銀行と保証会社であるアコム株式会社が行います。

アコムは消費者金融として有名ですが、保証会社としても有名です。アコムが保証会社として審査をしている銀行は他にも多数あって、このアコムが関係をしているところでの返済遅れや未納がある場合には、審査に通過をするのは難しくなります。

auじぶん銀行が加盟している個人信用情報機関

  • 全国銀行個人信用情報センター
  • 株式会社日本信用情報機構
  • 株式会社シー・アイ・シー

保証会社(アコム株式会社)が加盟している個人信用情報機関

  • 全国銀行個人信用情報センター
  • 株式会社日本信用情報機構
  • 株式会社シー・アイ・シー

審査時間と審査結果

auじぶん銀行カードローンの審査時間は、申し込みをしたあと最短1時間です。これは他の銀行の審査時間と比べると短い方です。ですが、申し込みをした時間帯が午後遅かったり、混みあっていた時には、翌営業日になることがあります。これは、申し込み者からは予測できないので、翌日だと思っておいた方が、スケジュールをたてやすいのかもしれません。

そして、この審査結果は申込時に入力をしたメールアドレスに「***@jibunbank.co.jp」から届くことになっています。受信設定の確認などを再確認し、迷惑メールになってしまわないように気をつけておきます。

また、auじぶん銀行に普通預金口座がある場合には、サイトにログインをすることで審査結果を確認することも可能です。

逆にauじぶん銀行に普通預金口座がない場合には、専用ページがあるので、そこからログインをして、審査結果を確認することもできます。

審査難易度

auじぶん銀行カードローンの審査が難しいのか、甘いのか。

審査難易度は気になりますが、口コミや評判を聞く限りでは、それぞれの属性によっての感じ方が違うので、一概には甘いとか厳しいを決めるのは難しいです。

しかし、審査はどこの銀行でもしっかり行われますので、隠したり、見栄をはったりせず、正直に正確に自分のことを申告して審査をしてもらうことが大切です。

申し込み条件に当てはまっていて、仕事を続けていて、年収があることを証明して、返済能力を認めてもらえれば審査には通過する可能性が高まります。

在籍確認はある?

auじぶん銀行カードローンの審査の中に在籍確認があります。この在籍確認は、銀行でお金を借りる時や、クレジットカードを作る時に経験をしたことがある人も多いかと思います。

職場へ電話をしてきて、本当にそこで働いているのかを確認することです。この時に、職場の人にお金を借りようとしていることがバレるのではないかという心配してしまうところではありますが、在籍確認をしないという選択肢はありません。(関連:プロミスの在籍確認アコムの在籍確認)

auじぶん銀行も職場バレには対応してくれていて、電話をかける時、銀行名でかけるのか、個人名でかけるのかを相談して決めることができるようになっています。

他には、上司や同僚が、その番号に折り返しをしてしまわないように非通知設定で電話をしてくれたりと考慮をしてくれているので、お金を借りることがばれるという可能性は低いと思われます。

仮審査に落ちた理由

時には、審査に通過しないこともあります。審査に落ちた理由は銀行に聞いてみても、答えてもらえないので、自分でいろいろ心当たりを探るしかないのですが、考えられるよくある審査落ちの理由としては、

  • 在籍確認ができなかった。
  • 勤続年数が少ない、転職が多い。
  • 申告内容に虚偽があった。
  • 他社での借入件数、借入金額が多い。
  • 申し込みブラック、複数同時に申し込んでいた。
  • 他のローンでの返済未納、滞納がある。

等が考えられます。

auじぶん銀行カードローンの返済方法

お金を借りる時に金利を気にするのも大切ですが、返済日や返済方法もしっかりと確認をしておくべきです。返済日を忘れてしまっていたり、返済する方法が自分にとって難しい、もしくは手数料がいちいちかかるなどがあれば、返済がとても煩わしいものとなってしまいます。

返済日と返済方法

auじぶん銀行カードローンの返済日は2つの設定方法があります。

  • 自分で指定した日
  • 35日ごとの返済

返済日を自分で決められるというのは、とても便利です。給料日の次の日にしておくことで、返済忘れを防げます。他には、他の支払い、公共料金や習い事などの支払日と合わせることで、支出の管理をすることも簡単になります。

35日ごとというは、月間30日か31日の感覚とは少しづつすれていく行くので忘れてしまいそうですが、お金を管理をするのには、便利な人もいるのかもしれません。

自分にあった返済日を最初に設定しておきます。

auじぶん銀行カードローンの返済方法は、2種類あります。

  • auじぶん銀行の普通預金口座からの引落
  • 提携ATMでローンカードを使っての返済

返済を忘れない為には、自分の口座から自動で引き落としてくれるのがいいですが、近くにコンビニがあって、ちょくちょく行って支払う方がやりやすければ、24時間いつでも返せるのでその方法もいいですね。

返済期日の3日前にはお知らせメールが届くろいうサービスもあるので、上手に活用すれば返済日を忘れる日もなくなりそうです。その場合は、「*****@jibunbank.co.jp」からメールが届くので、受信設定の確認が必要ですし、メールアドレスを変更した場合には、auじぶん銀行に登録をしているメールアドレスの変更もしておかなければいけません。

返済に遅れたら

返済日に口座のお金が足りなくて返済ができなかった、返済日を忘れていた、お金がないなどの場合には、その延滞をした期間に対しての遅延損害金が発生してしまいます。

年利18.0%と高い金利がかかってしまうので、忘れたということがないようにしたいものです。

返済額と返済額の変更方法

auじぶん銀行カードローンの返済額は、借入をした金額(借入残高)と契約内容によって、変わってくるものなので、都度確認をするほうがいいです。

PCやスマホから会員メニューにログインをして「利用状況照会」をするとわかります。

返済額は、1,000円から設定できて、手持ちがさびしい時も少しだけでも返済ができて便利です。

返済額は、無理のない範囲での設定をしておくのが良いですが、返済トータルがとんでもない額にならない範囲で最初に決めて、コツコツ返していきたいものです。

繰り上げ返済・随時返済をしたい時

「今月は、臨時収入があったから」「副業を始めたから」など、金銭的余裕がある月には、繰り上げ返済をすることを考えるといいです。

返済方法がATMの場合は、いつも返している金額にプラスをした金額を返済すればいいですし、口座引落にしている場合には、いつもの額を口座引落できたあとにATMから返せる金額を返すという風になります。

auじぶん銀行カードローンの増額・借り換えと増額方法・借り換え方法

auじぶん銀行カードローンの限度額は800万円と銀行の中でも特別高いわけではありませんが、他の金融でお金を借りていてまとめたいなと考えた時には、今借りているauじぶん銀行でローンの枠を増やしてもらえないかなと考えます。

auじぶん銀行だけでなく、他の銀行でも増額・増枠は、ある期間の返済期間が過ぎるとおすすめされることも多いようです。

また、今借りているところよりauじぶん銀行の金利の方が安いことがわかれば、借り換えを検討するのも賢明な方法です。

auじぶん銀行で増額をしたいときには、ローンセンターへ電話をすることで審査をしてもらうことができます。審査は、もう一度改めて行われます。

auユーザーの方にはau限定割が適用され、最大0.5%も金利の優遇が受けられます。

auじぶん銀行ローンセンター
0120-926-222
平日9:00~20:00
土日祝9:00~17:00

auじぶん銀行は、総量規制対象外です。

返済シミュレーション

auじぶん銀行のHPにシュミレーターがあります。借換えを検討している時に便利な機能です。

「ローン残高」「毎月の返済額」のうちどちらかから借り換えをした時のメリットを調べることができます。

auじぶん銀行カードローンの口コミや評判

  • auユーザーだったので手続きがとても簡単でした。引っ越し費用が必要で、お金を借りました。初めてでしたが、思っていたよりすんなり借りられて、驚きました。
  • auじぶん銀行に口座を持っていたので、金利も優遇してもらえてお得にお金を借りることができました。ネットで返済額の確認や返済日前にはメールも来るので、楽です。
  • 就職活動でまとまった金額が必要だったので、auじぶん銀行カードローンにお願いしました。次の日には審査結果連絡もあり、とてもスムーズに入金までしてもらいました。
  • 留学費用が必要で学生のころからお世話になっているauで借りることを考えました。スマホからの申込みができ、問い合わせた時の電話対応もよく、すぐにお金を振り込んでもらえました。

auじぶん銀行概要

auじぶん銀行は、2020年2月9日にauフィナンシャルホールディングスと三菱UFJ銀行が共同出資した為、商号が変わり、「株式会社じぶん銀行」から「auじぶん銀行株式会社」に商号が変わりました。

auじぶん銀行はネット銀行に分類されており、有人の店舗はありません。

定期預金、外貨預金、住宅ローンなど、カードローンの他にもいろいろありますし、「じぶん銀行スマートフォンアプリ」や「じぶん銀行FXアプリ」「じぶん銀行totoアプリ」など便利なサービスが用意されています。

社名 auじぶん銀行株式会社
英語表記 au Jibun Bank Corporation
金融機関コード 0039
代表者名 臼井 朋貴
本社住所 東京都中央区日本橋1丁目19番1号 日本橋ダイヤビルディング14階
連絡先 auじぶん銀行お客さまセンター 0120-926-111
営業時間 9:00~17:00