京都銀行カードローン ダイレクト等の種類・審査や金利、増額・返済方法や口コミ・評判等を解説

「今すぐまとまったお金がいる」となって一番に思いつく方法は、ありますか?

友達や親にお金を借りるというのは、どうにも抵抗がある、面倒の方が多そうだ、そう考える方も多いでしょう。

お金のことなら銀行に頼ってみたら意外とすんなり解決をするかもしれません。

「従妹の結婚式に出席することになった」「車をぶつけたから修理したい」「子どもにダンスを習いたいと言われた」

突然必要になったお金だったら、銀行カードローンで借りて支払いをしてしまいませんか?

ここでは、京都に古くからある京都の銀行、京銀のカードローンの申込み方法や返済方法、金利や条件、増額の仕方やもし返済ができなかったらどうなる等、初めてカードローンを考えた時に役立つ情報をまとめました。

この記事でわかること
  • 京都銀行カードローンは「ダイレクト」と「プラチナⅡ」
  • 京都銀行カードローン対応地域は関西と愛知県
  • 京都銀行カードローンは派遣社員・パート・アルバイトOK
  • 京都銀行カードローンは年金受給者は申込み不可
  • 京都銀行カードローン保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス㈱

京都銀行カードローンの申込み条件

京都銀行のカードローンを利用しようかなと思った時には、まず最初に申込み条件を確認するところからはじめます。

カードローンには大きく2種類がありますが、初めてお金を借りる時には、「ダイレクト」の方が申込みがしやすいです。

京都銀行カードローン「ダイレクト」

申込条件 満20歳以上満70歳未満
安定かつ継続した収入
京都銀行でのカードローン契約がない
金利 固定金利制 1.9%~14.5%
借入限度額 10万円以上1,000万円以内
申込方法 ネット、電話
融資までのスピード 2日以上
返済方法 振込、口座引落
収入証明書の有無 不要
取引手数料
借り入れ対応地域 京都府・兵庫県・奈良県・大阪府・滋賀県・愛知県

借り入れ対応地域

地方銀行でお金を借りようと考えた時には、営業エリアの確認が必要です。京都銀行カードローンは、申込み時の住所が、京都府・滋賀県・大阪府・兵庫県・奈良県と愛知県に限られています。

京都銀行の普通預金口座は持っていなくても申込みはできますが、あとから開設することになります。

仮申し込み方法

京都銀行カードローンの申込み方法は、パソコンやスマートフォンを使ってネットから24時間365日いつでもできて便利です。

電話からの申込みもできるので、わからないことがあれば解決しながら進めることがでいます。

申込み時には本人の個人情報の他、家族構成、持ち家か賃貸か、家賃もしくは、住宅ローンの返済額、勤務先情報、年収、使用目的等が問われます。正社員だけでなく、収入がある人ならどなたでも申込みができます。

カードローン「ダイレクト」専用ダイヤル
0120-976-889
9:00~20:00(銀行営業日)

必要書類

仮審査に通過をしたら、正式審査へと進みます。その際、必要な書類がいくつかあります。

  • 運転免許証
  • 住民票の写し(外国の方は在留資格が記載されていること)
  • 昨年時の収入証明書(融資限度額を50万円以上で申し込んだ場合)
  • その他(京都銀行から依頼があったもの)

利息はどれくらいかかる?

京都銀行カードローン「ダイレクト」の金利は、年1.9%~14.5%と銀行の中でも高くも低くもなく普通の部類に入ります。(関連:お金借りるとき金利が安いのはどこ?)

例えば、借入限度額が10万円だと決まった時には、年14.5%になります。

借入限度額によって利率は固定で決まります。

利息比較

三井住友銀行 年1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行 年1.8%~14.6%
みずほ銀行 年2.0%~14.0%
愛媛銀行 年3.8%~13.8%

 

契約社員・派遣社員の申込み

京都銀行カードローンの申込みの条件として大事なポイントが自分自身に収入があることということなので契約社員、派遣社員であってもカードローンの申込みはできます。

ただし、上限が決まっていて、100万円までの借入れになります。

パート・アルバイトの申込み

京都銀行カードローンでの申込みをするときには、パートやアルバイトであっても申込みができます。年収や時給の高い低いは、関係がありませんので、現状をありのままに書いて申込みをします。

ただし、こちらも上限金額が決まっていて借入れは100万円までです。

個人事業主、法人代表者の申込みもOK!

京都銀行カードローンの場合には個人事業主であっても法人代表者であっても申込みが可能です。借入限度額は上限があり100万円までではありますが、融資を受けることができます。

未成年・学生の申込み

京都銀行カードローンの申込み条件では学生さんは入っていません。20歳に達していない方の申込みもできないことになっています。

学生さんには、学生向けローンや奨学金のような形での借入れがいいと思います。銀行や消費者金融(関連:アイフルプロミス)からの借入れは未成年、学生は向きません。

高齢者・年金生活者の申込み

京都銀行カードローンでは、年金のみの収入は「安定していて継続している収入」として認められていません。

銀行によっては、年金が収入としてOKなところもありますし、年金受給者対象のローン商品を取り扱っている銀行もありますので、そちらからの申込みを検討した方がよさそうです。

専業主婦・専業主夫の申込み

京都銀行カードローンの申込みは、専業主婦・専業主夫では難しいです。理由は、専業である場合は、自分に安定した収入がないからです。

世帯年収で収入とみなされる銀行もありますが、京都銀行は、そうではありません。

専業主婦・専業主夫で、まとまったお金が必要になったとしても、京都銀行カードローンで今すぐお金を借りることはできません。

キャッシングが初めての人の申込み

キャッシングが初めての場合、テレビコマーシャルなどで見かける、「〇日間金利なし」というサービスを使えば、いいんじゃないかと思うかもしれませんが、残念ながら京都銀行には無利息期間がありません。京都銀行でお金を借りることになったら、すぐに金利がかかってきます。

利息がかからない期間がある等のメリットはありませんが、WEB完結で申込みができ、提携ATMからの借入れ返済ができて簡単便利で初めての人でも抵抗なくキャッシングができると思います。

電話での相談もできますので、不安なことや疑問点があれば、問合せることもできます。

カードローン「ダイレクト」専用ダイヤル
0120-976-889
9:00~20:00(銀行営業日)

女性の申込みは?

京都銀行カードローンには、女性向けローン、レディースキャシングというものはありません。ですが、女性だからと言って困るようなことはありません。

専業主婦の場合の申込みは、できませんが、アルバイトやパートで毎月給料があるのであれば、申込みはできますので、書類を揃えて申し込んでみてはいかがでしょうか。

使い道が決まっている女性専用住宅ローンはありますので、マイホームの為のローンをお考えでしたら、「Club Off」サービス「ロング・エスコート」という商品はあります。

無職・ニートの申込みは可能?

京都銀行カードローンでお金を借りる為には、収入があることが大前提です。

無職やニートで収入がないことには、申込みはできません。所得がある、バイトをしている等返済をすることができるお金がないことには、カードローンの申込みはできません。

ブラックでの申込みできる?

京都銀行カードローンで融資をお願いする時、「自分はブラックだからな」とわかっていて、それを隠しても申込みをしたらいいんじゃないかと考えるかもしれませんが、それはできません。

ブラックというは、信用情報機関で調べれば、すぐわかりますし、履歴として残っていますので、長期延滞、代弁返済、債務整理等の経験がある場合にはカードローンの申込みをすることはできません。

即日融資可能か?

京都銀行カードローンの融資までの時間は、厳密には決まっていません。京都銀行だけでなく銀行が即日融資はできませんので、今すぐお金を借りたい人にとっても、間に合わない可能性の方が大きいです。

土日でも借りられるか?

京都銀行カードローンでの借入れは、提携ATMがありますので、土曜日や日曜日、祝日でも関係がなくお金を借りることができます。とても便利です。

突然、まとまったお金が必要になったのが、旅行先で、日曜日だったとしても、コンビニATMからキャッシングができてピンチの時も助かります。(関連:コンビニATMでお金借りる)

土曜・日曜・祝日にお金を借りる関連ページ

遊びのお金でも借りられる?

京都銀行カードローンで借りたお金の使い道は、問われません。事業性資金としては、使えないのですがそれ以外であれば自由です。

自分の為に使っても家族との為に使っても、大丈夫です。病気や勉強や教育の為だけでなく、レジャーやキャンプ等の趣味や遊びに使ってももちろんOKです。

京銀大型カードローン「プラチナⅡ」

2,000万円までの借入れができる、「ダイレクト」よりまとまった大金が必要な時、また、年収の条件があるハードルが少し上がるタイプのカードローンです。

申込条件 満20歳以上70歳未満
前年の年収400万円(税込)以上
保証会社の保証が受けられる
居住用不動産を自己所有している
金利 変動金利制
借入限度額 10万円以上2,000万円以内(10万円単位)
申込方法 ネット、電話・FAX
融資までのスピード 2日以上
返済方法 振込、口座引落
収入証明書の有無 不要
取引手数料

 

京都銀行カードローンの審査

京都銀行カードローンの審査は厳しい?甘い?気になるところですが、京都銀行の審査は、細かく厳しめだという印象です。

ですが、あまり慎重になりすぎても意味がありませんし、申込みの内容には虚偽なく正確に答えるしかありませんから、今の状態をそのまま伝えて、審査を待つしかありません。

京都銀行カードローンの保証会社

京都銀行カードローン「ダイレクト」の保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

京都大型カードローン「プラチナⅡ」の保証会社は、京都信用保証サービス

保証会社の保証料は、京都銀行の負担となっており、保証会社の保証を受けることで保証人が不要、担保の準備もいりません。

審査が厳しいとの噂

京都銀行の体質上、審査は厳しいという印象を受けるかもしれません。審査だけではなく経営も堅実で、厳しいくらいが金融機関としては頼もしいところでもあります。

在籍確認はある?

京都銀行カードローンの審査には、在籍確認があります。職場へと自宅への確認の電話はあります。

職場へは、事実としてその職場で働いているかを確認するものです。

自宅への連絡は、本当にカードローンを組む意思があるのかどうかの確認の為の電話です。

職場バレ・家族バレを防ぐ方法

この在籍確認で心配なところが、同僚にバレないか、家族に内緒にしているが大丈夫かなど職場バレ、家族バレだと思います。

職場への電話は、銀行名ではなく銀行の担当者個人名でかかってくるので、そこまでの心配は必要ありません。

家族バレで気をつけないといけないのは、自宅への郵便物です。毎年2月末と8月末には利用明細が届きますので、この時期の郵送物には要注意です。

審査なしで申込みできないか

同僚にバレたくない、妻にもバレたくない、審査なしで申込みができればいいのにと思う人もいるかもしれません。

審査がないカードローンが、逆に危険です。そういうところからお金を借りてはいけません。

銀行カードローンで審査がなくてもOKというところはありませんので、審査なしでお金を借りれるところを探すより、あきらめて、審査を受けてキャッシングをした方が安全です。

京都銀行カードローンの返済

借りた後は、返済です。返済についてあらかじめわかっておきます。

返済方法は?

京都銀行カードローンの返済方法は、「約定返済」と「任意返済」の2種類からの選択です。両方での返済もできます。

約定返済の場合には、毎月5日に引落口座から自動引落され、返済となります。口座には5日までに返済額が口座にある状態にしておきます。

任意返済の場合には、キャッシュカードを使ってATMを操作することで返済ができます。この時の返済額は自分で決めることができます。収入に余裕がある月には、この任意返済を利用していつもより大きな額を返済することで、返済期間を短くすることができます。

返済に遅れたら

返済日は、守ります。遅れないのが基本ではありますが、返済に間に合わないこと、おくれてしまうことがあるかもしれません。

遅れそうだなとわかった時点で京都銀行に電話連絡をしてみた方がいいです。

返済遅れをしたら、信頼関係が崩れていきます。そういうメンタルな部分だけでなく実質的に遅延損害金というリアルな痛手も被ります。年14.5%がさらにかかってくるので返済がますます厳しくなってしまいます。

京都銀行カードローンの残高

京都銀行カードローン残高を確認するには、窓口へ行く、銀行ATMで見る、インターネットバンキングで見る、アプリで見るなど、いろんな方法でできます。

手元のスマホで確認できる京銀アプリが一番便利だと思います。

増額する方法

利用限度額内での借入れ、返済を繰り返している中で、もう少し借りたいなという場面があるかもしれません。

返済実績がある程度できれば、増額を申し出ることができます。毎月の返済を着実に行っており、京都銀行の所定の基準を満たしているかどうかで増額をしてもらえます。増額にはもう一度審査が必要で、反対に減額されることもあるので、日ごろの返済実績がものを言います。

京都銀行カードローンの解約方法

カードローンを完済したら解約をするかどうかも検討しておいてください。

解約するときに元金と利息を支払うことでもできます。

解約をするためには、窓口へ行かないといけなくて、あらかじめ京都銀行に電話で解約を伝えて予約をしなければいけません。

解約時に必要なものは、通帳もしくはローン専用通帳と届け出印、ローン専用カードです。

これらを持って京都銀行窓口での手続きとなります。

解約をしない場合には自動更新となり1年ごとに京都銀行の審査を受けてからの更新が続きます。

京都銀行 カードローン 口コミ・体験談・評判

京都銀行カードローンの口コミで感じたのは、借りれた人と借りられない人との差が激しい、感じ方の差が大きいというものです。

  • 口座も持っていて、信頼があったので、カードローンをお願いしました。金利が低くて返済がしやすくうれしいです。
  • 審査時間は、思っていたよりかかりましたが、無事にお金を借りることができました。担当者の説明もわかりやすく、返済も簡単でした。
  • 細かいことまで聞かれたわりに、審査には通らなかった。
  • 審査時間がかかりすぎな印象だった。

京都銀行の他のローン

京都銀行でお金を借りる方法はカードローンだけではありません。使う目的がはっきりわかっているなら、その目的に応じたローンがみつかるかもしれません。

  • 住宅ローン
  • がん診断保険金特約付「住宅ローン」
  • 3大疾病保障特約付「住宅ローン」
  • 住宅ローン「住み替えプラン」
  • 定期借地権保証金ローン
  • 全期間固定金利型住宅ローン
  • ライフサポート団信付「住宅ローン」
  • 公的融資つなぎローン
  • 住宅ローン フラット35
  • 住宅ローン フラット35(借換融資)
  • ホーム・ラン・ローン
  • マンションローン
  • 無担保住宅ローン
  • 住宅リフォームローン
  • マイカーローン
  • リフォームローン
  • 教育ローン
  • 子育て応援ローン
  • フリーローン「グッドサポート」
  • リバースモーゲージ型住宅関連ローン

京都銀行の概要

京都銀行と言えば、「ながーーーーーーいおつきあい。京都銀行」というおもしろいテレビコマーシャルが印象的でした。

京都に根付いた地方銀行というイメージです。

社名 株式会社京都銀行
英語表記 The Bank of Kyoto, Ltd.
金融機関コード 0158
代表者名 土井伸宏
本社住所 京都府京都市下京区烏丸通松原上る薬師前町700番地
連絡先 本部075-361-2211(代表)
営業時間 9:00~17:00(銀行営業日)

京都銀行提携ATM

京都銀行ATMだけではなく、提携をしているATMも多いので借入・返済どちらとも手軽にできます。

  • ゆうちょATM(大阪府・奈良県・兵庫県・愛知県・東京都)
  • イオン銀行
  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • セブン銀行
  • イーネット(ファミリ-マート・ポプラ)
  • ステーションATMエキバンク(京阪駅構内)

京都カードネオ(多機能ICキャッシュカード)

京都銀行にはキャッシュカードが多種用意されています。

「祇園祭り」「東寺」「イラスト」の3タイプのデザインから選べるICキャッシュカード。

クレジット機能付きのキャッシュカード「京都カードネオ」には、5色から選べる一般カードとゴールドカードがあります。

京銀カードローンW

以前にあった京銀カードローンWは、現在、新規取り扱いを中止している商品です。

 

住所変更の問合せ
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0120-075-209
通帳、証書、印鑑、キャッシュカードの紛失
電話受付センター
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