アルバイトでもお金を借りれる？カードローンなら始めたばかりでも借り入れできる

上京したばかり、学校を卒業したばかりといったタイミングで、働き始めてすぐお金が必要になることがあります。アルバイトを始めたばかりだから、お金を借りるのは難しいと思うかもしれません。

しかし大手の消費者金融ではパート、アルバイトの人にも融資を行っています。アルバイトよりも正社員が審査に通りやすいことは事実ですが、審査には重点的に見られるポイントがあり、そこを押さえていればアルバイトでもお金を借りることは十分可能です。

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アルバイトでもお金を借りる方法ならカードローンが最適

アルバイトでもお金を借りたい場合、カードローンが最適な方法です。

また、カードローンは、インターネットや自動契約機で申し込むことで、最短即日融資が可能です。急にお金が必要になった場合でも、すぐに借り入れすることができます。

カードローン以外にもさまざまなお金を借りる方法があり、いずれもカードローンとは違ったメリット・デメリットがあります。次に挙げるものはアルバイトでは利用できなかったり、時間が掛かったり、利用するために収入の条件があったりします。

生命保険の契約者貸付でお金を借りれるのは解約返戻金がある保険に限られる

生命保険の契約者貸付制度は、生命保険の解約返戻金の範囲内で、保険会社からお金を借りられる制度です。そのため、契約者貸付を利用できるのは、解約返戻金がある保険に限られます。

解約返戻金とは、保険を解約したときに支払われるお金のことで、保険料に生存保険料が含まれている積立型の生命保険に付帯しています。契約者貸付を利用することで、保険契約を解約することなくお金を用意することができます。

一方、定期保険や無解約返戻金型保険など、生存保険料を徴収していないタイプの保険では、解約返戻金は発生しません。そのため、これらの保険では契約者貸付制度を利用できません。

生命保険の契約者貸付制度を利用したい場合は、解約返戻金がある保険に加入していることを確認しましょう。

アルバイト先から給料の前借りは範囲が法律で決まっている

冠婚葬祭や急な病気や怪我、車や家電の故障など、給料日前にも関わらず、どうしてもお金が必要になる場面もあります。そんなとき、アルバイト先から前借りできないかと考えると思います。

あまり知られていませんが、前借りについては労働基準法に次のように規定されています。

第二十五条　使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。

参照：労働基準法 | e-Gov法令検索

要約すると、出産、疾病、災害などの急を要する場合にはすでに働いた分について、前借りすることができるということです。

一方で、まだ働いていない分の給料については、出産などの費用だとしても、会社側には前借りに応じる義務はありません。

上記に該当する場合でも、すでに働いた分で、まだ受け取っていない給与の範囲に限られるため、多くのお金を借りることは期待できません。

クレジットカードのキャッシング枠で借りる場合は事前申し込みが必要

急に現金が必要になった場合、ATMでお金を借りることができるクレジットカードでお金を借りれるキャッシングが便利です。

しかし、このキャッシング枠で借りる場合は、事前に申し込みと審査が必要です。

申し込み方法は、クレジットカード会社によって異なりますが、一般的には、電話やインターネット、郵送などから行うことができます。審査では、申込者の年齢や収入、信用情報などをもとに、返済能力があるかどうかが判断されます。審査には一定の期間が必要で、申し込みから数日は掛かると考えておいてください。

申し込みが承認されると、キャッシング枠が設定され、ATMや口座振込などで現金の借り入れが可能になります。

お金を借りたくなってから申し込んでも、即日お金を借りることはできません。必要になる前にキャッシング枠の申し込みを済ませておくことをおすすめします。(今すぐお金が必要な時)

親や友だちからお金を借りると信頼関係にキズが付くことがある

どうしてもお金が必要になった場面で、親や友だちから借りることは、信頼関係が深いからこそできることです。しかし、借りる側も貸す側も、返済が滞ったり、返済が難しい状況になったりすると、信頼関係にキズが付く可能性があります。

貸す側は返済を心配し、貸すことによって友情や家族関係に影響が出ることを心配するかもしれません。借りる側も返済能力に不安を感じる場合があり、それがストレスや緊張感を引き起こす可能性があります。

もし、親や知人にお金を借りる場合には、以下のようなポイントを押さえておくとよいでしょう。

• 借りる理由を明確にして、貸す側に理解してもらうこと
• 返済計画を立てて、返済が無理のない金額を借りること
• 返済が遅れそうな場合は、早めに貸す側に連絡すること

国の公的融資制度でお金を借りる融資まで時間がかかる

公的融資制度とは、国や地方公共団体、法律で認められた機関や団体が貸主となって融資する制度です。一般的にカードローンや銀行融資よりも、金利が低く設定されています。いくつか代表的なものを紹介します。

例に挙げたもの以外にもさまざまな国からお金を借りる方法、制度が用意されています。あくまでも貸付なので、返済する必要がありますが、民間企業に比べて金利が低く、中には無金利のプランもあります。いずれの制度も即日お金を借りるということはできません。

しかし、基本的には民間企業を利用できない方や社会的弱者となりやすい方を対象に融資する制度で、手続きにも時間がかかるのが特徴です。もし、条件に合うものがあれば利用を考えてみてください。

カードローンだと誰にも迷惑をかけずに借りれる

カードローンは、個人が必要な時に比較的簡単にお金を借りることのできる手段の一つです。この方法の利点は、他人に迷惑をかけずに利用できることです。

通常、カードローンの手続きはオンラインやATMを利用して行います。これにより、自分の都合の良い時間や場所で手続きを進めることができます。基本的には保証人なども不要で、個人のプライバシーを守りつつお金を借りることができるのが大きなメリットです。

特に大手の消費者金融では郵送物なしで契約することもできます。スマホアプリを利用することで、カードレスでコンビニATMで借り入れが可能です。

また、カードローンは審査が比較的短時間で行われる場合が多いため、急な出費にも対応しやすいです。これにより、緊急の資金が必要な場合でも、すばやく解決することができます。

アルバイトでも審査に通りやすいのはカードローンって本当？

カードローンを申し込むとき、

• パートでも申し込みできます
• アルバイトでもお金借りれる方法あります

という会社は多くあります。しかし、審査が通るかどうかはその人の状況や返済能力次第です。今後安定的な収入がありそうか、収入の金額はどうかなどが確認されます。

特に過去に金融事故を起こしていないかも大きなポイントで、ブラックリストに乗っている人は借り入れがかなり難しくなります。一度リストに載ると何年も情報が残り続けるため、借り入れの際は必要最低限の借り入れにして、計画的に返済する必要があります。

安定した収入にする為に勤務日数や時間を増やす

カードローンの審査では、申込者の返済能力を判断するために、収入や勤続年数、信用情報などをチェックします。アルバイトの場合、正社員に比べて収入が安定しないため、返済能力が低いと判断され、審査に通りにくい傾向があります。

そのため、アルバイトでもカードローンの審査に通るためには、安定した収入を示すことが重要です。勤務日数や時間を増やすことで、月収を増やすことができ、安定した収入を示すことができます。

例えば、月収10万円の人と、月収20万円の人であれば、後者のほうが審査に通りやすいのは明らかです。また、収入だけでなく勤続年数も、審査対象となります。

そもそもブラックだとカードローンの審査に落ちる

信用情報に問題がある場合、一般的にはカードローンの審査に通りにくくなります。これを「ブラック」と呼びます。ブラックリストに載っている場合、過去に債務不履行や滞納があるなどの理由で、信用情報が悪化している可能性が高いです。

銀行や貸金業者は、お金を貸す際に返済能力を確かめるために信用情報をチェックします。ブラックリストに載っている場合、これが大きなネガティブ要因となり、審査に通りにくくなります。

すべての貸金業者や銀行がブラックの申込者を完全に拒否するわけではありません。一部の貸金業者は、現在の返済能力など他の要因や保証人の提供などを考慮し、審査を行う場合もあります。

仮にブラックで審査を通過したとしても、金利が高くなったり、借り入れ上限額が低く抑えられたりといったデメリットが生じます。

アルバイトだと銀行カードローンの審査に通りにくい

銀行カードローンでは、申込者の返済能力を審査して、借入を決定します。アルバイトの場合、正社員に比べて収入が安定しないため、返済能力が低いと判断され、審査に通りにくい傾向があります。

銀行は安定した収入があることを求めるため、正規雇用の社員や公務員などの場合、安定した収入が期待できるため審査が比較的通りやすい傾向があります。しかし、アルバイトの場合、収入が不安定であったり、契約期間が短期間であるため、銀行からのカードローンの審査基準を満たしにくいです。

アルバイトでも在籍確認なしにはできない

カードローンの審査では、原則として勤務先の在籍確認が行われ在籍確認なしは不可です。これは正社員でもアルバイトでも、雇用形態にかかわらず実施されます。

在籍確認で申込者が勤務先に在籍していることが確認できれば、申込者が安定した収入を得ていることが判断され、審査に有利に働きます。

アルバイトでも在籍確認は行われるため、勤務先に在籍していることが確認できる電話番号を申告するようにしましょう。

カードローンの審査では、在籍確認が必須であるため、在籍確認を避ける方法はありません。

電話での在籍確認はカードローンの利用が職場へバレてしまう可能性があるため、一部のカードローン会社では、電話での在籍確認を原則として行わないとしています。そのようなカードローン会社を利用する場合は、在籍確認を受けることなくカードローンを借りることができます。

住宅ローン・家賃の支払いが多いと審査落ちする可能性がある

住宅ローンや家賃の支払いが多いと、カードローンの審査に落ちる可能性があります。

カードローンの審査では、申込者の返済能力を判断するために、収入や勤続年数、信用情報などをチェックします。住宅ローンや家賃の支払いが多いと、月々の返済額が増えるため、返済能力が低いと判断される可能性があります。

また、収入に対して家賃の支払いが多いと、生活費が圧迫され、カードローンの返済が滞ってしまうリスクが高まります。

そのため、住宅ローンや家賃の支払いが多い場合は、カードローンの審査に落ちる可能性があることを考慮しておきましょう。

短期バイト・日雇いは1日以上の勤務でお金を借りれるところがある

短期バイトや日雇いバイトは収入が安定していないため、カードローンの審査に通りにくい傾向があります。しかし、一部のカードローン会社では、1日以上の勤務実績があれば、審査に通る場合があります。

短期バイトや日雇いバイトでも、働いていることが証明できたり、収入が証明できれば審査でプラスに働きます。

また、雇用形態に関わらず、勤務日数は1日より1週間、1ヶ月、1年と長ければ長いだけ、安定的な収入を得ているという事実が審査に大きく影響します。

カードローンでは利用者の信用情報や収入などさまざまな情報から審査されるため、短期バイトや日雇いで働いている人は限度額が低く抑えられることもあります。

アルバイトの職務内容で審査合否は影響しない

アルバイトの職務内容は、カードローンの審査に影響しません。

審査では、申込者の年齢や収入、勤続年数、信用情報などをもとに、返済能力があるかどうかが判断されます。アルバイトの職務内容は、これらの審査基準には含まれません。

ただし、アルバイトの収入や勤続年数は、審査に影響します。アルバイトの収入が少ない場合は、限度額が低くなる可能性があります。また、アルバイトの勤続年数が短い場合は、審査に通る可能性が低くなる可能性があります。

仕事が決まっていても働く前だと借りれない事が多い

仕事が決まっていても、給料が入るまでのつなぎとしてお金が必要になる場面もあります。しかし、カードローンの審査では返済能力の有無が重要であるため、収入が確定していない人は審査に通りにくい傾向があります。

仕事が決まっていても、実際に働き始めるまでは、勤続年数がゼロとなります。勤続年数は、継続的に働き続けられるかという指標の一つにもなるため、審査の際に重視されるポイントです。

内定者でも借り入れができるカードローン会社もありますが、正社員ほど安定していないアルバイトという雇用形態では審査に通ることが難しいといえます。

また、審査に通った場合でも、限度額が低く、希望する金額を借りられないといったことも考えられます。

アルバイトで即日でお金を借りたいなら大手消費者金融

アルバイトで即日でお金を借りたい場合、大手消費者金融がおすすめです。大手の消費者金融は、審査が比較的柔軟で、アルバイトでも即日融資が可能な場合が多いです。

消費者金融の公式サイトで、アルバイトでも借り入れ可能であることアナウンスしていることもあります。

また、大手消費者金融では、審査から借り入れまでを自動契約機やインターネット、アプリなどを活用しているため、審査を通過してから借り入れまで非常にスピーディーです。

特にスマホを利用したカードレスであれば、審査通過後すぐに、どこにでもあるコンビニATMで借り入れすることができます。

アルバイトを始めたばかりでも借りれるカードローン一覧

アルバイトを始めたばかりのタイミングで、給料日までにお金が必要になることもあると思います。そんなときに頼りになるのが消費者金融です。

特に大手の消費者金融は、正社員以外でも安定的に収入があればパート、アルバイトでも申し込み可能となっています。スマホやウェブからの申し込みで最短数十分で融資を受けることができ、急にお金が必要になったときにも安心です。

大手の消費者金融を比較してみると、金利や上限額に大きな差はありませんでした。

働き始め1週間でお金がない時に借りれるプロミス

プロミスで借りる時の申し込み条件は、年齢18～74歳で安定した収入のある人となっています(申込時の年齢が18歳・19歳の場合：収入証明書類が必須※高校生(定時制高校生・高等専門学校生も含む)は申込不可)(収入が年金のみの方は申込不可)。主婦、学生でもパート、アルバイトなど安定した収入があれば利用できます。(高校生は利用不可)

働き始め1週間程度でも、安定した収入がある場合は審査に通る可能性があり、急な出費やまとまった資金が必要になったときに便利です。勤続期間は短い場合は審査において不利になることが多いですが、安定した収入があるかどうかが重要です。また、勤務先がしっかりしていれば、審査に有利になります。

プロミスでは申し込みから融資までの手続きがすべてウェブ上で完結でき、最短20分で即日融資可能となっています(申込み時間や審査により希望に添えない場合あり)。スマホアプリを利用した借り入れは、全国にあるセブン銀行ATM、ローソン銀行ATMで利用することができ、店舗などに出向く必要もありません。

1ヵ月程度の短期でも借入可能なアイフル

アイフルは、アルバイトを始めてから1ヵ月程度でも借入可能なカードローンです。アイフルでお金を借りるには、満20歳以上69歳までで、定期的な収入と返済能力を有する人が対象です。

最短20分で審査結果がわかるほか、申し込む時間によっては即日融資も可能です。

アイフルが公表している利用者の傾向データによると、利用者の44.9％が20代となっています。また、職種ではパート・アルバイトが22.4％を占めており、正社員ではない人にも利用されていることが分かります。

(参照：こんなお客様にご利用いただいています｜アイフル公式サイト)

長期バイトなら借りれるアコム

アコムの貸付条件は、20歳以上の方で安定した収入と返済能力があり、アコムの基準を満たす人となっています。アルバイト(パート)であっても、貸付条件を満たす場合は利用できます。特に長期で働いていれば、安定した収入とみなされて審査に通る可能性は高くなります。

どのくらいの期間であれば「安定した収入」といえるかは明かされていません。数ヶ月程度の勤務実績があれば、安定した収入とみなされます。アコムは勤務先への電話確認を原則実施していないため、職場でカードローンの利用がバレる可能性が低いといえます。

また、収入に関しては高いほうが審査に通る可能性は上がりますが、そこまで多くの収入を得ていなくても継続して働いていればお金を借りることは可能です。ただし、借り入れ上限額は収入に応じて設定されるため、収入が低い場合は上限額も低く設定されることを覚えておいてください。

申し込みの前に簡易的に借入可能かシミュレーションできる3秒診断が用意されています。

(参照：お借入可能かカードローンの審査前に簡単３秒診断｜アコム)

スマホで完結する申し込みでは最短20分での融資も可能とされています。借り入れはセブン銀行ATMやローソン銀行ATM、ファミリーマートなどに設置されているイーネットATMが利用でき、審査をパスしたあとはすぐに借り入れることができます。

日雇い・単発バイトでなければ借りれるSMBCモビット

SMBCモビットの貸付条件は満年齢20才～74才の安定した収入のある人です。アルバイト、パート、自営業でも利用することができます。

日雇いバイトや単発バイトといった収入や勤務先が安定しない働き方の場合、ある程度収入があったとしても審査を通ることは難しくなります。金融機関は安定した収入があることを審査基準の中でも重視するためです。日雇いや単発バイトの場合は在籍確認が難しいことも審査の際に、大きなマイナスになります。

また、カードローンの審査では、申込者の勤続年数も考慮されます。日雇いバイトの場合は、勤続年数が短いため、審査に通りにくい傾向にあります。

逆に、日雇いや単発ではない、雇用契約を結ぶようなアルバイトの場合は安定した収入となるため、お金を借りることができます。

SMBCモビットは最短30分で審査結果がわかるため、急な出費にも対応できます。また、借り入れはコンビニATMだけでなく、三井住友銀行ATMや三菱UFJ銀行ATMも利用でき、提携ATMは約120,000台にも上ります(2022年4月時点)。

仕事初日でも借りれるレイク

レイクの貸付条件は 満20歳～70歳でパート、アルバイトも含めた安定的な収入のある人となっています。

仕事に就く予定(内定)では申し込みできず、仕事に就いた段階で申し込みするよう案内されています。つまり、アルバイトやパートなどでも実際に勤務が始まっていれば融資を受けられます。

参照：よくあるご質問｜レイク公式サイト

レイクはウェブ申し込みの場合、60日間無利息と他社に比べてお得にキャッシングすることができます。また、5万円までの借り入れであれば、180日無利息を選ぶこともできます(併用不可)。

他社にはない充実した無利息期間がレイクの魅力と言えます。

安定して勤務しているアルバイトでも借りれる三井住友カード

三井住友カードカードローンは、信販系カードローンに分類されます。(名前の似ている三井住友銀行カードローンとは別のサービスです)

貸付条件は満20歳以上69歳以下で安定収入がある人(学生を除く)です。公式サイトではパート、アルバイトでも申し込みできると紹介されています。短期や単発バイトでない、安定して勤務するアルバイトであればお金を借りられます。

ATMで借り入れや返済を行う「カードタイプ」と振込融資のみの「振込専用タイプ」の2種類があり、後者のほうが金利が低く抑えられています。契約後のタイプの変更はできないため、よく検討してから申し込んでください。

さらに、ほかのカードローンには見られない特徴として、返済実績に応じて年に0.3％、最大で1.2％引き下げられる特典があります。

アルバイトでお金を借りられる借入限度額は年収の3分の1

アルバイトか、正社員かに関わらず、貸金業者が消費者に貸し付けられる金額は法律によって年収の3分の1までと決められています。1社からの借り入れではなく、契約したすべての業者からの借入れ金額の合計が、年収の3分の1以内であることが必要です。総量規制オーバーではお金は借りられません。

この規制は、過度な借入れや融資による多重債務問題を解決し、安全性の高い貸金市場をつくることを目的としています。総量規制は、貸金業法で定められています。貸金業法は2010年6月に完全施行されました。

総量規制の対象は、貸金業者の貸付けです。銀行などが行う住宅ローンや自動車ディーラーのカーローン、信販会社のショッピングクレジットは貸金業者に該当せず、総量規制の対象にはなりません。(参照：貸金業法Q&A｜金融庁)

限度額を30万円にしたい場合は毎月75,000円以上の収入が必要

前述のように、総量規制によって借入額は最大でも年収の3分の1までと決められています。例えば、30万円の借り入れを考えている人は年収90万円以上必要です。1ヶ月当たりでは75,000円の収入が必要となります。

ただし、毎月75,000円程度の収入がある場合でも、必ず30万円借りられるというわけではありません。信用情報や勤続年数など、さまざまな情報をもとに審査され、借り入れ上限金額が決められます。年収の3分の1というのは、あくまでも法律上の限度であると考えておいてください。

借り手の年収について、金融機関は申し込みの際に収入を証明する書類で把握します。例えば「源泉徴収票」「所得証明書」「確定申告書」など、1年間の収入が分かるような書類です。

また、借入残高のデータは「指定信用情報機関」に集められています。消費者の支払能力を超えないように、業者は指定信用情報機関の提供する信用情報を利用して審査することが義務付けられています。申込時に嘘をついてもすぐにバレてしまうので、他社からの借り入れを偽ることは絶対にしないでください。

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この記事の監修者	山口学
自己紹介	株式会社トイントの代表取締役として活躍し、「お金借りるEX」の編集・監修を行っています。5年以上の金融系WEBメディアの運営・管理経験を活かし、最新のトレンドや現実事例を元にした情報提供に力を注いでいます。またFP技能士や貸金業務取扱主任者の資格取得に向け積極的に取り組んでいます。
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