アルバイトでもお金借りれる方法は?働き始めでお金がない人におすすめのカードローン

急な結婚式の出席や葬儀が入ってしまった!昨日まで何事なく生活していても急にお金が必要になる場合もありますよね。

この記事では、アルバイトや主婦のパートの方でもお金を借りることができるのか?在籍確認や限度額についてアルバイトの方がお金を借りる際の注意点についてまとめていきます。

消費者金融や銀行のカードローンなど、アルバイトでもお金借りる方法についてまとめました。

また、働き始めのアルバイトの方や短期アルバイトの方・でも本当にお金借りることができるのかについて詳しくまとめます。

この記事でわかること
  • 大手消費者金融ではアルバイトでもお金を借りることができる
  • 銀行カードローンは審査が通らない可能性がある
  • アルバイトがお金を借りる際の在籍確認の有無と在籍確認をなくす方法
  • 安定的な収入があっても審査落ちすることもある
  • 短期アルバイトや働き始めでもお金を借りれる

お金借りるEX:山口

🔰アルバイトでも借りれる安心・安全なカードローンを紹介します。↓

先読み【目次】>>

アルバイトがお金を借りる方法

アルバイトでお金を借りたいと考えた場合、方法がありますのでそれぞれについてまとめていきます。

アルバイトがお金を借りる方法4選
  • 大手消費者金融カードローンの利用
  • 銀行カードローンの利用
  • アルバイト先から給料の前借りをお願いする
  • 親や知人からお金を借りる

大手消費者金融カードローンの利用

大手消費者金融は、アルバイトでも20歳以上であればカードローンの利用は可能であると明記されています。

学生アルバイトでも今すぐお金借りることができるので安心です。

しかし、大学1年生・大学2年生のまだ20歳になっていない方であれば借り入れはできないので注意が必要です。

会社名アルバイトの
借入の可否
無利息期間の有無金利
プロミス初めてなら30日間無利息50万円以下の場合金利17.8%
アイフル初めての方は最大30日間無利息0万円以下の場合金利18.0%
SMBCモビット無利息期間なし金利18.0%、10万円を30日間借りた利息は1479円
アコム30日間金利0円サービスあり50万円以下で金利は18.0%
レイクALSA5万円まで最大180日間の無利息期間あり金利:12.0%?18.0%

 

プロミスは働き始め1週間でお金がない時に借りれる

30日間無利息で利用が可能で、金利は50万円以下で17.8%と0.2%ですが他の大手消費者金融よりもお金借りる時の金利が安いのが特徴です。

レディースキャッシング専用ダイヤルがあり、女性オペレーターの方が対応してくださるので、男性オペレーターが苦手という方にも安心してサービスを利用することが可能です。

電話での交渉で、アルバイト先への在籍確認なしでも借り入れを行うことが可能となっています。(身分証明書の提出や収入証明書の提出が必要。)

即日ご融資も可能で、24時間365日最短10秒でのお振込が可能となっています。(銀行口座などによって時間がかかる場合やシステムメンテナンスの時間もあり)

アイフルは1ヵ月程度の短期でも借入可能

満20歳以上69歳以下の年齢で安定的な収入がある方で、アイフルの基準を満たす方であれば誰でも利用が可能です。

原則として自宅や勤務先への電話確認は行っていないと公式ホームページにて記載されています。

女性が安心して利用できるカードローン『SuLaLi』というサービスもあり、借り入れ額は1万円~10万円で設定が可能です。(関連:1万円・2万円・3万円借りれるカードローン10万円借りたい人向けカードローン)

毎月の返済額は4000円と低額での返済が可能なので、ご利用がくが多いことに不安を感じる方にはとてもおすすめのサービスです。

30日間は利息無料期間が設定されています。

SMBCモビットは日雇い・単発バイトでなければ借りれる

WEB完結なら電話連絡なしで利用が可能です。

しかし、身分証明に運転免許証もしくはパスポートが必要になるので、この2つの身分証明書を持っていない場合は、WEB完結申し込みを利用できないので注意が必要になります。(関連:来店不要(ネット完結(Web))でお金を借りる方法!即日バレないおすすめの借り方)

利息無料期間もないため、他の大手消費者金融と比べてメリットとなる部分があんまりないです。

アコムは長期バイトなら借りれる

30日間の無料利息期間あり。利息は年率18.0%

書類の提出で職場への在籍確認を行わずに済む場合があり。アコムのカードローンの利用は4人に1人は年収200万円以下の状況になります。年収200万円以下のアルバイトの方でも借りることができる可能性が高いです。

レイクALSAは仕事初日でも借りれる

申し込みの対象年齢は20歳以上、70歳以下と決められおり安定的な収入があるアルバイトの方や主婦の方でも利用は可能です。初めてWEBで申し込むと60日間は無利子での借入が可能になります。

5万円までの借入であれば、初めてお金借りるの場合は最大180日は利息は無料であるため、大手消費者金融の中でも最も利用しやすいサービスといれるかもしれません。

WEB申込限定の60日間利息0円、5万円までの利用で180日間利息0円。以上の2つのサービスがありますが、併用は出来ませんので注意が必要です。

利用方法によってどちらかを選択し、可能であれば利息を払わないでサービスを利用するように考えるのが得策であると言えます。

実質年率は4.5%~18.0%。アルバイト先に電話で在籍確認をしたくない場合はレイクALSAのお客様相談サービスまで連絡をして交渉する必要があります。

基本的に身分証明書や収入証明書の提出でアルバイト先への電話への在籍確認をなしになる場合もあります。

銀行カードローンの利用してアルバイトがお金を借りことは可能?

銀行カードローンの審査は厳しいから、アルバイト・パートや学生の方は審査を通過することができず、銀行カードローンに申し込むことができないと思っている人も多くいます。

しかし、この考え方は大きな間違いであり、アルバイトやパートの方が銀行のカードローンの審査の現状を次にまとめていきます。

最初にイオン銀行カードローンを例にさせていただきますが、イオン銀行カードローンのホームページには以下のように記載されています。

イオン銀行カードローンのアルバイト・パート、派遣社員の利用有無について
  • ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方が対象
  • ご本人または配偶者に安定かつ継続した収入が見込むことができるか
  • パート、アルバイト、専業主婦、自営業者は申し込みが可能、学生は申し込み不可
  • 日本国内に居住している方、もしくは外国籍の方は永住許可を受けている必要性があり
  • イオンクレジットサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方であること。

以上の条件を全て満たしている方が対象になります。学生アルバイトの方は申し込むことは出来ませんので注意が必要ですが、20歳以上のアルバイトやパートの方であれば銀行系のカードローンに申し込むことが可能です。(イオン銀行ホームページ参照:https://faq.aeonbank.co.jp/faq_detail.html?id=5073&category=1487&page=1)

「最後のイオンクレジットサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方であること。」という項目についてですが、

こちらは、保証会社として2つの会社があり、信用情報に傷があるなどで、2つの会社から保証会社として拒否をされた場合はカードローンの審査を通過することは出来ません。

銀行名アルバイト・パートでも利用可能か?学生でも利用可能か?
楽天銀行カードローンアルバイト・パートでも利用可能学生でも利用可能
みずほ銀行カードローンアルバイト・パートでも利用可能学生でも利用可能
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックアルバイト・パートでも利用可能学生でも利用可能
三井住友銀行カードローンアルバイト・パートでも利用可能学生でも利用可能
オリックス銀行カードローンアルバイト・パートでも利用可能学生は利用不可
イオン銀行カードローンアルバイト・パートでも利用可能学生は利用不可

ほぼ全ての銀行カードローンはアルバイトの方でも、実際に融資を受けることが可能です。ですが、学生の利用有無について対応が別れるので注意が必要になります。

地方銀行なども含め、学生がカードローンを利用する場合は公式ホームページや実際にお問い合わせをして確認をした方が良いです。

アルバイトが銀行カードローンでお金を借りる時のメリット・デメリットは下記になります。

メリット
  • 銀行カードローンは裁量規制対象外
  • 20歳以上の学生も申込できる
  • アルバイトでも安定した収入があれば借りれる
  • 消費者金融に比べて低金利
デメリット
  • 融資の限度額が少ない
  • 審査が厳しい
  • 学生アルバイトが利用できない金融機関があり

基本的にアルバイトが銀行カードローンのサービスを利用することでのメリットはあまりないと思います。

逆に、学生アルバイトは利用できない金融機関があることや、限度額が低いこと審査が厳しいなど制約が多いので注意が必要です。

アルバイト先から給料の前借りは非常事態時に借りれると法律で決められている

労働基準法の第25条(非常時払)の項目ででは次のように記載されています。

労働者が、出産、疾病、災害等の非常の場合の費用に充てるために請求する場合は、賃金支払期日前であっても、使用者は、既に行われた労働に対する賃金を支払わなければならないと定められています。
(引用元:労働基準法第25条(非常時払)について (mhlw.go.jp))

疾病や災害には仕事中の病気や怪我などに限らず、洪水や地震などの自然災害も非常時払の対象になると、厚生労働省のホームページにて記載がされています。

また、災害により住んでいる地域が避難地域に指定され、住所変更をしなければならなくなった時も、非常の場合の費用に充てることが認められています。

さらに、労働基準法施行規則9条では対象領域を以下のように記載しております。

  • ①労働者の収入によつて生計を維持する者が出産し、疾病にかかり、又は災害をうけた場合
  • ②労働者又はその収入によつて生計を維持する者が結婚し、又は死亡した場合
  • ③労働者又はその収入によつて生計を維持する者がやむを得ない事由により一週間以上にわたつて帰郷する場合

(引用元:労働基準法施行規則 | e-Gov法令検索 (e-gov.go.jp))

労働基準法25条では出産や自然災害について言及されていました。

さらにう、労働基準施行規則第9条ではさらに、葬儀を行うための費用や親族以外の同居人、例えば内縁の関係にある関係でも非常時払の対象になると明記されています。

あくまで前借りをお願いできるのは、労働基準法の非常時払の項目に該当する場合であり、今月は買い物をしすぎたからという理由では認められません。

また、前借りをお願いしたい場合でも、既往の労働に対する賃金しかアルバイト先は支払う義務はありませんので、

今月働いた分で、来月の給料日に支払われる予定の金額までしか前借りをお願いできないので注意が必要です。

アルバイト先が前借り制度を適用してくれない場合

前借り制度を法律で認められていることを知らない会社や企業が存在しているのも事実です。

いきなり、アルバイト先に給料の前借りをお願いしても、制度や仕組みとして導入していないから前借りをすることは出来ないと断られる可能性も十分に考えられます。

こうした場合に、何故前借りをする必要なのかを詳しく説明し、納得していただいて借りるのが一番良いと思います。

ですが、頑なに認めてくれない場合もありますので、会社の顧問弁護士の方に相談したり、法律で認められている権利であることを最終的には伝える必要があります。

親や知人からお金を借りる際には理由が重要

アルバイトの人がお金を借りる方法として、とても身近な方法が親や知人からお金を借りる方法です。

学生アルバイトの方であれば、アルバイトがクビになってしまったということも起こりうることです。

何故、お金に困っているのかをきちんと伝え、親族からお金を借りるのは利子もかからない場合も多く最も効率的な方法になります。

あくまで、借りる理由が一番大切であり、ギャンブルでお金を溶かしてしまったなどの理由では借りることは難しいです。

トラブル防止のために理由を明確にすることが本当に大切になります。

特に知人からお金を借りる際に注意すべきことですが、お金の返済の延滞などが起きると、人間関係は簡単に崩壊するので、知人からお金を借りる場合は細心の注意が必要です。

様々な理由があってお金を借りると思いますが、知人からお金を借りる場合は、返済のプランをきちんと作成し、そのプランを守れるような範囲でお金を借りることが必要になります。

働きはじめたばかりのアルバイトで勤務日数が少なくてもお金は借りれる?

アルバイトを始めたばかりの方でもお金を借りることは可能なのか?

勤続年数は審査の一定の評価の対象になりますが、結論としてアルバイトを始めたばかりの方でも審査に通過することは可能なので心配はいりません。

極端な話、1日でも勤務していればお金を借りれる可能性はあり、もしお金を借りたい場合はなんらかのアルバイトを数日間でもすることが大変おすすめです。

無職では消費者金融の審査は絶対に通らないので注意がになりますが、アルバイトの働き始めはお金を借りることは可能です。

1点注意しなければならないのが、電話での在籍確認がある場合に収入証明書の提出で電話での在籍確認を免除することが可能ですが、働き始めの方は収入証明書がないので、電話での在籍確認に基本的に応じなければならないので注意が必要です。

もしくは、完全WEB完結で済む消費者金融をのカードローンを利用することになります。

短期バイト・日雇いは1日以上の勤務でお金を借りれるところがある

日雇いアルバイトでもカードローンの審査を通過することができるのか?

結論として、日雇いでもカードローンの審査を通過することが可能で、勤務日数が1日でも審査を通過することができる可能性があります。

しかし、借り入れの限度額についてはあまり期待できないので、日雇いアルバイトではお金を借りる方は一般的なアルバイトよりも難易度が高くなるのはおさえておく必要があります。

アルバイトの職務内容で審査合否は影響するのか

次にアルバイトがお金を借りる際に職業が影響するのかについて解説していいきます。

結論としては飲食店で働いていても、コールセンターで働いていても職業については影響しません。ですが、報酬をもらう形態が影響するので注意が必要です。

事務仕事や飲食店などのアルバイトのお仕事は固定でアルバイト代をもらうことができます。一方で仕事が完全歩合で収入が安定しない場合は審査に落ちてしまう可能性が十分考えられます。

固定収入で給料をもらっている点は評価の対象なのです。

仕事が決まったからお金を借りたい時でも無職は借りれない事が多い

当サイトで例として上げている大手消費者金融5社に関しては、全て無職並びに専業主婦の方の借り入れはできないとホームページに記載されています。

基本的にアルバイトもしていない場合は、お金を借りることが難しいと考えた方が良いです。

専業主婦の方であれば旦那さんに安定的な収入があったとしても消費者金融でお金を借りることは厳しいですが、銀行系のカードローンであれば利用が可能です。

アルバイトでも即日でお金を借りることは可能なのか?

最後に即日でお金を借りることができるのかについてですが、正社員、アルバイトに関わらず大手消費者金融は即日の融資を受けることが可能です。

短期アルバイトや働き始めの方でも即日の融資を受けること出来ます。

アイフル 、レイクALSA、プロミス 、SMBCモビット、アコムの本記事で取り上げている5社とも全て即日の融資が可能になります。

融資に関しては、国や地方自治体からお金を借りる時は審査や手続きの関係で即時の融資は難しいですが、民間の消費者金融は基本的にどこでも即日融資が可能であると認識して大丈夫です。

アルバイトでお金を借りる条件や審査に通るには?

アルバイトがお金を借りる場合は、最高でも30万円(年収の3分の1)そして事業資金やギャンブルなどの投機などが使用用途出なければ基本的に借りることが可能です。

審査についての注意点についてさらに深くまとめていきます。

審査通過には安定した収入が重要

基本的にアルバイトの方が審査を通過するために必要なことは3つあります。

アルバイトがカードローンの審査を通過するために必要な3つのこと
  • 継続した安定的な収入があること
  • 信用情報に傷がついていないこと
  • 在籍確認はできる限り応じる
  • できれば10か月以上の勤務が必要

最初の限度額は年収の3分の1で金額は30万円が多い

正社員の方は収入証明書を出さなくても借りれる金額は50万円と設定している消費者金融が多いです。

年収の3分の1まで借りることができるのが一般的で、これはアルバイトの方でも適用されます。

アルバイトの方のお金を借りるられる限度額は決まってはおらず、収入が多ければ多いほど借りられる金額はやはり多いです。

しかし、最低賃金が800円前後の都道府県も存在しますので、こうした都道府県に住んでいる方は正直、借りられる限度額もかなり少なくなります。

アルバイトの方がどれだけの金額を借りることができるかですが、30万円を借りることができる場合が多いです。

月に8万円以上の安定収入があっても月10万円、月20万円しか融資を受けられない可能性もあるので、限度額については金融機関の方針によって違いがあります。

前提として自分の年収の3分の1までは借りることができると考えて良いです。年収100万円が安定して稼ぐことができるのであれば、30万円を借りれる可能性は十分にあるのです。

時給800円で160時間働いたら、12万8000円になりますので十分なお金を借りることが可能です。

そもそもブラックだとカードローンの審査は通らない

過去に消費者金融や銀行のカードローン、クレジットカードの支払いなどで延滞すると信用情報に傷がつきます。

ブラックリスト認定され、最悪、今後数年間はローンを申し込めない場合も考えらるのです。

もし、アルバイトで安定的な収入があるにも関わらず、審査に通らないのであれば信用情報に傷があることが考えられます。

今度、利用を考えている方も、信用情報に一度傷がついてしますと、数年間はお金を借りることができなくなりますので注意が必要です。

アルバイトでも在籍確認なしにはできない

在籍確認に応じることが必要な理由として、電話での在籍確認を拒否すると収入証明書の提出が義務付けられてしまうからです。

アルバイトの働き始めの方は特に収入証明書がありませんので、審査落ちするきっかけになります。

職場に連絡されることに抵抗がある方も多いですが、もし働き始めの方は電話での在籍確認に応じる方が審査を通過する確率が高くなります。

安定収入があっても住宅ローン・家賃の支払いが多いと審査落ちする可能性も

アルバイトで安定的な収入がある場合でも、消費者金融の審査に落ちてしまう可能性もあります。最後に安定収入があるにも関わらず消費者金融の審査落ちする例をまとめます。

結論として、家賃の支払いや住宅ローンの支払いが多い人は審査落ちする可能性が高くなります。

消費者金融のカードローンを申し込む際は、必ず家賃の支払いや住宅ローンの支払いの有無について記入する項目があります。

こちらの項目で、一定額以上の毎月の支払いがあり年収と比較して審査した時に、支払いが多いと審査落ちする原因となりますので注意が必要です。

審査に通っても、利用限度額が低くなることも十分あります。

アルバイト先や家族にバレずにお金を借りることが可能なのか?

お金を借りる際に心配事として家族や職場に借金をしていることがバレてしますのではないか?このような不安を抱えている方も多いと思います。

在籍確認や郵便物について、どれだけバレるリスクがあるのかについて次にまとめていきます。

在籍確認を電話連絡なしにして秘密にする事は可能

アルバイトの方が大手消費者金融のなどのカードローンを利用する際に、電話での在籍確認をなしにすることは基本的には可能となっています。

Web上での書類の提出や自動契約機での必要書類の提出を行うことで電話での在籍確認をなしにすることは可能です。

もし、万一断られた場合は別の大手消費者金融などを利用すればよいので、申し込み後にこちらからお電話をして電話での在籍確認から方法を変更したいことを申請することがおすすめになります。

郵便物なしにできるので家族や同居人にバレない

アルバイトでお金を借りる際に家に郵便物が届いてお金を借りていることがバレるのではないか?

このような心配事を抱えている方もいると思いますが、来店不要・ネット完結でお金を借りれる大手消費者金融であれば郵便物が家に届く心配はありませんので安心です。

支払いが遅れて滞納・延滞時にバレるので注意

家族にお金を借りていることをバレてしまったという方もいると思います。

なぜお金を借りていることがバレてしますのか、その理由としては大きく分けて2つです。

1つ目が、家族に通帳を見られてしまって高額な振り込みを見られてしまう場合になります。

例えば、30万円の融資を受けて即日で通帳に30万円振り込まれた場合に、そのお金の振込先などを見られて家族に借金をしていることがバレる可能性があります。

2つ目が延滞などの理由により、督促状が家に届いてしまって郵便物からバレてしまうという状況です。基本的には郵便物は自宅には届かないのですが、延滞してしまった場合は状況が異なります。

家族や会社にバレないためにも延滞だけは絶対に回避する必要があります。

まとめ

アルバイトの方がお金を借りる方法について4つまとめてきました。

大手消費者金融や銀行のカードローンでも安定収入のあるアルバイト・パートの方は基本的に利用が可能です。

1点注意なのが、学生アルバイトの方は一部金融機関では利用が出来ないので銀行カードローンを利用する場合は、学生アルバイトでも利用が可能な銀行からお金を借りる必要があります。

また、短期アルバイトやアルバイト始めの方であっても、基本的にはカードローンの利用が可能になっていますので、アルバイトの安定収入がある方よりは限度額が小さくなる可能性もありますが、基本的にカードローンの利用は可能なので安心です。

11 COMMENTS

ちいこ

いろいろな借り方や、利息など知りたいことが分かってとてもありがたいし、強みです!

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けい

先日ローンの審査に落ちました。落ちるものだと思っていなかったのでショックでした。もっと早く記事を読んでおけばよかったです。

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derikada

アルバイトや主婦でも消費者金融だけではなく銀行等からもお金を借りる事が出来るなんてびっくりしました!

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まろん

アルバイトでもお金を借りれることを初めて知れて助かりました!ありがとうございます。

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ジョーヒガシ

アルバイトでも普通の街金で借りられることが良く分かりました。借りるお金の相場なども知れて良かったです。

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ほほう

借りれてもさすがにどこも金利が高いなぁ
短期間で返せるあてがあるなら無利息のキャンペーンあるのに借りてもいいかもと思う。
まぁ身の丈にあった生活するのが大事やなぁ。

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すずき

アルバイトでもお金を借りる方法があるなんて知らなくて驚いた。しかし、借りる際はしっかり考えて決めたほうが良いなぁ……。

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けんじ

レイクALSAは無利息期間が長いから、計画的に借りればお得に使えると感じました。

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もち

お金が借りられても金利が高いなと思いました。どうしてもお金が必要な時は使ってもいいかなとは思いますが、やはり計画的に返済ができるようにしておかないといけないと思いました。

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