パソコンはスマートフォンと同様に私たちの生活に欠かすことのできないツールであり、メーカー別に色々なモデルが販売されています。
中でも仕事に必須のビジネスモデル・趣味やゲームに活躍するゲーミングモデルなどは、ハイエンドモデルになるにつれ価格も高額になります。
パソコン購入方法としてローンを組むという選択肢がありますが、契約には審査が必要であり、在所確認などで申請者の返済能力が精査されます。
審査に落ちる原因として申し込み条件・虚偽申告・信用情報問題・総量規制が考えられます。
パソコン分割ローン審査に落ちた場合でも申請者の信用情報がブラックでなければ、ローン契約のチャンスはあります。
パソコン費用を親に借りる・銀行フリーローン契約・消費者金融での短期借入など有効な対処法を実践し、諦めることなく希望するパソコン購入を実現させましょう。
- パソコンを分割で購入するには金融機関・パソコンメーカ・家電量販店の3種類のローン契約が有効
- パソコンの分割払いでは申し込み条件・金融事故・他社借入件数・借入金額に注意する
- PC分割払いで審査なしのローン契約は存在せず、本人確認・在籍確認で返済能力が精査される
- PCのローン審査に落ちても信用情報がブラックでない限り、他社金融機関ローンに諦めずに申し込む
- 分割払いをパソコン購入目的だけに絞り、消費者金融機関ローンで契約し短期間でリスクなく利用する
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＜審査通過に成功するコツ＞①虚偽(ウソ)は書かない ②免許証等の提出書類の添付忘れ ③限度額設定は必要な分だけ ※ブラックは申込・借入不可
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パソコンの分割払いで審査なしは不可
パソコンを分割払いで購入するときは、家電量販店・メーカーホームページから購入する場合でも審査が必須となります。
審査があるのは金融機関の商品サービスだけだと思う人がいますが、店舗購入であっても家電量販店が委託している金融機関を通して、ローン契約に必要な審査がおこなわれています。
返済する能力がある人であっても、年齢や職業形態など申し込み条件を満たしていないと審査に通ることはできません。
ローン契約の流れは必要書類・申請情報を提出し、支払いに利用する銀行口座を準備します。
申請された情報を基に審査がスタートし、他社借入状況や借金の有無などが精査され、問題ないと判断されると契約が認められます。
審査期間中に申請者に本人確認・在籍確認がおこなわれ、申請情報に虚偽がないか確認されますので、申請は必ず正しい情報を入力するようにしましょう。
ローンを組む際の審査内容
パソコンの費用をローンを組んで支払う人は、必ず審査に合格する必要があります。
ローン契約には申請者の年齢・収入・他社金融機関の借入など、多岐に渡る審査により契約の可不可を判断しています。
一般的なローンの審査内容
・年齢 ※未成年不可
・職業(勤務形態)
・年収
・所有資産
・信用情報(他社金融機関契約も含む)
一般的なローン契約では18歳に満たない未成年については、本人名義でローン契約をすることはできません。
ローン審査では申請者の返済能力が精査されるため、金融機関によっては年収が高くてもパート・アルバイトでは契約できないこともあります。
特に申請者の信用情報は審査で重要な項目であり、他社金融機関で契約不履行をおこしている人は契約が難しいと考えましょう。
初めてローン契約をする人でも、税金・公共料金の滞納を繰り返している場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。
パソコンにかかる費用の目安
一口にパソコンといっても、色々なメーカーから様々な用途のパソコンが販売されています。
パソコンは大きくWindows・Macのデスクトップ・ノートのモデルで区別され、ビジネスモデル・ゲーミングモデルで用途が分かれています。
また価格もエントリーモデル・ハイエンドモデルで性能による価格差が生じます。
Windows
・デスクトップ(ビジネスモデル) 30,000円～15,0000円
・デスクトップ(ゲーミングモデル) 12,0000円～500,000円
・ノート(ビジネスモデル) 30,000円～15,0000円
・ノート(ゲーミングモデル) 20,0000円～500,000円
Mac
・デスクトップ 174,800円～
・ノート 134,800円～ ※カスタマイズで価格変動
実際の価格は選ぶメーカー・メモリ・CPU・記録容量により異なり、上記のパソコン費用はあくまでもひとつの目安として考えてください。
申し込みから契約までの流れ
ローンを組んでパソコンを購入するときは、契約審査に必要な手続きがあります。
家電量販店・パソコンショップのショッピングローン、または銀行・消費者金融のフリーローンなど、契約するローンの種類を決めます。
次に契約ローンに必要な身分証明書・所得証明書などを準備してください。
契約に必要な情報を不備なく入力し、必要書類と一緒に提出した後は、契約先の金融機関が申請者の情報を審査し、問題なければ契約が成立します。
パソコンのローン申し込み・契約までの流れ
- 契約するローンの選択
- 必要書類の準備
- 振込に利用する銀行口座開設
- 申請手続き
- 審査
- 契約
パソコンショップはローン契約の特典として、一定の分割回数までの手数料が無料になるキャンペーンをおこなうこともあります。
高額なパソコンを購入するときでも、支払い総額を抑えながら返済を継続できるので、利用する人も多く便利なサービスといえるでしょう。
本人確認・在籍確認など審査は避けられない
パソコンをローンで購入しようと検討している人は、契約に必要な審査を避けて通ることはできません。
契約ができる人は審査基準をクリアし、返済能力があると客観的に認められた人に限られます。
初めてローンを組むとき本人確認は理解できても、在籍確認といわれてもイメージが浮かばない人もいるかもしれません。
在籍確認ってなに？
・契約申請された情報を基に金融機関が申請者の職場に電話連絡を入れる業務のこと
何のためにするの？
・申請情報に虚偽がないか・現在も退職せず勤務しているかの事実確認
いつされるの？
・一般的に本審査の本人確認後のタイミングでおこなわれる
申請のタイミングでは勤務先に在籍していても、その後退職していれば返済能力に問題が発生することも考えられます。
本人確認・在籍確認は金融機関の契約トラブルを回避する重要な対処法であり、申請者は虚偽なく申告することが絶対条件だと覚えておきましょう。
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パソコンを分割払いで購入する方法
パソコンを分割払いで購入する方法は大きく分けて3つあります。
一つ目は金融機関のクレジットカードの分割支払いを利用する方法です。
支払い回数に自由度が高く、2回までの分割では手数料無料で利用できるメリットがありますが、支払い回数を多く契約すると手数料の総額が高くなるデメリットがあります。
二つ目は家電量販店のローンに申し込み、指定分割による支払いによりパソコンを購入する方法です。
家電量販店のローンは契約審査の難易度が低いことが多く、比較的審査に通りやすく指定分割回数までは手数料無料で利用できる場合があります。
デメリットはローン契約対象が購入するパソコンに限定され、それ以外では契約にキャッシング機能がないことが挙げられます。
三つ目はパソコンメーカーのローンを利用し、パソコンを購入する方法です。
メーカーダイレクトで購入することで、会員割引・延長保証サービスを受けられるメリットがあります。
しかし専用ホームページからのローン申請が基本となり、トラブルが起こり1人で解決できなければ、申請が完了せず契約することができません。
クレジットカードの分割支払い
クレジットカードを利用できる人であれば、パソコンをクレジットカードの分割払いで購入することができます。
分割払いでは一括払いと違い手数料が発生しますが、多くのクレジットカード契約では2回までの分割であれば手数料が必要ありません。
自分が払える金額まで回数を分割することで、毎月の支払いを抑えながら完済することが可能です。
クレジットカードのメリット
- 希望する回数で分割払いができる
- 分割回数2回までは実質手数料無料 ※2回までで手数料が必要な契約もある
- 完済までの支払い回数が明確
クレジットカードのデメリット
- 3回目から手数料が発生
クレジットカード分割支払いのデメリットは、分割回数に応じて手数料が増え、一括払いに比べ完済までの費用に大きな差が出てしまうことです。
クレジットカードで決済を考えるときは、分割回数が増えてしまうと、その分メリットが小さくなることを覚えておきましょう。
家電量販店のローンに申し込む
家電量販店でパソコンを購入する場合、家電量販店のローンを利用することができます。
金融機関と同様に審査が必要ですが、銀行などに比べ比較的審査の難易度が低いといわれています。
また購入商品に指定分割回数まで手数料が無料だったり、商品購入によりポイント還元などのサービスを受けることができます。
家電量販店ローンのメリット
- 指定分割回数までは手数料が無料 ※契約内容によっては手数料発生
- 家電量販店で利用できるポイント還元など
- 審査に通りやすい
家電量販店ローンのデメリット
- ローン契約してもキャッシング不可
- 商品を購入する度に審査が必要
しかし家電量販店のローンは購入商品に限られる契約が多く、違う商品を購入をローンで購入する場合は再度契約が必要なケースがほとんどです。
またクレジットカード契約と違いキャッシング枠は存在せず、別の目的でお金を借りることができないデメリットがあります。
パソコンメーカーのローンに申し込む
パソコンを製造しているメーカーのホームページから購入するときは、パソコンメーカー専用のローンに申し込むことをお勧めします。
メーカー直通の購入サイトではメーカー会員登録により、本体価格が割引になるなど様々な特典を利用することができるでしょう。
メーカーが指定した回数までの分割払いは手数料無料で利用でき、契約によっては充実したアフターサービスを受けることも可能です。
パソコンメーカローンのメリット
- 指定分割回数までは手数料が無料 ※契約内容によっては手数料発生
- 会員登録により本体・延長保証割引などのサービスがある
パソコンメーカローンのデメリット
- 基本的にインターネットで申し込み
- ローン契約してもキャッシング不可
パソコンメーカーローンのデメリットは、申し込みがインターネットのダイレクトサイトのみの場合が多く、パソコンが不慣れな人がローン申請の手続きをすると、正しく申請完了されず契約ができない可能性があります。
また銀行カードローンなどの目的別の借入と違い、キャッシングでお金を借入することはできません。
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パソコンのローンの審査に落ちる原因・理由
パソコンのローンの審査に落ちてしまった人は、まずなぜ審査に落ちたのか、その原因を特定することが最重要です。
パソコンのローンの審査チェック項目
- 契約に必要な申し込み条件をクリアしていますか？
- 申請内容はすべて正しく、虚偽の記載と判断される箇所はありませんか？
- 過去・現在に他社金融機関で遅延・滞納などの契約不履行はありませんか？
- パソコンのローン契約前に複数の金融機関にローン申請をしていますか？
- 借入予定の金額が年収の3分の1の金額を超えていませんか？
5つのポイントに一つでも該当している人は、パソコンのローンの審査に落ちる確率が極めて高くなります。
該当するポイントを見直すことで審査合格率を上げ、安全にパソコンローンを組めるようにしてください。
申込み条件に該当していない
ローンを組んでお金を借りることは、誰でも利用できるサービスではありません。
パソコンのローン契約の審査に落ちてしまうひとつの原因として、申請者が申込み条件に該当していないケースが考えられます。
申込み条件をクリアしていないと何度申請しても、ローン契約の審査に通ることはできません。
契約によっては申込み条件だけでも多岐に渡り、うっかり申請者が見落としてしまうこともあります。
申請完了前にチェックリストを作成し進めることで、漏れなく確実に申請手続を完了させることができます。
事前にチェックリストで年齢・職業形態などが申込条件を満たしているかを確認し、該当しない場合は別の方法でパソコン資金を準備してください。
虚偽内容を申告した
パソコンのローン契約に審査があるのは申請者の情報を正確に把握し、契約後に問題なく返済してもらえるかを確認する目的があります。
虚偽の申告で不当に契約しようとする人と、契約しようとする金融機関は存在しません。
中には虚偽内容の申告をしてもバレないと甘い見通しをもつ人がいますが、審査では必ず虚偽がバレると考えて間違いありません。
ローン契約によっては仮審査・本審査で時間をかけて申請情報を精査することもあります。
また職業についても在籍確認による検証があり、虚偽を隠し通すことは不可能です。
虚偽内容の申告は意図して・意図せず関係なく契約不可になる原因となる為、ケアレスミスによる申告が虚偽申告として判断されないよう注意しましょう。
未納・滞納など金融事故の履歴がある
パソコンのローン契約の大きな障害となる要因に、申請者の信用情報問題があります。
金融機関は申請者が契約で提出する個人情報とは別に、信用情報と呼ばれる信用情報機関が保有する特殊な情報を基に審査をおこないます。
信用情報には申請者の過去の未納・滞納履歴などが記録されており、金融機関が契約可不可を判断する重要な情報になります。
特に問題となるのが未納・滞納など契約不履行が、一定のラインを超えてしまうことで起こる金融事故と呼ばれる状態です。
金融事故になると金融機関から返済リスクと判断され、多くのローン契約でお金を借りることができなくなります。
金融事故の記録は短くても5年程度保管されるため、リスクなくローンを組みパソコンを買えるようになるのは時間が必要になります。
一時期に複数のローンに申し込んで申込みブラックの状態である
パソコンのローン契約を検討している人が注意してほしいポイントとして、他社金融機関の借入件数に気をつけることが挙げられます。
ローン審査の申し込み件数を規制する法律はないため、原則としては何社申し込んでも問題ないように思うかもしれません。
しかし実際は短期間に複数のローン審査を受けてしまうと、パソコンのローン審査に悪影響を及ぼしてしまうことがあります。
それは借入件数が増えることで、債務者の返済リスクが増加するという問題が起こるためです。
金融機関は借入件数が多い申請者に対して、返済リスクがあると判断する傾向が高く、一般的に審査ではネガティブな要素として考えられています。
安全にパソコンのローン契約を進めるためには、申込みブラックと判断されないように、他社金融機関のローン申し込み件数を2社までに抑えておくことをお勧めします。
既に借入金額が総量規制額を超えている
金融機関は貸金業法による総量規制を遵守します。
総量規制では申請者の年収が大きく影響し、総量規制を超えると他の条件をすべて満たしていてもパソコンローン契約はできません。
総量規制を守って契約するポイント
①自分の年収がいくらか確認
②パソコンローン契約の借入金額を確認
③他社借入件数と借入金額を確認
④②＋③の合計借入金額が年収の3分の1以下であるかを確認
貸金業法で借入上限が年収の3分の1以下に規定されているのは、それ以上借入してしまうと債務者の返済能力を超えてしまうリスクがあるからです。
既に3分の1に近い借入がある場合、公的な金融サービスを利用することは避けましょう。
もし年収の3分の1を超えても契約できますと謳う金融機関があれば、それは闇金などの違法貸金業者の可能性が高く、どんな理由があろうとも絶対ローン契約しないようにしてください。
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パソコンの分割払いの審査に落ちたがPCは欲しい時の対処法
パソコンの分割払いの審査に落ちてしまっても、諦めるのはまだ早いかもしれません。
申請者の信用情報がブラックでない限り、他のローン契約でパソコンを購入できる可能性は十分あります。
信用情報がブラックになりローン契約が難しい場合は、家族にお金を立て替えてもらい、トラブルを起こさないよう返済する方法もあるでしょう。
銀行カードローンを検討する場合は審査が厳しく、場合によっては契約できずアルバイトなどの代替え方法も視野に入れる必要があります。
消費者金融カードローンは銀行に比べ審査がやさしく、契約内容によっては最短即日でお金を準備することも可能です。
長期間あれこれと無計画にローンを利用するのではなく、パソコン購入費用だけに絞ってローン契約することで、消費者金融カードローンは、お金を借りる安全・安心な方法となります。
銀行のカードローンでお金を借りて毎月返済支払いをする
パソコンの分割払い審査に落ちた原因が信用情報に起因していなければ、銀行カードローンで再度審査にトライすることも検討しましょう。
一度パソコンローン審査に落ちても、ローン契約を変えることで審査に合格することも十分考えられます。
銀行カードローンにはパソコン・周辺機器購入専用サービスである、パソコンローンを提供している銀行もあります。
また利用目的を限定せず自由に利用できる銀行フリーローン契約で、パソコン資金を準備することを考えてください。
契約するときは契約内容を比較検討し、自分にベストな銀行のカードローンを選ぶことがポイントです。
注意点として銀行カードローンはフリーローン契約であっても、他の金融機関に比べて審査難易度が高い傾向にあります。
審査が厳しく契約が難しい場合は、アルバイト・副業なども視野にいれながら目的のパソコンを手に入れましょう。
消費者金融のカードローンでお金を借りて短期間での返済を目指す
銀行カードローンの契約が難しいときは、消費者金融カードローンでパソコン購入を実現させましょう。
一般的に銀行カードローンは審査に時間をかけ、より詳細に契約可不可を判断しますが、消費者金融の審査時間はとてもスピーディです。
消費者金融機関によっては驚きの最短即日というハイスピードで、お金を借りることができます。
「即日融資している金融機関なんて怪しいんじゃないの？」と思うかもしれませんが、貸金業法に基づく審査により契約が締結されます。
審査スピードが早いのは審査工程の多くが機械化されており、提出した書類で問題がないと判断された場合は、在籍確認を省いている金融会社もあるからです。
また初回初月の利息を無料で利用できる商品もあり、実質手数料無料でパソコン資金を準備することも可能です。
金利に注意しながらパソコン購入目的に限定して契約すれば、契約が長期化することなく短期間で借入・返済を完結させることができます。
親に立て替えてもらって毎月、親に返済をする
身近で手軽な方法として親からお金を借りてパソコン購入資金に充てるという対処法もあります。
親や家族など自分の相談に乗ってくれる人からお金を借り、返済期日を決めて毎月返済していくことができれば申し分ないといえます。
自分の子どもに立て替え費用として、高い利息や手数料を要求する親は少ないでしょう。
借用書などで記録を残しておけば、後になって家族同士で返済トラブルになることなく安全にお金を借りることができます。
しかしこの方法は家族の協力が得られる人に限定されてしまうので、すべての人が利用できる対処法とは限りません。
金利・返済期日・節度ある借入で契約できる人であれば、銀行・消費者金融機関でお金を借りることは誰でも利用できる有効的な対処法です。
金融機関でローンを組みパソコンを購入することは、誰にも迷惑をかけることなく、自分の力でお金を準備できるひとつの選択肢といえるでしょう。
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| この記事の監修者 | 山口みき |
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| 自己紹介 | 金融WEBメディア運営・管理経験(3年以上)を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士や貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。 |
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