郵便局(ゆうちょ銀行)でお金借りる方法や自動貸付の特徴や借り方等解説

様々なお金を借りる方法がありますが、郵便局(ゆうちょ銀行)での借入方法は金利も安くお金を借りるなら優先的に利用したいお金を借りる方法の1つです。

今回はゆうちょ銀行が行っている自動貸付の特徴ややり方・借り方について解説してきます。

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郵便局(ゆうちょ銀行)でお金を借りる方法と自動貸付の詳細と種類は？

ゆうちょ銀行で利用できる自動貸付についてですが3種類の方法があります。

この3種類についてそれぞれの特徴について解説していきます。

このゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付はお金を借りる方法でもトップレベルに金利などが安く、優先的な利用のおすすめしている方が多い制度になります。

大手消費者金融のカードローンは金利が約50万円の借り入れに対して約18%の金利がかかるのです。

しかし、このゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付は返済時の約定金利+0.25%、国債担保自動貸付でも貸付時における預入期間1年の定期貯金の約定利率(％)+1.70%で済みます。

+で0.001%または0.002%が約定利率(2021年7月現在)となりますので、ものすごく安い金利で借りることができます。

金利が1%以下のお金を借りる方法はほとんど存在しないからです。

自動貸付でお金を借りるため方法と前提

自動貸付はものすごくお金を借りる方法でもメリットが多いことが分かったと思いますが、実際に利用するためにはどのようなことを知ることが必要なのでしょうか？

まず、この仕組みについてですが50万円の引き出しをしたいと思っても、普通預金口座に45万円しかなかったとします。

ですが、例え45万円しかなかったとしても50万円を借りることが出来る制度になります。

誰でも審査なしにこのような利用ができるのかと思われるかも知れませんが、質屋や生命保険の契約者貸付と同じで担保となるものが必要となります。

3つの種類を説明しましたが、貯金、国債などと命名されていましたが、担保となるは定期預金などの貯金、そして国債を担保としてお金を借りることが可能です。

それぞれの種類についてさらに詳しく解説していきます。

郵便局(ゆうちょ銀行)でお金を借りる自動貸付けのやり方・借り方詳細！

ゆうちょ銀行の自動化貸付には3種類があり、それぞれ国債、定期・定額預金、財産形成貯金の中の3つのどれかを利用して担保してお金を借りることが可能です。

しかし、国債並びに財産形成貯金貸付は新規でのお申し込みを終了していますので、現在利用することが出来るのは貯金担保自動貸付のみとなっていますので注意が必要です。

2つはすでに新規でのお申し込みが終了しているため、残されたゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付に絞って利用方法を解説していきます。

郵便局(ゆうちょ銀行)でお金を借りる場合の金利は？

まずはお金を借りる際に一番気になる金利についてですが、金利は約定金利+0.25%となっています。

約低金利は0.01%(2021年7月現在)となっていますので、0.26%が利息です。

大手消費者金融が50万円の借り入れで約18.0ですのでどれだけ高額かがわかります。

100万円の借り入れをした場合の年間の利息は2600円ですので、多くの方が返済に困ることなく完済をしやすい金利となっています。

郵便局(ゆうちょ銀行)でお金を借りる自動貸付けの流れ

ゆうちょ銀行でお金を借りる自動貸付の流れについてですが、以下のような流れとなっています。

基本的には以上のような流れで利用することが可能です。特に面倒な手続きなども必要なく、大手消費者金融や銀行カードローンのような審査もありません。

在籍確認で会社に電話されることが嫌な方にとっては、この貯金担保自動貸付は非常にメリットが大きい制度となっています。

しかし、そもそも定額預金や定期預金などの貯金があることが前提ですので、経済的に余裕がある方が非常時に利用する制度という部分が強いです。

すでに多重債務を抱えていて、会社などが自転車操業のような場合は利用できる可能性が少ない人が多いです。

また、返済の期間も2年間となっていますので、長期間での借り入れには向いていない制度となっています。

郵便局(ゆうちょ銀行)の住宅ローン・口座貸越サービス

ゆうちょ銀行のローン・貸付サービスは3種類あります。

ゆうちょ銀行ではローン・貸付サービスは上記の3種類しかありません。

マイカーローンなどの制度はないの？と疑問に思われるかもしれませんが、スルガ銀行との提携解消により現在はマイカーローンの制度はありません。

貯金担保貸付制度はこれまで説明してきたのでここでは省きますが、住宅ローンと自動貸付と同じような制度として口座貸越サービスもゆうちょ銀行ではあります。

口座貸越サービスは普通預金の口座で限度額を超える支払いがあった時に、事前に審査に通過していることで、ゆうちょ銀行が一時的に負担をしてくれる制度になります。(参照：口座貸越サービス – ゆうちょ銀行)

しかし金利が年利14.0%と高額なためあまり利用はおすすめできません。

住宅ローンは新生銀行やソニー銀行などの住宅ローンも利用することができるため、金利が安く利用できるのが特徴があります。

ゆうちょ銀行で利用できる住宅ローンの特徴は？

ゆうちょ銀行では3つの住宅ローンを一般的に選択する方が多いです。

ゆうちょフラット35については、固定金利で返済期間20年以下で0.95%、返済期間21年以上で1.08%となっています。

ソニー銀行と新生銀行については基本的には変動金利を導入していますので、金利の変動に不安な方はゆうちょ銀行の固定金利を利用することがおすすめです。

かんぽ生命の契約者貸付もおすすめ！

お金を借りる方法で郵便局で利用できる制度としてかんぽ生命の契約者貸付の制度も存在しています。

生命保険の契約者貸付は、保険の契約を解約した時に支払いされる返戻金(還付金)の一部の貸付てもらえれる制度で、金利が2.5%もしくは、貸付期間後は2.562500%が金利として発生します。

一般的な大手消費者金融のカードローンや、銀行カードローンと比べても金利は安いのでお金を借りる1つのおすすめの方法になります。

保険のプランによって利用出来る金額は変わりますので、申し込み時にどれくらいの金額を貸し付けてもらえるのか確認する必要があります。

かんぽ生命の契約者貸付のメリット・デメリット

契約者貸付にはメリット・デメリットがやはり存在しています。

このメリット・デメリットをきちんと考えた上で利用を検討してください。

生命保険の契約者貸付については、今、緊急でお金に困っている場合は金利も安く利用しやすいお金を借りる方法です。

しかし、長期間での返済も行うことが可能ですが、一定期間返済出来ない場合などに保険が解約になる可能性があります。

こうした場合に、保険で大きなお金を将来的にもらえなくなりますので、残された家族に残すはずだったお金を残せないなど不安が残す結果になってしまいます。

まとめ

ゆうちょ銀行の自動貸付は金利も安くお金を借りる方法としてはとてもおすすめできる方法になります。

注意点としては、総合口座が必要であり普通口座では利用が出来ないので注意が必要となっています。

2年間の返済期間、金利が0.26%と非常に低く100万円借りたとしても年間で2600円の利息を支払えば良い点は非常にメリットとなる部分が大きいです。

しかし、定額預金や定期預金での預入が必要なことから利用者が限定される制度である側面もあります。

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