「借金250万円の返済が終わった結果www」の返済方法や借金しない対策・自力返済方法や借金から復活する方法等解説

一度大きな借金を作ってしまうと、日々利息が増え続けてしまい、どんどん返済が難しくなっていきます。努力して返済したとしても、一度借金をした人は再度借金を繰り返す傾向があり、また借金地獄に足を踏み入れてしまいがちです。

高額な借金の返済は、容易ではありません。しかし、もう返済できないと諦めるのは早計です。世の中には、100万円以上の高額な借金を抱えた状態から、借金を完済した人もいます。

そこで、250万円もの借金を完済したとある例を参考にして、高額な借金の返済方法や返済例などを紹介します。また、返済後にまた借金生活に戻らないための工夫や、そもそも借金をしないための方法なども併せて解説するため、借金をしたくない人はぜひ参考にしてください。

「借金250万円の返済が終わった結果www」のサイトでの返済方法

サイト内での発言によると、今回例として紹介する「250万円の借金を完済した人」は、病気が原因で多額の借金を背負うことになってしまいました。正常な金銭感覚を失ってしまい、気づかないうちに複数の消費者金融から合わせて250万円もの借金をしてしまいます。

すぐに債務整理の一種である任意整理をおこない、毎月の利息をカットして返済可能な金額をコツコツと返済し続けました。するとある日、親が亡くなったことにより相続金を得て、全額借金を返済します。

完済のきっかけは臨時収入ではありますが、収入が入るまで破産せずに返済を続けられたのは、早期に任意整理で返済金額を減らしていたことが大きいです。一見運が良かっただけだと思われがちな事例ですが、本人の行動も大きな要因になっていることが分かります。

借金250万円ができるまでの流れ

借金を作ることになるきっかけは、躁うつ病になってしまったことです。躁うつ病になると気分の落差が激しくなりやすく、散在しやすくなってしまいます。

そう病、うつ病ともに症状の中には、正常な金銭感覚を失ってしまうというものがあります。気分が良いときにとにかく散財を繰り返してしまったり、気分が沈んでいるときには高額な借金にも躊躇がなくなったりといった具合です。

そして自分でも気づかないうちに、多額の借金を抱えてしまいます。今回のケースでは、複数の消費者金融から合わせて250万円もの借金を背負うことになってしまいました。

借金250万円の返済方法は任意整理と遺産相続金

借金を自覚した後は、すぐに債務整理の一種である任意整理をおこないました。任意整理とは債権者と交渉して、借金の利息をカットなどをおこない、元金のみの返済を目指すという仕組みです。

任意整理によって返済金額が膨れ上がることを防ぎ、滞ることなく毎月の返済が可能になりました。任意整理をおこなわないと、返済総額がどんどん増えていくため、いずれ返済が追い付かず破産してしまうリスクがあります。

最終的に、親が亡くなったことによって得た相続金を使い、借金の完済をおこないました。最後は臨時収入の力で完済しましたが、任意整理をしていなければ返済しきれず、臨時収入が入る前に破産していた可能性もあります。

借金250万円の返済が終わったあとに再借金をしない対策

一度借金をしてしまった人は、完済してもまた借金してしまう傾向があります。二度と借金地獄にならないためには、意識的に借金を作らないための工夫が必要です。

大前提として、消費者金融から借金をしないようにしてください。お金を工面する手段として消費者金融を選択肢に入れてしまうと、借りられる限り借金をしてまた借金地獄になってしまう可能性が高いからです。

お金の使い過ぎを防止したいなら、クレジットカードを利用しないことも効果的です。また、ギャンブルは大きくお金を増やせる分、一気にお金を失ってしまうリスクがあるため、借金をしたくないなら絶対にするべきではありません。

消費者金融から借金をしない

高額な借金を作ってしまう原因のほとんどは、消費者金融を利用してしまうからです。ある程度まとまった金額を借りられるうえに金利も高いため、借りた後に返済ができず借金地獄に陥ってしまいがちです。

一度借金地獄から抜け出しても、お金を工面する手段に消費者金融を選択肢に入れているうちは、また同じことの繰り返しになってしまうリスクは避けられません。借金地獄に陥らないためには、どんなにお金が必要でも、消費者金融から借金をしないことが大切です。

どうしてもお金が不足しているなら、国や地方自治体の制度を利用できます。また、家の不用品を処分してお金を工面したり、友人や家族に頼る方法もあります。消費者金融を頼らない手段はいくらでもあるので、せっかく返済した借金をまた作らないようにしてください。

クレジットカードを作らない

クレジットカードの使い過ぎによる借金を心配している人は、クレジットカード自体を作成しないことも効果的です。支払いは常に手持ちの現金でおこなうため、持っている以上の出費をすることはありません。

また、クレジットカードの付帯している、リボ払いや分割払いなどのサービスも利用せず済みます。特にリボ払いは、高額な借金を背負う可能性が高いため、使うための手段をなくすのは効率的です。

クレジットカードを持たないことにより不便に感じる部分もありますが、不便だからこそ気軽にお金を使わないというメリットもあります。自分の意志で支出を抑えられないなら、クレジットカードを持たないことで強制的に支出を制限する行為も、検討してください。

ギャンブルをしない

ギャンブルは大きな収入を得られる可能性がある一方で、一度にたくさんのお金を失ってしまう可能性があります。成功体験が強烈なこともあり、失敗しても成功すれば取り返せると考えてどんどんお金をつぎ込んでしまいがちです。

しかし、ギャンブルに必勝法はなく、多くの人は勝って得るお金より負けて失うお金のほうが大きくなってしまいます。そしてお金のない状態でギャンブルをしてしまい、生活費を工面できずまた借金に頼る人も少なくありません。

ギャンブルに熱が入ってしまうと正常な判断ができず、大金をつぎ込んだり借金をしてでも負けを取り返そうとしたりします。借金を作らないためには、熱くなりやすいギャンブルと距離をおくことが、非常に重要です。

借金250万円がやばいのはどうしてなのか理由を解説

多額の借金が大変だと思う人はたくさんいますが、実際にどう大変なのかまで理解している人は少ないです。実際、250万円の借金がある生活は、多くの人にとって想像もできないほど大変なものと言えます。

高額の借金があると、毎月の返済額も膨大になってしまいます。毎月の生活費は常に発生するため、生活費と返済金額を合わせると、収入を超えてしまい赤字になってしまうケースも少なくありません。

また、多額の借金があると、総量規制に引っかかってしまうケースも多いです。これ以上借金ができないため、その状態でお金が足りなくなってしまうと、どうやってもお金が工面できないという大きなリスクを抱えてしまいます。

毎月返済すると赤字の生活になっているやばさ

ほとんどの人は、収入から生活費を引いた金額を貯蓄に回します。しかし、高額の借金がある人はそこからさらに毎月借金の返済をおこなわなければいけません。返済中であっても、生活費は毎月ある程度決まった金額が必要です。

250万円もの高額な借金がある場合、毎月の返済金額も相応に大きいです。一方で、収入から生活費を引いた手残りが、高額な返済金額を下回るケースも少なくありません。

結果として、手残りが支払いに消えてしまうどころか、貯金まで削られて赤字生活になってしまいます。働いても毎月の貯金が目減りしていく状態は、心身ともに膨大な負担がかかり危険です。

万が一体調を崩して仕事ができなければ、収入が途絶えさらに貯金は目減りします。貯金がなくて返済ができなくなってしまう人が多いことからも、高額の借金を抱えた状態の大変さが分かります。

総量規制以上の借金があってもう借りられない状態

高額な借金をしていると、総量規制に引っかかる可能性が高いです。総量規制とは、借金の限度額を年収の3分の1までとした制度で、250万円借金がある状態からさらにお金を借りるためには、最低でも年収が750万円なくてはいけません。

総量規制をオーバーしている状態で新たに借金をしようとしても、ほとんどの金融会社は融資を断ってきます。万が一この状態でお金が足りなくなった場合、総量規制が足を引っ張ってお金を借りられないのは大きなリスクです。

総量規制の対象外である借金や、国などの援助を受けるといった選択肢はありますが、総量規制オーバーの借金があるとそれらも審査に通りにくくなってしまいます。高額な借金がある人は、返済が大変なだけでなく、これ以上お金を借りられないデメリットも無視できません。

借金250万円を返済するのに何年かかるかシミュレーション

250万円の借金をかえすためにはどれだけの労力がかかるのかを分かりやすくするために、返済金額別の返済シミュレーションをまとめました。毎月5万円、7万円、10万円ずつ返済した場合の、返済総額と返済期間を解説します。前提条件は以下の通りです。

結果としては、返済金額が大きくなるほど利息が発生する期間や金額が小さくなるため、返済期間や返済総額も大きく減少します。しかし、高額な借金は毎月10万円という大金を返済に充ててなお、何年も返済を続けなければいけないことも事実です。

毎月5万円返済

250万円を毎月5万円ずつ返済した場合、完済までにかかる期間は6年8か月、返済総額は3,960,096円です。完済まで非常に長い期間がかかるほか、返済総額も250万円から大きく増えていることが分かります。

元金が毎年15%ずつ増えていくため、返済期間が長くなると比例して利息も多く支払わなければいけません。約7年もの間、毎月5万円も余計に支払いを続けるのは非常に心身への負担が大きいと言えます。

毎月7万円返済

250万円を毎月7万円ずつ返済した場合、完済までにかかる期間は4年、返済総額は3,340,753円です。5万円ずつ返済した場合に比べると、返済期間は3年8か月の短縮、返済総額は619,343円減少しました。

毎月の負担金額を少し増やすだけでも、返済総額が高額な場合には最終的に大きな差が生まれることが分かります。返済金額の増額は、日常生活に負担をかけない範囲で常に検討すべきです。

毎月10万円返済

250万円を10万円ずつ返済した場合、完済までにかかる期間は2年7か月、返済総額は3,022,992円です。5万円ずつ返済していた場合に比べ、返済期間は約38%まで減り、返済総額も100万円近く減少しています。

金利の存在から、返済金額を倍にした場合でも、返済期間や返済総額は倍以上減ることが分かります。一方で、250万円の借金とは、毎月10万円ずつ返済しても完済まで2年半以上もかかってしまうことも意識すべきです。

借金を自力返済したブログから復活方法を学ぶ

今回の事例では、偶然大金を得たことで借金を完済できました。しかし、多くの人にとって臨時収入での完済は見込めないため、自力で返済する方法を探さなければいけません。道のりは長いですが、少しでも完済に近づくための方法はいくつか存在します。

返済するお金を用意するための基本は、現在の収支を把握することです。家計簿を使って収支を正確に記録することで、節約できる出費が見えてきます。一度に大きな金額を用意するのは難しいですが、地道に毎月の返済金額を確保できる可能性が高まります。

加えて家にあるものを売ることで、返済用の現金を用意できます。お金が用意できたら返済日を待たず繰上返済をすることで、返済期間を短くして完済までの期間を短縮可能です。また、出費を抑えられない人は、クレジットカードをあえて利用しない選択肢も検討してください。

家計簿をつけとにかく節約、地道に返済

高額な借金であっても、返済するポイントは通常の借金と変わりません。家計の収支を把握して、節約できる部分を少しでも節約することで、返済するためのお金を工面していきます。そのためには、家計簿をつけて正確な支出の把握が必要です。

家計簿をつけることで、必要な支出と無駄な支出が見えてきます。毎月の支出から無駄を省き、地道に節約を繰り返すことで、毎月少しずつ返済できるお金が工面できるようになっていきます。

一か月単位ではまとまったお金を用意できませんが、高額な借金は完済まで何年もかけなければいけません。小さな節約でも年単位で積み重なれば、最終的な返済総額を大きく変動させます。長期的な目線で節約をおこない、少しでも返済金額を増やすことが大切です。

クレジットカードを使わない現金生活を送る

節約をするうえで、大きな障害がクレジットカードです。クレジットカードがあれば手元に現金がなかったり、口座残高を超える支払いであっても一時的に可能になってしまいます。しかし、借金を返済する人が支払い能力を超える支出をしてしまうのは、非常にリスクが高いです。

自分の意志でクレジットカードの利用を管理できないなら、あえてカードを使わず現金での生活を送ってみてください。財布の中に入っている現金以上の出費は発生しないため、意図的にお金の使い過ぎを抑制できます。

使えるお金が制限されることによって、意識的に残っているお金でやりくりするようになれる点も大きなメリットです。クレジットカードによる使い過ぎに悩んでいる人は、一度クレジットカードを手放してみてください。

売れるものを現金にして繰上返済する

返済するお金を工面するためには、節約以外にもお金を生み出す手段を考える必要があります。とはいえ副業などはすぐに稼げない人も多いですし、事情があってできないケースも少なくありません。そこで誰でもできるてっとりばやい手段が、家にあるものを売却することです。

家にある不用品や、趣味で集めていたコレクションなどを売却することで、ある程度まとまったお金を生み出せます。どの程度お金になるかは家にあるもの次第ですが、思い切って売却すればそれなりのお金になるケースは多いです。

お金が用意できたら、返済日を待たず繰上返済してください。返済が早いほど発生する利息は少なくなるため、最終的な返済総額を減らせます。お金に余裕が生まれ次第繰上返済を繰り返すことで、少しでも早く完済を目指してください。

借金250万円の返済方法

250万円という借金は高額ですが、決して返済不可能な金額ではありません。たとえば親からお金を借りて借金の返済さえしてしまえば、増え続ける利息や返済遅れにおびえることなく、無理のないペースで親に借金を返していけます。

自力で返済するなら、転職や副業などを駆使して収入を上げるのが最も確実です。また、複数社から借りている場合は、おまとめローンで一本化することにより、金利を引き下げて返済総額を減らすこともできます。

どうしても自力での返済が難しければ、弁護士に相談して債務整理を検討するのも立派な選択肢です。ブラックリスト入りなどデメリットは決して小さくないですが、代わりに返済総額を減らしたり、借金自体を返済しなくてよくなったりします。

親に借りる

親に相談できるなら、お金を借りて返済を手伝ってもらうことも検討してください。金融業者から借りている借金さえ返済できれば、後は利息や返済日に怯えることなく、持続可能なペースで親に借金を返していけます。

親に借金を肩代わりしてもらうことに対しては、負い目を感じる人も多いです。しかし、返済できなくなって破産してしまったら、今以上に親に迷惑をかけることになってしまいます。

返済の意思を見せて本気で相談すれば、助けてくれる親は決して少なくありません。自分で返済できる見込みがないのであれば、親の助けを借りることも選択肢の一つに入れてください。

副業や転職などで収入を増やす

自力で高額な借金を返済するなら、支出を抑えるだけでは限界があるため、収入も増やしていく必要があります。一般的なサラリーマンが同じ仕事でいきなり収入を増やすのは難しいので、転職による収入アップが有効です。

また、副業をすることで別口の収入を増やすのも効果的です。いきなりたくさんの収入を得るのは難しいですが、続けていくことで本業の収入を超えてしまう副業も珍しくないため、今の仕事を辞めることなく大きな収入源を作れる可能性があります。

転職や副業による収入アップは、返済が楽になるだけでなく、完済後の経済状況が今より良くなるメリットもあります。収入が増えれば、完済後にまた借金してしまう可能性も低いです。収入を増やすのは容易ではありませんが、少しでも余裕がある人はぜひチャレンジしてください。

複数他社からの借入があるならおまとめローンで一本化する

複数社から借金をしている場合は、おまとめローンによって借金を一本化するのがおすすめです。単に管理がしやすくなるだけでなく、個別に借りていた時より金利を下げられる可能性があります。

金利が下がれば、返済金額は同じでも最終的な返済総額は減少します。おまとめ前と後の金利を比較して、金利が下がるならリボ払いをおまとめローンに申し込んだほうがお得です。

おまとめローンの利用は、消費者金融を活用してください。消費者金融のおまとめローンは総量規制を超えて借金ができるうえに、必ず今より金利が下がるという大きなメリットがあります。返済総額を少しでも減らすため、積極的に活用してください。

債務整理をするために弁護士に相談する

どうしても自力で返済できず、親などにも頼れない場合は、最後の手段として債務整理を検討してください。弁護士を通じて債務整理をおこなうことで、借金を減額したり返済義務の免責を受けられたりします。

もちろん、デメリットも小さくありません。債務整理をおこなうとブラックリストに載ってしまい、しばらくはクレジットカードやローン、借金などが利用できません。また、借金を免除する自己破産の場合は、最低限の資産を除いて差し押さえを受けてしまいます。

とはいえ、借金が返済できずいつまでも苦しい思いをするくらいなら、デメリットを許容してでも借金を完済、あるいは減額したほうが、長い目でメリットが大きいです。支払を滞納してしまう前に、最寄りの弁護士事務所に相談してください。

減額診断シミュレーションも活用

債務整理によって借金がどの程度減るのか確かめたい人は、弁護士事務所などが運営している借金減額シミュレーションを利用してください。借入総額や金利などを入力するだけで、おおまかな減額幅が分かります。

シミュレーターは基本的に無料で利用できますし、時間もかからないため今すぐにでも債務整理の効果を実感できます。算出された数字を参考にすれば、どの債務整理をおこなうかも決めやすいです。

ただし注意点として、借金減額シミュレーターを餌にしたヤミ金や詐欺業者が一定数存在します。シミュレーターを利用する際は、必ず運営元を確認してください。大手の弁護士事務所が運営元であれば、安全に利用できます。

借金250万円の返済によくある質問

借金250万円は自力返済できますか？

250万円もの高額な借金の返済は、何年も返済が必要なため容易ではありません。しかし、毎月コツコツ節約して支出を抑えたり、転職や副業によって収入を増やしたりすれば、自力での返済も可能です。

家計簿をつけて無駄な支出を減らしたり、毎月5,000円程度の副収入を返済に充てたりといった小さなことも無駄ではありません。短期的に大きな変化が見られなくても、長期的には大きく返済総額や返済期間が変化します。

借金250万円は自己破産したほうがいいですか？

自己破産自体は、50万円以上借金があれば可能です。また、自己破産している人のうち、最も多いのは200~300万円の借金であるというデータもあります。

しかし、自己破産はデメリットも大きいため、可能な限り回避すべきです。任意整理や個人再生でも借金の負担は大きく減らせるため、現在の収入をもとに弁護士と相談しながら、安易に自己破産に逃げないことをおすすめします。

借金250万円を自分で返すには何年かかりますか？

返済期間は、毎月の返済金額によって大きく異なります。参考までに、250万円を毎月5万円ずつ返すのであれば、完済までは6年8か月かかります。毎月の返済金額を10万円まで増やせば、2年7か月で完済可能です。

借金の残高には金利が発生するため、返済金額を倍にすると返済期間は倍以上減ります。早く返済したいなら、少しでも毎月の返済金額を増やすことが大切です。

借金250万円で任意整理すると毎月の返済額はいくらくらいですか？

任意整理をすると、借金の利息がカットされるケースが多いです。そのため、返済金額は元金分である250万円だけで済みます。

また、任意整理をおこなうと収入や経済状況などから無理のない返済金額を決めるため、毎月の返済金額は人に応じて異なります。弁護士事務所に相談するか、借金減額シミュレーターを使って確認してください。

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この記事の監修者	山口学
自己紹介	株式会社トイントの代表取締役。「債務解決サポート」の編集・監修を行っています。10年以上のWEBメディアの運営・管理経験を活かし、最新のトレンドや現実事例を元にした情報提供に力を注いでいます。
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