【2023年度】カードローン・キャッシング利用者へのアンケート調査結果

【2023年度】カードローン・キャッシング利用者へのアンケート調査結果詳細

当サイトではカードローン・キャッシングを利用したことがある方を対象にアンケート調査を実施しました。

アンケート調査概要

コンテンツ・ランキングの根拠に関するポリシー

アンケート調査項目

アンケートの調査項目は以下表のとおりです。

アンケート回答詳細

アンケートの調査内容と回答は以下の通りです。

①カードローン・キャッシング利用者の性別

今回のカードローン・キャッシング利用経験のある方の男女比は、男性が少し多く6：4ぐらいの割合でした。お金を借りる割合としても男女差はあまり関係ないのかもしれん。

②カードローン・キャッシング利用者の年代

カードローン・キャッシングを利用したことのある年代で一番多かったのは、30代でした。

次いで40代です。30代40代で全体の約7割を占めていることがわかります。

③カードローン・キャッシング利用者の職業

職業については、正社員でお金を借りている方が断トツで多く半数を占めています。カードローン・キャッシング申込時に正社員であるということが審査に通りやすいとことがわかるのではないかと思います。

その他のパートや派遣社員など非正規雇用でない属性の方も借りれているということはやはい安定収入があるということを伝えることができれば借入れ審査は問題がないということです。

学生や無職でも借りていると答えた方が7人ありましたが、返済ができているのか気になるところです。

④どこの金融機関でお金を借りましたか※複数回答

カードローンでお金を借りる時の金融機関選びの参考になるのが、この「どこの金融機関で借りましたか」になります。

借りた人数が多い順番に表にしていますが、三大大手消費者金融が上位を占めています。全体の44％がアコム・アイフル・プロミスから融資を受けています。

その他は、票数に大きな違いはありません。

地域密着、日ごろからお付き合いのあるであろう地元の銀行や信用金庫でお金の相談をしているのではないかというイメージができる結果となりました。

⑤何社から借りていますか

カードローン・キャッシングしているのは何社なのか、どれくらいの人が複数他社からの借入を行っているのかも気になりましたのでアンケートを取りました。

約7割が1社のみとの答えでしたので実態は、堅実な借入を行っている方が大多数なのだとわかります。

2社3社4社以上となると返済日や返済額の管理が大変になりますし、多重債務者落ちいってしまうので注意が必要です。

⑥お金を借りることになったきっかけは何ですか

カードローン・キャッシングに至るにはそれなりのきっかけがあるはずです。

考えられる回答は準備しましたが、残念ながら浪費が第1位となりました。浪費という自覚があるということは節約すればなんとかなる！はずです。

他には、安定収入を得るための方法、職場環境の変化によるところが大きいです。減額、昇給しない、転職、転職に失敗、リストラ、廃業、倒産、休職、無職。

今まで給料内でなんとかやり繰りをしていたなか、給料がストップしてしまえば借りるという流れになるのはしかたがありません。

⑦借りたお金は何に使いましたか

めでたく金融機関の融資審査に通りお金が手に入った人は一体何にお金を使ったのか。

ざっくりわけるとすべて生活費に分類されてしまうかもしれませんが、具体的に使用用途が決まっているものも多く「食費」「リボ」「スマホ代」「税金」など緊急性が高いものも多くありました。

パチンコ・パチスロ・競馬・競輪に使った方は完済まで辿り着けたのかその後が心配になります。

⑧初回借入額はいくらでしたか

カードローン申込時には融資希望額が必要です。初回借入れ時には少なく申告するほうが審査には通りやすくなる傾向があります。初回契約時にいきなり高額を借りることができないという実情もあります。

では、実際どれくらいの金額が借りられるものなのか。

一番多かった答えは、「５万円以上10万円未満」でした。10万円未満というのは、ひとつのポイントで「10万円未満」と「10万円以上」で、金利の上限が変わってきます。

〇元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％

引用：上限金利について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

10万円以上借りれると年利18.0％で借りれるのに対し、10万円未満、例えば9万円9千円だとすると年利20.0％が適用されます。最初から2.0％の差がついています。これは大きいです。

10万円以上を借りるには、安定収入とその他の属性(持ち家であるか、正社員であるかなど)、過去の信用情報などすべて総合で判断した上で貸付が行われます。

⑨借りれた融資額は希望額でしたか

そして、実際に借りられた金額で満足をしたのかを聞いています。97％以上の方が「はい」と答えて希望額だったようです。

予想に反して不満を抱いている方は少なかったです。返済をすることを考えると無謀な金額は希望しなかったということでしょうか。

⑩その金融会社に決めた１番の理由はなんでしたか

初めてお金を借りるとしてもどこで借りるべきなのか、どういう基準で判断すればいいのか見当もつきません。

一般的に他のひとはどういう判断基準を持っているのか、この表からわかるのではないでしょうか。

ランキング第1位は32％で「審査時間の早さ」です。銀行では即日融資は期待できませんが、消費者金融は、審査時間のスピードをどんどん早くしています。それだけ、消費者がスピード感を求めている結果なのだと考えられます。

第2位は、「安心感・親近感」です。銀行は銀行というだけで安心感がありますし、消費者金融は、様々なCMを展開しよく目にすることで親近感を獲得しています。どれだけ人の目に触れることが重要かがわかります。

以下は、サービス内容を重視しています。「提携ATMが多い・近い」ことでキャッシングにも返済にも便利です。

金利は低く抑えたいという心理が働きます。無利息サービスも少しでも得をしたい、損をしたくないという債務者に対して背中を押すのには最適なサービスです。

⑪金利は何％でしたか

借りた時の金利も聞きました。

もっとも多かったのは14.0％以上16.0％という答えが一番多いという結果でした。

⑫申し込みはどのような方法でしましたか

カードローン・キャッシングの申込み方法は増えて、より便利になっています。

主流としてはインターネットが使える環境でのWEB申込みです。いつでも手元にあるスマホや携帯、PCからの操作で申込みから融資・返済までできるようになっている金融機関も増えていますので、第1位は納得の結果です。

申込み方法第2、3位は、店舗・窓口、無人契約機でした。直接対話をしながら相談できるというメリットがあるので店舗や窓口の需要があるのはわかる気がしますが、無人契約機の役割も大きなものだということがわかりました。

スマホアプリは、もっと浸透しているのかと想像していましたが、5位でまだまだ普及しているわけではないのかもしれません。

⑬審査結果がでるまでにどれくらいかかりましたか

どこの金融機関にするかの決め手として「審査時間の早さ」という項目が上がりましたが、では実際どれくらいの時間がかかったのか。

結果としては、「申込み当日」に借りれた人が56人と31.64％でした。

「25分未満」「25分以上～60分未満」を合わせると70％を占める方が当日には借りれているので消費者金融の審査までの時間は早いと言えるのではないでしょうか。

⑭申込から融資まではどれくらいかかりましたか

審査までの時間も大切ですが、最も重要なのは手元にお金が届くまでの時間です。融資までの時間で最も割合が高いのは「1時間未満」の25.7％でした。

申込みをしてから1時間後には現金を手にしているというのは、本当に困っている時には大きな助けとなってくれそうです。

申込み当日に借りれるケースがト－タルで70％もあり即日融資を受けている人が多いことがわかります。

⑮利息0円サービスを利用しましたか

初回契約時に限られますが、無利息期間を設けている消費者金融が多いです。お金を借りたいけどどうしようかなと迷ってる時には、選ぶ重要なポイントにもなってきます。

実際に利用している人と利用しなかった(無かった)人の割合はちょうど半分くらいです。

できることならこの利息0円サービスをうまく活用してピンチを乗り越えたいものです。

⑯会社への在籍確認はありましたか

お金を借りる時の心配ごとと言えば、勤務先への在籍確認です。

最近では、「原則電話での在籍確認はしていません」としている消費者金融も多く、書類の提出などで代替えがきくこともできとても便利になってきています。

実際には、在籍確認が行われたのかどうか「わからない」まま、審査通過をしている方も16％ありますが、「なし」が42％、「書類のみ・電話連絡なし」14％と半数を占め、会社への在籍確認は、そこまで心配をする必要はないのではないかと思いました。

ただし、この場合には本人確認書類で本人確認、借りる意志が確認でき、必要書類などで安定収入があることを証明できた場合に限られるのだと思います。

⑰増額申込はしましたか

融資審査に通り、一定期間返済をして実績を積むことで、増額融資を勧められる場合があります。また、今の融資上限金額では足りない、もう少しお金が必要となった時には、新規審査を受けるよりも同じ金融機関で増額審査を受けるほうが早いこともあります。

ですが、実際に増額の申込みをしたことがあるという方は30％と少ないということがわかりました。

⑱⑰で「はい」の方：増額審査は厳しかったですか

増額を金融機関から勧められた場合にでも審査は受けなければなりません。

増額審査は難しいと一般的に言われていますが実際には「増額審査は厳しくなかった」という方の割合の方が多いという結果でした。

⑲返済に遅れたことはありますか

ここからは返済についての答えていただきました。

カードローン・キャッシングでお金を借りたら次は返済です。

滞納したことがあるかどうかの回答としては、7割の方が支払い期日を守りしっかり返済をしているということがわかります。

約3割の方が何かしらの理由で返済に遅れたことがあるとの答えでした。

⑳⑲で「はい」と答えた方：理由は何ですか

カードローン・キャッシング返済に遅れた理由については、そのままずばりの「お金がなかった」が第1位です。「口座の残高不足だった」もお金がないということなので、遅れる理由は、「お金がないから返済できない」という当然の答えとなりました。

初回返済時に起こり得るのが「返済方法を間違えていた」で、「引き落としだと思っていたら振込だった」「使えるATMと使えないATMがあるのを知らなかった」という答えがありました。

㉑⑲で「はい」と答えた方：最高で何日遅れましたか

カードローン・キャッシング返済で遅れた経験がある方に最高で何日延滞をしたのか答えていただきました。

この設問では偏った回答はなく、1日未満から最高で2ヶ月という方までありました。数日の遅れはまだ信頼回復できそうですが、1ヶ月、2ヶ月以上となると信用問題にも関わってきます。

返済遅延が長引くと利用停止、一括返済なども起こってきますので、延滞はしないつもりでお金を借りたほうがよさそうです。

㉒金融機関でお金を借りる時の注意点は何だと思いますか

実際にカードローン・キャッシングを利用したことのある人からの注意点なので、説得力があります。

それぞれ記述式で「お金を借りる時の注意点」を答えていただきましたが、以下の内容に区分ができる内容でした。

第1位だった答えは「お金は借り過ぎてはいけない、返済できる範囲で借りる」でした。表現の仕方はそれぞれなのですが、簡単に借りれるからと言って必要以上のお金を借りると返済で困るという意味合いが多かった印象です。

返済計画が大切だと実感している答えが第2位です。金融機関のCMでも「ご利用は計画的に」と言っているように、借りる前から返済計画は意識をしておいた方がよさそうです。そしてそれを実行することで完済に向かいます。

「金利を確認する」という答えも多く、「金利が高かった」「金利の計算方法をしっておくべきだった」「金利の比較をすべきだった」という金利に関して後悔している内容がありました。

㉓金融機関でお金を借りたことをどう思っていますか？

とてもざっくりした質問でありますが、カードローン・キャッシングを利用したことについて「よかった」か「後悔したか」で答えていただきました。

「その他」の答えも含めて半々という感じでしょうか。

借りなくても済む状況であれば借りなかった訳で、借りなければどうにもならなかった、そういう状況だったから、良いも悪いもないというそんな感じではないでしょうか。

• コンテンツ・ランキングの根拠に関するポリシー
• トップへ戻る：お金借りるEX