今すぐお金借りるならどの方法がいい?お金借りるEXでは即日で借りたい時に最適な手段を紹介しています。(参照:金融庁委託調査 貸金業利用者に関する調査・研究 <調査結果>」最新版)(PR)

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「今すぐお金借りる即日の方法なら」
「お金を借りる時に審査が通らない時の対処法」
「どうしてもお金が必要なのに借りられない時は?」
「安い金利でどうにかしてお金を借りるには?」
「一時的にお金を借りたい時はどうしたらいい?」
「今日中にお金が必要になった」
「急な出費で借りられるところはない?」

という人にとってお金借りる有益な方法になると幸いです。

この記事でわかること
  • 今すぐお金を借りるならカードローン
  • 即日お金を借りたいなら消費者金融
  • お金を借りるのはどこがいいか比較
  • 一時的にお金を借りたいならプロミスが早くて人気
  • 審査なしの個人間融資(ヤミ金)は危険
  • お金を借りる時に審査が通らない時の対処法

>>この記事の監修者情報

先読み【目次】>>

今すぐお金を借りる方法一覧の最新版紹介

とにかく今すぐお金が必要な時におすすめできるカードローンランキングを紹介します。※当サイト調査(参照:顧客実態を解き明かすアンケート調査のポイント ~カードローンの消費者行動を例に~ | NTTデータ経営研究所銀行カードローンに関する消費者意識調査<調査結果>|一般社団法人全国銀行協会」)

申込・審査通過の簡単なポイント
  1. 個人情報(住所・電話番号・メアド・必要書類)の入力ミスに気を付ける
  2. 収入(年収)は嘘を書かない
  3. 借入上限額は高くし過ぎない(必要な金額を記入)

最新版ランキング

1位 プロミス

総合評価
(5.0)

審査時間 最短3分(申込み時間や審査により希望に添えない場合あり)
申込から融資実行 最短3分(申込み時間や審査により希望に添えない場合あり)
限度額 500万円
金利 4.5%~17.8%
必要書類 50万円以下:原則本人確認書類のみ
おすすめポイント
  • 最短10秒で振込
  • web申込で郵送物なし
  • 休日(土日祝)も即日可能
  • おまとめ・借り換え可

↓申込も簡単!プロミス↓

SMBCグループの安心感『プロミス』


(注1:審査結果によって電話での在籍確認が必要となる場合あり)

\申込も簡単「プロミス」/

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2位 アイフル

総合評価
(4.5)

審査時間 最短18分
申込から融資実行 最短18分
限度額 800万円
金利 3.0%~18.0%
必要書類 50万円以下:原則本人確認書類のみ

(※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。)

おすすめポイント
  • 初回30日間無利息!
  • 即日融資!(20時迄の申込)
  • 休日(土日祝)も即日可能
  • web申込後、電話すれば審査が早い

↓最低返済額4,000円~可 アイフル↓

 

3位 SMBCモビット

審査時間 10秒簡易審査
申込から融資実行 最短15分※注1
限度額 800万円
金利 3.0%~18.0%

※(注1)申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

おすすめポイント
  • WEB完結申込は電話連絡・郵送物なし
  • 24時間365日申込可能
  • 土日祝も今日中に借りられる
  • SMBCグループ

4位 レイク

申込から融資実行 最短25分(申込状況による)※最短15秒で審査結果表示
金利 4.5%~18.0%
必要書類 50万円以下:原則本人確認書類のみ

\在籍確認は原則電話なし・郵送物なし/
↓審査に不安な方は15秒かに診断から↓


貸付条件はこちら

5位 アコム

審査時間 最短20分
※3秒スピード診断あり
申込から融資実行 即日最短20分※注1
限度額 800万円
金利 3.0%~18.0%
必要書類 50万円以下:原則本人確認書類のみ
※借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要

※注1:申込時間によって翌日になる可能性あり※即日融資期のであれば、遅くても18:00・19:00までの申し込みをおすすめします。

おすすめポイント
  • はじめての方も安心!
  • 金利3.0%~18.0%!
  • 休日(土日祝)も申込可能
  • 三菱UFJ銀行フィナンシャル・グループ

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特別枠



auじぶん銀行カードローン
じぶんローン

申込から融資実行 最短当日
ご利用限度額 通常10万円~800万円
金利(年利) 通常1.48%~17.5%
備考 au IDをお持ちの方におすすめ!
  • au IDを持っていれば最大年0.5%金利優遇!
  • 月々1,000円~返済可!利用明細の郵送なし!
    ※返済額はお借入金額および適用金利によって算出されます。
  • 他社から借り換えもOK!

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三井住友銀行カードローン

申込から融資実行 最短当日
※契約時の郵送物なし
限度額 10万円~800万円
金利(年利) 1.5%~14.5%
※銀行ならではの金利
備考 金利優遇の可能性あり
  • カードレスでバレにくい
  • 提携ATM手数料無料
  • 借り換えもOK!

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みずほ銀行カードローン

申込から融資実行 最短当日
限度額 通常10万円~800万円
金利(年利) 通常2.0%~14.0%
備考 金利優遇の可能性あり
  • キャッシュカードで借り入れできる
  • 月々2,000円~返済可!
  • 借り換えもOK!

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楽天銀行のカードローン

申込から融資実行 最短翌日
限度額 10~800万円
金利(年利) 1.9%~14.5%
備考 楽天会員ランクに応じて審査優遇(※一部例外あり)
  • スマホだけで完結
  • 年1.9%~14.5%なので返済の見直しなどに活用すると良いかもしれません。
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オリックス銀行カードローン (PR)

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限度額 最高800万円
金利(年利) 1.7%~14.8%
返済 月々3,000円~可
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住信SBIネット銀行 カードローン

申込から融資実行 仮審査通過後、数日
限度額 10~1000万円
金利(年利) 年1.99%~14.79%※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら
返済 月々2,000円~可
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  • 提携ATM手数料0円(借入・返済共に)
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三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック

申込から融資実行 最短翌営業日以降
限度額 10~500万円
金利(年利) 1.8%~14.6%
返済方法が選べる 口座引き落とし・ATM・振込
  • 大手都市銀行ならではの金利で安心
  • 月々の返済額は1,000円~OK!
  • 24h365日・WEB申込完結!

セブン銀行カードローン

申込から融資実行 最短翌日融資可能※簡易借入診断あり
限度額 10万円~300万円
金利(年利) 12.0%~15.0%(変動金利)
備考 年金受給者も申込可能
  • WEB完結で書類は不要
  • 月々2,000円~返済可!
  • 口座なくでも申込時に同時に作れます!


ちばぎんカードローン
千葉銀行

申込可能地域 千葉県・茨城県・東京都・埼玉県全域、神奈川県(横浜市・川崎市のみ)に勤務先・住居がある人
申込から融資実行 最短翌営業日※10秒クイック診断あり
限度額 10万円~800万円
金利(年利) 1.7%~14.8%
必要書類 申込時の希望額が50万円以内の場合は身分証明書のみ
  • 千葉銀行口座がなくても申込可!
  • 24h365日web申込完結!
  • 銀行ならではの金利で安心!

横浜銀行カードローン

申込可能地域 神奈川県・東京都全域、群馬県(前橋市・高崎市・桐生市)に「住んでいる」もしくは「勤務している」人
申込から融資実行 最短翌々営業日以降※かんたん10秒診断あり
限度額 最大1,000万円
金利(年利) 1.5%~14.6%
返済 月々2,000円~返済可
  • 来店不要!WEB完結で24hいつでも申込可!
  • 提携ATMの手数料無料!横浜銀行口座がなくてもOK!
  • リボ払いや他社ローンのおまとめOK!

 

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お金を借りる時は人によって状況はまちまちで、カードローンだけではなくその人に最適な借り方や借りられるところがあるものです。お金に困っているけど必要な人の目的に合わせた借りる方法を紹介しています。

目的別の借りる方法 借り方
今すぐお金を借りたい 消費者金融
クレジットカードのキャッシング枠
コンビニATM
アプリでお金を借りる
低金利でお金を借りたい 銀行カードローン
信用金庫・信用組合
JAバンク(農協)
ろうきん
無利息でお金を借りたい 無利息期間のあるカードローン
審査なしでお金を借りたい 生命保険の契約者貸付制度
親(親族)や知人・友達
会社の従業員貸付制度
質屋
警察の公衆接遇弁償費
一時的に生活で困っている 生活福祉資金貸付制度
求職者支援資金融資
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度
年金担保貸付制度
緊急小口資金
教育一般貸付
看護師等修学資金
女性福祉資金
臨時特例つなぎ資金貸付制度
勤労者生活支援特別融資制度
高額医療費貸付制度
住宅金融支援機構
一般貸付
審査に通らないけどお金を借りたい 中小消費者金融
生活サポート基金
ヤミ金・違法業者※SNSなどの個人間融資
事業資金としてお金を借りたい 日本政策金融公庫
ビジネスローン

今すぐお金を借りるなら即日融資実行の消費者金融会社が最速

今すぐお金が必要な時に消費者金融なら最短3分で即日お金を借りる事ができるの大きなポイントにあります。銀行のカードローンや信販会社や契約者貸付制度などの方法もありますが、即日融資ができるのは消費者金融になります。

今すぐ借りられる貸金業者の人気ポイント
  • 即日最短3分で申込から融資実行まで可能
  • 土日・祝日の休日でも当日借りられる
  • 申込はネット完結で誰にもバレない
  • 初めての人に無利息期間がある
  • アルバイト・パート・派遣社員でも借りられる
  • 50万円以下なら免許証のみで申込可能

即日お金を借りられる体制に定評がある消費者金融なら最短3分で融資可

消費者金融では、銀行カードローンではできない即日融資に力を入れています。申込から審査が最短3分、しかも融資実行まで(実際に借りられるまで)3分という即効性の高いサービスを行っています。特にプロミス・アイフル・SMBCモビット・アコム・レイク・ベルーナノーティス・ノーローンのサービスは、スマホで申込を完結できたり、カードレス化や在籍確認、女性専用窓口の設置や郵送物への配慮や、50万円以下の借入なら消費者金融でお金を借りる時に必要なものは基本免許証のみで収入証明書の提出なし(SMBCモビットは収入証明提出の場合あり)で、借りる際も24時間即振込ができたりと、サービスの向上を行っています。

また法律の規制にものっとったサービスで「裁量規制内での借入(関連:お借入れは年収の3分の1まで(総量規制について)【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会)」「利息制限法の遵守(関連:利息制限法 | e-Gov法令検索)」「貸金業法の遵守(関連:貸金業法のキホン:金融庁)」をしていますので、20歳以上で安定した収入のある男女であれば早くお金を借りることができます。

お金を借りる即日のプロミス※女性専用あり


プロミスはSMBCグループで、消費者金融の中でも大手の会社なので、信頼性の高い会社となっています。

融資限度額は500万円、年齢18歳以上74歳以下で安定した収入があることが条件で、主婦や学生でも借り入れが可能です。※収入が年金のみの方は申込不可(18・19歳の方:申込時に収入証明書必須※高校生は申込不可)

お金借りるEX:山口

来店不要でスマホアプリでの即日融資に対応しており、審査が通れば最短3分で借り入れの手続きができます(申込み時間や審査により希望に添えない場合あり)。また、プロミスレディースキャッシングという女性向けの専用ダイヤル窓口もあります。必ず女性のオペレーターが対応してくれるので、初めてでも安心して申し込みができ評判の良いカードローンです。

さらに初回の借り入れであれば30日間は無利息で借入できます(メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)。借入、返済ともに24時間対応ということもあり、急な出費にも対応可能です。借入利息は4.5~17.8%の設定となっております。

カードや明細も自宅に届くことはな いので、誰にもバレることなく急いでお金を借りることができます。

プロミスでお金借りる流れは、50万円以下なら免許証、パスポート、健康保険証+1点(例:住民票)などの本人確認書類があればOKです。どうしても50万円・100万円以上必要なら、給与明細や 源泉徴収票など収入証明書が必要になります。

今日中に必要な時に土日・祝の休日でもお金を借りられるアイフル

アイフルは独立系のカードローンでは日本最大手で、キャッシングローン審査は最短18分で即日融資可能です(申込状況により希望にそえない場合あり)。アイフルでお金借りるときはスマホの公式アプリから簡単に手続きができ、すぐに現金が必要な場合や時間がない方には、非常に便利です。また、実質年率3.0~18.0%最大で800万円の借入れができます。

お金借りるEX:山口

さらに、初めてアイフルを利用する人30日間利息0円で借入れができます。また、満20歳以上69歳までの安定した収入がある方は誰でも申込できます。

らに、女性向けカードローン「Sulali」も用意されています。周りに相談相手がいない方や気になることがある方も女性のオペレーターによる専用ダイヤルがあるので、安心して借入れや相談ができ、不安が解消できます。また、自宅への郵送物も無くカードレスでカード作成も不要なため、家族や周囲にばれてしまうリスクも少ないです。コンビニATMやスマホアプリからの返済は手数料が発生します。

当日中に今すぐお金を借りられるSMBCモビット

SMBCモビットは三井住友カード株式会社が運営する消費者金融カードローンとなっております。

お金借りるEX:山口

条件を満たしていれば即日でお金を借りることができます。利用限度額は1~800万円と少額から借り入れることができ、20歳以上74歳以下の安定した収入がある方が申込み対象です。(収入が年金のみの方は申込不可)アルバイトや自営業の方も申込みができます。

最も早い方法はまずインターネットでカード申し込みと共に、簡易審 査を行います。そしてそれに通過して申し込みを済ませるとIDが提示されますが、それを用いてコールセンターへと連絡します。そうするとすぐに本審査が始 められます。審査は最短15分で完了します。(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)※Web申込みであれば電話連絡、郵送物なしで手続きができます。

全ての手続きが完了して契約を済ませるとすぐに振り込みが可 能になり、振り込み先の金融機関にもよりますが最短で3分で借りられます。出金の際に使用するのはその金融機関のカードなので、新しく発行するた めの待ち時間が必要ありません。(参照:お客さまの声から実現した事例:キャッシング、カードローン、ローンはSMBCモビット)

至急お金を借りられる審査最短20分のアコム

アコムは三菱UFJファイナンシャル・グループ傘下の大手企業であるため、違法な金利や取り立ての心配がありません。そして「3秒審査」という簡易審査があるので、軽い気持ちで簡易審査だけ受けてみる、ということが可能です。

お金借りるEX:山口

はじめての利用なら契約日の翌日から30日間は金利が0です。

アコムの審査は最短20分で回答がきます。申し込みには、来店・自動契約機(むじんくん)・郵送・インターネット・電話での方法があり、最短即日で借入ができます。

アコムは、「ACマスターカード」というカードローン機能付きクレジットカードを発行しています。カードの表面には「アコム」の文字は一切ないので周囲の人にばれる心配もありません。

 

ベルーナノーティスでは初めて&完済していれば何度でも14日間無利息


ベルーナノーティスは、東証一部上場企業で一時的に今すぐ借りたい人でも24h365日申し込みができて申込後最短30分で借りられる安心・安全な消費者金融です。
50万円迄なら基本収入証明が不要(50万円超過の場合は必須)で、利息も初回もしくは完済後に再度借りる場合は何度でも14日間無利息で借りられます。全国のATMの手数料も0円で利用でき24時間365日即日お金が借りられます。
また女性専用ダイヤルも完備で、キャッシングに抵抗のある女性でも女性専用のオペレーターが対応してくれるので安心して借入できます。専業主婦でも配偶者(夫・旦那)の同意があれば即日借りられます。

お金を借りる流れ
  1. 申込
  2. 契約手続き
  3. お金を即日で借りられる
申込受付 Webなら24h365日
必要書類 本人確認書類
借入年齢 20歳~80歳

ノーローンはスマホ・自動契約機・専用電話の申込で1週間利息なしで即日借りられる

新生銀行グループのノーローン(NOLOAN)は、PC・スマホを使ってインターネットで24時間365日申込できたり、新生銀行カードローンの自動契約機での申込・専用フリーダイヤル(0120-394160)を使った申込方法があります。カードローン利用時には楽天ポイントやネットマイル・Gポイントが貯まるサービスもあり、お得にキャッシングを利用する事ができます。申込後審査に通過すれば提携ATM/CDで必要な時にすぐに工面する事も出来たり、忙しい人も返済を忘れない様にメールアドレスを登録しておいてお知らせしてくるサービスもあります。

借りられる種類
  • おまとめローン(かりかエール)
  • 事業資金※個人事業主(ノーローン)
  • カードローン(ノーローン)
WEB申込 24h365日
借入限度額 年収の3分の1まで

お金を借りられるアプリなら即日で少額融資が可能

アプリ名 即日融資 融資実行 利用限度額
プロミス
「アプリローン」
最短3分(申込み時間や審査により希望に添えない場合あり) 500万円
アイフルアプリ 最短18分 800万円
SMBCモビットアプリ 最短15分 800万円
アコムアプリ
「myac」
最短20分 800万円
レイク公式アプリ
「e-アルサ」
最短1時間 800万円
LINEポケットマネー × 最短1営業日 300万円
PayPayアプリ 最短当日 1,000万円
J.score 最短即日 1000万円
au PAY スマートローン 最短即日※申し込みの内容により、手続きに時間がかかる場合や、希望に沿えない場合あり。 1万円~100万円※利用限度額は申込者ごとに所定の審査によりに決定します。申込者の状況によっては希望に沿えない場合もあります。

au PAY スマートローンの貸付条件はこちら

アプリでお金を借りる方法は大きく分けて3つあります。1つ目が大手消費者金融のカードローンアプリを利用する。残りの2つが、銀行カードローンのアプリ並びに、キャッシングアプリを利用するです。

お金借りるEX:山口

お金を借りるアプリの特徴としては、2種類ありカードローンの申し込みに特化したアプリと、実際に申し込み後に有意義に利用できるアプリがあります。

しかし、アプリのみでの優位性というのは存在していないのが現実です。

アプリの良い点は生体認証を導入しているので、パスワードの管理が面倒と感じる方にはおすすめです。

また、アプリでの申し込みに関してはカードローンの申し込みなどの審査基準は同じで、特に特典などはありません。

キャッシングアプリのLINEポケットマネーなどは、独自の診断方法などを設けており、審査の基準が少し特殊だったりしますが、基本的に法律が適応される分野については基準は同じです。

アプリも総量規制が適応されるので、年収の3分の1以上はお金を借りることができません。

唯一キャッシングアプリの利用者で特をする方法としては、PayPay経由でPayPay銀行のカードローンに申し込みをすると、利息の無料期間が延長されるので、こうした特典目的の利用はお得です。

信用金庫・信用組合なら出資金を入れている会員・組合員は優遇借入可

いわゆる銀行は株式会社で営利目的ですが、信用金庫は会員、信用組合は組合員の相互扶助を目指しているので、非営利で運営されています。そのため、貸付業務も銀行とは異なっています。

信用金庫や信用組合において借入できるのは基本的に信用金庫・信用組合の会員と組合員です。信用金庫の会員となるには1万円程度の出資が必要です。

お金借りるEX:山口

会員、組合員であるという条件をクリアすれば、借入しやすいです。小口の借入の場合は会員、組合員以外でも利用可能ですが、会員・組合員であれば金利を低くするなど特典があります。

信用金庫・信用組合は会員・組合員の相互扶助を目指しているので、経営状態が幾分下降傾向になっても、一般の銀行と比較して融資を前向きに考えてくれるので、一時的にお金を借りたい人にとっては心強いです。銀行では経営状態によって貸してくれない場合でも親身になって相談に乗ってくれます。

特に、中小企業の資金調達においては地域と密着型の信用金庫や信用組合からの借り入れは有意義です。助け合いの気持ちで借入の相談にも乗ってくれ、長期的な目で判断し、人間関係も考慮して借入を決めてくれます。

しかし、信用金庫・信用組合は銀行より小規模な組織なので、金利は高め、1社当たりの借入額も小さくなります。借入限度額は小さいので、事業規模が大きな企業の借り入れには対応しきれません。

信用金庫・信用組合での借入は、銀行からの借入はできない助成金は下りない高金利の金融会社は利用したくない場合などに有効です。例えば起業したての事業者や実績報告ができない事業者の資金作りなどに好適です。

信販会社のカードローンは比較すると急用で借りたい時には不向き

信販会社は、販売信用取引を行っている会社のことです。VISAやJCBなどのブランドのクレジットカード自体を発行している会社というとイメージが湧きやすいのではないでしょうか。

信販会社はクレジットカード事業やカードローンなどの事業が主な事業となっています。信販会社のカードローンは、顧客の信用をもとにサービスや商品代を立て替えて支払い、後から顧客に代金を請求します。しかし、銀行や消費者金融のカードローンがあるにも拘らず、信販会社が提供するカードローンを利用する理由は何でしょうか。

お金借りるEX:山口

まず、信販会社のカードローン消費者金融と比べて比較的に審査や融資のスピードが遅いです。テレビのコマーシャルなどでも、「最短20分で審査」などの言葉を聞いたことがあるかと思いますが、消費者金融はスピードが売りです。信販会社は審査が遅いので、急を要する方は向いていないです。

次に、消費者金融と比べて金利が安い傾向があります。大手消費者金融の金利に比べて安いため、長期借入を検討していて少しでも金利を下げたい方は、信販会社カードローンをご検討ください。また、信販系のカードローンでは、その会社独自のサービスが付与されることがあります。

一方で、信販系は信用が必要のため、規制対象となってしまいます。銀行カードローンは総量規制の対象とはならないことが大きな特徴ですので、専業主婦や総量規制に該当する方は銀行系カードローンを利用することが多くなっています。

比較して記述しましたが、どの会社のカードローンを利用するにしても、借り入れや返済は計画的にご利用することをオススメします。

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りるなら最短即日30秒

クレジットカードには、急な出費で一時的にお金を借りる機能として申し込み時に一定の限度額を定めてキャッシングサービスを受けられるようになっています。カード会社 の審査によって、キャッシング枠が設定されたクレジットカードを受け取ることになります。何かの都合でどうしても現金が必要になった場合、キャッシング枠限度額の範 囲内であれば、提携金融機関のATMなど現金引き落とし機を利用して急いでお金を借りることが出来るのです。コンビニのATMやマルチメディア端末を使っての利 用や、提携会社のキャッシュディスペンサーを利用してもお金を引き出すことはできます。キャッシング枠はショッピング枠に含まれていますから、キャッシン グ枠を利用するとその分ショッピング枠が減ることに注意が必要です。

コンビニATMで今日お金を借りる方法は3種類

コンビニでお金を借りる方法は3つの方法があります。クレジットカードのキャッシング銀行カードローン大手消費者金融のカードローンです。

申込から融資実行まで おすすめ度
大手消費者金融 最短3分 5 out of 5 stars (5 / 5)
銀行カードローン 最短翌営業日 4 out of 5 stars (4 / 5)
クレジットカードのキャッシング枠 最短30秒 4.5 out of 5 stars (4.5 / 5)

お金借りるEX:山口

特徴としては、コンビニでお金を借りるには事前にそれぞれ審査を通過し、融資を受けておく必要があり、新規でお申し込みする場合はWebや自動契約機での契約が必要になります。

コンビニの強みとしては、ほぼ24時間お金の引き出しが出来る点で、例えば楽天銀行のカードローンに関しては、23時50分から0時5分までの15分間のみはお金が必要であっても借りられないのですが、他の全ての時間は利用が可能です。

楽天銀行のカードローンの場合は手数料がかからないので良いのですが、大手消費者金融のカードローンや、クレジットカードのキャッシングに関しては、引き出し並びに返済の際に最低でも110円の手数料がかかってしますのです。

セブンイレブンやローソン、ファミリーマートなど誰もが知っているコンビニで対応していることが多いですが、サービスによっては特定のコンビニしか利用できない場合があるので注意が必要になります。

一例ですが、PayPay銀行のカードローンに関しては、セブンイレブンとローソンしか対応していません。セブンイレブンとローソンは対応していることが多く、特にセブンイレブンは大抵の場合対応していると考えて大丈夫です。

低金利でお金を借りたいなら金利が安い銀行カードローン

お金を借りる方法で一番に考えるのは、銀行に融資をしてもらえないかという方法です。

銀行は、信頼や安心感がありその上、低金利で借入できるので、返済計画を立てやすいです。使用目的が決まっている場合には、目的別ローンを、上限金額を決めてその中で自由に借りたり返済をしたりできるカードローン、目的は決まっていないが、まとまった金額を借りたい時にはフリーローンなど種類も豊富です。

20歳以上で、安定した継続した収入があり、保証会社の保証を受けられるなど条件をクリアする必要があります。

必要書類には、本人確認書類として、運転免許証やマイナンバーカードのコピーを提出します。

条件や書類をもとに審査が行われます。滞納や未納歴、ブラックリストにのっているなどが判明すれば、審査落ちします。

お金借りるEX:山口

銀行から融資を受けるデメリットとしては、即日融資ができないので、急いでいる時には適していません。消費者金融に見られる利息0円期間もありません。審査も一般的に厳しい、細かいとされています。

借り過ぎ、貸し過ぎを防ぐための総量規制の対象外ではありますが、シミュレーションなどを利用して無理のないキャッシングができます。※銀行は貸金業法上では総量規制に縛られないが、各行で同様の規制を設けている。

審査は即日というのはなく、最短でも翌営業日(土日祝除く)以降での融資が基本となっています。また限度額も300万円や高いところで1000万円以上の融資をうけることも可能です。(参照:貸金業利用者に関する調査・研究 <調査結果> | 首相官邸ホームページ銀行カードローンの実態調査結果 本文 : 金融庁)

銀行カードローンなら金利を低く抑えたい時に使途も自由で便利

 

名称 借りられる地域(都道府県・市区町村) 即日
融資
金利
(年利)
審査から
融資実行
限度額 無利息期間 担保・
保証人
おまとめローン Web完結で
来店不要
免許証のみ
(収入証明書なし)
土日祝
申込
使いみち
※事業性資金除く
コンビニATM

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」でお金借りる

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の申し込み・借り入れ対応地域はほとんどの県や市が該当します。申し込みの機械がさ設置されている銀行の支店か、インターネットで申し込みが可能です。どちらかの方法が取れる方は利用が可能なカードローンに該当します。自分が住んでいる県や市に窓口があるか確認し、近くにない場合はインターネットで審査を依頼すると便利です。この二つの方法があるので、全国どの県や市からでも可能になります。 即日不可 1.8%~14.6% 最短翌営業日 500万円 なし 不要 自由 利用可

楽天銀行のカードローン

楽天銀行のカードローンは、WEBで申し込むことができるため全国どの都道府県や市区町村に住んでいても利用することが可能です。 即日不可 年1.9%~14.5% 最短翌日 最大800万円 なし 不要 不可 不可 自由 利用可

イオン銀行カードローンでお金借りる

イオン銀行カードローンの申し込みはインターネットのイオン銀行公式ウェブサイト内にあるカードローントップページで受け付けており、対応地域は日本全国の都道府県、市町村となります。
また、みずほ銀行やゆうちょ銀行に加えて三菱UFJ銀行のほか、信用金庫や信用組合などの提携ATMからも借り入れ返済を行うことができるので、こちらも日本全国の都道府県、市町村に対応しています。
即日不可 3.8%~13.8% 最短1営業日 800万円 なし 不要 自由 利用可

三井住友銀行カードローンでお金借りる

三井住友銀行カードローンの申し込みや借り入れに対応している地域は、日本全国全ての地域で対応可能です。 即日不可 1.5%~14.5% 最短当日※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。 10~800万円 なし 不要 可※50万円を超える申込の場合は、所得証明が必要 自由 利用可

みずほ銀行カードローンでお金を借りる

申し込み・借入対応地域として全国の都道府県・市区町村にあるコンビニATMで利用することが可能 最短当日 年2.0%~14.0%※住宅ローンの利用で、金利を年0.5%引き下げ。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。 最短当日 800万円 なし 不要 自由 利用可

セブン銀行カードローンでお金借りる

セブン銀行のカードローンサービスは、北海道から沖縄県まで全国各地で利用できます。東京都品川区、沖縄県那覇市、愛知県名古屋市など各地にあるセブンイレブンのATMが利用できます。専用アプリを使えば、キャッシュカード不要で自宅に居ながらすぐに融資を受けることも可能です。アプリの借り入れ対応地域も全国各地となっています。日本国内であれば、どこにいても利用することができます。 即日不可 15% 最短2営業日 新規50万円 なし 不要 自由 利用可

りそな銀行「りそなプレミアムカードローン」でお金借りる

国内に住んでいる人なら全島道府県・市区町村において利用することが可能です。 即日不可 3.5%~13.5% 翌営日 800万円 なし 不要 自由 利用可

PayPay銀行カードローンお金借りる

全国対応 即日不可 1.59%~18% 最短1日 1,000万円 あり
※初回借入日より30日間無利息
不要 自由 利用可

 

JA(農協)でお金を借りる時は組合に入っている人は金利が安い

JAバンクで借りる種類
  • 住宅ローン
  • マイカーローン
  • 教育ローン
  • リフォームローン
  • JAの農業融資
  • フリーローン
  • カードローン

(参照:借りる | JAバンク)

なんとしてもお金を工面しないといけない時にJAで一時的にお金を借りたい場合、農協の金融事業のJAバンクに登録し各種ローンを組む必要があります。農家を営む人向けのコンテンツですが、農家でない人 も利用が可能です。JAバンクで取り扱っているローンはカードローン、フリーローン、教育ローンなど多くあります。申し込みはそれぞれに条件が異なります が、カードローンの場合は契約時の年齢が20歳以上、70歳未満の人でないと申し込みができないため注意が必要です。カードローンは限度額が設定されてお り、限度額の範囲内であればいつでも自由に当日即お金を借りられます。申し込みは窓口やインターネットで可能です。インターネットで申し込みをする場合は来店する必要が ないため、手軽に申し込みが行えることもメリットです。

ろうきんは低金利等優遇されてお金を借りられる

種類 金利 対象
マイプラン 6.00% 会員組合員
6.90% 生協組合員
7.90% 一般勤労者
スマートチョイス 5.50% 上限額100万円~190万円
4.90% 上限額200万円~290万円
3.90% 上限額300万円~500万円

(参照:カードローン「Web完結型マイプラン」 | 近畿ろうきんカードローン「スマートチョイス」 | 近畿ろうきん)

お金が必要になってろうきんでお金を借りる場合、様々な種類から選ぶことができます。カードローンはろうきんならではの低金利となっていたり、自動車ローンでは運転免許の取得や中古車の購入、車検などの購入資金として利用できます。
また、住宅を建てるときやリフォームとのときに利用できる住宅ローン、入学金や授業料などの教育資金に使うことのできる教育ローンなどを選べます。
審査基準は基本的に満18歳以上~満65歳の人で、安定継続した年収が150万円以上ある、同一勤務先に1年以上勤務している、または自営業者や個人事業 主は原則3年以上同一事業を行なっている、ろうきんの指定する保証協会の補償基準を満たしているということが条件となっています。

勤労者生活支援特別融資制度でお金を借りる時の条件

金利(年利) 1~1.5%
限度額※無担保 300万円
限度額※有担保 3,000万円
保証人 不要
返済期限 20~25年以内※借入資金内容による
返済方法 元利均等毎月返済、元利均等毎月・ボーナス併用返済

ろうきんの勤労者生活支援特別融資制度の申込みの申込条件と対象者は、勤続年数が1年以上、勤務先の事情で収入が減り、返済が困難となってしまった方や離職された人、保証機関が必要だと判断された場合に保証人(個人)を追加出来る人、離職された方で、雇用保険の失業給付要件を満たしている人、労金の会員労組に所属されていた人。

無担保ローンの場合は、限度額は300万円ですが、生活資金の限度額は100万円~200万円返済期間は10年以内です。教育資金、住宅資金は300万円まで、教育資金の返済期間は20年以内、住宅資金の返済期間は25年以内です。

有担保ローンになると、限度額は3000万円で、返済期間は40年以内です。※保証人は原則不要です。

金利は、年1%~1.5%です。

返済方法2種類あり、元金と利子の合計を一定額にして毎月ご返済する元利均等毎月返済と、元金と利子の合計を一定額にして毎月とボーナス分を併用する元利均等毎月・ボーナス併用返済※返済回数は年間で12回、そのうち2回がボーナス併用です。※返済期間は延長が可能です。

 

お金の使いみちが明確なら目的別ローンで借りるとカードローンより低金利

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銀行の目的別ローンは、借り入れた人の目的のために使用できる貸付金のことです。各銀行によって、ローンの種類、金利、借りられる金額、審査時間が違ってきます。

主に代表的な目的別ローンは、『住宅ローン』や『マイカーローン』です。

住宅ローンは、マイホームの購入や改築にどうしても必要な費用を借りる時に利用できます。高額な費用を借りることができて、金利も低く抑えられている傾向にあります。

一方のマイカーローンは、新車や中古車の購入や買い替え、車検の支払いなど、車に関する費用を借りたい時に利用できます。

他にも教育ローン、事業ローン、医療ローン、ブライダルローン、フリーローン、リフォームなどの種類があります。

目的別ローンの種類 借入目的 金利
マイカーローン 自動車購入 0.950%~4.475%
教育ローン 子どもの入学金や授業代などの教育費 0.800%~15.000%
事業ローン 開業・運転・設備資金など 1.000%~18.000%
医療ローン 病院・クリニック等での治療費・医療費など 3.000%~10.000%
ブライダルローン 結婚式にかかる費用 3.000%~10.000%
フリーローン 家具の購入や引っ越し費用・旅行など 1.500%~18.000%
リフォームローン 家の修繕費用(内外装の修復) 2.000%~5.000%
住宅ローン 住宅の購入 0.380%~2.000%

銀行によっては、旅行や楽器など、趣味を主軸にした目的別ローンもあります。

目的別ローンは「高額な費用を借りたいけど、返済の負担は抑えたい」と思う方におすすめできるローンです。

銀行の目的別ローンは低金利なので、返済の負担が低く設定されております。

ただし銀行の目的別ローンを申請する場合は、提出する書類も多いです。融資の審査に時間がかかる場合もあります。さらに融資は基本的に1回のみです。契約書を作成した時点で、借りた金額を上乗せすることはできません。

 

無利子でお金を借りたい時に30日間無利息期間のあるカードローンが人気

カードローン 無利息期間
プロミス 初回借入日の翌日から30日
アイフル 契約日翌日から30日間
レイク 契約日から60日間(WEB限定)
※5万円迄:契約日翌日から180日
アコム 契約日翌日から30日間
PayPay銀行カードローン 契約日翌日から30日間※70日間延長キャンペーンあり
愛媛銀行カードローン 契約日から60日間(WEB完結)
ベルーナノーティス カードローン 借入日翌日より14日間

できるだけ早くお金を工面しないといけない時に借りたいと思ってもネックになるのが利息の負担です。金利が高いと、少しお金を借りただけなのにいつの間にか債務が膨らんで大変な額になって しまいます。では、無利子で即日借りることができないのかというと、はじめて利用する貸金業者であれば無利息で即日でお金を借りる事ができます。たとえば、よくあるの が初回の30日間の間は、低金利・無利子で何度でも借りられるキャンペーンです。これまで一度もその貸金業者と契約をしたことがなく、すぐに返せる目処が ついていればキャンペーンが適用されます。ただし、気をつけなければいけないのが1日でもすぎれば、金利が通常に戻ってしまうことです。30日間というと 1ヶ月か余裕があると勘違いしてしまう人がいますが、月によっては31日ですから1ヶ月後の返済だと1日分の利息が発生します。

銀行カードローンと消費者金融カードローンは状況に合わせて選択するといい

お金が必要となった時、お金を借りる方法として、銀行や消費者金融のカードローンがあります。

カードローンには、審査が厳しく時間もかかるが消費者金融に比べて上限金利が低めな銀行カードローンろうきんカードローン即日融資もでき、無利息期間などのサービスが充実している大手消費者金融系カードローン、金融事故などの経験があったり、複数他社に借入があり審査に通るには不安があっても、独自の審査基準で融資が期待できる中小消費者金融のカードローンなど大きく3タイプがあります。どのカードローンを選択してもお金を借りるまでの流れはだいたい同じです。必要書類や審査基準などは、それぞれ違うことがあります。

お金借りるEX:山口

カードローンのメリットは、使用用途・目的を問われず、借入限度額内であれば、借りたり、返したりを繰り返すことができて便利です。担保や保証人も不要なので、誰にもバレずに資金を工面することが可能です。

デメリットは、金利が高く、遅延滞納をすれば遅延損害金まで発生するところです。返済ができなくなれば、一括返済になったり、ブラックとして信用情報に履歴が残ってしまいます。

お金が借りられる方法(ところ・場所)一覧を比較して評価!

お金を借りる方法 申込から融資実行 即日融資可否 総合評価
消費者金融で借りる 最短3分 5 out of 5 stars (5 / 5)
土曜・日曜・祝日の休日にお金借りる 即日 5 out of 5 stars (5 / 5)
初めてお金借りる 最短20分 5 out of 5 stars (5 / 5)
銀行カードローンでお金借りる 最短1営業日 不可 4 out of 5 stars (4 / 5)
クレジットカードでお金借りる 最短当日 4 out of 5 stars (4 / 5)
銀行からお金を借りる 最短1営業日 不可 3.5 out of 5 stars (3.5 / 5)
コンビニでお金借りる 最短即日 5 out of 5 stars (5 / 5)
年金でお金を借りる 約1ヵ月 不可 3 out of 5 stars (3 / 5)
不動産担保型生活資金を借りる 約1ヵ月 不可 2.5 out of 5 stars (2.5 / 5)
郵便局(ゆうちょ)でお金借りる 最短即日 3 out of 5 stars (3 / 5)
JAでお金借りる 最短翌営業日 不可 2 out of 5 stars (2 / 5)
ろうきんでお金借りる 2週間程度 不可 2 out of 5 stars (2 / 5)
生命保険でお金を借りられる契約者貸付制度 1週間程度 不可 3 out of 5 stars (3 / 5)
親・知人にお金を借りる 最短60分 0.5 out of 5 stars (0.5 / 5)
会社からお金を借りる 1週間程度 不可 3 out of 5 stars (3 / 5)
質屋でお金借りる 最短30分 1.5 out of 5 stars (1.5 / 5)
個人間融資でお金借りる 最短当日※危険なのでNG 0 out of 5 stars (0 / 5)
アプリでお金を借りる 最短20分 4 out of 5 stars (4 / 5)
市役所でお金を借りる 2~3週間程度 不可 3 out of 5 stars (3 / 5)
国にお金借りる 3週間~1ヵ月程度 不可 3 out of 5 stars (3 / 5)
警察でお金借りる 最短30分 2 out of 5 stars (2 / 5)
個人事業主がお金借りる 最短30分 3.5 out of 5 stars (3.5 / 5)
公務員がお金借りられる共済貸付 最短翌営業日 不可 2.5 out of 5 stars (2.5 / 5)
学生がお金を借りる 最短当日 4.5 out of 5 stars (4.5 / 5)
専業主婦がお金を借りる 最短翌営業日 4 out of 5 stars (4 / 5)
無職でもお金借りる 最短当日 1 out of 5 stars (1 / 5)
就職前にお金借りる 最短当日 2 out of 5 stars (2 / 5)
女性がお金を借りる 最短20分 5 out of 5 stars (5 / 5)
アルバイトでお金借りる 最短20分 5 out of 5 stars (5 / 5)
パートがお金を借りる 最短20分 5 out of 5 stars (5 / 5)
未成年がお金を借りる 基本不可 不可 1 out of 5 stars (1 / 5)

消費者金融のカードローンは即日でお金を借りられる

カードローンでお金を借りる流れはとても簡単で、先ずはパソコンやスマートフォンや電話、FAXや窓口など自分に合った方法で申し込みを行うことができます。
その後申し込み内容と信用情報などから各金融機関の審査基準に基づいて、お金が借り入れが可能かどうか審査されることになります。
そしてその結果が通知され無事に審査が通れば適用金利と利用額の確認を行い、それに納得すれば契約を行いローンカードを受け取って即日借り入れが可能となり利用限度額まで借りることができるようになります。
カードローンでお金を借りる流れはこのような形で難しいことは何もありませんし、分からないことがあったら連絡をして聞けば良いので何も心配することはないです。

銀行の目的に会わせたローンでお金を借りると好条件

銀行でお金を借りる際には住宅ローンをはじめマイカーローン教育ローンカードローンフリーローン事業ローンといった種類の中から選定する事になります。
各々の名称通りマンションや一戸建て住宅の購入をする時には住宅ローンを選び、自動車の購入をする場合にはマイカーローンを選びます。
そして、子供が進学するものの教育資金が足りていない場合には教育ローンを利用し、個人事業主や企業が資金調達としてお金を借りる時には事業ローンを利用します。
こうした種類や目的がある中で使い道の自由度が高いのがカードローンとフリーローンで、カードローンはカードを使用すればATMやCDから回数や使い方に関わらず限度額内でその場ですぐに借りられフリーローンは結婚や旅行、保険が適用されない手術費用や入院費用としても使えます。

不動産担保型生活資金は収入が少ない高齢者が借りられる(公的リバースモーゲージ)

日本では低所得者が増えています。特に高齢者の低所得者が多く、社会問題にもなっています。
福祉制度の中には様々なタイプの貸付制度がありますが、高齢者の場合は不動産担保型生活資金を利用することができます。不動産担保型生活資金というのは、住むための不動産を持っている低所得の高齢者世帯を対象にして生活資金の貸付を行なう制度です。
高齢者は金融機関でお金を借りることが難しいこともあり、多くの高齢者世帯が不動産担保型生活資金を活用しています。
貸付額は1ヶ月あたり30万円以内で、貸付の頻度は3ヶ月ごとになります。不動産担保型生活資金で融資される額は、土地評価額の7割までです。貸付限度額に達すると貸付けは停止されます。
不動産担保型生活資金を利用したい場合は、市町村の社会福祉協議会に申し込みます。

 

不動産担保ローンは家や土地を担保にしてお金を借りられる

不動産を担保にしてお金を借りる方法のため、審査の通過率が非常に高く なっています。また無担保融資であるキャッシングやカードローンと比べて金利が低く、限度額が大きい特徴があります。総量規制の対象にもなりませんので、 年収の3分の1以上を借りられるのです。(参照:日本貸金業協会:お借入れは年収の3分の1まで(総量規制について) | 日本貸金業協会)

不動産担保融資は担保価値に信用力のウエイトが置かれますので、キャッシングなどの審査に通過できない人もお金の借入できる可能性があります。お金を借りられる限度額は担保価値の60~70%程度と考えてください。1,000万円の不動産を担保に入れるならば、600~700万円程度の借入ができます。不動産担保 融資が対応している融資額は、1億円にも達するところもあります。

 

証券担保ローンなら所持している株式などの5~7割を低金利で借りられる

証券担保ローンは、自身が持っている株式などの有価証券を担保として活用することで、クレジットカードのローンや消費者金融よりも低金利で借りることができます。

お金借りるEX:山口

証券会社にもよりますが、借入可能額は5~7割程度実質年率は4%前後と非常に低金利になっております。また、借入期間は6ヶ月から1年と短く設定されている場合が多いですが、条件に合えば契約更新によって継続が可能です。

所定の審査後に契約が可能で、早ければ翌営業日には金融口座に振り込みとなります。審査は保有している有価証券に充分な価値があり、高額な借入金額でなければ審査落ちすることはほぼありません。

最近ではインターネットでの取り引きが可能な証券会社も多いので、店舗に行くことなく簡単に手続きできます。

さらに株式の場合、持っている株式を売るわけではないので、配当や株主優待などの権利を行使することも可能です。

しかし、株価が下落してしまうなどの原因で担保割れを起こしてしまうこともあります。保有資産の価値が低下した場合、追加担保で補てんするか、現金で返済する必要があります。期限までに補てんできない場合は自動売却されてしまいますので、金利以上の損失が出てしまう場合もあります。

国からお金を借りられる方法は無職でも可能

国からお金を借りる方法は複数の種類のお金を借りる方法があります。

緊急小口資金貸付、生活福祉資金貸付、母子父子寡婦福祉資金貸付、看護師等修学資金など現在の状況に応じて様々なお金を借りる方法があります。

国からお金を借りるなら 対象者 参照URL
生活福祉資金貸付制度 無職・低所得者 生活福祉資金貸付制度 |厚生労働省
求職者支援資金融資 無職・求職中 求職者支援資金融資のご案内 – 厚生労働省
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度 母子(父子)などのひとり親世帯 母子父子寡婦福祉資金貸付金制度 | 内閣府男女共同参画局
年金担保貸付制度 年金受給者 年金担保貸付制度終了のご案内
緊急小口資金 失業・休業・災害などによる収入減
教育一般貸付 子供の就学費や教育費が必要な保護者 教育一般貸付(国の教育ローン)|日本政策金融公庫
看護師等修学資金 看護師を目指し学校へ通っている ・看護師等修学資金の貸与について(◆昭和37年06月19日発医第177号)
女性福祉資金 女性 女性福祉資金の貸付 東京都福祉保健局
臨時特例つなぎ資金貸付制度 住居のない離職者 臨時特例つなぎ資金貸付制度 |厚生労働省
勤労者生活支援特別融資制度 勤労者 勤労者生活支援特別融資制度|中国ろうきん
高額医療費貸付制度 高額療養費の受給までにお金が必要な方 高額医療費貸付制度 | こんな時に健保 | 全国健康保険協会
住宅金融支援機構 ①申込時の年齢が満70歳未満であること
②日本国籍を有していること
③利用した場合に、返済負担率が基準値以下であること
④資金使途は申込本人またはその親族の方が居住する住宅に限る
※①~④を満たしている事
住宅ローン:住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)
一般貸付 個人事業主・起業 一般貸付|日本政策金融公庫

お金借りるEX:山口

国からお金を借りるメリットとしては、利息が無利子もしくは超低金利でお金を借りられることです。有利子の場合でも1.5%などの低金利で借りることができるため、大手消費者金融の18.0%よりはものすごく安い金利で借りることがメリットになります。ただ即日融資はできません。

しかし、大抵国からお金を借りる方法は審査の期間が長く、即日・当日は不可で最低でも1ヶ月間は審査にかかってしまう場合もあるのです。

特に国は、教育関係費用に関しては多くの融資制度を行なっており、教育ローンに関しては350万円、条件によっては450万円ものお金の融資を受けることができます。

看護師を目指している方であれば、看護師等修学資金を利用すれば、100万円以上のお金を条件がありますが返済不要で付与される可能性もあるのです。

しかし、お金を貸してくれると言っても、返済できる能力がない場合には貸してくれない場合もありますので、きちんと自分自身が対象になっているのかは確認する必要がありますが、即日お金を借りたいという希望の人であれば別の方法をおすすめします。

低所得者世帯、高齢者世帯、障害者世帯であれば、国からの融資を受けることができる可能性は非常に高いです。

市役所の「生活福祉資金貸付制度」は即日はNGだが無職でも借りられる

お金借りるEX:山口

どうしてもお金を借りたいのに審査が通らない・借りられない時は、市役所からお金を借りる制度生活福祉資金貸付制度があります。生活福祉資金貸付制度は、生業を営むために必要な経費や就職、技能取得などの支度、災害を受けたことによる一時的に必要な際に申し込むことが出来ます。また、冠婚葬祭に必要な経費も賄うことが出来ます。

種類としては、総合支援資金(生活支援費、住宅入居費、一時生活再建費)、福祉資金(福祉費、緊急小口資金)、教育支援資金(教育支援費、就学支度費)、不動産担保型生活資金(不動産担保型生活資金、要保護世帯向け不動産担保型生活資金)があります。

金利は、有利子となる場合と無利子の場合の2種類あります。連帯保証人を立てられる場合は、無利子です。連帯保証人を立てない場合は有利子となり、年1.5%の利子が付きます。

審査は、単身世帯であれば、年収が360万円以下の場合審査に通ります。

対象となる人は、必要な資金を他から借りられない低所得者世帯、身体障碍者手帳などの交付を受けた方がいる障碍者世帯、65歳以上の高齢者がいる高齢者世帯の3種類の世帯が対象となります。

借入限度額は、各市町村ごと、各種類によって限度額が違うため、お住いの各市町村にて確認する方法が一番良いです。

返済は、返し始めて10年以内に返済をしなければなりません。

申し込み方法は、申し込む場所はお住いの市町村の社会福祉協議会となります。
また、提出書類として、

  1. 借入申込書、借用書、重要事項説明書、収入の減少状況に関する申立書、住民票
  2. 通帳またはキャッシュカード(コピーでも可)
  3. 本人確認書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカード、健康保険証、在留カードのいずれかのコピー)

を郵送すれば審査に出せます。

金利 年利1.5%
※連帯保証人がいれば無利息
限度額 各自治体・種類により異なる
対象者審査 年収360万円以下であれば可
対象者 低所得者世帯、身体障害者世帯、高齢者世帯
返済 10年以内
必要書類 借入申込書、借用書、重要事項説明書、収入の減少状況に関する申立書、住民票、通帳またはキャッシュカード(コピーでも可)、本人確認書類

(参照:生活福祉資金貸付制度 |厚生労働省)

求職者支援資金融資は職業訓練中に生活が苦しい時に借りられる制度

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求職者支援資金融資は、無職で仕事を探している人を助ける制度で、職業訓練受講給付金の受給が確定の方へお金を貸し出す制度です。職業訓練受講給付金をもらっても、そのお金だけでは訓練中の生計が維持できない場合にもらうことができます。

以下2点のどちらも満たしていることが条件です。

  • 職業訓練受講給付金の支給決定を受けた方
  • ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方

ハローワークでの確認書は求職に意思があるかが大切になるのでしっかり意思を伝えましょう。

金利(貸付利率)は、年3.0%※ろうきんでの審査なので、結果審査を受けられない場合もあります。

融資限度額 対象者
月額10万円(上限)×受講予定訓練月数(最大12) 一緒に住んでいるか別居だが生計を一にしている配偶者、子または父母の誰かがいる人
月額5万円(上限)×受講予定訓練月数(最大12) 上記以外※一人暮らしとか

貸与基本額は1万円刻みになっています。最大で120万までの貸付が受けられます。こちらの金額を借りる際には、ろうきんの口座に一括で振り込まれます。口座がない場合は手続きの際に口座開設の必要があります。

融資後の返済は、貸付日の属する月の翌月末以降、毎月末日を約定返済日としています。訓練終了月の3か月後の末日までは利子のみ返済している形。4か月目以降は5年以内に元金を均等払いにより払っていきます。貸付金の返済は、ご本人のろうきん口座から引き落としとなります。

融資を受けるための手順
  1. ハローワークで確認書の申請をしてください。
  2. この人は条件に合ってると判断された場合、先述した求職者支援資金融資要件確認書がもらえます。
  3. 条件の一つになっている職業訓練受講給付金の支給決定を受けれるようにします。
  4. 求職者支援資金融資要件確認書、支給決定を受けたことがわかる書類(ハローワークでもらえる書類)など必要書類をハローワークが指定するろうきんに持参して借りるための手続きをします。
  5. 労働金庫の審査に通過した場合、融資が確定という流れです。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度は母子家庭・父子家庭のひとり親世帯が借りられる


(引用:母子父子寡婦福祉資金貸付金制度 | 内閣府男女共同参画局)

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母子父子寡婦福祉資金貸付金制度とは、20歳未満のお子さんがいるひとり親家庭のお父さん、お母さんで再婚などしておらず、経済的自立やお子さんの福祉増進のために必要な資金を貸してくれるという制度のことです。

就職支度資金医療介護資金技能習得資金生活資金就学支度資金修業資金結婚資金住宅資金転宅資金など様々な貸付を行っており、それぞれ限度額も違います。

審査までの流れは、福祉事務所(市役所)へまず申し込みに行きます。

申し込みするには必要な書類がたくさんあります。貸付申請書、世帯全体の住民票及び戸籍謄本、一人親家庭の親または寡婦等の方が子を扶養している事実を証明する書類、償還計画書、年収を証明する書類、納税証明書、個人情報の取り扱いに係る同意書、連帯保証人の本籍地入り住民票及び年収を証明する書類、マイナンバーカード、その他資金の書類に応じた書類が必要になってきます。

書類がすべて提出できたら、次は、母子・父子自立支援員による面談を行います。ここで、家庭状況、経済状況などをかなり詳しく聞かれます。

その面談の結果で審査を経て貸付申請を行えます。

ただ、原則としてやはり連帯保証人が必要です。親戚など周りに身内がいない方は友達に頼むことになるのでかなり頼みづらいかもしれません。

しかし、保証人がいると無利子で借りられます。保証人がいないと年1.0%の利子がかかってしまう貸付もあります。

返済方法は、原則、貸付申請時に立てられた返済計画に基づいて口座振替で返済します。

支払い期日までに支払われなかった場合、違約金が発生します。支払い期日の翌日から支払日までの遅延日数に応じて滞納元金額につき年3.0%の違約金が徴収されてしまいますので気をつけてください。

 

女性福祉資金は都内に住む母子家庭のシングルマザーが無利子で使途広く借りられる

女性福祉資金は東京都内に住む母子家庭の「母」または「児童」です。※児童は修学資金、就学支援資金、修行資金、就職支援資金の4点に申請可能です。


※参照:女性福祉資金の貸付 東京都福祉保健局

女性福祉資金は12種類あります。お金を借りる理由に適した資金を借りられます。

資金名称 用途
女性福祉資金 事業開始資金 自営を始める時に必要な物資や設備を整える資金です。
事業継続資金 自営を継続するために必要な物資や設備を整える資金です。
技能習得資金 免許や資格など、仕事に必要な知識と技能を習得するための資金です。こちらは『母親』が対象者です。
修行資金 「技能習得資金」と同じです。違いは対象者が『児童』ということです。
就職支度資金 勤める就職先で必要な備品を購入する資金です(作業着、通勤用の自動車など)。
住宅資金 自宅の建築、改修などに関わる資金です。
転宅資金 引っ越しにかかる費用を支払うための資金です。
医療介護資金 医療、介護を受けるために必要な資金です。
生活資金 諸事情により、働くことができない間の生活を支援する資金です。
結婚資金 婚姻で必要になる資金です。
修学資金 高校、大学、大学院、専門学校、専修学校を卒業するまでにかかる児童の学費を支払うための資金です。
就学支度資金 高校、大学、大学院、専門学校、専修学校に入学する際にかかる児童の入学金を支払うための資金です。

金利は、保証人がいれば基本的には無利息ですが、保証人なしの場合は年利1%です。
審査は、返済計画に問題がないと判断された場合、申請されます。
対象者は下記2点の内いずれかを満たしていれば申請可能です。

対象者
  1. 配偶者がいない状態で、児童を扶養しているシングルマザー
  2. 母子家庭で扶養されている児童(修行資金、修学資金、就学支援指揮、就職支援資金の4点に申請可能)

資金の種類によって、措置期間と返還期間が異なり、支払い方法は年賦、半年賦、月賦のどれかになります。
申込は、東京都内の住んでいるお近くの市役所・区役所で申し込みができます。希望する資金の種類によって、必要な書類が違います。申請後、交付請求書を提出して、資金が交付されます。

年金担保貸付制度は、国民年金、厚生年金保険を担保としてお金を借りられる

保険・医療、介護・福祉、住宅改修費、教育費、冠婚葬祭費、事業の維持費、債務一括返済費、生活必需物品の購入費などに融資される貸付制度です。※生活資金や旅行のために借りることはできません。

申し込みの時に具体的な使い道、金額がわかる書類の提出が求められます。※返済中は、年金の一部を受け取ることができません。

借入希望の本人が、年金を受けとっている銀行、信用金庫(独立行政法人福祉医療機構代理店)の店舗窓口で借入申込書をもらい、手続きをします。

申込後、福祉医療機構の審査を受け、受理されると取扱金融機関より電話連絡が来ます。融資実行日に指定の預金口座に振込まれます。
※注:ゆうちょ銀行、農協などは取扱窓口となっていないので、取扱いのある金融機関に年金受取口座の変更が必要となります。

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借入条件は、公的年金証書を持ち、現在、その年金を受給されている人が対象となります。貸付を受けるには独立行政法人福祉医療機構による審査があり審査に通らない人もいます。

限度額は、10万円~200万円(生活必需品の購入が使途の場合は10万円から80万円)※受給している年金の0.8倍以内(1回あたりの定額返済額の15倍以内)

偶数月に支給される年金のうち指定した定額を返済します。定額返済額の上限は、1回の年金支給額の1/3以下、下限は1万円、返済額は1万円単位です。そのため、年金支給額から返済額を差し引いた金額が、指定口座に振り込まれます。

金利 年利2.8%
借入条件
  • 国民年金・厚生年金保険年金証書
  • 国民年金証書
  • 厚生年金保険年金証書
  • 船員保険年金証書
  • 労働者災害補償保険年金証書
審査 4~5週間
審査に通らない人
  • 平成26年以降に借入申込し、任意繰上返済し、融資決定時の完済予定日が来ていない場合
  • 生活保護費受給中
  • 年金担保貸付を利用中に生活保護を受給し、平成23年12月1日以降に生活保護を廃止になり、その廃止後5年間を経過していない場合
  • 融資が投機性の高い場合、借入者の利益にならない場合
  • 年金受給が全額停止されている場合。
  • 同じ年金で借入金残高がある場合。
  • 現況届または定期報告書が出されていない場合
  • 特別支給の老齢厚生年金を受給していた人で、65歳時の年金決定手続き期間中の場合
  • 反社会的勢力に属する人や彼らと関係があったり類似の行為をする人
限度額 10万円~200万円
返済方法 年金支給額から返済額を引いた金額を指定口座に振り込み
申込書類
  • 借入申込書
  • 年金証書
  • 現在の年金支給額を証明する書類(最も新しい年金振込通知書、年金送金通知書、年金決定通知書等)
  • 実印と3か月以内発行の印鑑証明書
  • 写真付きの本人確認書類(運転免許証やマイナンバーカードやパスポートなど)

(参照:年金担保貸付事業・労災年金担保貸付事業 | WAM)

都道府県・市区町村の各自治体の看護師等修学資金を借りる

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看護師等修学資金を借りるには、看護師、助産師の養成施設に在学している方となります。
施設を卒業後、施設と同じ市の医療機関において看護業務に従事する意思があること。他の資金貸与を受けている場合は申込みができません。
貸与の予定人数を設けている養成施設もありますので、確認が必要となります。

金利は、基本的に無利子となります。

申込方法と審査は、各養成施設が指定している看護師等修学資金貸付申請書と必要書類を添えて申請をいたします。
連帯保証人が必要となり、連帯保証人用の必要書類も定められております。
提出期限が各養成施設によって設けられています。

審査後は申請者に結果が通知されます。貸与決定後、ご本人名義の指定口座に振込みされます。貸与期間は、貸与確定月から正規修学期間の修了月までとなります。

限度額は、在学期間中は月額30,000円から50,000円の支給があります。各養成施設によって異なります。

返済は、貸与期間満了後、修学資金を返済することになっていますが、猶予、免除の仕組みもあります。

猶予とは各養成施設卒業及び免許を取得後、すぐに指定の医療機関で看護業務に従事している期間となります。勤務期間が修学期間以上に達した場合免除となります。修学期間未満に退職をした場合は免除に該当しません。

書類は、在学予定の各養成施設または都道府県や市のホームページで看護師等修学資金貸付申請書のダウンロードができます。
他必要書類のテンプレートをダウンロード出来る養成施設もあります。

借入条件 看護師、助産師の養成施設に在学していて、その後看護業務に従事する意思がある人
金利 基本的に無利子
審査 1ヵ月程度※各自治体による
借入額 自治体により3~5万円/月

(参照:看護師等修学資金貸与事業 東京都福祉保健局)

 

緊急小口資金は収入が減って生活費がない時に借りられる

厚生労働省の緊急小口資金制度を借りたい時の、条件・金利や審査など、緊急小口資金の内容をまとめさせていただきました。

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緊急小口資金を借りる条件として、コロナウイルスの影響によって、収入が減り、「生活費」に困っていると認められた場合、お金を借りることができます。※申請期間は令和3年の11月末日までとなっています。

 

金利は無利子で、連帯保証人は不要です。今住んでいる自治体の福祉協議会から書類を受け取り記入して、住民票や本人確認書類などと一緒に、福祉協議会に提出することで審査してもらえます。※審査するにあたって、面接はありません。

対象者は、収入が減って「生活費」に困っている方を対象としています。※借金、学費、事業を救済する制度ではありません。

限度額は最大20万円となっています。返済期間は最大2年で、月賦払いで24回払いになります。(20万円を借りた場合、1ヶ月ごとに約8,300円を支払っていくことになります)※お金の返済開始まで待ってもらえる措置期間が1年間あります。※ また、借受人と世帯主が住民非課税であれば、返還免除の対象となる場合があります。

申込書類は、『借入申込書』『借用書』『重要事項説明書』『収入の減少状況に関する申立書』『住民票(本籍地とマイナンバーカード表示は必要ありません。)』『通帳・キャッシュカードのコピー』『本人確認書類のコピー(運転免許、マイナンバーカード、健康保険証、在留カードなど、本人確認できるものをコピー)』

審査結果は、後日送られる通知書で知らされます。

審査が通った場合は、『通帳・キャッシュカードのコピー』に記されている銀行口座にお金が振り込まれます。申請から振り込みまでの期間は各地方によって異なっており、およそ10日~3週間ほどとなっております。申し込む際は、近くの福祉協議会から書類を受け取り、審査に必要な書類を確認してから提出して下さい。

借入条件 収入が減って「生活費」に困っている方
金利 無利息
限度額 最大20万円
返済期間 最大24回払い
措置期間 1年
必要書類 借入申込書、借用書、重要事項説明書、収入の減少状況に関する申立書、住民票、通帳のコピー、本人確認書類のコピー
審査 10日~3週間程度

(参照:厚生労働省|厚生労働省生活支援特設ホームページ | 生活福祉資金の特例貸付 | 緊急小口資金について)

日本政策金融公庫の教育一般貸付でお金を借りる条件は世帯年収によって変わる

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日本政策金融公庫の教育一般貸付でお金を借りる時の条件は、対象者は融資の対象となる学校に入学・在学される方の保護者の世帯年収で変わってきます。

子供一人の場合世帯年収の上限が790万円・二人の場合は世帯年収の上限が890万円になります。融資の対象となる学校は、修業年限が6ヶ月以上中学校卒業以上の方を対象とする教育施設になります。

固定金利は1.66%になり、最長15年の長期返済が可能です。在学中は返済の負担を軽減させるために、利息のみの返済も可能になり安定した返済計画を立てることができます。

子供一人当たりの限度額は350万円まで利用可能で、母子家庭・父子家庭・交通遺児家庭・子供3人以上の一部世帯・世帯年収が200万円以下の方などは金利の低減や返済期間の延長といった優遇措置の利用が可能になります。

審査は独自の加減点式審査になり申込者の情報に基づいて加点または減点して貸付の可否を決定します。

借り方は、インターネットで申し込みすることが可能で、申し込みフォームでメールアドレスを登録するとメールが届くので記載されているURL先で氏名などを入力します。申し込みができたら日本政策金融公庫側から申込時に必要な書類の提出が求められます。書類が揃ったら日本政策金融公庫側へ郵送します。

臨時特例つなぎ資金貸付制度では貸し付け開始までの生活費を借りられる

臨時特例つなぎ資金貸付制度とは、住居を失った離職者に対して生活費を貸し付ける制度のことを指します。この制度の対象者は、住居がない離職者であり、失業等給付住宅手当などの公的給付制度、就職安定資金融資などの公的貸付制度の申請を受理されており、これらの制度による給付や貸し付けが開始されるまでの生活に困窮している世帯の方となっています。加えて、本人名義の金融機関の口座を保有していることも条件となっています。

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臨時特例つなぎ資金貸付制度は貸付金利が無利子で、連帯保証人も不要です。借りられる限度額は10万円以内返済期間は公的給付制度や公的貸付制度の給付や貸し付けが開始されてから1か月以内となっており、原則として一括返済する必要があります。

申し込みは、居住地域の市町村社会福祉協議会で受け付けていますが、詳細な借り方については社会福祉協議会に問い合わせてください。なお、申し込みの際は、公的給付制度や公的貸付制度の申請が受理されていることがわかる書類、本人名義の預金通帳、借用書といった書類が必要です。

また、この制度を利用してお金を借りるには担当員による審査に通過する必要がありますが、借りたお金が返済できない可能性が高いと判断された場合は審査落ちしてしまうケースもあるので、この点については念頭に置いておきましょう。

住宅金融支援機構は低金利でローン種類が多く用意されている金融商品

住宅金融支援機構(住宅ローン:住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫))は銀行を通じて、比較的低い金利で住宅を建築するためのお金を借りることができる便利な制度となっています。

ただし細かな条件が設定されており、これを満足する必要があることに注意が必要です。

例えば新築住宅に関する融資の場合、対象者は定められた条件を満足する新築住宅であるほか、その住宅を建設する土地も申し込み年度の2年前の4月1日以降に取得した土地であるなど、それぞれの項目ごとに細かな条件が定められているのでこの点に注意が必要となります。

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住宅金融支援機構のローンには様々な目的別のメニューがあり、これによって限度額や返済方法が異なります。
そのため、それぞれのメニューの申込方法や限度額、及び条件などを十分に理解し、自分の目的に合ったものを選ぶのが良い借り方となっています。

しかし実際にはそのメニューは非常に豊富であり、また審査のポイントや条件などもそれぞれ異なる場合があるほか、条件や目的が合致していてもその内容等が十分に記載されていないと審査で不合格となってしまうこともあります。
そのため住宅金融支援機構の住宅ローンを利用する場合には、専門家に相談し申請書の記載方法などに工夫をすることが必要です。

借入条件は、住宅金融支援機構が定めた技術水準を満たす住宅、且つ、床面積が一戸建てで70平方メートル以上、共同住宅で30平方メートル以上の住宅の2点を満たした条件である必要があります。※利用する融資方法によって金利が違います。

返済期間は、最短15年、最長35年間です。ただし、申込本人や連帯債務者が満60歳以上の場合は10年となります。また、20年以下を選択した場合は、原則として、返済途中で借入期間を21年以上に変更することはできません。

善意銀行でお金を借りる時の特徴やメリット・デメリット

善意銀行とは、社会福祉協議会等が運営している事業で、人々の善意による金品の寄付を募り、寄付や貸付を必要とする個人・団体に再分配します。一般的な銀行のようにお金の預け入れや融資を行うわけではありませんが、金品を一時的に預かりまた払い出しをするという性質から「善意銀行」という名前がついています。

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善意銀行からお金を借りることができるのは、「生活困窮世帯」です。貸付額は3~5万円で多くの場合無利子です。しかし、各団体により条件や金額は異なりますので、まずは最寄りの善意銀行へ直接問い合わせることをおすすめします。

善意銀行は寄付された金品について、社会福祉増進やボランティア活動の推進に寄与する団体からの申し入れに対し、運営委員会が公平性をもって審査を行い、払い出しがされます。例えば大阪市社会福祉協議会の善意銀行事業の場合、第32回帝塚山音楽祭、大阪市身体障害者団体連絡協議会結成60周年記念事業などに金銭の払い出しがされています。(参考サイト:預託・払出状況|大阪市社会福祉協議会)

すなわち、善意銀行は一般的な銀行とは異なり、生活困窮者への貸付や公益性のある団体への寄付を行う団体です。営利目的での借入や助成は受けられませんが、生活に困窮している場合や、公益性のある事業を行う場合には利用を検討すると良いでしょう。

審査なしでお金を借りる方法は即日融資も可能

 

審査なしでお金を借りるなら 生命保険の契約者貸付制度で借りる 即日不可
ゆうちょ銀行(郵便局)の自動貸付で借りる 即日不可
会社の従業員貸付制度でお金を借りる 即日不可
警察で公衆接遇弁償費を借りる 即日可
質屋でお金を借りる 即日可
親や知人にお金を借りる 即日可

大手消費者金融のカードローンや銀行カードローンなどに申し込みをして審査に落ちてしまった経験がある方もいらっしゃると思います。

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できれば審査なしで即日お金を借りたい?そのように考えている方は、5つの方法で審査なしでお金を借りることが可能です。

生命保険の契約者貸付質屋、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付親や友人から即日お金を借りる方法があります。しかし、審査なしでお金を借りる方法は条件がある場合が多く、質屋であれば、担保となるものが必要です。

審査がないお金を借りる方法のデメリットは、担保となるものや親や友人なら借りる信用が必要です。

そのため、条件付きなので誰ものが利用できない点が難点となります。

ですが、カードローンなどで審査なしの業者は十中八九違法業者です。貸金業法で審査をすることどうしても100万円・50万円以上必要な時も貸付には収入証明書などの提出を義務付けています。

審査なしでラッキーと思って即借り入れをしたら、実は闇金で違法な取り立てに苦しむ可能性もあります。(参照:ヤミ金被害の実例と悪質業者の検索 【借金・借入について】 | 日本貸金業協会)

審査は消費者を守るために設けていることを大前提として知っていただきたいです。

審査はなくても審査が甘いもしくは別の基準で審査を設けているものもあります。

どうしてもお金が借りたいという時は、あなたの勤務している会社で、福利厚生として従業員貸付制度があるのであれば、貸付条件は勤務の真面目さなどが審査の対象になるので、貸金業者よりも審査が緩く簡単にお金を借りることも可能です。

郵便局(ゆうちょ銀行)でお金が借りる時は審査なしの自動貸付

郵便局でお金を借りる方法は、定期預金や定額預金をしている方が利用でいる自動貸付、そしてゆうちょ銀行の住宅ローンのサービスを利用してお金を借りることが可能です。

自動貸付の中には3種類あり貯金担保自動貸付、国債担保自動貸付、財産形成担保貸付があります。その中で、現在利用できるのは貯金担保自動貸付のみです。

有担保貸付の種類 融資までの時間
財産形成貯金担保貸付け 2019年3月29日で新規受付終了
貯金担保自動貸付け 即日※窓口のみ受付
国債等担保貸付け 2019年3月29日で新規受付終了

また、自動貸付については、ゆうちょ銀行の窓口で手続きを行うことがで利用が可能となります。自動貸付でお金を借りるなら即日で審査なしが可能です。

お金を借りる方法として、他に住宅ローンがありますがローンのサービスは住宅ローンのみです。、マイカーローンなどは現在ゆうちょ銀行では利用することが出来ません。

そのほか、かんぽ生命の生命保険の契約者貸付も利用してお金を借りることも可能です。しかし、これは契約者でなければ利用できないので、利用できる人が限られている郵便局が関係するお金を借りる方法になります。

郵便局が関係するお金を借りる方法は基本的には担保を必要とするものばかりで、金利が安いのが特徴となっています。

普通預金口座で利用出来る口座貸越サービスもございますが、こちらはデメリットとなる部分が多いお金を借りる方法となっています。誰もが馴染みがあるゆうちょ銀行ですが基本的にはお客様に寄り添った融資を行なっていますので、大変おすすめできるお金を借りる方法の1つとしてあげられます。(参照:内閣府「暮らしと貯蓄に関する世論調査」)

生命保険「契約者貸付制度」なら無審査で最短当日にお金を借りられる

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自分が入っている生命保険からお金を借りられる契約者貸付制度は、解約返戻金がある養老保険、終身保険で有効で解約返戻金を担保に一時的に生命保険会社からお金を借りることができます。

手続きはとても簡単で、申込書類を作成したり、必要書類を準備せずに、振込口座を指定すれば、生命保険会社により当日の借入も可能です。借入限度額は、契約時期や払込期間にもよりますが、解約返戻金の7割から9割です。
契約者貸付のメリットは、生命保険を解約せず、借りる為の審査もなし、使用用途も問われず、信用情報に記録が残らない、保険を契約したばかりでも問題なく、法人契約でもお金を借りられることです。
注意点は、返済日や返済期日が決まっていない上、利息が複利で増えて行くため、管理をしっかりしないと返済が大変になってしまうことです。借りたお金と利息が解約返戻金を上回ってしまった場合には、保険が解約になってしまいます。契約者のみしか借りられができず、受取人や被保険者では借入できないところも気を付けます。家族バレをしたくない時には自宅に届く郵便物には要注意です。

生命保険会社から「契約者貸付」を利用してお金を借りた際の利息が複利であり、年々、元金と利息の合計額(元利金)がふくらんでいったためです。元利金が生命保険の解約返戻金の額を超えた場合、保険契約が失効になることがあります。契約者貸付を利用した場合は、返済状況の把握を怠らないようにしましょう。

参照:国民生活センター「生命保険会社から借りたお金の利息がふくらみ、保険契約が失効になると言われた」

親や知人にお金を借りる理由・言い訳

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早めにお金を作らないといけなくなって、親や知人からお金を借りる場合、大手消費者金融や銀行のカードローンとは違ったメリットやデメリットが存在しています。

まず、大手消費者ローンや銀行カードローンとの大きな違いは利子の支払いが必要ない場合が多い点です。また、信用情報に傷があったり無職であってもどうにかお金を借りることが可能なので、急ぎでどうしても必要な時は全ての人がお金を借りることが出来るチャンスがあります。

しかし、返済が遅れてしまうと人間関係にヒビが入ってしまって、修復が不可能になる可能性もあるのでカードローンの利用以上に注意が必要な側面もあります。

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でも、やはり親や知人から借りたい場合はどのように切り出したらいいのかわからない場合もありますよね。

基本的には下から、本当に申し訳なさそうに切り出して相談をすることが効果的です。過去の行いなどで信頼があれば高確率で最短即日でお金を借りることができます。

最後に注意点になりますが、どんなに親しい関係でもお金を借りた事を記す借用書を記載することはかならずした方が良いです。

借用書は貸主を守ることにももちろんつながりますが、貸主を守ることにも繋がるのです。貸主が一方的に一括での返済を突然求めてきた場合に、借用書に一括返済の申し入れができないなどと記載をきちんとしていれば、借主を守ることにもつながります。(参照:借用書を作らずに、友人にお金を貸しました。このような契約は無効ですか?|法テラス)

親や知人・友人にお金を借りる時はトラブル回避につなげるためにも、法的効力のある借用書を作ることはとても効果的です。

会社「従業員貸付制度」で審査なしでお金が借りる

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会社からお金を借りる「従業員貸付制度」金利が安い、ブラックリストに登録されていたり、信用情報に傷があってもお金が必要でどこからも借りられない時でも審査なしで利用ができます。
審査 審査なし
融資実行まで 1週間程度
裁量規制 裁量規制対象外
限度額 100万円※給与・勤続年数等による
金利 1%~6%
返済期間 借入額による
返済方法 給与天引き
担保 なし
備考 社内評価や信頼関係が重要

福利厚生として認められているのであれば、その圧倒的なお得感から優先して利用したいお金の借り方です。

一般的に、銀行カードローンや大手消費者金融のカードローンは金利が年利14.5%~18%に設定している銀行や貸金業者が多く、従業員貸付制度は1%~6%の金利になります。(e-Gov法令検索参照:上限金利について「利息制限法」「出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律」e-Gov法令検索)

日常的な勤務の態度や勤続年数、お金の利用用途が審査されますので、真面目に働いている方であれば簡単・確実にお金を借りることができる可能性も非常に高いです。

返済に関しても、給料からの天引きにて支払いが行われる場合が多いので、お金の払い忘れなどがなく安心です。

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会社からお金を借りる時のメリットになる部分を解説してきましたが、もちろんデメリットも存在しています。

デメリットとしては2つ存在しており、1つ目が転職する際に一括返済を求められる可能性がある点です。会社からお金を借りる方式が、会社からの直接融資でお金を借りているのであれば、転職すると他人になってしまうので、一括返済を求められる可能性があります。

金融機関からの利子を会社が支払ってくれる、利子補給の制度であれば転職しても自分で利息を払えば良いので、一括返済を求められることはありません。

2つ目は、返済遅れが生じた場合に人事に響く可能性がある点です。給料の天引きであればこうした問題は起こらないのですが、もし振り込みでの返済などの場合は返済が遅れると、社内の評価が悪くなるので注意です。

圧倒的に、会社からの借り入れはメリットの部分が大きいお金を借りる方法ですので、福利厚生として会社に存在していれば積極的に利用したいお金の借り方になります。

質屋でお金借りるのは審査なしで最短30分で即日融資

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質屋でお金を借りる人の多くは信用情報に傷がある方(ブラック)や、専業主婦無職でもお金を借りる際にも即日で審査なしで利用できるお金を借りる方法になります。

仕組みとしては非常にシンプルで、担保となる商品を預けて、その商品の査定額の7割~8割のお金を即日審査なしで借りることが可能です。

もし、返済が出来なくなった場合は、商品が質流れと言って質屋に没収されるだけです。希望があれば途中から質入れから買い取りにも変更が可能で、利子分を引かれた買い取り額を手にすることも出来ます。

返済の催促などもされないため、審査もなく安心・絶対に即日でお金を借りることが出来ます。

店舗としてはオレンジ看板の大黒屋が有名ですが、金利も10万円以上であれば1.5%とカードローンと金利は変わらない店舗いです。

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非常に質屋はお金を借りる方法としてメリットがありますが、もちろんデメリットも存在しています。

違法な質屋が多いので、きちんとした優良店舗を見つけなければなりません。そして、10万円以下を借りる場合は、金利がカードローンよりも高くなるので注意です。(最高年利109.5%)

もし、オレンジ看板の大黒屋があなたの住んでいる都道府県にあれば、オレンジ看板の大黒屋の利用をおすすめします。

店舗によって、金利の情報や査定額が違う場合がありますので、出来れば複数店舗で査定してお金を借りるのがおすすめの方法です。

警察にお金を借りる「公衆接遇弁償費」は緊急で必要な人なら審査なし

公衆接遇弁償費とはお金を盗まれたとか財布を紛失したなどの時に、警察からその場でお金を借りる制度のことを言います。警察に行ってお金が無くて家に帰るこ とができないという理由を告げて、その理由が妥当性があったのであれば、認められます。金融機関とは違いますので、一時的に帰宅するための費用がとにかく必要だと 認められれば、誰でもすぐにお金を借りることができるということです。

公衆接遇弁償費を利用することが認められたのであれば、借受願書と言われる契約書に必要な事項を記入します。実際には国からお金が出るということに なりますので、後に返済をしないといけません。万が一返済を忘れてしまうと、逮捕されるということにもなりかねませんので、返済を忘れないようにしましょ う。

車を担保にお金を借りる「車担保ローン」は個人への審査はなし

車担保ローンでは車を預けて融資を受けるだけでなく、そのまま車を乗り続ける形でも融資を受けることができるのが大きな特徴です。(車の名義はどちらも貸金業者の名義となります)

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また「自動車」という物的担保がありますので、銀行や消費者金融に借り入れを断られるなど信用情報に傷がついている人でも融資を受けられる可能性があることも特徴です。

注意点としましては担保に出す車の自動車ローンが残っている(名義が借主ではなくディーラーなどになっている)場合、融資を受けられない可能性があります。

また、融資を受ける際に車の名義は貸金業者の名義になるとはいえ、自動車保険料や自動車税は借主負担になりますのでこの点も注意が必要です。

預かり融資のメリットは乗ったまま融資を受ける場合に比べ高い金額を借りることができることです。車を貸金業者に預けますので、事故を起こし車の価値が下がってしまう心配などがないためです。デメリットとしては、車を乗り続けられなくなることです。

乗ったまま融資のメリットは融資を受けつつ、車も乗り続けることができることです。デメリットとしては貸金業者の名義となった車をリースするという形で乗り続けるため、実際の車の価値からリース料などを値引きされた金額しか融資を受けることができないことです。

お金を借りる必要があるのに審査が通らない時の最終手段

どうしても審査に通らない時に審査なしでお金を借りる最終手段は、「中小消費者金融」「クレジットカードのキャッシング枠」「生命保険の契約者貸付」「ゆうちょの預金担保貸付」「生活サポート基金」「公的融資制度」「親・知人(友達)に借りる」「質屋」「個人間融資(SNS・掲示板)」「ヤミ金」(参照:ヤミ金被害の実例と悪質業者の検索 【借金・借入について】 | 日本貸金業協会)「クレジットカード現金化」(参照:「ストップ!クレジットカード現金化」キャンペーンを進めています – 金融庁)という方法があります。

親や兄弟は、信頼性が高ければ貸してもらうことができますが親や兄弟も、経済状況が厳しかったりすると金額によっては借りられないこともあるので注意が必要です。貸してあげたことがあるような関係だと、比較的借りやすいでしょう。友達は、親や兄弟に借りられなかったら声をかけてみる価値はありますが金額が大きい場合は借りられない場合が多いです。

5千円や1万円くらいなら持ち合わせがないと言って借りられますが、その金額の貯金が無いのに返済できるのかと思われてしまうこともあります。合法的にまとまった金額を借りるなら、給与前借という方法なら自分が稼いだ金額なのでそれほど罪悪感もなく借りることが可能です。しかし、毎月借りていると経理からの印象も悪くなりますしイメージが悪くなることは避けられませんので注意しましょう。

ブラックでも即日お金を借りられる消費者金融はある?

「多重債務があるから、きっと借りられない」「過去に半年以上滞納したことがあるから・・・」あなたはこんな悩みを抱えていませんか?

そもそもブラックとはどういう状況をいうのでしょう?ブラックリスト(金融ブラック)とは、貸金業や銀行からお金を借りて、何かしらの金融事故情報が信用情報機関に記載されている状態の事を指します。(参照:信用情報機関「日本信用情報機構(JICC)」「指定信用情報機関(CIC)」)

ブラック(金融事故)となる条件
  • ローン返済の滞納・延滞
  • 代位弁済・保険債務の履行
  • 債務整理(任意整理・自己破産・個人再生)
  • 多重申込(申し込みブラック)

(参照:債務整理|借金問題|法律相談一覧|弁護士に相談する|東京弁護士会)

信用情報機関をチェックしなければ、ブラックかどうかは判断できません。ブラックの基準を解らずに、自分はブラックでお金借りられないだと「思い込んでしまっている」人って意外と多いのです。過去に延滞や事故歴があったとしても、状況によって審査に通る事も可能です。

ブラックの基準について知識があれば、リスク回避や対策できる事もたくさんあります。

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下記記事では、信用情報を自分で確認する方法・消費者金融とヤミ金の違い・ヤミ金と正規業者の見分け方等ブラックに関する基礎知識や信用情報の調査方法等を中心に、どうしてもお金借りられない時の最終手段も含みブラックでもお金を借りる方法についてまとめました。
ブラックでも借りる方法 備考
質屋でお金借りる 所有物を担保にする
家族・知人に借りる 信頼関係にキズが付く可能性
クレカのキャッシング枠 以前に契約していたカード
給与ファクタリングサービス 事業者に限る

貸金業登録を受けずにこうした業務を営む者は、違法なヤミ金融業者です。参照:給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください!

ヤミ金(闇金) 違法業者のなので借りてはいけない
街金 可能性あり
個人間融資 ヤミ金(闇金)と同様に違法

緊急でお金借りたい時に焦って激甘審査ファイナンスやSNSでの個人間融資など詐欺業者に騙されない方法を理解しても「業者選びが不安・・・」そんなあなたも安心してください!正規業者のリストもご用意しています。選ぶのが難しい中小の消費者金融のリストも公開中!

自分はブラックリストに載っているからお金を借りる事ができない!あなたがそう思っているなら、この記事をまず読んでください。

お金借りる時に審査が甘いのは中小消費者金融

中小消費者金融(街金)でお金を借りる時の参考に全国各社を、審査申し込み~融資実行までの時間や金利(年利)、限度額で比較していました。

金融機関名 審査から融資実行/最短 年利 限度額
フクホーでお金借りる 即日 7.3%~20.0% 200万円
フタバでお金借りる 即日 14.959%~17.950% 200万円
アローでお金借りる 即日45分 15.0%~19.94% 200万円
キャレントでお金借りる 即日 7.8%~18.0% 500万円
中央リテールでお金借りる 翌営業日 10.95%~13.00% 500万円
キャッシングエニーでお金借りる 即日 5.0%~20.0% 300万円
ユーファイナンスでお金借りる 数日※要来店 7.3%~15.0% 700万円
プランでお金借りる 即日 15.0%~20.0% 50万円
ハローハッピーでお金借りる 翌営業日 10.0%~18.0% 100万円
ニチデンでお金借りる 即日 7.30%~17.52% 50万円
セントラルでお金借りる 即日30分 4.8%~18.0% 100万円
スカイオフィスでお金借りる 即日 15.0%~20.0% 50万円
エースでお金借りる 翌営業日 7.0%~20.0% 100万円
いつもでお金借りる 即日45分 4.8%~18.0% 500万円
アルコシステムでお金借りる 30分 15.0%~20.0% 50万円
アルクでお金借りる 即日 10.0%~18.0% 50万円

生活サポート基金(市民ファンド)では収入少なく生活が苦しい人の手助けしてくれる

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一般社団法人生活サポート基金は、東京都新宿区に本部があり、東京都・千葉県・神奈川県・埼玉県に住んでいて生活が苦しい人に生活を立て直す方法の相談ができたり、立て直すのに必要な資金を貸付してくれる団体です。

借金の整理や一本化の方法、アパート等の斡旋業者の紹介やホームレス施設の紹介、家庭内暴力やニートや不登校、生活保護の申請方法、弁護士の紹介、アルコールやクスリの依存症などの相談から、今までに金融事故(自己破産・任意整理・債務整理)を起こして、銀行や中小消費者金融ではカードローンの審査に通らない人に対しての貸付業務などを行っています。

生活の再生する意思があることが大切で、無職では対象者となりません。家族内で収入がある方での貸付になることもありますので家族バレで借りるのは難しいです。担保や保証人は必要ないですが、連帯保証人は必要となります。

貸付の流れは、電話予約を入れ、面談をします。その後、申込書作成、審査を経て貸付となります。金利は、銀行・消費者金融カードローンに比べて低く年12.5%です。即日融資はできないので、緊急の場合には、面談時に相談をします。
生活再生資金の貸し付け以外にも、ひとり親向け貸付不動産担保ローンがあります。

生活サポート基金は生活に苦しい時の対策を相談できる

個人間融資でお金を借りられる優良・安心なところはなく危険

「お金を借りたいけど審査に通らなくい」「どこからもお金を借りられない」そんな人が個人間融資で一時的にでもお金を借りるのは、危険過ぎるので絶対にやめた方がいいです。特に恐ろしいのが闇金業者が入り込んでいることです。闇金業者側か らすると、個人間融資掲示板は手っ取り早くカモを見つけることができるところなので、かなり多くの業者が紛れ込んでいるといっても過言ではありません。闇 金業者は法外な利息を請求してくるので、お金がない時に助けて欲しくて一度でも借りてしまうと雪だるま式に借金が膨れ上がり、あっという間に返済不能に陥ってしまいます。また、闇金業者に個人情 報が渡ってしまうと、その情報が他の業者にも流れてしまい、次々にカモにされる危険もあるでしょう。個人情報が流出することで、他の様々な犯罪に巻き込ま れる危険性も増大します。特に女性は危険なので、絶対に手を出さない方がいいです。

・ 不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。

参照:SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください!:金融庁

ソフトヤミ金からお金を借りると違法取り立て・高金利で返せない

ソフト闇金は大企業勤めや配偶者ありの方などに高利貸しを行う違法貸金業者です。

では、ソフト闇金からお金を借り、返済ができないとどうなるのでしょうか。

まず、返済額が短期間で膨れ上がります。10日で3割の金利で貸し付けるトサンを行う業者がほとんどであり、正規貸金業者と比べて法外に金利が高いです。借入金額が高いほど、金利利息が膨れ上がるスピードが早いため、少しでも滞納してしまうと複利がとんでもないことになります。

次に、返済できなければ大変厳しい違法取り立てに遭います。毎月少しずつでもきちんと返済する人に対しては丁寧な対応をします。しかし、返済しない方には態度が豹変してしまいます。闇金と同じように毎日電話をし、容赦ない取り立てを行います。

最後に、取り立て屋(闇金)に債権が譲渡されます。ソフト闇金は全国様々な場所で営業を行いますが、店舗を持たないことが多いです。ですので、遠方に住んでいる方には取り立てをしづらくなります。そこで、闇金に債権を譲渡し、厳しい催促を行います。それでも返済できない場合、違法労働をさせます。また、女性には風俗で働くように強要する可能性もあります。

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ソフト闇金でも高額融資や取り立てが厳しくないと勘違いされる方がいらっしゃいますが、そんなことはありません。
お金を借りる際は、しっかりと考えてから借りるようにしましょう。

 

どうしても今すぐお金が必要な無職でも借りられる方法はある?

無職の方がどうしてもお金が必要でを借りたい時ですが、ニート、学生、主婦、高齢者、失業中の方でお金の借りる方法は大きく異なります。

基本的に無職(ニート)の方であれば、大手消費者金融や銀行カードローンではどうしても今すぐお金が必要でも借りられないため、どうしてもお金が必要であれば有担保ローンを利用してのお金を借りるのが得策です。(専業主婦の方であれば旦那さんに安定的な収入があれば、銀行カードローンの利用が可能。)

それぞれの利用できる有担保ローンについてですが、学生の方であれば教育ローンや内定者向けローン、高齢者の方であればリバースモーゲージや年金担保貸付の利用が可能になります。

また、お金を借りたい時に無審査なら生命保険の契約者貸付や質屋の利用、ゆうちょ銀行の自動貸付の利用は幅広い方にチャンスがある有担保ローンの仕組みがおすすめです。

しかし、職なし金なし、そして有担保となる物すらない方も多くいらっしゃると思います。そういう場合は、国の公的融資制度を利用し、保証人がいれば無担保でお金を借りることができるので、そうした国の制度を利用しましょう。

間違っても闇金からは絶対にお金を借りてはいけません。Twitterの「#お金を貸します」ツイートも闇金がお金を貸していますのでこちらについても合わせて注意が必要です。

専業主婦がどうしてもお金が必要で今すぐ借りる方法は銀行カードローンが最短1営業日

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専業主婦の方がお金を借りる場合、銀行カードローン 、質屋、生命保険の契約者貸付、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付などが利用できます。

アコムやプロミス などの大手消費者金融では借りられないので、申込しても審査落ちしてしまいますので注意が必要です。

専業主婦がお金を借りる手段
  • 貯金担保自動貸付
  • 銀行カードローン
  • 質屋で借りる
  • 生命保険の契約者貸付

家族に内緒で即日で専業主婦がどうしてもお金が必要で借りたい場合でも銀行カードローンも利用できません。PayPay銀行は最短翌営業日での融資を受けることが出来るので、こちらを利用することになります。

しかし、PayPay銀行は口座の事前開設が必要になります。

※旦那の収入も考慮されるとはいえ、専業主婦が絶対・確実にお金を借りられる銀行カードローンはありません。特に他社に借入ありの方は審査にも注意が必要です。

そのほかにも、専業主婦が内緒でお金を借りたい場合は国の公的融資制度や国の教育ローンなどもありますが、審査が厳しかったり即日ではお金を借りることができないので、バレずに即日でお金を借りたい専業主婦の方にとってはデメリットになる部分が大きいです。

もし、収入なしの専業主婦の方がお金を借りることが出来る選択肢を増やしたいのであれば、短期のアルバイトを検討することもおすすめです。

今すぐお金が必要で借りる以外の方法として、短期のアルバイトであっても安定的な収入があると思ってもらえますので、もし、大手の消費者金融で即日でなんとしてもお金を借りる選択肢を増やしたい場合は短期アルバイトも検討してみてください。(参照:ハローワークインターネットサービス – トップページ)

どうにかしてお金を借りる時の条件は?

どうにかしてお金を借りる必要がある場面があります。その時々の条件に合わせたお金を借りる方法を解説します。

お金借りる条件関連ページ

初めてお金を借りるならどこの場所がいい?

初めてお金を借りる時のポイント
  • 今すぐ融資が必要なら大手消費者金融カードローン
  • 金利重視なら安心の銀行カードローン
  • クレジットカードのキャッシング枠も使える
  • 女性専用の貸付サービスもある
  • 担保・保証人不要で借りられる
  • 安定した収入があれば借りられる
  • 短期間で複数の金融機関に申込はNG

初めてお金を借りる時「お金を方法が分からない」「どこで借りらればいいかわからない」等、色々と心配や不安がありますよね。

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そんな初めてお金を借りる方法を探しているあなたに【初心者はどこでお金を借りらればいいか】【銀行カードローンと消費者金融の違い】【初めてお金を借りる条件】【初めてお金を借りるメリットとデメリット】等、初めてお金を借りる方法を詳しく解説します。

お金を借りる準備から契約、借入までの全ての流れも詳しく説明。 必要な書類を前もって準備しておけば、焦る事なく即日借入までスムーズに審査や契約が可能です。

急に迫ったお金のピンチ!そんな時はなんとしてもお金を借りる融資までの時間・スピードが重要。そして、何より初めて借りる方が心配するのは「借金した事をバレたく無い・・・」という思い。 そんな、あなたの悩みとニーズに対応できる、保証人不要・即日融資可能な金融業者を3社厳選しました。比較表も掲載しているので、あなたの条件やニーズに合った、貸金業者を選べますよ。 審査を通すポイントも伝授しますよ。 初めてお金を借りるあなたに必要な情報がたっぷり詰まっています。

土日・祝日の休日でも当日お金借りる

土日祝日に即日融資を受けたい場合、大手消費者金融カードローンの利用がおすすめです。

即日融資を受けるためには、以下のポイントを守りましょう。

消費者金融の大手各社は、インターネットで融資の申し込みを24時間365日受け付けていますが、業者ごとに審査対応時間が異なるため確認してください。対応時間内の申し込みであっても、終了時間直前に申し込むと即日融資が受けられません。終了時間の2~3時間前には申し込みましょう。

また、不備の無い必要書類を事前に準備することも大切です。本人確認書類で運転免許証を使う場合、表面に記載の住所と本来の住所が異なる時は裏面に正しい住所を書きましょう。収入証明書※は、手軽に用意できる給与明細書や源泉徴収票がおすすめです。※一定の条件に該当する場合のみ必要

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在籍確認については、勤務先が土日祝日に休業の場合は「契約後の在籍確認ができる」または「書類で在籍確認ができる」業者を選ぶのがおすすめです。なお、借入金額が少額であれば、在籍確認が不要のケースもあります。

最後に、ローン申し込み時にはカードレスを選択し、スマホでコンビニATMからお金を受け取れるようにしてください。これによりローンカードが届くまで待つ必要が無くなるので、ぜひスマホアプリを利用しましょう。

 

誰にもバレずに内緒でお金借りるならどこがいい?

どうにかして誰にもバレずにお金を借りたい!でも借金する事を誰にもバレたくない・・・。あなたも悩んでいませんか?

「お金にだらしない人だと思われそう」と、なんだか後ろめたい気持ちになったり、事情があって周囲に知られたくない方も多いとおもいます。

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でも大丈夫!周囲に知られる原因をカットすれば、誰にもバレないでお金を借りる事は可能ですよ。審査申込みの後の借入までの流れを知る事によって、周囲に知られる事は無くなります。

「郵便物が届かない様に申し込む」「電話連絡を無しにする」等バレずに安心して今すぐお金を借りる為のテクニックもあるのです。

この記事では、バレる原因とその対策からバレた時の言い訳まで徹底的に紹介。職場や家族(お嫁さん・旦那さん・ご両親)にバレずに内緒でお金を借りる方法を具体的に解説しています。

在籍確認の電話連絡をなしに対応しているカードローン会社も紹介しているので、この記事を読めばあなたも即日で「誰にもバレずに」お金を借りる事ができますよ!

在籍確認なしでお金借りられるカードローンはある?

カードローンを利用して在籍確認なしでお金を借りることは結論としては不可能です。これは、貸金業法(参照:貸金業法 | e-Gov法令検索与信審査の厳格化について(貸金業者) – 法務省)に在籍確認しなければならないことが規定されているからです。

もし、在籍確認なしでお金を貸してくれる業者があったら、それは違法業者であり闇金や暴力団が関わっている可能性がありますので、関わっては絶対にいけません。

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カードローンでお金を借りるときに在籍確認なしにはできないですが、電話での在籍確認なしにはすることが可能です。

大手消費者金融の多くが、電話連絡なしでの在籍確認を認めており、書類の提出で在籍確認を行ってくれる場合もあります。

その際に、給与明細書などがなどが最低2ヶ月必要になりますので、働き始めた方は適応外になります。

もし、電話での在籍確認が必要な場合は言い訳を考えておくことが非常に重要です。

プロミス アイフル 三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
楽天銀行のカードローン SMBCモビット アコム レイク
在籍確認の有無 在籍確認は原則電話なし 原則無 原則無※注2
電話連絡なしの可否 ※注1

※注2:※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。

会社に個人名で大手消費者金融などが電話をしますので、基本的には借金をしていることがバレる心配はありません。ですが、職場に電話が来るのは普通のことではないので、怪しまれる可能性があります。

そんな時の言い訳として怪しまれずに済む方法が、クレジットカードの審査のために勤務先に電話がかかってくると言い訳することです。

もし、電話での在籍確認がどうしても必要な場合は、上記の言い訳が非常に効果的です。

来店不要のネット(Web)完結でお金を借りる方法なら在籍確認はなし?

来店不要 ネット・web完結 在籍確認の有無
大手消費者金融のカードローン 可能 可能 必要
銀行カードローン 可能 可能 必要
生命保険の契約者貸付 不可 不可 不要

来店不要でお金を借りる方法は大きく分けて3つあります。大手消費者金融のカードローン銀行カードローン生命保険の契約者貸付です。

また、銀行や大手消費者金融の関連するアプリもありますが、その他の融資に関連するアプリに関しても来店不要、Web完結での申し込みが基本的には可能となっています。

しかし、電話での在籍確認を無しにしたいなど特別な事情がある場合は、Web完結での手続きが難しい場合もありますのでその点注意が必要です。

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Web完結の来店不要でのお金を借りる手段を取ると、来店しなくても良い時間効率の他に3つのメリットがあります。

郵送物がご自宅に届かないようにすることが可能なので、家族に秘密でお金を借りることが可能です。次に、カードレスでの利用が出来る場合が多く、最短即日でのお金を借りることが可能です。

一部、口座開設が必要な場合もありますので、口座開設が必要な場合は即日での利用が難しいので、注意が必要になります。

3つ目のメリットとしては、ネットバンキングの利用などで返済が楽である点です。来店不要でのお手続きの場合は、口座振替やネットバンキングでの返済になります。そのため、今後もATMなどにも通わなくて済む場合も多く大変楽にお金の返済などを行うことができます。

1・2・3万円借りる時に審査なし・甘いという事はない

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1万円・2万円・3万円借りる時ですが、比較的少額の場合は多くのお金を借りる方法があります。大手消費者金融カードローン銀行カードローン質屋生命保険の契約者貸付親や友達に借りる、国から借りるなど様々な方法でお金を借りることが出来ます。

ですが、少額のお金であっても借金をすることは悪と考えている人も多く、金融機関ではなく親や友達に内緒でお金を借りたい方は多いです。

秘密にしたい場合でも、カードローンや質屋などでは、親や友人にバレずにお金を借りることが出来るのので、選択肢としてはおすすめです。

また、アプリでお金を借りる方法は借りたいお金だけ借りることが出来ることや、無利息期間も長いことから無利子での返済を終えることが出来るのが、少額融資を受ける特徴です。

そもそも、お金が急用で1・2・3万円が必要であればヤフオクやメルカリで不用品を販売することで現金化することが出来ますので、わざわざ借金をしなくてもお金を作ることが出来る場合が多いです。

少額でも借金をすることに違いはありませんので、いかに損をしないかを考えることが必要です。1万円くらいであれば親や友人からも借りることは出来る方が多いと思いますので、出来るだけ利息のかからない方法でお金を借りることが大切です。

10万円を借りる時に審査なしの方法は少ししかない

10万円のお金を借りる場合は、様々な方法が考えられます。しかし、1万円借りる時との違いは、より高額なお金になるため親や友人から借りる場合は理由が非常に大切になります。

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また、大手消費者金融のカードローンや銀行カードローンの利用も大変おすすめで、会社や親、友人に秘密にしてお金を借りることが可能です。もし、会社への電話での在籍確認をなしにしたい場合は、Web完結プランを利用することや、電話でご連絡することで別の方法を提案してくれる場合があります。

自動契約機での対応や、必要書類をWeb上でのご提出で在籍確認を行ってくれる場合がありますので、交渉は本当に大切です。

質屋なども10万円のお金を借りる際には便利ですが金利が高いことが懸念点といなりますので、ヤフオクやメルカリなどで買い取りをしてもらって10万円のお金を作っている方もいます。

10万円のお金であれば、月2万円~3万円のお金の返済をすれば良いので、3か月~4か月での返済をすることも十分に可能です。無利息期間が100日~180日と長期間にわたって設定されている大手消費者記入なども存在していることから、こうした会社のサービスを利用することでよりお得な利用が可能になります。

やはり、お金を借りる際には利息を考えないといけないですが、10万円であれば金利がかからず返済できる場合も多いので、きちんとした返済計画や立てることをお勧めします。

奨学金を借りるにはどうしたらいいですか?

奨学金は、返済義務がない「給与型」と、返済義務がある「貸与型」があり、学力や家庭の状況など厳しい審査が行われますが、比較的貸与型が審査通過率高めといえます。日本学生支援機構、社会福祉協議会など多くで実施されており、それぞれに申込時期や必要書類など違います。

免許証だけでお金を借りる時は50万円以下なら収入証明書なし

銀行が提供するカードローンや消費者金融での融資は限度額が50万円以下の場合は免許証だけでお金を借りる為の審査の申し込みが出来ます。

ただ消費者金融などを対象に定められた法令で免許証やパスポート、健康保険証などの本人確認書類だけでは審査を依頼できず収入証明書が必要になるケースもあるので注意が必要です。「カードローンでの融資希望額が50万円を超える場合」と「他の金融機関で借入している金額が100万円を超える場合」は要注意です。公的機関で以来する「課税証明書」や勤務先から年末調整後に渡される「源泉徴収票」を融資をお願いしたい金融機関に提出しないと審査してもらえません。

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運転免許証のみでお金を借りたい場合は50万円以上の貸し入れを申請しないようにしましょう。

プロミスやアコム、アイフル、レイクなどの消費者金融やSMBC、三井住友銀行、三菱UFJなどの銀行カードローンで本人確認書類に「いづれかひとつ」と運転免許証は指定されていますので、金額や借入額に問題がなければ免許証だけでお金を借りられます。

その場合にもう一点注意をしなくてはならないのが、転居などで現住所と運転免許証に記載された住所が違う場合は、公共料金の領収書など現住所を証明できる書類も共に提出が必要になります。

2~3社以上の複数借入がある時におまとめローンで一本化してお金を借りる

複数の金融機関から借入れをしている場合、それぞれの金融機関に返済金(+手数料)が必要となります。結果的に返済合計額が大きくなってしまいます。さらに、金融機関によって返済日も異なるため、返済するのを忘れてしまうリスクもあり、管理が困難です。

おまとめローンは、複数の金融機関からの借入れを一つの金融機関に一本化することができるローンのことです。

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一本化することで、今より金利を低くすることができ支払いも毎月1日だけで済むので返済忘れを防ぐことができ、手間も省けるため、管理がしやすくなります。

また、1社にまとめることで多重責務状態から抜け出せることができ、精神的にも楽になれます。しかし、借入れの際の審査が厳しいケースも少なくありません。過去の返済に遅れがあったことがある人や、安定した収入がない人は審査に通らないことが多くあります。

借入れの金融機関が多い場合も審査に影響を与えるリスクもあるので、あらかじめ確認することが必要です。また、おまとめローンは返済が楽になるための制度なので、追加で借入れできないケースが多いです。今後、追加で借入れする予定がある人やその可能性のある人は、もあらかじめ注意が必要です。

「借り換え」する事で今お金を借りている金融機関より返済時の利息を減らす

借り換えとは、現在借りているローンより条件の良いローンを新たに契約して、そのお金で現在の借入金を返済する方法を言います。今の借入額の金利が高いと感じる人や、毎月の返済額に負担を感じている人は、借り換えを検討することができます。

ただし、ローンを提供する会社によって金利や月々の最低返済額や返済手段などは異なるため、手間はかかりますが事前にきちんとシミュレーションする必要があります。

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現在のローンよりも金利の低いローンに借り換えすれば、最終的な返済総額を減らすことができます。

また、返済方法の異なるローンに借り換えすることで月々の返済額を減らすことができます。ただし、月々の返済額が減らせても返済総額が増えたり返済期間が伸びたりする可能性があります。

借入の返済手段は会社ごとに異なります。そのため、借り換えをすることでより返済手段の幅を広げることができます。

さらに、借り換えによって利用限度額を増やすことができる場合があります。しかし、利用限度額はあくまでも審査で決定されるので確実とは言えません。

また、借り換えには再度審査が必要です。そして消費者金融などのローン会社の場合、借り換えの審査の際に総量規制に引っかかるケースがあるので注意が必要です。

未成年がお金を借りる方法!17歳以下は社会人でも借入できる?

未成年がお金を借りる場合には契約自体が違法になります。※消費者金融などからお金を借りる場合には、民法上での契約を結ぶことになります。
お金を借りる以外にも携帯電話の契約など、すべての契約行為が違法になるので、当然未成年がお金を借りることはできません。また民法に反した契約をした場合には、契約自体が無効になることもあり、その場合にはお金を貸した側は返済を求めることが出来ません。
このように法律面での未成年の契約行為が違法であることから、未成年がお金を借りることは基本的には不可能です。しかし利用するサービスによっては、親や親権者などの同意や承諾が得られていて、同意書にサインをしてもらえた場合には、未成年でも借りることが可能な場合もあります。

18歳19歳は学生ローンで借りられる

18歳19歳がお金を借りる場合に重要なことは、安心して借りることができること、そしてできる限り金利が安いことです。
そこでおすすめのは、一般のフリーローンではなく、学生に特化した学生ローンです。カレッヂフレンド田(デン)イーキャンパス友林堂アミーゴ学協学灯社などが、その学生ローンになりますが、とにかく安心感があります。

たとえば、学生ローンの元祖であるフレンド田は、1976年の創業以来40年以上にわたって、学生の町である高田馬場で学生専門の貸金業を営んできました。事務所は小さいのですが、抜群の信頼度を誇ります。学生ローンの看板がどこも黄色を使っているのは、フレンド田が目印として黄色看板を掲げたことに由来しています。
カレッヂも歴史があります。創業は1977年ですのでフレンド田の1年遅れとなりますが、やはり高田馬場からスタートしています。2013年には他社に先駆けて金利を1%下げました。
セブンイレブンと提携したことによって利便性も追求しています。さらに学協も創業1979年と古い学生ローンの会社ですが、あえて高田馬場には進出せず、三軒茶屋駅や向ヶ丘遊園駅などの前に4店舗を経営しています。
審査は必ず対面で丁寧に行っていきます。敷居が高そうなイメージですが、実は逆にだからこそ信頼があるのです。

未成年が金融機関等にお金を借りる時の保護者の同意書は偽造すると違法

未成年が金融機関等にお金を借りる際に保護者の同意書を偽造した場合、それは違法であり文書偽造の罪に問われます。もし保護者の同意書を偽造したうえで、金融機関等にお金を借りる相談をしたとしましょう。通常の金融機関で親が同席していない場合、その同意書が本当に保護者がサインしたものかの確認をするケースがほとんどです。例えば同席ではない場合親に電話し同意の確認をしたり、別途書面で保護者宛に郵送し確認を取る場合もあります。また、お金を借りる際の保証人を保護者に求めるケースもあります。そこで偽造だとばれた場合「私文書偽装」の疑いで、警察に通報される可能性が極めて高いです。通報後48時間以内に検察官に送致され、罪が認められた場合逮捕に至ります。(参照:基礎知識「未成年者契約の取消し」 | 東京くらしWEB)

未成年がどうしてもお金が必要になった時に借りる以外の方法

未成年がお金がどうしても今すぐ必要になった場合、どのような工面の方法があるでしょうか。
金額にもよりますがまず一番早いのは親に相談して借りる方法です。借りる目的が納得いくものであれば多少のわがままは聞いてもらえる可能性も高く、返済の際の猶予も家族間なのである程度は調整できるから。もし親に知られたくない内容の場合は、兄弟から借りたり、友達からお金を借りるというのも一つの方法です。
とはいえ兄弟や友達が未成年の場合、まとまったお金を得ることは難しいケースもあります。
ほかの方法としては、不用品(服・漫画等)をフリマアプリで売ったりする方法も。こちらも希少性の高いものではない限り、そこまでまとまったお金にはならないことは理解しておきましょう。
売る以外の方法でお金が欲しい時の手段だと日払いのバイトを探して自力で稼いで、その日のうちに報酬をもらうこともです。また、友達つながりで稼ぎのいいバイトを紹介してもらうというのも手段の一つですね。最近では人手不足の影響で、アルバイトの前借りや手数料を払うことで支給日よりも早くもらえる「給料前払いサービス」という福利厚生を導入しているお店もあります。

お金を借りたい成人の職業・特徴で借り方が違う

学生だけどどうしてもお金が必要

公務員が急ぎでお金を借りる方法はどいうのがあるの?

65歳以上の年金受給者はお金を借りたい

アルバイト・パートはいくらまで借りられる?

女性だけど安心・安全にお金を借りるのが心配

等々、どうしてもお金が必要な時に借りる人のタイプによって状況は異なりますので、お金を借りる人の特徴や職業・生活スタイルによって借りられる方法を解説していきます。

お金を借りる人の職業・特徴
  • 公務員は共済貸付とそれ以外の方法がある
  • 学生が自分名義で借りられるのは学生ローン
  • 内定後の入社前にお金を借りられるかは相談できる
  • 女性がお金を借りる時は大手金融会社を選ぶ
  • アルバイトでも即日借りたいならカードローン
  • 年金受給者が年金を担保にお金を借りられる
  • パート主婦(主夫)の低収入でもカードローンの審査は可能
  • 奨学金を借りたい時は貸与型にすると審査に通りやすい

公務員がお金を借りるのは共済貸付と銀行など以外の方法どれがいい?

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公務員がお金を借りる場合は、銀行カードローンや大手消費者金融のカードローンの利用などができますが、第三の選択肢として共済組合からの借り入れを行うことが可能です。

民間企業でも福利厚生として従業員貸付制度を導入している企業も多いですが、共済組合の貸付の方がメリットとなる部分が大きいです。

共済組合の貸付で優れている点は、金利の圧倒的な安さです。大手消費者金融は50万円以下の借入で約18.0%の金利を設けている貸金業者が多いですが、共済組合の貸付は、1.26%、1.32%など低金利での貸付を受けることが可能です。

これまで、大手消費者金融のカードローンなどを利用して、支払いが遅れてしまってブラックリスト登録されている方でも利用が可能ですので、安心して利用ができます。

また、公務員の共済貸付制度で借りる時の審査基準についてですが、組合員であることが既に安的的な収入があることが保証されていますので、利用用途については詳しく確認をされますが、それ以外に厳しい審査はありません。

利用用途では、もし出産費用などのためにお金を借りる場合は、金利が無料になりますので積極的に利用を検討しても良いかもしれません。

圧倒的にメリットとなる部分が大きいですが、住宅ローンの貸付だけに関しては、銀行の住宅ローンの方が金利が安い場合もありますので、住宅ローンの利用についてだけは、共済組合と銀行どちらを利用したらお得か、考えた方が良いです。(参照:貸付事業の詳細|地方職員共済組合)

学生がお金借りる方法:自分名義の学生向けローン

学生がお金を借りる方法は大きく分けて8つの方法があります。

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学生がお金を借りられる奨学金制度教育ローン学生ローン銀行カードローン大手消費者金融カードローン 、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付、そして内定者向けローンクレジットカードのキャッシング枠の8つの方法です。

奨学金はあくまで借金と言われますが最高でも年利3%の金利となるので、学生がお金を借りる方法としては最も合理的な方法になります。

2020年から日本学生支援機構でも給付型の奨学金を始めたりと、大学独自の奨学金が充実している場合あるので、借り入れではなく給付を受けることも可能であり奨学金には大きな可能性があります。(参照:日本学生支援機構(JASSO)「奨学金 – JASSO」)

銀行カードローンや大手消費者金融のカードローンは、年利18.0%の金利を設けている銀行系のローン会社も多くこの金利の高さは後々大きな負担になります。

クレジットカードのリボ払いなども安易にしてしまう学生も最近では多く、実際に支払いが延滞したらどのようなことが起こるのかわかっていない学生もいます。

もし支払いが遅れると貸金業者から電話での連絡がきて、これを無視していると督促状が届きます。この督促状が届いたことによって、親に秘密にしている場合は借金が知られてしまう可能性もあります。

その後、内容証明郵便が届いて一括での返済を迫られたり、裁判に発展してしまう場合もあるので、返済が遅れることだけは注意が必要です。

入社前にお金を借りることはできますか?

どうしてもまとまったお金が必要になった場合には色々と考える必要がありますが、それが内定後就職前である時は慎重に物事を進めることが大切です。
消費者金融からカードローンを発行してもらうという方法が一般的ですが、就職前であってもどうしても必要な時にお金を借りることができるかが大きな問題となります。
アルバイトなどであっても一定の収入があれば何も問題はないのですが、全く収入がなくこれから仕事をする場合でもカードローンを発行してもらうことができるのか不安に感じてしまう人もいます。
しかし基本的にはアルバイトなどをしていなくても就職が内定していて将来その会社に入社して安定した収入が見込めるのであればカードローンを発行してもらえる可能性が高いので、一度申し込みをしてみた方が良いです。

女性がお金を借りる方法

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女性、特に専業主婦の方であればお金を借りるのが難しいと聞いたことがある方もいるのではないでしょうか。そんな不安を抱えている女性のために7つの女性がお金を借りる方法についてまとめました。
女性がお金を借りる方法
  • カードローン(レディースローン)の利用
  • 公的融資制度の利用
  • 生命保険契約者貸付の利用
  • 勤務先の従業員貸付の利用
  • 親や知人から借りる
  • 質屋を利用する
  • 銀行の定期預金担保自動貸付の利用

以上の7つの方法があります。

注意点についてですが、専業主婦の方であれば消費者金融のカードローンは基本的に利用できませんが、どこからもお金を借りられないという事はなく銀行系のカードローンを利用することになります。しかし、旦那さんに収入がないと借入ができませんのでで注意が必要です。

また、国や地方自治体の公的融資制度についても様々な融資制度がありますので、多くの女性の方にお金を借りるチャンスがあると思います。

7つの方法でも、金利や利用方法、例えばバレずにお金を借りることができるのかについてなど詳細をまとめていますので、女性もどうしても借りたい時に安心してお金を借りる方法を知りたい方は必見の内容になっています。

アルバイトでも今すぐお金を借りられるって本当?

アルバイトの方がお金を借りる方法は主に4つの方法があります。

大手消費金融のカードローンの利用、銀行カードローンの利用、アルバイト先からの前借り制度の利用、親や知人から借りる方法です。

バイトでお金借りる手段 借りるまでの時間 バイトの最初の借入限度額
消費金融カードローン 最短3分 50万円
※働き始め:10万円
銀行カードローン 最短1営業日 50万円
アルバイト先からの前借り 1週間程度 すでに働いた分の給料
親や知人から借りる 最短当日 数千円~100万円

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アルバイトでお金を借りる時の注意点としては、銀行カードローンの場合は学生アルバイトの方であれば申し込み不可の銀行カードローンもございますので、きちんと学生でも対応しているのかは確認することが必要になります。

短期アルバイトの方であっても、アルバイトを始めたばかりの方であっても基本的にカードローンの利用は可能です。

しかし、アルバイトの年収は100万円前後の方も多く、年収の3分の1しか貸し付けを行ってはいけないと決められているため、限度額は30万円になるアルバイトの方が多いです。

銀行や大手消費者金融のカードローンの審査に落ちてしまったとしても、法律で使用用途によってはアルバイト先からどうにか前借りをすることも可能ですので、どうしてもという場合にはアルバイト先に交渉することも、なんとしてもお金を借りるための有効な手段になります。

基本的に在籍確認なども収入証明書の提出で勤務先に電話をされないで即日借り入れが可能です。家族や勤務先にバレずにお金を借りることが可能であり、生活費が想像以上にかかってしまった方など、アルバイトであってもお金の借り入れは可能ですのでいざというときは利用することをおすすめします。

年金受給者がお金を借りる方法で即日融資はカードローン

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年金受給者がお金を借りる方法は6つの種類があります。年金担保貸付制度銀行カードローン大手消費者金融のカードローンリバースモーゲージ、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付国からお金を借りるです。年金を担保にしてお金を借りることが出来るのでは年金担保貸付制度のみ(参照:独立行政法人福祉医療機構「年金担保貸付事業・労災年金担保貸付事業」)となっています。
年金受給者がお金を借りる方法 申込から融資実行
年金担保貸付制度 4週間程度
大手消費者金融のカードローン 即日
銀行カードローン 翌営業日
リバースモーゲージ 2週間程度
貯金担保自動貸付 即日
年金繰り上げ制度 翌月支給

基本的には20歳以上の若者とお金を借りる方法に関しては変わりはなく、銀行カードローンも大手消費者金融のカードローンに関しても、アルバイトなどの安定的な収入がなかれば、審査に通過することはできません。

高齢者は年金に頼って生活する方がほとんであり、職につくのも難しくなる側面があります。したがって、お金を借りる方法は若者よりも制限される傾向にあるのです。もし、マンションや一戸建てを保有しており、子供に相続する必要がない場合はリバースモーゲージの利用を検討することもおすすめです。

一般的には60歳に定年退職をして、その後に65歳までは無収入の状態になる方も多いため、お金を借りる選択肢以外に年金の繰り上げ制度を利用する方も中にはいらっしゃいます。

高齢者であることで制限されることがある一方で、これまでの資産を築いたことでの利用できる制度もありますので、より自分の状況に合わせたお金を借りる選択を高齢者は可能です。

派遣社員でも安定して働いていれば借りられるが派遣登録だけでは借りられない

派遣社員の方もカードローンを利用することができます。しかし、収入の安定性がある場合に限ります。

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派遣登録をしているだけの場合は、毎月安定した給与所得がないので、借入れをすることはできません。勤続年数もポイントとなるので、なるべく長く勤めている方が審査に通りやすくなります。

また、過去に返済の滞納履歴がある場合も審査の際には不利になります。借入れの限度額は雇用形態に問わず、年収の三分の一までという決まりがあります。そのため、必要な金額のみを借入れするようにしましょう。審査に通るか不安だからといって複数の金融機関に申し込むことは避けましょう。

なぜなら、金融機関は信用情報機関から個人情報を引き出すことができるからです。お金に困りすぎているという印象を持たれてしまうと、借入れ審査に通りにくくなります。

派遣社員の方でも社会保険に加入している方は信用があり有利になります。労働時間が条件に満たす場合は社会保険に加入しておきましょう。

また、住んでいる家も住居年数が長い方が有利となります。一番有利となるのはマイホームを所有していることです。難しい方は賃貸2年以上の居宅年数でも審査に通りやすいです。

 

パート主婦でお金を借りるならカードローンが確実で安心

パート主婦でお金を借りたいと思った時、即日でお金が必要なのであれば、消費者金融カードローンが一番おすすめです。

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消費者金融カードローンは、銀行カードローンより金利は高めですが、即日融資も可能で、在籍確認にも柔軟な対応をしてくれ、無利息期間をうまく活用することで金利もかけずにお金を借りることができます。

家族・職場バレなし夫に内緒で即日融資OK無利息期間アリ、女性同士で相談できるレディースローンなどメリットもたくさんあります。
銀行カードローンをおすすめできない理由は審査が厳しく、時間がかかること、最低借入限度額が10万円からということです。
消費者金融での借り入れに抵抗がありどうしても銀行いいのであれば、ネット銀行から選ぶ方法があります。特徴ある特典やキャンペーンを利用することができます。
パート主婦が審査に通過するコツは、借入限度額を総量規制内の低い金額にして、一度に何社も申込まず1社に絞って申込むことです。未納や滞納がある場合には、完済をしておきます。
即日審査なしでお金を借りたい時は、持っているクレジットカードにキャッシング枠がないかを確認し、あればそのキャッシング枠内で借入をします。

ニートは働く意志があればお金を借りられる可能性がある

ニートとは、働く意思がない・教育を受けようとする意志がない状態、もしくはそのような状態の人を表す言葉です。当然、金融機関は返済能力等を審査するため、お金の貸し付けは敬遠します。

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そこで今回は、ニートがお金を借りることができる方法について紹介します。※働く意志や意欲があれば可能性が上がります。
  • 国から借りる総合支援資金
  • 加入している生命保険の契約者貸付制度
  • 内定していれば内定者ローン

1つは厚生労働省が行っている、「総合支援資金」で生活再編までに必要な生活費用を貸してもらえます。
償還期限は10年以内で、無利子保証人は不要です。申込先は市区町村社会福祉協議会等です。

2つ目は生命保険の契約者を対象にした「契約者貸付制度」です。
この制度の特徴は、即日借り入れ、金利が年3~6%の低金利返済は生命保険の契約期間内であればいつでもできます。
注意する点は、途中での返済が出来ない場合には満期時点での満期保険金から借入金額と利息が差し引かれた金額になる事です。

その他、就職内定者に対しての「内定者ローン」もあります。
銀行は総量規制の対象外になるため、就職内定者向けカードローンを行っているところもあります。

生活保護受給者は公的融資制度でやむを得ない事情がある時のみ借りられることがある

基本的に生活保護受給者は既に国から日々生活できる必要最低限のお金をもらっているので、生活保護受給者は公的融資制度を利用できません。

しかし、やむを得ない事情がある場合のみ借り入れできるケースがあります。

例えば、高齢者、障がい者、低所得者の世帯を対象とした生活福祉資金貸付制度の「緊急小口制度」母子家庭や父子家庭を対象とした「母子父子寡婦福祉資金貸付金」や、「不動産担保生活資金」「臨時特例つなぎ資金」です。貸付金の種類は、各都道府県の社会福祉協議会で基準が違います。

  • 緊急小口制度
  • 母子父子寡婦福祉資金貸付金
  • 不動産担保生活資金
  • 臨時特例つなぎ資金

公的融資制度は民間融資より断然低い金利で借り入れができます。

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公的融資制度は、生活が困難な人のための借入制度です。そのため、ローンの審査よりも通りやすく設定されていることが多くなっています。

ただし消費者金融と違い、その日のうちに現金が手に入るわけではありません。手続きが早いと言われている緊急小口資金でも、最短で5日はかかってしまいます。

また、社会福祉協議会で認められていない場合、どんな状況でも借り入れできない場合もあります。他の県では借りられるのに、自分の住んでいる県では借りられない、という状況もありえます。

個人事業主・自営業者がお金を借りる時は企業向け融資で資金調達

自営業者(個人事業主)がお金を借りるなら カードローンでお金を借りる
国の公的融資制度
ビジネスローン
信用金庫・組合でお金を借りる
小規模企業共済制度でお金を借りる
自社の従業員貸付でお金を借りる
日本政策金融公庫でお金をリる

個人事業主・自営業者(フリーランス)がお金を借りる方法は、様々なものがあります。
その中でも特にオススメの資金調達方法が日本政策金融公庫からの借入です。日本政策金融公庫は、企業すぐの方でも個人事業主や中小企業を支援してくれる機関です。そのた め、個人事業主でもお金を借りやすくなっています。しっかり返済計画を行なってから借り入れる必要がありますが、きちんと返済計画を準備できる人であれば 高確率で今すぐお金は借りることができます。
また、自己資金がなければどこの金融機関であっても急ぎでもお金を借りることは難しくなります。そのため自己資金ができていない場合には、友人や投資家から資金を受けるという方法が行えます。
その他、信用金庫でも借りられますが、日本政策金融公庫に比べて金利が高く、借りるまでに時間がかかります。(参照:個人企業・小規模企業の方|日本政策金融公庫)

日本政策金融公庫は企業向け融資可能な公的機関

日本政策金融公庫は国が運営してる企業に融資してくれる金融機関です。事業の運転資金や会社が新しい事業を始める時、会社を起業・開業する時や、経営が悪化して立ちなおすための資金を借りる事ができます。融資の種類や条件・借入限度額もまちまちで、下記の表で一覧を紹介しています。

借入理由 融資制度名 借入までの期間 限度額
事業運転資金・設備投資の借入 一般貸付 1~2週間 4,800万円
マル経融資 1~2週間 2,000万円
業績悪化時の借入 経営環境変化対応資金 1ヵ月程度 5,700万円
起業・開業の借入 新規開業資金 1ヵ月程度 7,200万円
新事業開始の借入 新創業融資制度 1ヵ月程度 3,000万円

マル経融資は運転・設備資金として固定金利で借りられる

マル経融資は、小規模事業者経営改善資金とも呼ばれています。

審査条件としては、業績が黒字であること事業計画がしっかりしていることが重要になってきます。赤字の補填としては借りることが出来ないため、その点は注意が必要です。

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マル経融資の使い道としては、運転資金や設備資金に使うことができ、最大金額は2000万円となります。しかし、豪雨や震災被害、感染症関連で売り上げが減少したり、商工会議所が定めるルールを満たしている事業所は、追加で1000万円借り入れることができるようになっています。

返済期間は使い道によって年数が異なります。運転資金として使用する場合は7年以内、設備資金の場合は10年以内が返済期間です。

日本政策金融公庫からの借入金は、一般の金融機関と比べて、低金利且つ固定金利で借りることが出来ます。しかし、マル経融資を借りるには、商工会議所の地域内で1年以上事業を行っていることや、その地域の商工会・商工会議所に加入しなくてはなりません。そのため、創業資金としては使用できず、商工会議所でお金を借りるには商工会議所の年会費などが必要です。

また、審査に時間を要するため、緊急でお金を借りたい事業所には向きません。

新創業融資制度は起業後2年以内・独立したい人を支援する目的で借りられる

新創業融資制度を利用できるのは、「新しく事業を始めて独立したいと考えている方」や「事業を開始してから、2年しか経っていない(税務申告の2期を終えていない)方」です。

新創業融資制度は、最大3000万円(そのうちの1500万円は運転資金になります)を無担保、無保証人で借りることができます。返済期間と利子は融資の内容によって違います。ただし無担保と無保証人が不要の代わりに、利子が高く設定されています。

融資を受けるためには、審査をしてもらう必要があります。融資の可否が判別するまでは約1ヶ月かかります。

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新創業融資制度は、独立や起業したい人を支援するために新設されました。なので実績が少なくても、経済の発展や地域の貢献に繋がる見込みがあれば、融資を検討してくれます。銀行と比較すると、新事業の融資に関して積極的な姿勢です。

ただし、融資の審査は厳しいです。融資の審査を受けるためには、創業計画書、借入申込書などの書類を作成する必要があります。計画書の内容が曖昧だと、審査が通らない恐れがあります。

新創業融資制度を申請する場合は、自己資金を確保しなければなりません。自己資金は、創業資金総額の10分の1を用意する必要があります。それ以上の額を用意すれば、信頼性が上がり、融資してくれる可能性が高くなります。

ちなみに、日本政策金融公庫の調査によると、融資を希望した方が用意した自己資金の平均額は、創業資金総額の占める3割だと言われております。

 

経営環境変化対応資金(セーフティネット貸付)は業績悪化した際に一時的に借りられる

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経営環境変化対応資金は日本政策金融公庫が行う融資制度のひとつで、セーフティネット貸付ともいわれています。日本政策金融公庫は政府系機関でもあり政府や自治体の支援活動の一環でもあるので、カードローンや金利の高い金融業者からの貸付より安心感があります。

これは、自然災害も含め、企業の経営手腕では避けられないような社会的、経済的な環境の変化のために、業績が一時的に悪化するなどした中小企業のために行う貸付のことです。すなわち、現在は売り上げが落ち込んだり、資金繰りが行き詰った状態でも将来的には経営状態が戻るということが条件で受けられる融資です。融資の使い道は運転資金や設備資金などと幅広く活用することができます。

しかし、この貸付は社会的、経済的環境の変化など外的要因、例えば物価の変動、原材料の高騰、コストの上昇等、苦しい時を乗り越えればその業績が元に戻り、軌道に乗ることが予測できる場合に限られています。

中小企業に対する貸付について民間の金融機関からの貸付より、この融資制度を利用する方が金利面、審査基準など有利なこともあります。

しかし、利用するには細かな利用条件があり、これをよく理解して審査をクリアした人や企業でなければ、貸付を受けることができません。

この貸付は長期間の融資も可能で、最長で15年です。一定期間、元金の返済を据え置き利子だけの支払いも可能です。金利は返済終了まで固定金利なので、将来の金利の上昇を心配することなく、返済の見通しをつけやすい貸付です。

プロパー融資でお金を借りる時は審査は厳しいが信用次第で高額借り入れできる

銀行が行っている融資のことで、信用保証協会を通さずに銀行と直接契約を交わし、お金が借りられます。

銀行と直接契約をしているため、返済時のトラブルや何か問題が起こったときは、金融機関が100%のリスクを負います。そのため、借入の際の審査は非常に厳しいケースが多くなります。

基本的には、創業当初や実績が乏しい企業は借入ができません。プロパー融資を受ける際は、事業の実績が必要となり、企業の信用が必要不可欠です。実際、審査に通過するのは難易度が高いです。

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逆をいえば、審査に通過した企業は一人前の企業として認められた、ともいえます。実績確認を行い、慎重な判断が必要なため、結果的に融資実行となるまでに審査時間がかかります。

また、銀行側も貸し倒れのリスクを背負っているため、返済期間が短くなる場合が多いです。融資資金の回収は確実に行わなければなりません。返済期間を延ばし、融資先企業の経営変動リスクを減らすには、銀行側も返済期間をなるべく短く設定した方がリスクを最小限にできるのです。プロパー融資を利用する場合は保証協会を利用しないため、保証料はかかりません。また、借入の限度額に上限がないため、資金が必要な企業にとっては有難いです。

ビジネスローンは裁量規制対象以上に借りられて審査が甘い

ビジネスローンとは、銀行、信販・クレジットカード会社、消費者金融業者などで扱われている、法人と個人事業主が利用できる事業資金専用のローンのことです。

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ビジネスローンは、銀行や公的機関から融資を受ける場合よりも比較的審査が通りやすく甘いとも言えます。よって、銀行や公的機関からの融資が受けにくい中小企業や個人事業主などは、ビジネスローンが便利です。

ビジネスローンは担保・保証人もなしで借り入れができます。さらに、申し込みから融資を受けられるまでの日数が短い商品がほとんどです。つまり、すぐに資金が必要になった場合にはビジネスローンが便利だと言えます。また、ビシネスローンは総量規制対象外であるため、個人事業主の人が年収の3分の1以上の金額を借り入れしたいときでも利用できます。

しかし、ビジネスローンの金利は通常の融資よりも高めであることがほとんどです。また、借入限度額も数百万円までのものがほとんどであるため、大きな金額を長期間借り入れしたい場合にはビジネスローンはおすすめできません。そして、ノンバンク(銀行以外の金融機関)から借り入れしたという履歴が残るので、今後銀行などから融資を受ける際の審査に影響する可能性があるため注意が必要です。

 

お金借りる でよくある質問【Q&A】

「お金借りる」に関するよくある質問を紹介しています。


(参照サイト:貸金業法Q&A:金融庁)

消費者金融・銀行カードローンでお金を借りる流れを教えてほしい

消費者金や銀行カードローンでお金を借りる場合、一般的な流れとして、金融会社へ借り入れの申し込み後、審査結果が通知されてから借入手続きが完了となります。

まず、仮審査のための申し込みです。金融会社によっては窓口に直接手続きするだけでなく、郵送、FAX、インターネットなどの申込方法が選べます。

申込・契約には運転免許証、保険証などの本人確認書類の提出が必要となります。また、融資希望額が大きい場合などには、所得が証明できる収入証明書類も一緒に求められます。もし書類が揃ってないと再提出となり、申込時間帯によってはその日に申し込みできないこともあります。

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申し込みの際、氏名、住所、勤務先などの個人情報と一緒に、融資希望額を伝えます。現在の収入状況や他社での借入状況によっては、返済が難しいと判断され、自分の希望の融資額で審査が通らないということもあります。

その後審査が通ればカード発行手続きが行なわれ、ローン契約機での受け取りまたは郵送での受け取りとなります。(カードレスの会社もあります)

金融会社によって契約までの日数は変わってきますが、窓口や郵送の申し込みで即日~数営業日インターネットの申し込みであれば最短即日で発行が可能です。

お金を借りる時に即日で審査に通過するコツはありますか?

消費者金融のカードローンでは即日最短3分で借入れが可能です。そして、即日に借入れを行うには様々な注意点やコツが存在します。

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まず、複数の金融機関ではなく、必ず1社に絞って借入れ審査の申し込みをしましょう。複数社に申し込みをしたことが、金融機関に知られてしまうと、悪い印象を与えてしまい即日審査に通りにくくなります(申込ブラックと言います)。

また、必要書類(免許証や身分証明書など)はすべて抜けがないように準備する、また準備に時間がかかる書類は前もって用意しておきましょう。そして必ず、「即日審査」が可能な金融機関を選ぶことも必要です。借入れ条件をしっかり確認し、金融機関についての情報収集を行った上で、申し込みをしましょう。

オペレータでの申し込みを行う場合は、即日借入れの希望や急いでいることを伝えると優先的に審査をしてくれます。

また、借入れ金額を少額にすることで即日審査に通過する確率が上がります。あえて少ない金額を提示することで、一時的な借入れだと思われ印象が良くなります。

金融機関の営業時間の確認もしておきましょう。営業終了時間ギリギリに申し込みを行うと、翌日に回されてしまい、即日借入れができません。時間には余裕を持って、申請を行うようにしましょう。

お金を借りると怖い人が取り立てにきたりしませんか?

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初めて大手消費者金融や銀行カードローンでお金を借りる方は、怖い人が取り立てに来るイメージがありますが、現在は威圧的な取り立ては貸金業法で禁止されているので、怖い人が取り立てには来ません。

お金を借りていて返済が遅れた場合には遅れている旨を電話やハガキで連絡します。この最初の連絡の段階で返済をすれば大きな問題には繋がることがありません。

しかし、連絡を無視していれば次に銀行員の方などが状況を説明するために自宅などに訪れます。注意すべきは複数回訪問した際に全て留守であった場合です。

次の段階としては大手消費者金融や銀行から簡易書留などで催促状が送付されてきます。催促状は最終通告になっていることが多いので、催促状を無視していると最終的には法的手段が取られる可能性があります。

法的手段とは銀行預金や財産などを差し押さえることによって、借入金の返済に充てることを言います。法的手段まで進んでしまえば返済する能力がないとして金融機関などの信用情報に事故情報として登録されてしまうので、次にお金を借りることが出来なくなる恐れがあります。

怖い人が取り立てにはきませんが、滞納を放置する事で法的手段によって社会的な信用などが低くなってしまうので、お金を借りた際には返済期間や返済金額などを守ることをおすすめします。

お金を借りる時に在籍確認は必ずありますか?

消費者金融や銀行カードローンを申し込むと、返済能力があるかどうかチェックするために審査が行なわれます。

審査では運転免許証などの「本人確認書類」と、所得証明書などの「収入証明書類」、信用情報を確認します。その過程の中に勤務先に電話をかけて在籍確認が行なわれます。

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在籍確認では申込者と会話をすることが目的ではなく、申込者が勤務先で働いているかどうか確認することが目的です。なので、その勤務先に勤めていることがわかれば問題ありません。※申込後すぐにオペレーターに電話すれば在籍確認をなしにできる金融機関もあります。

消費者金融や銀行にとって、申込者に返済能力があるかどうかというのはとても重要なことです。申込者が嘘の勤務先や連絡先を申告し、返済能力がないにも関わらず申し込みをする虚偽を防ぐ役割をしています。

またインターネットが普及した現代でも、申込した勤務先に勤めているかどうかは個人情報のため調べることができません。申告した勤務先に直接電話をすれば、もし本人が不在の場合でもその事実を確認することができます。(勤務先への連絡時には、借り入れと分からない様に偽名を使ったりと配慮があります)

滞納するとブラックリストにのりお金を借りる事ができませんか?

ブラックリストに入ってしまう基準としてはカードローンやクレジットカードを利用したにも関わらずに期日までに支払いをしなかった場合、61日以上延滞すると信用情報にキズが付くブラックリスト入りしてしまいます。CICの場合「異動」と表示されます。

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基本的には本来支払うべきお金を延滞していると支払予定日より61日~3ヵ月でブラックリストに入ると考えてください。

銀行の場合は、少しでも遅れると滞納扱いとなります。遅れそうな時は必ず連絡を 入れましょう。

他にも自己破産任意整理代理弁済などを行った場合にもブラックリスト入りになる可能性が高いです。どれも国から認められた制度ですが、お金を貸している側からすると貸しているお金を返してもらえないことになるので、次からはローンなどを組めなくなります。

お金を借りる時に虚偽や嘘をつくとバレますか?

消費者金融機関や銀行カードローンからの借入れ時に、偽りの申告書を作成し、審査を受ける方は非常に多くいます。しかし、嘘や偽りの申告は必ず金融機関にバレるので、結果的にはお金を借入れることはできません。

また、仮に偽りの申告で審査に通過できたとしても、後々バレてしまうケースがほとんどです。カードローン審査は返済能力の有無を確かめるために行われます。審査はかなり厳密に行われているため、一度借入れに成功したとしても結局はバレてしまいます。

悪質な場合は、借入れの一括返済やペナルティを受ける可能性もあります。さらに、審査についての情報はすべて登録されているため、嘘や虚偽の履歴があると、審査にも影響する事があります。借入れ審査で嘘をつくことは何一つ得をすることがないのです。

 

お金を借りる時の必要書類は何を用意すればいいですか?

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大手金融機関や銀行カードローンにてお金を借りる際、必要な書類は大きく分けて2つあります。

まず1つ目は、本人確認書類です。本人確認書類とは、その名の通りお金を借りる人を証明することができるものです。例えば、運転免許証やパスポート、マイナンバーカードや健康保険証などが該当します。ここで注意が必要なのは、顔写真が無い証明書に関しては、2点必要になる可能性があるということです。また、原本ではなく、コピーでも対応可能とのことです。
2つ目は、収入証明書類です。収入証明書類としては、源泉徴収票や所得証明書が該当します。自営業の方であれば、納税証明書や確定申告書類を準備できれば良いです。

しかし、こちらは本人確認書類とは違い、必要ではない可能性もあります。収入証明書類は、一定以上の金額を借り入れる際に必要です。
銀行カードローンは商品によって必要かどうかの基準が変わりますが、消費者金融機関の場合は借入金額が50万円以上の際に必要となります。また、他社の借入金額が100万延以上の場合も必ず必要になります。

お金を借りたいのに金融事故歴があれば審査に通過しませんか?

金融事故を起こした人がローンなど組むことができない理由それは、信用情報に問題がある方と判断されるからです。
信用情報に問題があるきっかけとなる金融事故とは一体どのような事を指すのか?例えば以下の内容です。

金融事故と判断される理由
  • 特定の機関の61日以上または3か月以上の支払い延滞
  • 強制解約(金融業者側が一方的に契約を打ち切ること)
  • 代位弁済(利用者に代わって保証会社が返済すること)
  • 自己破産(経済的破綻に陥り破産手続きを受けること)

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このように状況になってしまうとブラックリストとして登録されてしまいます。では、金融事故起こしてしまった場合、どのような影響を受けるのか。例として挙げると、
金融事故を起こすとできない事
  • ローンを組めない可能性がある
  • クレジットカードを作ることができない可能性がある
  • 賃貸契約などで保証会社を利用することができなくなる

などがあります。このようにブラックリストの対象になっている状況でローンが通るかどうかなんて一目瞭然ですよね。
金融事故を起こしてしまうとクレジットカード作成や部屋が借りられなかったりと不利益な扱いを受けることになるので注意が必要です。

 

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この記事の監修者 山口学
自己紹介 株式会社トイントの代表取締役として活躍し、「お金借りるEX」の編集・監修を行っています。5年以上の金融系WEBメディアの運営・管理経験を活かし、最新のトレンドや現実事例を元にした情報提供に力を注いでいます。またFP技能士貸金業務取扱主任者の資格取得に向け積極的に取り組んでいます。
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【アイフルの貸付条】
■商号:アイフル株式会社
■登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
■遅延損害金:20.0%(実質年率)
■契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
■返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
■担保・連帯保証人:不要
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【レイクに関して】

【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
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※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用
【貸付条件】
ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
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必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(11)第01024号 日本貸金業協会会員第000003号