JCBカードのスマリボはやばい？理由やいらない時の対処・解除方法や繰上返済等を解説

JCBが提供する「スマリボ」は従来のリボ払いとは異なり、ショッピング一回払いが自動ですべてショッピングリボ払いになるサービスです。

そのためリボ払いを頻繁に利用する方や月々の支払いに不安がある方には便利なサービスと言えるでしょう。

しかし、その便利さとは裏腹にスマリボの利用にはデメリットが多いです。

この記事ではスマリボの仕組みを解説しつつ、スマリボのデメリット、スマリボがやばいと言われている理由、スマリボの解除方法や繰り上げ返済方法などについて詳しく説明していきます。

JCBカードのスマリボとは

JCBカードで利用できる決済方法「スマリボ」は2019年に始まったサービスで、登録しておくとすべての支払いが自動でショッピングリボ払いになります。

支払い方法はゆとりコース・標準コースの２つから選ぶことが可能で、月々の支払いは最安5,000円＋手数料です。月々の支払いに不安がある方には短期的に見ると魅力的なサービスです。

また、スマリボは実質年率15.0％に設定されています。

スマリボの仕組みや月々の支払ではどれくらいの手数料がかかるのか等を以下で詳しく説明していきます。

カードで支払うと自動的にリボ払いとなる支払方法

JCBカードのスマリボは一般的なリボ払いとは少し異なるシステムです。

一般的なリボ払いだとレジでお会計をする際、店員さんにリボ払いであることを伝えなければなりません。

しかし、スマリボに登録されているカードを使用すると国内・海外問わずすべての支払いが自動でリボ払いになります。

従来のリボ払いをよりスマートに利用できる点で登録したいという方も多いのではないでしょうか。

利用可能枠は利用しているカードによって上限が異なりますが、基本的に0円～200万円です。

一部スマリボが利用できないJCBカードもあるため、ホームページなどで確認してみましょう。

支払いは、ゆとりコース・標準コースから選べる

スマリボでの支払いは、ゆとりコース・標準コースから選ぶことができます。

利用残高が100,000円までの場合、

• ゆとりコースでは月々5000円＋手数料
• 標準コースでは10,000円＋手数料

を完済まで支払います。

締め日は毎月15日で、支払いスタート日は利用残高が確定した次の月の10日です。

また、残高スライド形式をとっており、利用残高を返済していくと月々の支払い額も減っていく仕組みになっています。

月々の支払いをできる限り抑えたい方はゆとりコースがおすすめですが、その分返済に時間がかかり、標準コースよりも手数料が多くかかってしまうので注意しましょう。

余裕がある場合はお得なまとめ払い(繰り上げ返済)も可能です。

スマリボの手数料は年率15.0％

スマリボの手数料は実質年率15.0%です。

初回の請求は締切日翌日(16日)から翌月支払日(10日)まで、二回目からの請求は前回支払日翌日(11日)から今回支払日(10日)までの日割り計算になります。

たとえばスマリボのゆとりコースに登録後、7月31日に120,000円利用したとします。

初回の請求日(9月10日)に支払う金額は、あらかじめ設定されている支払額10,000円と手数料1,282円(120,000×0.15×26日÷365日)を合わせた11,282円になります。

2回目の請求日(10月10日)に支払う金額は、支払額10,000円と手数料1,356円(110,000×0.15×30日÷365日)を合わせた11,356円です。

カードによって年率が変わる場合もあるため、利用する際は自分のカードの年率を把握しておくようにしましょう。

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スマリボを解除する方法

スマリボを解除するには会員サービスのMy JCBにログインして解除する方法と、電話で解除する方法の２つがあります。

MyJCBはJCBカードの会員サービスで、ログインするにはIDとパスワードが必要です。

電話だと自動音声に従って解除するだけなので、スマホやパソコンの操作が苦手な方におすすめです。

スマリボに登録されている状態だとお店で一括払いと伝えた場合であっても結果的にはリボ払いになり、手数料が発生してしまいます。

自分のカードがスマリボに登録されているかどうかわからない、という方も以下の方法で確認できますので参考にしてみてください。

会員サービスMyJCBから

スマリボは会員サービスのMyJCBから解除することができます。

まずはMyJCBにログインし、「リボ・分割払い＆キャッシング」を選択してください。

「スマリボ（登録型）の登録・変更」のページで登録を解除しましょう。

手違いで登録が解除されていない場合もあるため、念のためスマリボが登録されていないことをもう一度確認し、その後カードを使うようにしましょう。

電話をかけて

MyJCBでの方法がよくわからない方は電話で解除することも可能です。

「ショッピングリボ払いに関する変更」の項目を選択し、音声に従ってスマリボを解除してください。

電話で解除する場合は16桁のJCBカード番号と4桁の暗証番号を入力する必要があるため、あらかじめ番号を控えておくようにしましょう。

スマリボは学生は使える？

スマリボに関して特に年齢制限はありませんが、JCBカード自体は18歳(高校生不可)から申し込むことができるため、大学生や専門学校生などは利用できます。

スマリボなら一括払いや現金払いでは購入できなかった商品でも、月々に一定の額を払うだけで手に入れることが可能です。

どれだけ使っても月々の支払額が変わらないのがスマリボのメリットですが、利用額が度を超してしまうといつまでも返済できず、延々と手数料を支払い続けることになります。

そのため、スマリボは経済的に不安定な学生にはあまりおすすめできません。

スマリボをどうしても利用したいという学生の方は、一度保護者の方と話しあってみた方がよいかもしれません。

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JCBカードのスマリボがやばいと言われている理由・デメリット

スマリボのコースや年率について説明してきましたが、以下ではスマリボがやばいと言われている理由・デメリットを解説していきます。

スマリボは一般的なリボ払いと違い、登録されているカードであればどんな支払いも自動的にリボ払いになります。そのためスマリボに登録していることを忘れていた場合、想定外の手数料を払わなければならなくなることがあります。

また、毎回リボ払いを行っているという感覚が薄れやすいため、通常よりも高い頻度でリボ払いを使用してしまう可能性が高いです。

スマリボを解除する際にも注意が必要で、支払い残高が残っている場合、登録を解除してもリボ払いが続いている状態になってしまいます。

正しい手順で解除を行えば手数料を最小限に抑えることができるため、以下の解説を参考にしてください。

キャンペーンによるスマリボへの巧妙な誘導も行われており、簡単にスマリボに登録してしまう危険性があることについても詳しく説明していきます。

一括払いにしたつもりでも自動的にリボ払いになっていたということが起きる

スマリボに登録しているとレジでお会計をする際、リボ払いで決済することを店員さんに伝える必要がありません。

そのため一括払いで決済しているつもりでも、すべての支払いがリボ払いになっていたということが起きやすいです。

キャンペーンなどに誘導されよく理解していないままスマリボに登録していた場合、知らないうちにリボ払いの手数料を請求されていた、ということもあります。

解除をしたつもりでも以前の支払残高があればリボが続いている

MyJCBや電話などでスマリボの登録を解除したとしても、支払い残高がある場合はリボ払いでの支払いが続いています。

スマリボに登録されている状態での支払いは、スマリボが解除されることで一括払いなどに変更されるわけではありません。

支払いに余裕がある方は、まとめ払い(繰り上げ返済)がおすすめです。

早く返済することでその分利息を抑えることができますし、まとめ払いに変更することで追加手数料がかかることもありません。

まとめ払いへの変更はMyJCBで手続きをすることができるため、早めに対処しましょう。

キャンペーンによるリボ払いへの誘導が巧みである

スマリボの新規利用者を増やすためのキャンペーンが盛んに行われていますが、JCBのホームページではキャンペーンの特典ばかりに目がいき、手数料などスマリボのデメリットまでは気が回らないことがあるかもしれません。

また、「スマリボ　新規登録＆利用で抽選で200名様に5万円プレゼント」というものがありましたが、このキャンペーンに参加するにはスマリボを5万円以上利用しなければならず、当選人数も200名と少なめです。

キャンペーンにつられて仕組みがよくわからないままスマリボに登録し、リボ払いの手数料を請求されていたということが発生しやすく、一見お得に見えるキャンペーンも当選確率やキャッシュバック率など冷静に判断をした方がよさそうです。

デメリットにも目を向けきちんと理解した上でキャンペーン登録をする、必要がなくなれば解除するなどこちらでもコントロールをしたいものです。

気が付いた時には手数料がかさんでいた、あの時のキャンペーンで登録に誘導されてしまっていたとなると、スマリボはやばいと言われる理由のひとつかもしれません。

手数料がかかってしまう

スマリボは月々最安5000円＋手数料を払うだけで、一括払いや現金払いでは不可能な高額な買い物もできてしまいます。

短期的に見れば便利なサービスかもしれませんが、長期的に見ると一括払いや現金払いに比べて毎月手数料がかかってしまうことは大きなデメリットだと言えるでしょう。

先ほど実質年率15％で7月31日に120,000利用した場合の利息計算を行いましたが、初回請求の手数料は1,282円、2回目の請求の手数料は1,356円でした。

つまり、2か月かけて20,000円を返すために手数料を2,638円払っているということになります。

スマリボの利用を検討している方は、予定している利用額だと返済までに手数料がどれくらいかかるのか実際に計算してみるのもよいかもしれません。

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スマリボのメリットは4つある

スマリボに登録することで得られるメリットは4つあります。

①カード年会費キャッシュバック

カスマリボに登録した上で、カードの有効期限月の前の月の15日から12か月さかのぼった日(前年同月の16日)の間に一度でもカードを利用すると年会費がキャッシュバックされます。

②Oki Doki ポイント2倍

Oki Doki ポイントは通常1,000円(税込)のJCBカード利用で1ポイント付与されますが、スマリボに登録すると２倍になります。まとめ払いなどで毎月支払日にショッピングリボ払いの手数料の支払いがない場合は付与されないため注意が必要です。

③ショッピングガード保険の付帯

スマリボに登録されているカードで購入した商品は、破損などに対して90日間の保険が適用されます。年間最大100万円まで補償されるため、より安心してショッピングできます。

④キャンペーンの抽選に2倍の口数で応募できる

JCBが企画する各種キャンペーンの抽選に2倍の口数を応募できるようになります。抽選に当たる確率が高くなる嬉しい特典です。

スマリボはいらないと思った時の対処方法

こちらではスマリボはいらないと思った場合、今すぐにできる対処法を細かく解説していきます。

登録を解除したとしてもリボ払いが続いている場合があるため、正しい手順で対処しましょう。

まず支払い方法をまとめ払い(繰り上げ返済)に変更し、残高をすべて返済しましょう。

残高の返済はコンビニ・金融機関のATM等から引き落とし口座に入金、またはカード発行会社の口座に振り込むことで可能です。

その後JCBのログインページや電話でスマリボの登録を解除してください。

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まとめ払い(繰上返済)をして支払い残高がなくなったことを確認する

スマリボでは月々のリボ払いをまとめ払い(繰り上げ返済)に変更することができます。(リボ払いの繰り上げ返済方法！やり方やメリット・注意点や利息等のシミュレーション等解説)

まずはMyJCBにログインし、まとめ払い(繰り上げ返済)のページで支払い方法の変更手続きを行いましょう。

その後、

• 支払い残高分をコンビニ・金融機関のATMから引き落とし口座に入金する
• もしくはカード発行会社の口座に直接振り込む

どちらかの方法で繰り上げ返済が完了します。

MyJCBの「カードご利用状況」から支払い残高が0になっていることを確認しましょう。

まとめ払いをすることでもともと設定されていたリボ払いよりも利息が少なくなるため、スマリボをやめたい方は今すぐまとめ払いをした方がお得です。

また支払方法をまとめ払いに変更することで追加の手数料がかかることはありません。

スマリボは解除する、登録状況を確認する

まとめ払いをして支払い残高がなくなったことを確認できたら、スマリボの登録を解除しましょう。

前述したようにスマリボはMyJCB、専用の電話番号から解除することができます。

解除されていない状態で新たにカードを利用してしまうと再び自動でリボ払いが発生するため、支払い残高がなくなった時点で早めに手続きをするようにしましょう。

解除後、MyJCBの「リボ・分割払い＆キャッシング」のページから登録状況を確認し、解除されている状態であれば、これからの支払いが自動でリボ払いになることはありません。

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この記事の監修者	山口学
自己紹介	株式会社トイントの代表取締役。「債務解決サポート」の編集・監修を行っています。10年以上のWEBメディアの運営・管理経験を活かし、最新のトレンドや現実事例を元にした情報提供に力を注いでいます。
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