SMBCモビットの返済が遅れてしまったときの対処法やリスク、返済したのに終わらない理由などを解説します。
急な出費や給料の減少で支払いに遅れそうな人も多いのではないでしょうか。
人によっては支払いに遅れるとどのようなリスクがあるのか不安を感じている人もいると思います。
この記事を読むことで、SMBCモビットを利用する人の悩みが解決されれば幸いです。
- SMBCモビットの返済が遅れてしまいそうなときはまずはコールセンターに相談をする
- SMBCモビットの支払いが遅れそうなときは公式アプリから支払日の変更が可能
- SMBCモビット返済が一日遅れても遅延損害金は発生する
- SMBCモビットの返済をしたのに使えない場合は追加の借入をせず全額返済に力を入れる
- SMBCモビットの支払延滞をした場合は提携ATM・銀行振込・インターネット返済
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SMBCモビットの支払いに遅れた時のリスク
ここではSMBCモビットの支払いに遅れたときのリスクを紹介します。
支払いに遅れたときのリスクは以下の5つです。
- 借入ができなくなる、利用停止となる
- 遅延損害金を支払う必要が出てくる
- 信用情報に傷がつき、他のローン審査にも悪影響がでる
- 延滞が続くと督促はがきが届き、家族バレにつながる
- 延滞を放置すると強制解約後、裁判となり給与差押えも
支払いに遅れたときのリスクはどこの会社でも大きいものです。
これらのリスクをしっかりと把握したうえで、支払いを期日までに行うことが大切です。
借入ができなくなる、利用停止となる
消費者金融の支払いに遅れてしまうと、借入ができなくなり利用停止につながります。
貸したお金を返済していない人に追加でお金を貸すのは、企業としてもとてもリスクが高いことです。
返済が終わっていない場合は、使っていたローンカードでは返済のみに使用できるカードになります。
借入ができなくなると、すぐに必要な事態になったときにお金を用意することができません。生活の中で、いつ・どのような理由でお金が必要になるかはわかりません。
借入ができなくなるリスクはとても大きいので、しっかりと返済をしていく必要があります。
遅延損害金を払う必要が出てくる
支払いに遅れてしまうと遅延損害金を払う必要がでてきます。
遅延損害金とは、借金の返済を期日までに行わなかったときに発生するお金で、支払わなかった利用者に対するペナルティの意味があります。
誰でも払わなくていいお金は払いたくないので、これを払わないためにも期日までに返済をする人が多いです。
SMBCモビットでは遅延利率は20.0％(実質年率)と設定されています。
これはSMBCモビットの通常金利が3.0％〜18.0％なので、割高の金利です。
遅延損害金の計算方法は借入残高×年率20.0％÷365×遅延日数で求められます。
この計算式からもわかるように、返済が遅れれば遅れるほど遅延損害金が増えていきます。
遅延損害金を少なくするには、返済を遅らせない、遅れたとしてもできるだけ速く返済することが大切です。
信用情報に傷がつき、他のローン審査にも悪影響がでる
支払いに遅れてしまうと、信用情報に傷が付いて他のローン審査にも悪影響がでます。
返済が遅れると信用情報は傷がついて、ブラックになってしまいます。
利用者の信用情報はいろいろな金融機関で共有されているので、信用情報がブラックだと滞納のリスクがある人だと判断されるのです。
そのためどこの金融機関でも新規のローン審査や、クレジットカード作成などができなくなってしまいます。
完済後も信用情報についた傷は5年は残るので注意が必要です。
マイホームのために住宅ローンを組んだり、マイカーローンを組んで車の購入に充てたりすることもできません。
延滞が続くと督促ハガキが届き家族バレにつながる
延滞が続くと督促ハガキが届き家族バレにつながります。
まず滞納が続いてしまうとSMBCモビットから督促の電話がかかってきます。
この段階で返済がされればいいのですが、返済されない場合は登録されている住所に督促ハガキが届くようになります。
中身は圧着ハガキなので見えませんが、家族に見つかると借金をしていて返済が滞っていることがバレる可能性が高いです。
家族に内緒で借金をしている人もいると思いますので、督促ハガキには注意が必要です。
延滞をせずに支払うことが大切ですが、延滞をしているときは、督促ハガキを自分が回収できるように注意しましょう。
延滞を放置すると強制解約後、裁判となり給与差押えも
延滞を放置していると強制解約となり、その後は裁判となって給与差押えになる可能性もあります。
延滞から3ヶ月が経過しても返済がされない場合は、強制解約になってしまいます。
その後、SMBCモビットが一括返済を請求するために裁判が起こされ、給与の差し押さえになる可能性があるので注意が必要です。
ここまで進んでしまうと、会社にも連絡が行くため、確実にばれてしまいます。
会社にバレてしまうと、返済が完了しても働きにくくなり、人によっては転職も検討する必要がでてくる可能性もでてくるでしょう。
SMBCモビットの返済が遅れそうな時にできる対処方法
ここでSMBCモビットの返済が遅れそうなときにできる対処方法を紹介します。
紹介する方法は以下の4つです。
- SMBCモビットのコールセンターに電話で相談をする
- SMBCモビット公式スマホアプリから入金できる日を登録する
- 会員専用サービス「Myモビ」から支払日を変更する
- 他にも借金があれば債務整理も検討する
返済に遅れてしまうといろいろなデメリットがあります。支払いが遅れてしまう前にできることは全てやっておきましょう。
SMBCモビットのコールセンターに電話で相談をする
SMBCモビットの返済が遅れそうなときにできる対処法としてコールセンターに電話で相談するという方法があります。
コールセンターには返済が遅れそうだとわかった時点で連絡をすることが大切です。
連絡をして伝えることは次の2つです。
- 返済が遅れそうな理由
- 遅れた場合、いつまでに返済が可能か
しっかりと誠実に対応することで、いろいろな対策や相談に乗ってくれる可能性があります。
SMBCモビットのコールセンターの番号は0120-24-7217です。
もしも困った場合は連絡をしてみましょう。
SMBCモビット公式スマホアプリから入金できる日を登録する
返済が遅れそうになったときにできる対処法として、SMBCモビット公式スマホアプリから入金できる日を登録する方法があります。
SMBCモビット公式スマホアプリから入金できる日を登録すると、支払い予定日まで返済日が延長されるというメリットがあるからです
今は手元にお金がないけどあと数日で給料日の場合や、あと少しで手元にお金が入ることがわかっている人は使ってみてください。
遅延損害金は発生してしまうので払う必要がありますが、督促されないというのが嬉しいポイントです。
スマホアプリから24時間いつでも手続きができますので、一度試してみてください。
会員専用サービス「Myモビ」から支払い日を変更する
返済に遅れそうなら会員専用サービス「Myモビ」から支払日を変更する方法も検討しましょう。
人によっては給料日前に請求が来ている場合もあります。
支払日を変更することで、給料日後の余裕があるときに支払いをすることができます。
特に転職をして、以前の職場と給料日が変わった人は注意が必要です。
今までは問題なく支払うことができたのに、急に支払いが難しくなってしまうこともあるかもしれません。
支払日は給料日後の余裕があるときに設定して、給料日前に請求が来ないようにしましょう。
支払い日を変更しても一日遅れから延滞金は発生
ここで注意点があります。
もし支払日を変更しても1日でも支払日から遅れたら延滞金は発生してしまいます。
延滞金は支払いに遅れなければ払う必要のなかったお金です。無駄な出費にならないように、遅れることなく支払いをするようにしましょう。
他にも借金があれば債務整理も検討する
SMBCモビット以外にも借金をしているのであれば、債務整理も検討してみましょう。
債務整理とは、借金の減額や免除ための手続きのことです。
裁判所へ申請し、債権者との交渉が必要になります。
債務整理をすることであなたが抱えている借金を減額できる可能性があります。
他の借金の返済が減れば、SMBCモビットへの返済をする余裕ができます。
ぜひ複数の会社から借金をしている場合は債務整理を検討してみてください。
SMBCモビットが残高不足で引き落としができなかった時の支払方法
ここではSMBCモビットが残高不足で引落しができなかったときの支払い方法を紹介します。
残高不足で引落しができなかったときの支払い方法は以下の通りです。
- 提携ATMで支払う
- 銀行振込
- インターネット返済
引落しができなかったけどすぐにお金が準備できたという人は、すぐに振り込むようにしてください。
口座から再引落はできません。
引落しができなかったら振込しかできないので注意しましょう。
遅れれば遅れるほど遅延損害金も大きくなり、信用も失ってしまいます。
できるだけ早めに振込は完了しましょう。
ここでSMBCモビットの通常の返済方法についても紹介します。
下記の表をご覧ください。
| SMBCモビットの通常の返済方法 | |
|---|---|
| 口座振替 | ・SMBCモビット指定の銀行口座を持っている場合は口座振替ができる ・三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行等の口座で対応可能 |
| 銀行振込 | ・あなたが使っている口座から、SMBCモビット指定の預金口座に振込ができる ・平日18時以降、休日や年末年始に振り込んだ場合は翌営業日の午前中に入金処理をする |
| 提携ATM | ・全国の銀行、コンビニなどの提携ATMで返済が可能 ・提携ATMでの手数料は利用者負担になる |
| インターネット | ・会員専用サービス「Myモビ」内のインターネット返済サービスから返済が可能 ・手数料が無料で利用できる |
| Tポイント | ・会員専用サービス「Myモビ」内のTポイントサービスから返済可能 |
| スマホATM取引 | ・モビットカード不要で、入金・出金が可能 ・24時間いつでもセブン銀行ATMかローソンATMで自分のタイミングで取引できる |
支払い方法の種類が多いのもSMBCモビットの特徴です。
返済方法が多ければ、忙しい人でも自分の余裕のあるタイミングで支払うことができます。
お金がなくて返済ができないという人は、以下のような方法に取り組んでみましょう。
- 友人や親に相談してみる
- 不用品を売ってお金にする
- 即金性のある副業やアルバイトをする
長引くほど返済金額が多くなり、返済できなくなってしまう可能性があります。返済ができないと債務整理を行う必要がでてきてしまいます。
返済額が少ないうちに完済できるように準備をしましょう。
SMBCモビットの返済したのに使えない理由と復活方法
ここでSMBCモビットの返済をしたのに使えない理由と復活方法を紹介します。
返済をしたのに使えない理由は3つあります。
- 延滞を繰り返している
- 途上与信に引っかかっている
- 1ヶ月以内に借入返済を繰り返している
返済をしたのに使えない場合はこれらの理由に当てはまっている場合があります。
自分の状況を確認して当てはまっている理由がわかったら、解決するために行動をしていきましょう。
延滞を繰り返している
SMBCモビットで延滞を繰り返していると使えなくなってしまいます。
たとえ短期の延滞であっても、支払いが遅れてしまったという事実は変わりません。
延滞を繰り返していると、会社からの信用が下がりお金を貸すにはリスクがある人だと思われてしまいます。
この状況から復活するためには、とにかく借りているお金を全て返済して、延滞をしないことが大切です。
信用を回復することは簡単ではありませんが、信用が回復しないと使えないのも事実です。
しっかりと返済をしているという実績を積んで、会社に評価をしてもらわないことにはどうにもなりません。
時間はかかるかもしれませんが、コツコツ返済していくことが、一番の近道になります。
途上与信にひっかかっている
途上与信にひっかかってしまうことも使えなくなってしまう理由の1つです。
途上与信とは契約をしたあとにも定期的に信用情報を審査することです。
ここで信用情報に問題がないか、継続して取引をしても大丈夫かと確認をしているわけです。
この審査に引っかかってしまうとお金を借りることができなくなってしまいます。
途上与信が原因の場合に復活する方法は次の3つです。
- 増額申請をしない
- 借りすぎない
- 他社借入を含めて支払い延滞が起きないように注意する
まず増額申請をするのはやめましょう。
増額申請をしていると会社に悪いイメージを与えてしまうことがあるからです。
- この人はお金がない人
- 計画性がない人
- 今後返済が滞る可能性がある人
このように判断されてしまうと、継続して取引をするにはリスクがあると判断されるため、使えなくなってしまいます。
また借りすぎないことも大切です。
借りすぎてしまうと増額申請と同じように、お金や計画性がない人だと思われてしまいます。
最後に支払い延滞が起きないようにすることも大切です。
これはSMBCモビットだけでなく、他社からの借入についても同じことです。
信用情報は金融機関で共有されているため、支払い延滞が起きると、他でも延滞が起こる可能性があると判断されます。
復活して利用できるようになるためにも支払いの延滞はしないようにしましょう。
一ヶ月内に借入返済を繰り返している
一ヶ月以内に借入返済を繰り返していると使えなくなる場合があります。
小さな金額でも何度も借入返済を繰り返している人は、計画性がなくリスクがある利用者だと思われてしまうからです。
リスクのある利用者だと判断されてしまうと、会社としてもリスク回避をするために、借入ができないようにするのは当然のことです。
復活する方法としては、借入をしばらく控えることと、借りているお金があればすぐに返済することです。
借りているお金をしっかりと完済して、繰り返しの利用を避けることで、リスクは低いと判断されることに繋がります。
SMBCモビットの返済が終わらない理由と対処方法
ここでSMBCモビットの返済が終わらない理由と対処方法を紹介します。
返済が終わらない理由としては次の3つがあります。
- 毎月の返済額が少なくて返済期間が長い
- 借入返済を繰り返しているから、追加で借りているから
- 延滞を避けるために利息返済しかしていないから
どれも気づかずに行っている人もいます。これらの原因に目を向けなければ、借金の返済はなかなか終わりません。
借金の返済が終わらない人は、自分にどのような原因があるのかを知り、改善していきましょう。
毎月の返済額が少なく返済期間が長い
毎月の返済額が少なく返済期間が長いとなかなか返済が終わらないです。
返済期間が長くなると、金利の影響で返済総額が多くなります。
毎月の返済額が少ない理由としては、生活費が減ってしまって大変だからということが大きいでしょう。
しかし、返済額が少ないとデメリットもあります。
毎月の返済金額が少ないと、払ったお金の大部分を利息に持っていかれることになります。
それではいくら払っても返済が終わりません。
解決するためには毎月の返済金額を増やすことが大切です。
- 生活費を見直して無駄遣いを減らす
- 副業などに取り組んで収入を増やす
- 勤めている会社で昇給を目指す
このような行動に取り組んで、返済に充てる金額を増やしましょう。
しっかりと借りたお金の元本を返済しないと、いつまでも借金の返済をしなければいけません。大変かもしれませんが、月々の返済金額を増やしていきましょう。
借入返済を繰り返しているから、追加で借りているから
SMBCモビットの返済が終わらない理由は、借入返済を繰り返すことや、追加で借りていることがあげられます。
いくら返済をしても追加で借りていては借金が減ることはありません。
対処法は、追加でお金を借りるのをやめることです。
お金を借りる理由は人それぞれですが、追加で借りなければ借金は減り、返済は完了します。
まずは生活費の収支を見直すことから始めましょう。
無駄なお金を使うことを減らして、借入をしなくても生活ができるように安定させていく必要があります。
家計簿をつけたり、こまめに通帳の残高を確認することも効果的です。
追加で借りることがないように、意識してきましょう。
延滞を避ける為に利息返済しかしていないから
延滞を避けるために利息返済しかしていないことも借金の返済が終わらない理由です。
利息を返済することで延滞を避けることはできるかもしれませんが、借りている元金が減っていません。
それではいつまでも利息の返済をすることしかできず、借金の返済が完了しません。
対処法としては、返済金額を増やし、利息だけでなく元金も返済することが大切です。
借金をゼロにするためにもまずは利息だけでなく借りている元本を減らしていくことを優先する必要があります。
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| この記事の監修者 | 山口学 |
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