CICの異動が早く消える方法はある？JICCの信用情報の異動の保有期限はいつから何年で消えるのか等解説

CICの異動情報が早く消える方法があるのかについて紹介します。

CICに異動情報が記録されると、いろいろな場面で悪影響が出てきます。

またJICCの信用情報の異動の保有期間についても紹介します。

信用情報への異動は記録されないのがベストです。

それでも記載されてしまった場合はどうすればいいのかを詳しく紹介しますので、参考になれば幸いです。

この記事でわかること
  • CICの異動情報は記録されると5年程度は残る
  • CICの異動を早く消すには早急に借金を完済するしかない
  • KSCの異動は自己破産すると最長7年は残ってしまう
  • 信用情報の異動は完済や契約終了しないと保有期間が減らないので注意する
  • JICCの信用情報で不安があるなら弁護士に相談をすると効果的

先読み【目次】>>

CIC・JICC・KSCの異動を早く消す方法はない

CIC・JICC・KSCに異動情報が記録されてしまった場合は、早く消す方法はないので注意が必要です。

個人ではどうすることもできませんが、それでも少しでも状況を解決に向けて進めていく方法を紹介します。

対応が困難な場合は、法律のプロに相談することも忘れないでください。

早く完済して保有期間が過ぎるのを待つしかない

CICやJICCなどに異動が記録されてしまうと早く消したいと考える人も多いです。

ですが異動の記録は自分ではどうすることもできないので、借金が残っている場合は早く完済して保有期間が過ぎるのを待つしかありません。

異動の記録は5年は消えませんが、借金を完済した日を起点にカウントされます。

借金を完済していないと、どれだけ時間が経過しても異動の記録は消えません。

債務整理・過払い金請求をして借金問題を解決後消えるのを待つ

事故歴がついている借金はすぐに完済することが理想です。

ですが、現実にはなかなか一括で返済できないこともあります。

そのような場合は、債務整理や過払い金請求をして借金問題を解決することが効果的です。

債務整理とは

債務整理とは借金の返済が困難な場合に、借金の減額や免除、返済の猶予をもらうための手続きです。

一括では払えない借金も債務整理をすれば減額・もしくは免除になる可能性もあります。

小さくなった返済額であれば、比較的早く完済できます。

時効が成立している場合：弁護士に時効の援用ができないか相談する

一般的に借金には消滅時効が適用されます。

あなたの借金に時効が成立している場合は弁護士に相談をして、時効の援用ができないかを相談してみてください。

時効の援用とは

借金は時間がたてば無効になるわけではなく、時効を援用するという意思を示す「時効援用通知書」が必要です。

この書類を債権者に送ることで、借金の時効が成立して、借金が無効になります。

異動が誤情報の場合：弁護士に訂正・削除の依頼をする

信用情報に登録されている異動が誤情報である可能性はゼロではありません。

もしも誤情報であるならば、すぐに訂正や削除をしなければ不都合な状態が続いてしまいます。

弁護士に相談をして訂正・削除の依頼をすれば、金融機関とやりとりをしてくれます。

CICなどの個人信用情報期間への情報の登録は、各金融機関が行っています。

そのため、誤情報があるからとCICに相談しても訂正はできません。

金融機関に連絡をして訂正や削除をしてもらう必要があります。

ですが、これらのやり取りが個人ではうまくできない可能性があります。

相談費用がかかってしまいますが、法律のプロに相談することで、精神的な負担も減らせて、確実な成果を得ることもできます。

異動情報が記載される原因

異動情報が記載される原因は複数あります。

ここでは異動情報が記載される原因を紹介します。

原因を知っていれば、異動にならないように注意することもできます。

支払いは延滞して61日以上または3ヶ月以上で記載される

異動情報が記載される原因には支払いの延滞があります。

支払い延滞して61日以上、または3ヶ月以上経過すると異動情報が記録されます。

支払いに遅れたからとすぐに記録されるわけではなく、2?3ヶ月程度の猶予があることがポイントです。

記録を残さないためには、異動情報が記録される2?3ヶ月以内に支払いを完了する必要があります。

支払い延滞の記録は最低でも5年間は残る可能性があります。

デメリットが大きいので、事故情報が記録されるまでに支払うようにしてください。

指定信用情報機関名 延滞後記載されるタイミング
CIC 61日以上の延滞、または3ヶ月経過したとき
JICC 61日以上の延滞、または3ヶ月経過したとき
KSC 61日以上の延滞、または3ヶ月経過したとき

(保証会社の)代位返済

代位返済が実行されることでも事故歴が信用情報に残ってしまいます。

代位返済とは

代位返済とは支払いが長期間延滞する場合、保証会社が本人の代わりに返済をしてくれることです。

この制度があるので、カードなどを利用したお店が損をすることがないのです。

代位弁済は保証会社が一旦支払いをしてくれる制度ですが、借金の支払いが免除になるわけではありません。

返済する対象がカード会社ではなく、保証会社に変わっただけです。

返済していないという事実は変わらないため、信用情報に事故歴が残ってしまいます。

最長で5年の記録が残るので、注意してください。

代位返済が行われたことがわかったら、すぐにお金を用意して支払う必要があります。

債務整理

債務整理を行うことで、信用情報に異動情報が記録されます。

債務整理とは

債務整理とは、借金の減額や返済猶予などを求めるための手続きのことです。

債務整理には以下のような種類があります。

  • 任意整理
  • 個人再生
  • 自己破産

債務整理を行う場合、異動情報は5年?10年程度は記録に残ります。

債務整理は自動で行われるものではありません。

必ず自分で考えて行動し、法律のプロに依頼などをすることで実行されるものです。

債務整理は行うことで借金返済の負担が軽くなるという大きなメリットがありますが、信用情報に記録が残るというデメリットがあることも理解して実行してください。

特定調停

債務整理には特定調停という制度もあります。

特定調停とは

特定調停とは、債務者と債権者が裁判所の仲介のもとで話し合い、返済の軽減などを目指す制度のことです。

債務者が借金を整理することで、返済をしながら生活が出来るように立て直すことを支援します。

(参照：特定調停申立てQ&A | 裁判所)

特定調停は債務者と債権者が話し合いで和解契約を成立させます。

和解しても異動情報として記録されるのは、当初の予定通りの返済ができなかったためです。

特定調停が理由の異動は最大で5年記録が残ります。

過払い金請求

テレビのCMなどで流れている過払い金請求は債務整理の1つです。

基本的には異動情報が残らない債務整理ですが、場合によっては異動情報が記録されてしまう可能性もあるので注意が必要です。

具体的は以下の2つに当てはまる場合は異動情報が残ってしまいます。

  • 引き直し計算をしても借金が残ってしまう場合
  • 完済したと思っていた貸金業者に見落としていた借金があった場合

まずは引き直し計算をしても借金が残ってしまった場合です。

引き直し計算とは適正な利息で払いすぎてしまった利息や借り入れ残高を計算し直すことです。

払いすぎてしまった利息がある場合は、借金の元金を返済することに当てられるので借金が無くなる可能性もあります。

引き直し計算で借金がなくなると問題ないのですが、それでも返済が必要な借金が残る場合があります。

借金が残ってしまうと「任意整理」をしたことと同じ扱いになるため、信用情報に異動情報が記録されてしまいます。

次に完済したと思っていた貸金業者に借金の見落としがある場合も注意が必要です。

完済したと思っていても見落としていた借金があれば、過払い金請求をしても残債が残っているということになります。

それでは「任意整理」をしたことと同じ扱いになってしまうため、異動情報が記録されてしまいます。

まずは取引履歴などを取り寄せて、貸金業者へ完済をしているのかを確認することが大切です。

  • 弁護士
  • 司法書士

CIC・JICC・KSCの異動の保有期間はいつからいつまで残る？

異動の保有期間はいつからいつまで残るのか気になる人もいると思います。

ここではCIC・JICC・KSCの異動の保有期間がいつからいつまで残るのかを紹介します。

CIC・JICC・KSCのそれぞれの保有期間は下記の表にまとめましたのでご覧ください。

異動の内容 内容 CICの保有期間はいつから5年？ JICCの保有期間はいつから5年？ KSCの保有期間はいつから5年？
支払いの延滞・遅延 クレジットカードなどの支払いを長期間延滞した記録 契約期間中と完済から5年 契約中および契約終了から5年 契約中および完済から5年
(保証会社の)代位返済 契約者が支払いが困難になり、保証会社が代わりに支払いをすること 契約期間中と完済から5年 契約中および契約終了から5年 契約中および完済から5年
債務整理 借金の減額や支払いに猶予を持たせるための手続き 完済から5年 契約終了から5年 決定日から7年を超えない期間
任意整理 毎月の返済金額の減額や、金利の引き下げなどの話し合いをする 完済から5年 契約終了後から5年間 完済から5年
個人再生 裁判所に借金の支払いが困難なことを認めてもらい、減額・分割で支払う手続きをする 完済から5年 契約終了後から5年間 破産手続き開始などの決定を受けてから7年を超えない期間
特定調停 債務者と債権者が裁判所の仲介のもと話し合い、返済の軽減や和解契約を目指す手続き 取引終了から5年間 特定調停の申し立てをした日から5年を超えない期間 取引終了から5年間
自己破産 財産がないため支払いが難しいことを裁判所が認めて、借金の支払い義務を免除してもらう手続き 契約終了後から5年間 契約終了後から5年間 破産手続き開始などの決定を受けてから7年を超えない期間
過払い金請求 本来支払う必要がなかったお金を計算し、過払い金を回収する手続き 完済から5年 契約終了後から5年間 完済から5年
強制解約(クレジットカード・携帯電話・スマホ) いろいろな理由でカード会社や携帯電話会社から強制的に解約された記録  

契約終了後5年

 契約終了後5年間 契約終了後5年
審査申込み(申込みブラック) 複数のクレジットカードなどに同時期に申込をした記録 申込後6ヶ月 申込後6ヶ月 利用申込から1年を超えない期間

CIC・JICC・KSCはそれぞれ情報を共有しているので、1つに異動の記録が入ると、他の信用情報機関がブラックになります。

基本的には借金や延滞している料金を完済してから、最長5年は記録が残ることが多いです。

完済してからでないと保有期間は減らないということを間違えないようにしてください。

人によっては延滞が始まってから5年だと勘違いしてしまう人もいます。

完済してから保有期間が減り始めるので、少しでも早く完済することが記録を早く消すための近道になります。

信用情報の異動とは

ここでは信用情報の異動について紹介します。

信用情報が登録されるのは以下の3つの機関です。

表にまとめましたのでご覧ください。

機関名 概要
CIC 消費者のクレジットやローン情報を収集・管理・提供する機関であり、消費者とクレジットカード会社が適切に取引することをサポートしています。
JICC ローンやクレジット利用情報など金融に関する情報をストックしており、消費者が健全に利用できるように守る役割もあります。
KSC ローン等に関する個人信用情報を管理し、消費者信用の円滑化、多重債務の防止などの役割を担っています。

ここからは異動について詳しく紹介していくので、ぜひ参考にしてください。

異動とは？

信用情報の異動というものを聞いたことがないという人もいると思います。

異動とは

異動とは、信用情報に延滞や債務整理などのネガティブ・マイナスな情報を記録されることを指します。

ブラックリストというように言われることもあり、聞いたことがあるという人もいるのではないでしょうか。

異動は予定通りに支払いができなかった場合に記録されることになります。

異動の記録をつけたくない場合は、遅れることなく支払いをするしか方法がありません。

完済すれば消えるのか

異動の記録は完済したからといってすぐに消えるわけではなく登録期間は残ります。

完済してからでないと保有期間のカウントが始まらないので、まずは完済することが信用情報をきれいにする第一歩になります。

完済すればすぐに消えるというわけではありませんが、完済しないことにはいつまでも消えません。

まずはお金を用意して完済することから始めてください。

異動情報の削除依頼しても訂正や削除はできない

異動情報を早く消したいからとCICに削除依頼をすることを考える人もいます。

ですが、削除依頼をしてもCICで異動の記録を訂正や削除することはできません。

CICなどの信用情報機関は、金融機関やカード会社からの情報を集めて管理するための会社だからです。

信用情報を登録しているのはクレジットカード会社や金融機関です。

誤情報などがある場合は、各金融機関などに問い合わせをして削除や修正をしてもらう必要があります。

異動があるかの信用情報の開示方法

CICなど信用情報機関には開示請求をすることで信用情報を確認できます。

もしも滞納してしまった人や、信用情報を確認したい方は、これから紹介する方法を実践してください。

情報機関 CIC JICC KSC
開示手順 ・インターネット
・郵送		 ・スマホアプリ
・郵送		 ・郵送のみ

CICの開示手順

まずはCICの開示手順を解説します。

インターネットの場合
  1. 指定のナビダイヤルに連絡して受付番号を取得
  2. 情報開示専用ページで受付番号を入力し、支払い手続きをする
  3. 情報開示書を閲覧できる
郵送の場合
  1. ホームページから開示申込書を印刷
  2. 本人確認書類と1000円分の定額小為替を同封して送る
  3. 郵送で結果が届く

インターネットの場合は本人確認書類は必要ありません。

また郵送の場合は結果が届くまで1週間から10日ほど時間がかかるので注意が必要です。

JICCの開示手順

次にJICCの開示手順を紹介します。

JICCはスマホアプリと郵送で情報開示の申請が可能です。

スマホアプリの場合
  1. 専用アプリをダウンロードして信用情報開示を選択する
  2. 本人確認を行う
  3. お客様情報を入力する
  4. 手数料1000円の支払いをする
  5. 開示結果をスマホアプリか郵送で受け取る
郵送の場合
  1. 本人確認書類と信用情報開示申込書を準備する
  2. 手数料は1000円(クレジットカードか定額小為替証書)
  3. 申請してから1週間から10日ほどで結果が郵便で届く

スマホアプリで結果が閲覧できるのはとても便利です。

郵送で行う場合はすぐには結果がわかりません。

余裕を持って手続きをしてください。

KSCの開示手順

最後にKSCの開示手順を紹介します。

KSCの開示方法は郵送のみです。

郵送
  1. 登録情報開示申込書と本人確認書類を用意する
  2. 手数料は定額小為替1000円と為替発行手数料100円が必要
  3. 結果を郵便で受け取る

KSCの場合は郵送のみになっているので、余裕を持って手続きをしてください。

各機関によって方法が異なるので、事前に確認して準備することが大切です。

CIC・JICC・KSCの指定信用情報機関は情報を共有している

CIC・JICC・KSCは指定信用情報機関と言われています。

この3つの機関は信用情報を共有しています。

例えばCICで異動情報が記録された場合は、すぐにJICC・KSCでも異動の記録が共有されます。

すぐに共有されるということは、ローンやクレジットカードの審査などに影響が出てしまうということです。

すべての情報を共有しているわけではありませんが、延滞情報や貸付情報などは積極的に共有されます。

それは消費者金融などの貸金業者には総量規制があるため、過剰な貸付が発生しないように対策をするためです。

もしも支払いの延滞などをした場合や、自分の信用情報が気になる場合はできるだけ早く信用情報を確認するようにしてください。

CICで登録される異動以外の信用情報

CICではトラブルがあると異動情報が記録されることは紹介しました。

CICでは異動以外にも登録される信用情報があります。

これらの情報はあなたがサービスを利用したり契約をすることで記録されます。

確認して理解しておくことは大切です。

CICの加盟会員から登録される情報

CICには加盟会員から登録される情報も信用情報として記録されます。

加盟会員から登録される情報は以下のとおりです。

情報 概要 内容 保有期間
申込情報 クレジットカードやローンの新規申込時に登録される情報 ・本人を識別するための情報
・申込内容		 照会日より6ヶ月
クレジット情報 契約を締結したときの登録内容や支払い状況を表す情報 ・本人を識別するための情報
・契約内容
・支払状況
・割賦販売法対象商品の支払状況
・貸金業法対象商品の支払状況		 契約期間中、および契約終了後5年
利用記録 クレジットカードやローンを利用している最中の支払い能力についての情報 ・本人を識別するための情報
・利用した事実の情報		 利用日より6ヶ月

これはCICに登録している企業の商品やサービスを利用すると登録されます。

金融機関やクレジットカードの契約などをすると登録されることになります。

CICが収集した情報

会員から登録される情報以外に、CICが独自に収集した情報も記録されます。

下記のような情報が該当します。

情報 概要 内容 保有期間
本人申告情報 登録者本人がCICに申告した情報 ・本人識別のための情報
・申告した内容についての情報		 登録日より5年
協会依頼情報 日本貸金業協会や全国銀行協会の貸付自粛制度を通じて申告者が依頼して登録される情報 ・本人識別のための情報
・依頼した内容についての情報		 登録日より5年
電話帳掲載情報 電話帳に記載された情報 ・電話帳に記載されている情報 最終の記録年月より2年6ヶ月

入金状況

CICでは入金状況についても記録されます。

  • 支払いの状況
  • 入金状況

入金状況の欄には最近の支払いについての情報が記録されます。

  • P、R、A、B、Cなどは未入金などのトラブルの記録
  • ＄や空欄は問題ない証拠

問題なく支払いがされていればいいですが、不備があれば入力をされ、審査等で不利になります。

返済状況

返済状況に問題があると記録が残ります。

返済状況にネガティブな記録があると新規ローンの借り入れ審査等で悪影響が出ます。

  • 延滞
  • 代位弁済
  • 債務整理

上記のようなことがあると記録されますので注意してください。

すべて異動として記録されるので、細かく理由は記載されません。

期日に遅れることなく支払いをすることを徹底してください。

経過状況

経過状況は異動が発生した後の状況について記録されるものです。

  • 更新停止
  • 支払い条件変更
  • 支払い総額変更

上記のような記録が残ります。

終了状況

終了状況は異動情報が記載されていた人に入力されます。

  • 完了
  • 本人以外弁済
  • 法定免責
  • 空欄

上記のようなものが記録されます。

完了や空欄は問題なく返済されたことを表します。

それ以外はトラブルがあったことを示しているので、確認が必要です。

CIC・JICC・KSCに異動情報がある時のデメリット

CIC・JICC・KSCに異動情報が記録される原因について紹介しました。

ここでは異動情報があるとどのようなデメリットがあるのかを紹介します。

日常生活に大きなデメリットがあり、場合によっては人生設計を考え直す必要も出てきます。

デメリットは理解しておくことが大切です。

住宅ローン・マイカーローンへの影響

CIC・JICC・KSCに異動情報が記録されると、住宅ローンやマイカーローンなどに悪影響を与えます。

異動情報が記録されると新規でローンを組むことができなくなります。

  • 消費者金融のカードローン
  • 住宅ローン
  • マイカーローン
  • 教育ローン

上記のように金融機関のローンは新規で利用できなくなります。

異動情報があるということは、ローンを組んでお金を貸しても、滞納するリスクがあると判断されてしまうからです。

どうしてもローンが組めない場合は以下の方法を検討する必要が出てきます。

  • 現金で一括購入
  • 身内からお金を借りる

家や車はとても高額な買い物なので、現金一括での購入や身内からお金を借りられない場合もあります。

ローンが組めるようになるまで、購入を我慢するほうが現実的です。

クレジットカードの新規契約

異動情報が記録されるということは、クレジットカードの新規契約ができなくなります。

クレジットカードの新規契約をするために、カード会社は契約しても問題がないかを審査します。

審査の中には信用情報の確認も含まれており、異動情報が記録されていると、リスクの高い人であると判断され契約に悪影響が出ます。

クレジットカードを新規契約する理由は人それぞれです。

  • 家計管理のために作る
  • 他の金融機関に登録した流れで作成する
  • お得なキャンペーンがあって作成する

引っ越しなどいろいろなタイミングで必要になるかもしれませんが、信用情報に問題があると新規契約はできません。

大きなデメリットなので気をつけてください。

賃貸物件の審査

信用情報に異動記録があると賃貸物件を契約できない可能性があります。

賃貸物件を契約するときは必ず保証会社の審査があり、信用情報が確認されるためです。

賃貸物件を契約するきっかけはいろいろなものがあります。

  • 転職
  • 結婚
  • 転勤
  • 引っ越し
  • 進学

生活スタイルが変われば家が変わることもあるので、そのようなときは賃貸物件を借りることがほとんどです。

賃貸物件を契約するためには保証会社と契約をする必要があります。

保証会社は入居申し込みをしている人が入居しても問題がないか必ず審査します。

その審査では必ず信用情報が確認されます。

  • 滞納はないか
  • 債務整理はしていないか
  • 年収
  • 家族構成
  • 勤務先

上記以外にもいろいろな項目を調査します。

それらに問題がないことが確認できて、契約することができるのです。

問題があれば、入居後も家賃の滞納などトラブルが起きる可能性が高いと判断され、契約できない可能性があります。

賃貸物件が契約できなければ、転職や結婚などで引っ越しが必要なときにとても苦労します。

信用情報がきれいになるまで、賃貸物件の審査に通らず部屋を借りることができない可能性が高いので、注意してください。

スマホ端末の分割支払いができない

スマホ端末はとても高価な商品です。

機種変更などでスマホ端末を購入するときに、分割払いを利用している方も多いのではないでしょうか。

便利な分割払いですが、信用情報に異動の記録があるとスマホ端末を分割払いで購入できなくなります。

なぜなら分割払いをするときに、携帯電話会社は契約者の信用情報を確認するからです。

分割払いでスマホ端末を購入しても、滞納されてしまっては料金を回収することはできません。

スマホ端末に分割払いが使えない場合は以下の方法を検討することになります。

  • 現金一括払いで購入する
  • 信用情報がきれいになるまで機種変更を我慢する

信用情報がきれいになるのに5年程度はかかります。

その期間同じスマホを使うのは厳しいというのも現実です。現金で一括購入するためには親や身内から借りることも検討しなければいけません。

現代ではスマホは仕事にもプライベートにも必要不可欠なものです。異動情報があることは現代人にはとても大きなデメリットになります。

CICの異動情報でよくある質問

クレジットカード支払いに延滞があると住宅ローンに影響しますか？

クレジットカードの支払いを滞納していると住宅ローンの審査等に悪影響を及ぼします。

クレジットカードの支払い延滞が3ヶ月以上の長期間になると、異動の記録が信用情報に記載されます。

住宅ローンの審査をするときは必ず、申込者の信用情報を確認します。

確認した信用情報に異動の記録があると、ローンでお金を貸しても滞納などで回収できないリスクが高い人だと金融機関に判断されてしまいます。

リスクが高いと判断されてしまっては、住宅ローンの審査に通るのは難しいです。

住宅ローンが組めなければ、マイホームの購入を延期する必要が出てきます。

信用情報に異動が記録されることは住宅ローン審査に大きなデメリットです。

過払い金請求をするとCICの異動情報になりますか？

過払い金請求をするとCICに異動情報が記録される場合があります。

異動情報が残るのは以下のような場合です。

  • 引き直し計算をしても借金が残った場合
  • 完済したと思っていた貸金業者に見落としていた借金があった場合

上記のような場合には、過払い金請求をしても借金が残り、債務整理の「任意整理」と同じ扱いになります。

過払い金請求をしても、借金がゼロになるのであれば異動情報は残りません。

まずは情報を取り寄せて、過払い金請求をして借金がなくなるのかを確認することが大切です。

もし個人では難しい場合は、弁護士や司法書士など法律のプロに相談してみてください。

CICの異動情報が消える期間はいつから5年間ですか？

CICの異動情報が消えるのは借金を完済してから5年間です。

延滞が始まってから5年間ではないことに注意してください。

延滞している人の中には延滞が始まってから5年で記録が消えると、勘違いをしている人もいます。

異動情報が記録された借金が完済されないと、いつまでも保有期間の年限は経過しません。

まずは速やかに借金を完済することを心がけてください。

親のCICの異動情報を調べる方法はありますか？

基本的には親のCICの異動情報を調べることは難しいです。

なぜなら借金の情報は個人情報になるため、たとえ子どもであっても第三者には公開できないためです。

ですが例外として、親が亡くなっている場合は相続人であれば閲覧手続きが可能になります。

借金や財産の情報は相続人にとって重要なものだからです。

それ以外では異動情報は本人のみが確認できるというのが原則ですので、子どもでも親の異動情報を調べることは難しいと理解してください。

クレジットカードの審査落ち理由はCICで調べられますか？

クレジットカードの審査落ちの理由はCICでは調べることはできません。

なぜならCICは金融機関からの情報を集めて管理する会社であり、クレジットカードの審査はカード会社が独自の基準で行っているからです。

あくまでも審査に落ちたという結果は記録されますが理由まではCICはには記録されません。

CICでは信用情報の確認ができるので、自分の信用情報に異動の記録がなあるかは確認できます。

異動の記録がなければ自分の収入や情報を振り返り、原因を考える必要があります。

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