新生銀行カードローンの申込条件や審査・増額方法・保証会社や口コミ・評判<レイクとの比較もあり>

新生銀行にもカードローンがあります。いつも使っている銀行というのは安心感がありますね。

「お金を借りたいけどどこから、どうやって借りればいいのか」

「10万円だけでも貸してもらえないかな」

そういうお金のことで困っているなら、新生銀行のカードローンに頼ってみるのもいいですね。

新生銀行カードローンの商品名は、「新生銀行スマートカードローンプラス」と言います。
(このページ内では、以下「新生銀行カードローン」と表記します。)

この「新生銀行スマートカードローンプラス」について、申し込み条件や審査のこと、返済・増額・おまとめ方法など、また他のローン商品についてもわかりやすく解説をしていきます。

この記事でわかること
  • 新生銀行カードローンの返済金額は1,000円から
  • 新生銀行カードローンはパート・アルバイトも申込みOK
  • 新生銀行カードローンは申込みから融資まで来店不要
  • 新生銀行カードローン返済日前にはメールでお知らせ

新生銀行カードローンの申込み条件

新生銀行カードローンの申込みを考えた時には、最初に申し込み条件にあてはまっているかを確認しておきます。

年齢、収入、保証会社の保証を受けられるかどうかを自分にあてはめて考えてみます。

新生銀行にすでに口座を持っていて、新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)を利用している場合には、そこへログインをして申込みをすることができ、とても簡単です。

新生銀行に口座がないケースでも申込みは可能で、借入希望金額とメールアドレスを入力し、続いて基本情報を入力することで審査へと進むという流れになります。

申込条件 満20歳~70歳(国内居住の方)
安定した収入がある
金利 年4.5%~14.8%
借入限度額 1万円~500万円
申込方法 ネット(インターネットバンキング)、電話、郵送
融資までのスピード 翌営業日以降
返済方法 口座引落、ATM、指定口座への振込
収入証明書の有無 不要
取引手数料

契約時の必要書類

新生銀行カードローンの契約時には書類が必要になってきますので、前もって準備しておくと時間の節約にもなります。

本人確認書類2点 もしくは、本人確認書類1点と住所確認書類1点の合計2点の提出が必要です。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明カード
住所確認書類
  • 公共料金(電気・ガス・水道・固定電話)の領収書の原本
  • 住民票の写し
  • 印鑑登録証明証

専業主婦でも申込みOK?

年齢で、学生さんが申し込めない銀行も多いです。(関連:学生がお金を借りる)その他で気になるところと言えば、専業主婦(主夫)やパート・アルバイト、派遣社員や、年金受給者はどうなっているのかですが、パート・アルバイトであっても、安定的な収入であるということがわかれば申込みはできます。年収としては少なくても、職歴が長いことで、安定的な収入があるという判断になります。

専業主婦(主夫)でも申込みは可能です。申込みをする前に「お借入診断」というページがあり、そこで専業主婦(主夫)の場合には、配偶者年収を入力することになっているので、世帯年収での判断になるということです。

年金受給者の申込みもOKで、その場合には、1年間の年金受給金額が必要となってきますので、それがわかるものを手元に準備しておくとスムーズに申込みをすることができます。

新生銀行カードローン申込み条件
申込可否
パート・アルバイト
専業主婦(主夫)
年金受給者

新生銀行カードローンは総量規制?

新生銀行カードローンの借入診断には「他社からのお借入金額」を入力する項目もあり、審査にはこの他の銀行や消費者金融からの借り入れ金額も審査に関わってきます。

銀行ですので、総量規制の対象外ではありますが、他の借入金額がすでに年収の1/3に達している場合や、件数が多い場合には、審査に落ちる可能性が高くなります。

総量規制とは

総量規制とは、借りすぎを防ぐ為に消費者金融に向けて設けられた規制です。年収の1/3以上の借り入れはできなくなっています。銀行には、当てはまりません。

新生銀行カードローンの審査

カードローンに審査は必ずあります。これでお金を借りられるか借りられないかが決まってしまうので、少しドキドキしてしまうところでもあります。

審査結果は、登録をしたメールアドレスか電話番号へかかってきます。結果の通知時間は、8:10~21:50と決まっています。

新生銀行カードローン審査は甘い?

審査が甘いのか厳しいのか、いろいろ口コミなどを調べてみたこともあるかもしれません。申し込む人の立場によって審査を厳しいと感じたり、審査が簡単だったと感じたりすることがあります。

審査をする理由は、お金を貸したのはいいけど、本当に返せるだけの人物なのか、返済能力があるのかを知りたい訳です。

信用をしてもらうためには、嘘の内容を書いたり、見栄を張ったりするのではなく、正直に今の状況を説明することが大切です。虚偽だということはすぐにバレますし、お金も貸してもらえなくなります。

いいことはないので、正確に、正直に申告して審査に臨みます。

在籍確認はある?

新生銀行カードローン審査には、在籍確認があります。これは、申込みの書類に職場の住所や電話や電話番号も書きますが、その職場で本当に働いているのかを調べるための電話で、お金を借りる審査には、よく入っている審査内容です。

職場バレが気になるところですが、新生銀行も配慮をしてくれていますし、もし心配であれば、電話で相談をすることも可能です。

  • 電話番号:0120-456-030
  • 受付時間:平日9:00~18:00

審査に落ちた原因

正直に虚偽内容ではく申告したにも関わらず、審査に落ちてしまった場合、その内容について教えてもらうことはせきません。

考えられることとしては、

  • 勤続年数が少なかった(収入が安定していない)
  • 他での借入金額、件数が多い
  • 申込みブラック(同じ時期に他でも申込みをした)
  • 過去に金融事故を起こしている(自己破産・滞納・未納など)

です。

この場合は、銀行ではなく他の消費者金融でのローンを考えるほうが借りやすいと言えます。

新生銀行カードローンの保証会社は?

カードローンの審査の中に保証会社の保証を受けられるかどうかも大切なポイントとなっています。保証会社が銀行との間に入ってくれて、返済ができなくなった場合などに弁済を請け負います。

新生銀行カードローンの保証会社は、同じグループ会社の「新生フィナンシャル株式会社」です。

新生フィナンシャル株式会社は、信用保証業務を行う株式会社新生銀行の子会社であり、貸金業者でもあります。「レイクALSA」が有名です。

新生銀行カードローンの返済方法

カードローンを決める時に、気にしておきたいのは、返済方法です。

新生銀行カードローンの返済方法は3タイプあります。この中から、自分の生活スタイルにあった方法があれば、返済する時もストレスがなくて滞納することもなくなります。

  • 新生パワーダイレクトから
  • 提携ATMから
  • 自動引き落とし

原則、残高スライドリボルビング方式です。

提携ATM
セブン銀行
ローソンATM
イオン銀行
イーネット
ゆうちょ銀行
北海道銀行

返済利率

<契約金額> <借入利率>
10,000円~990,000円 14.8%
1,000,000円~1,990,000円 12.0%

返済日

返済日は、自分で設定することができます。覚えやすい返済日を設定するなり、自分の口座に確実にお金がある日に設定するなり自由度が高いので便利です。

給与日のあとに決めておくと返済忘れもなさそうですね。

返済日が近くなってきたらメールで教えてもらえるサービスがあります。このメールがきたら返済日、返済額を確認して返済忘れを防ぐことができます。

返済に遅れたら

毎月の返済ではありますが、もしかしたら返済を忘れることがあるかもしれません。返済は忘れないことが前提ですが、それでも、「うっかり忘れてしまった」「口座にお金が残ってなかった」「ちょっと時間がなくて」など返済ができていなかったまま、日数がたってしまっていることもあるかもしれません。

そういう時には、遅延損害金が年20.0%もかかってきます。これは、大きいです。

返済が難しいなと思った時点で、なるべくはやく、新生銀行に相談をすることをお勧めします。

そうすることで、よい方法を教えてもらって、遅延損害金を減らすことができるかもしれないです。

新生銀行カードローンの増額方法

カードローンでお金を借りていても、まだ足りないことが判明した場合、他の銀行や消費者金融で追加をお願いするのがいいのか、今借りている銀行、新生銀行で額を増やして借りた方がいいのか、迷うところではあります。

最初は、今借りている銀行に相談する方がやりやすいです。また審査をすることになって、その審査にも必ず通るというわけではないのですが、返済期間を積み重ねていることが信用となり、増額をしてもらえる可能性は高まっています。

新生銀行でのローンがあっての他銀行での再ローンを組むとなると審査に通るのは難しいかもしれませんので、コツコツ返済をしてから同じ新生銀行での増額を考えたほうが確実です。

新生銀行カードローンのおまとめローン

複数の金融機関からお金を借りている場合、返済日がばらついていたり、返済額の把握がしきれていなかったりで、煩わしいなと思っている時、ローンのおまとめ一本化を考えると思うのですが、新生銀行でのおまとめは、限度額が500万円と低いので、迷うところです。

おまとめをするメリットとしては、金利の比較検討をした上で、金利が下がる場合があることと、支払日が一括にできるというところです。

金利は、返済期間も考慮しなければなりません。金利が上がってしまうのは本末転倒ですし、金利が下がったとしても、返済期間が延びてしまっては、返済額トータルが上がってしまうのでやめた方がいいということになります。

おまとめローンを考えるなら、他の銀行の金利、限度額なども調べておくといいですね。

新生銀行の他のローン

新生銀行のカードローンには他にも種類があります。

  • 新生銀行スマートカードローン プラスforニッセン
  • 新生銀行カードローン エル(旧レイク)

新生銀行スマートカードローン プラスforニッセン

ニッセン会員のためのカードローンです。

利用限度額、借入利率などは、新生銀行カードローンと同じで、メリットとしては、ニッセンでのお買い物の送料が無料になること、もしくはTーポイント1000ポイントがプレゼントされるというものです。

返済日は、14日か27日から選ぶかたちになります。

ニッセンでよくお買い物をされるのであれば、便利でお得なローンサービスです。

新生銀行カードローン エル(旧レイク)

以前は、「新生銀行カードローンレイク」と呼ばれていたサービスで、2019年11月28日から名称変更で「新生銀行カードローン エル」となりました。

公式アプリ「新生銀行L」というアプリを使うことで便利に借りたり返したりができます。

利用限度額、借入利率などは、新生銀行カードローンと同じで、メリットは無利息期間があるところ、即日振込でお金を借りられるところです。

ですが、新規での申込みはできないことになっており、以前から新生銀行カードローンの利用、返済歴があり、なおかつ解約をしてない場合にのみ申し込むことができます。

問い合わせ
フリーダイヤル:0120-09-09-24
オペレーター対応時間:平日9:00~18:00

利用歴がない場合には、新生フィナンシャル株式会社のレイクALSAでの申込みが案内されています。

レイクALSAの最大のメリットは、審査には最短15秒で結果が出て、最短で60分後には融資が受けられるところで、今すぐお金を借りたい場合には、とても役立つカードローンです。

住宅ローン

住宅を購入する際に相談ができる住宅ローン窓口があります。

電話やビデオ通話でのまずは相談から始めてみることがおすすめです。とても大きな買い物なので、相談相手がいるだけでも安心材料になるのかもしれません。返済プランなどもそれぞれのライフイベントを考慮しながら話を進めていくことができます。

個人事業主の方や外国籍しかない方、転職したての方からの相談もでき、迷っているなら一度コンタクトをとってみるといいです。

新生銀行カードローンの解約方法

新生銀行のカードローンをすべて返済し終えた時には、解約ができるか、その方法も気になります。必ず解約をしなければいけないことはありませんが、これ以上の融資の必要がなければ、これ以上、利子を払うこともなくすためにも、解約をしておくと安心です。

解約は電話で手続きをすることができます。

解約手続き電話番号
0120-456-030
受付時間:平日9:00~18:00

完済をしたら、必ず解約をしなければいけない訳ではありませんが、お金を借りていなくてもカードローン枠があるという判断になりますので、他でのローンを組む時に影響を与える場合があります。その点は、覚えておいたほうがいいです。

新生銀行カードローンのキャンペーン

新生銀行カードローンは、その時期によってさまざまなキャンペーンを行っているケースがあるので、申し込む時には、一緒に調べてみるといいですね。

少しのことでもメリットが増えるとお得にお金を借りることがでいます。

過去には、「T-ポイント」がもらえたり、「Amazonギフト券」「iTunesギフト券」「PeXポイントギフト」などのデジタルギフトがもらえたりなどもあったようです。

新生銀行カードローンの口コミ・評判

  • 結婚式が重なり出費が多くなってしまってなんとかしなければならなくなり、メインバンクとして使っていた新生銀行でカードローンを申込みました。ネット完結で、返済も簡単だし、とても便利なものだという印象です。
  • お金を借りるなら消費者金融より銀行の方がなんとなく安心感があるなと思い、いつも使っている新生銀行での融資を検討(関連:今すぐお金を借りる方法)。審査時間が結構かかって、驚いた。金利はもう少し安ければ助かるが、毎月しっかり返済をしていきたいと思っています。
  • 海外旅行へ行くための資金が少し足りず、新生銀行のカードローンへ申込みをしました。審査から融資までのスピード感がよく、返済や電話オペレーターの対応も感じよくてよかったです。

新生銀行の概要

株式会社新生銀行は、東京都中央区に本店を持っている普通銀行で、本支店数は、国内に24店舗あります。
同じグループ会社には、新生信託銀行、新生証券、新生フィナンシャル、新生パーソナルローンなどたくさんあります。

社名 株式会社新生銀行
英語表記 Shinsei Bank, Limited
金融機関コード 0397
代表者名 工藤英之
本社住所 東京都中央区日本橋室町二丁目4番3号(日本橋室町野村ビル)
連絡先 商品・サービスについて 0120-456-007
営業時間 オペレーター対応8:00~21:00 /365日

株式会社アプラス

株式会社アプラスは、新生銀行グループの中の一つで信販会社です。ここでは、Tポイントがたまる金融商品「マイカーローン」の取り扱いがあります。