筑邦銀行カードローンでお金を借りる条件や審査・金利や口コミ・評判を解説

筑邦銀行は福岡県を基盤とする地方銀行で、主に福岡県内在住または勤務している方を対象にカードローンを提供しています。

カードローンの中でも最大金利が年13.95％と比較的金利が安い部類に入るのが特徴です。

この記事では筑邦銀行カードローンの申込み条件から、実際の審査の流れ、返済の方法、口コミや評判までまとめて説明します。

福岡県でカードローンを利用しようかどうか検討している方は、ぜひ本記事を参考にしてみてください。

この記事でわかること

  • 筑邦銀行カードローンは金利が13.95％と低い
  • 筑邦銀行カードローンの審査では在籍確認が必須
  • 筑邦銀行カードローンの返済方法は毎月定額返済で2,000円からOK
  • 筑邦銀行カードローンはネット申込可能で借入までネットで完結
  • 筑邦銀行カードローンはアルバイト・パート・年金生活者も申込み可

筑邦銀行カードローンの申込み条件

 

最初に筑邦銀行カードローンの申込み条件や特徴を説明します。

筑邦銀行カードローンは満20歳以上70歳未満で安定した収入がある方が対象になっています。

アルバイト、パート、年金生活者、収入のある配偶者がいる専業主婦でも申込みができるので、敷居は低いカードローンです。

また、最大金利が年13.95％と低いのも借りる側の大きなメリットです。

筑豊銀行カードローンはなるべく低い金利でお金を借りたいと考える方にちょうどいい金融商品です。

下記の表に筑邦銀行カードローンの申し込み条件や特徴をまとめています。

申込条件 満20歳以上70歳未満
安定した収入がある方
保証会社の保証が得られる方
筑邦銀行本支店の営業区域内に居住または勤務の方
金利 年3.90%～年13.95%
借入限度額 10万円～500万円
申込方法 ネット、電話、店頭
融資までのスピード 約2週間
返済方法 口座引落、ATM振込
収入証明書の有無 50万円を超える限度額を希望する場合は必要
取引手数料 九州地銀9行のATMなら8:45～18:00内のATM手数料無料

 

借り入れ対応地域・営業エリア

借り入れができる方は、筑邦銀行の本支店の営業区域内に居住または勤務の方限定になります。

筑邦銀行は福岡県内全域と佐賀県・大分県の一部地域に展開しています。

福岡県内にお住まいの方は問題ありませんが、隣接する佐賀県や大分県に住んでいる場合は、カードローンを申し込む前に営業エリア内かどうかを最寄りの筑邦銀行支店に確認することをおすすめします。

福岡県内に勤務している場合は、勤務先近辺の筑邦銀行に問い合わせてみましょう。

必要書類と提出方法

筑邦銀行カードローンの申込時に必要な書類は以下の3点になります。

  • 筑邦銀行カードローン利用申込書兼保証委託依頼書
  • 本人確認書類の原本
  • 所得確認書類(限度額50万円以下なら不要)

本人確認書類は運転免許証かパスポートのいずれかが必要で、マイナンバーカードは利用できません。

所得確認書類は前年の税込年収が確認できる以下の書類のいずれかが必要です。

  • 源泉徴収票
  • 公的所得証明書
  • 納税証明書(その2)
  • 確定申告書

必要書類はネット申し込みの場合はネットでアップロードして提出、電話申し込みの場合は後日郵送にて提出します。

筑邦銀行カードローンの審査

筑邦銀行カードローンの審査について説明します。

銀行系カードローンの審査は保証会社が実施し、2・3営業日かかるのが一般的です。

土日・祝日には審査が行われないので、急いでいる場合は注意してください。

審査時は勤務先への電話による在籍確認があるので、同僚にバレたくない場合は対策をしておく必要があります。

また、審査結果の通知においても家族バレのリスクがあるので、どのように連絡が来るのか事前に知っておくと安心できます。

審査にかかる時間(仮審査・本審査)

筑邦銀行カードローンの審査にかかる時間は最短2営業日です。

営業日で数えるので銀行が休日の日には審査が行われません。

そのため土日に申し込んだ場合は月曜日以降の審査になるので、2日以上かかることを事前に知っておく必要があります。

ネット申し込みでも電話申し込みでも審査にかかる時間は同じです。

筑邦銀行では審査に時間がかかるので即日融資は不可能です。

今すぐお金が必要な場合は、消費者金融を利用することを検討してみましょう。

在籍確認は必須、方法とタイミング

筑邦銀行カードローンの審査では、勤務先への在籍確認の電話があります。

審査は営業日に行われることから平日の日中に勤務先へ電話がかかってきます。

会社名ではなく個人名での電話なので、勤務先にカードローンを利用しようとしていることが直接バレることはありませんが、怪しまれる可能性はあります。

カードローンを申し込む時に在籍確認の電話をする時間帯を指定することで、自分が勤務先で電話を取るようにすれば同僚に不審に思われるリスクを回避することができます。

土日・祝日に申し込みはできるが審査は休日明けになる

筑邦銀行カードローンの申し込みは、ネット申し込みを使えば24時間いつでも可能です。

しかし審査は平日の営業日に行われるので、土日・祝日に申し込んでも審査実施は休日明けからになります。

土日に申し込んだ場合、審査結果が出るまで1週間くらいかかることもあるので注意しましょう。

急いで借り入れしたい場合は、消費者金融という手段もありますので憶えておいてください。

審査結果の通知方法

審査結果の通知方法は、申込み方法により異なります。

ネット申し込みした場合は、登録したEメール宛に審査結果の案内専用URLが送られてきます。

そのURLからログインして審査結果の確認と本契約の手続きを進めます。

一方、電話申し込みの場合は電話にて審査結果の連絡が行われます。

家の電話番号を使って申し込んだ場合、家族バレの危険性がありますので注意してください。

万が一のことを考えて、自分のスマホで申し込みをすることをおすすめします。

審査結果が来ない時の問合せ先・問合せ方法

申込みから1週間以上経っても審査結果の通知が来ない場合は、以下のちくぎんテレホンセンターに電話して問い合わせてみてください。

(フリーダイヤル)0120-86-7980

受付時間：月～金　9:00～20:00
(土・日・祝、12/31～1/3は除く)

保証会社

筑邦銀行カードローンの保証会社はエム・ユー信用保証株式会社という会社で、三菱UFJフィナンシャルグループの一員であるアコムの完全子会社です。

銀行系カードローンを申込時の実質的な審査は保証会社が行っています。

その上で保証会社は、審査結果を踏まえて申込者を保証できるかどうかを判断し、保証人の代わりとなります。

借入利用者が何らかの理由で返済できなくなった際に、借入金、利息、延滞金を立て替えて銀行に返済するのも保証会社の役割です。

その場合、借入者は銀行に代わって保証会社へ返済をする必要が生じます。

筑邦銀行カードローンの返済

筑邦銀行カードローンの返済方法や返済できない場合の対処法について説明します。

返済方法としては毎月定額返済と随時返済があります。

基本は毎月定額でコツコツ返済を進めていき、臨時収入があった時などに随時返済を使うのがおすすめです。

定額返済は筑豊銀行の口座から自動引落なので、特に手続きは不要です。

また、返済が滞った場合は一括返済を求められたり、借入ができなくなったりするリスクがあります。

事前にどのようなリスクがあるか知っておくことで、対処の仕方が変わってきますので参考にしてみてください。

返済方法と返済日・返済額

返済方法は毎月の定額返済とATMでの随時返済の2種類があります。

定額返済は毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)にその前日の貸越残高に応じた金額を筑邦銀行の普通預金口座から自動引落で支払います。

具体的な返済金額は以下の表のとおりです。

貸越残高 毎月返済金額
2千円未満 貸越残高全額
2千円以上10万円以下 2千円
10万円超20万円以下 4千円
20万円超30万円以下 6千円
30万円超40万円以下 8千円
40万円超50万円以下 1万円
50万円超60万円以下 1万2千円
60万円超70万円以下 1万4千円
70万円超80万円以下 1万6千円
80万円超90万円以下 1万8千円
90万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円

随時返済はATMを使って任意の金額を返済する方法です。

ボーナスや臨時収入が入った時に随時返済をすると、返済期間を短くすることができます。

返済ができない・返済が遅れそうな時の対処法

万が一返済が遅れそうな時は、すぐに筑邦銀行のフリーダイヤル0120-86-7980へ連絡してください。

返済できないことを連絡しないで一定期間放置すると、一括返済を求められる場合があります。

他にも信用情報に傷がつき、今後クレジットカードの発行や新規ローンの借入が不可能になるおそれも考えられます。

無断で返済を遅らす行為にはデメリットしかありませんので、返済に問題が発生した時は速やかに筑邦銀行に連絡するようにしましょう。

一括返済の方法

筑豊銀行カードローンで一括返済したい場合は、随時返済を活用します。

随時返済をすることで貸越残高が減るので、毎月の定額返済の金額も減る場合もあります。

お金に余力がある時は積極的に活用してみることをおすすめします。

窓口では100万円、ATMでは50万円まで一度に返済することができます。

それ以上の金額を一括返済したい場合は銀行窓口で相談してみてください。

返済時に使える提携ATM

筑邦銀行カードローンの返済時に使える提携ATM以下の3種類です。

  • 筑邦銀行ATM
  • コンビニATM(セブン銀行、ローソンATM、イーネット)
  • ゆうちょ等の提携ATM

筑邦銀行ATMならば365日いつでも手数料無料で返済が可能です。

筑豊銀行ATM以外で返済した場合、手数料がかかることがあるので注意してください。

筑邦銀行カードローンの増額・増枠

筑邦銀行カードローンの限度額を増額したい場合は、以下のちくぎんテレホンセンターに電話して増額したい旨を伝える必要があります。

(フリーダイヤル)0120-86-7980

受付時間：月～金　9：00～20：00
(土・日・祝、12/31～1/3は除く)

しかし、電話したからといって必ずしも増額されるとは限りません。

増額を通すためにはカードローンの毎月の返済状況が滞っていないことが重要です。

返済が遅れていたり、返済できていないようでは増額しても返済できる見込みがないので、申請が却下されるのは目に見えています。

逆に毎月順調に返済できていることが確認できれば、増額の希望が通る可能性は十分にあります。

また転職などをして収入が上がった場合、借入に有利な条件になるので増額申請が通りやすくなります。

増額の電話をする前に、上記で説明した条件に合っているか確かめてから電話申請をしてみてください。

筑邦銀行カードローンの解約

筑邦銀行カードローンを解約する場合は、解約の申し出をした上で借りている金額を全部返済する必要があります。

返済が終わって全く借りていない状態でも、解約申請をしない限りずっとカードローンの契約が続くことになります。

今後カードローンを使う予定がない場合は、以下のちくぎんテレホンセンターに電話して解約することを検討してみてください。

(フリーダイヤル)0120-86-7980

受付時間：月～金9:00～20:00
(土・日・祝、12/31～1/3は除く)

筑邦銀行カードローンの口コミや評判・体験談

筑邦銀行カードローンの口コミや評判を調べました。

よい口コミはネットで申し込みができて簡単という意見が見られました。

筑邦銀行の口座をもう持っている場合はスムーズに手続きができるのがメリットのようです。

一方、悪い口コミでは融資までに時間がかかることが挙げられていました。

銀行カードローンは即日融資が不可能で審査に時間がかかるため、仕方のないことと思います。

即日融資を希望するなら、プロミスやアコムを利用したほうがいいかもしれません。

　口コミ

  • 筑邦銀行の口座を既に持っていたので、申込みから借入までネットで済ませられたので楽でした。普段使っている銀行なので、返済もスムーズにできました。
  • 三菱UFJ銀行などの大手都市銀行よりも金利が安いことが良かったです。審査の時間もそれほどかからず、使い勝手がいいカードローンでした。
  • 勤務先にかかってきた在籍確認の応対が丁寧で好感が持てました。毎月の返済が定額なので、返済計画が立てやすいところが助かりました。

筑邦銀行カードローン以外のローン

筑邦銀行ではカードローン以外のローンについても取り扱っています。

その他のローンについて以下の表にまとめました。

ローン名称 借入限度額 金利 使用用途
筑豊銀行フリーローン 1,000万円 3.8～13.8％ 自由(事業性資金を除く)
プレミアムローン 1,000万円 3.8～13.8％ 自由
住まいる住宅ローン 1億円 変動金利型

固定金利選択型

 土地・住宅の購入
住宅の新築
リフォーム資金
借換資金
住宅用発電設備
省エネ設備金
マイカーローン 1,000万円 2.7～3.5％ 新車・中古車購入
バイク購入
車検・修理
免許証取得
カー・バイク用品の購入
他社マイカーローンの借換
教育ローン 500万円 1.9～4.0％ 入学金、授業料等の学費
下宿・仕送り資金
受験費用
リフォームローン 1,000万円 1.9～4.0％ 住宅のリフォーム
省エネ機器、太陽光発電機器
インテリア購入資金
既存の住宅ローンの借換資金
浄化槽設置ローン 500万円 1.4～3.4％ 浄化槽設置工事費用
空き家解体支援ローン 300万円 2.9～3.5％ 本人所有の建物の解体費用

筑邦銀行の概要

筑邦銀行は第2次世界大戦後の金融難を打開するために、福岡県内の商工会議所が中心となって1952年に設立されました。

「動かす人がいる。」というブランドメッセージを掲げており、人・街・地域のビジネスを金融面から支援することに力を入れています。

経営理念として正しい倫理観を持つことを強調しており、近年問題になっているコンプライアンスの遵守に積極的に取り組んでいる姿勢が伺えます。

その企業姿勢からカードローンの借り入れにおいても、親身に相談して対応してくれる銀行であると言えるでしょう。

社名 株式会社筑邦銀行
英語表記 The Chikuho Bank, Ltd.
金融機関コード 0178
本社住所 福岡県久留米市諏訪野町2456番地の1

 

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