アイフルは任意整理後の借り入れはできる？債務整理後はいつまで審査に通らないか等解説

「任意整理した後にすぐアイフルで借り入れできる？」

「任意整理後はいつからアイフルで借りることができますか？」

任意整理後、すぐにアイフルからお金を借りることはできません。
信用情報に傷がついている状態のため、審査に落ちてしまいます。

アイフルから借りている間に任意整理をすると、「社内ブラック」に登録されている可能性もあります。

その場合は、二度とアイフルから借りることができなくなることもあります。

本記事では、任意整理後のアイフルの借り入れについて、いつから借りれるかなどを解説します。

また、アイフルからお金を借りる以外の別の借りる方法や、やってはいけない行為なども紹介します。

この記事でわかること
  • 任意整理後すぐはアイフルからお金を借りることはできない
  • 任意整理後は約5年間は審査に落ちる可能性が高い
  • 信用情報の傷が消えて復活していたらアイフルから借り入れできる可能性あり
  • 信用情報が回復していても「社内ブラック」の場合はアイフルから借りれない
  • アイフルの借り入れ審査を受ける前に信用情報機関で確認することも重要
  • 闇金・個人間融資・現金化はどこからも借りれない場合でもやってはいけない行為

アイフルは任意整理後の借り入れ可能？

結論から述べると、アイフルは任意整理後でも信用情報が回復していれば申込み可能です。

しかし、任意整理後すぐは信用情報に傷がついています。
信用情報に傷がついている間は、アイフルの審査に落ちて借りることができません。

申込者の状態 アイフルで借りることはできる？
任意整理後すぐ ×
任意整理後に信用情報が回復した場合 〇

一般的には、任意整理の履歴は約5年間は信用情報に残ります。

以下では、任意整理後のアイフルの借り入れの条件について詳しく解説します。

結論：任意整理後すぐはアイフルの審査に落ちる

任意整理後すぐは、アイフルで借り入れすることができません。
アイフルだけでなく、プロミスやアコムも同様に審査に落ちて借り入れができません。

任意整理を行うと、信用情報に「異動」が記録されます。
異動が記録されていると、「この利用者は金融事故を起こしている」という証拠になります。

アイフルは審査時に信用情報を照会するため、異動が記録されている場合、審査落ちしていまいます。

  • 任意整理後は、信用情報に傷がついている(ブラックリスト)の状態
  • 信用情報に傷がついている間はアイフルからお金を借りることはできない

任意整理中は審査が難しい

任意整理中は「直近の過去で金融事故を起こしている」という証拠です。

アイフルは信用情報機関のJICCとCICに加盟しています。
審査時には、信用情報機関から信用情報を調査して、申込者に融資しても問題ないか審査を行います。

アイフルが加盟している信用情報機関

滞納・延滞で支払えなくなって任意整理を起こしている人に、アイフルはお金を融資しません。
アイフルも返済できなくなる「貸し倒れ」のリスクが伴うためです。

任意整理後は信用情報がいつ回復する？

「任意整理した後は信用情報はいつ回復しますか？」

任意整理(債務整理)が記録された信用情報の履歴が消えるのは約5年以内です。
多くの場合は、契約継続中及び、借金を返済した日から5年間と言われています。

しかし、借金の返済期間は2～5年ほどかかります。
借金の返済期間も含めて考えると、7年から10年ほどで任意整理の履歴が消えると計算できます。

この間は、信用情報に傷がついている状態であり、様々な制約やペナルティを受ける事になります。

当然この期間は、アイフルからお金を借りることはできません。

任意整理後いつ信用情報の履歴が消える？
  • 契約継続中及び借金の完済から5年後以内
  • 借金の返済期間を考えれば7年～10年ほどで履歴が消える

任意整理の信用情報が復活した後アイフルですぐに借り入れできる？

「信用情報から任意整理の情報が消えて復活した！」

「信用情報が回復した！今すぐアイフルで借りることはできますか？」

信用情報から任意整理の履歴が消えて復活したら、アイフルから借り入れすることが可能です。
信用情報には債務整理の記録が消えるため、審査に申し込みしても「ブラックで落ちる」ということはなくなります。

任意整理後アイフルで借りる時のポイント

信用情報に任意整理(債務整理)の履歴が消えていれば、アイフルから借り入れできる

しかし、通常通りの審査が行われているため「年収」や「信用情報」などは、審査の判断材料となります。

任意整理後で信用情報が復活していても、アイフルの条件を満たさない場合は審査落ちしていまいます。

任意整理後いつからアイフルで借りることができる？

任意整理後は、信用情報から任意整理の履歴が消えたタイミングから借り入れ可能です。

具体的な年数で表すと約5年～10年です。
「任意整理の借金を返済する期間」と、「信用情報が回復する期間」が必要です。

信用情報が回復したかどうかは、信用情報機関で情報開示することで確認できます。
確認方法は後述します。

  • 任意整理の借金を返済する期間：2年～5年
  • 信用情報が回復する期間：約5年

アイフルで任意整理後に再契約できる？

「任意整理後にアイフルで再契約できますか？」

任意整理後にアイフルで再契約できるかは、任意整理時のアイフルの利用状況によります。

任意整理時の状況 アイフルで再契約できる？
アイフルで借りたお金を任意整理した ×(社内ブラックに登録されている可能性大)
アイフルは完済していたが、別の支払いで任意整理した 〇

重要なポイントは、アイフルで借りたお金を任意整理したかどうかです。

アイフルで借りたお金が返済できなくなり、任意整理を行うとアイフルの「社内ブラック」に登録されます。
この場合、信用情報が復活しても、アイフルからは二度と借りる事ができなくなります。

任意整理後の再契約について、下記で詳しく解説します。

アイフル社内で自己破産など債務整理の履歴があると再契約できない

アイフルで借りたお金が返済できなくなり債務整理を行った場合、アイフルの「社内ブラック」に登録されます。

任意整理だけでなく、自己破産などアイフルの借り入れで債務整理を行った場合が対象です。
主に支払いが返済できなくなった人が、社内ブラックに登録されます。

こういった場合は、任意整理後で信用情報が復活している場合も、再契約はできません。
アイフルに申し込みしても、瞬殺で審査落ちしていまいます。

  • アイフルの借入が返済できなくなり任意整理をすると「社内ブラック」になる
  • 社内ブラックになると、アイフルからは二度と借り入れできない

アイフルで借入したお金以外で債務整理している場合は借りれる可能性あり

任意整理時に、アイフルの借入は完済していた・利用していなかった場合は、借り入れできる可能性があります。

任意整理を行っていても、アイフルを返済済みであればアイフルには迷惑をかけていません。
当然、社内ブラックにも登録されることはありません。

この場合、信用情報が復活すれば、アイフルに申し込みすれば借り入れできる可能性があります。

アイフルで審査落ちする人の特徴・共通点

改めて、アイフルで審査落ちする人の特徴をまとめます。

共通点として、アイフルを審査落ちする人は「支払い能力に問題がある」ことが多いです。
特に、支払い遅れ・滞納や、踏み倒しの経験やアイフルの返済に遅れた経験がある人が対象です。

アイフルの審査に落ちた人の特徴
  • クレジットカード・ローンの支払いを滞納・延滞している
  • カードローンの総量規制を超えている(年収の3分の1以上の借り入れ不可)
  • カードローンを複数社同時に申し込みした(申し込みブラック)
  • 信用情報に傷がついている・ブラックリスト
  • 債務整理中

など

上記に1つでも該当していると、アイフルの審査通過率は大きく下がります。

1度の支払い遅れでも信用情報には、支払い遅れが記録されます。
複数回・長期間の滞納をしていると、「支払い能力が乏しい」と判断され審査に落ちてしまいます。

任意整理でアイフルから借りれない時の別のお金を借りる方法

「任意整理中でどこからも借りれない…」

「アイフルから借りることができないと明日生きるお金がない、生活に困る」

任意整理中は、信用情報が復活するまでカードローンなどの審査は落ちやすくなります。
金融機関からお金を借りることが非常に難しくなります。

しかし、任意整理中でもお金を借りる方法はいくつか残されています。

任意整理中でもお金を借りる方法 お金を借りるまでの時間・スピード メリット デメリット
信用情報が復活するまで待つ 約5年～ 信用情報を傷つけない 信用情報が復活するまで5年もかかる
中小消費者金融カードローン 最短即日～3日 最短即日融資が可能 金利(利息)が高い
生命保険の契約者貸付 最短即日～ ・保険を解約せずにお金を借りることができる
・返済スピードの自由度が高い		 ・保険が解除される可能性がある
国の制度「生活福祉資金貸付制度」 約1ヶ月 ・低金利でお金を借りることができる ・借りるまでに時間がかかる
・手続きに手間がかかる
家族・友人からお金を借りる 最短即日 無利息・無期限でお金を借りることができる ・お金がないことがバレる
・信用を失う・縁が切れるリスクがある

任意整理中は金融機関だけではなく、公的機関や生命保険の制度を利用してお金を借りることもできます。

以下で具体的な方法を解説します。

任意整理の記録がついた信用情報が復活するまで待つ

信用情報の記録が復活するまで待つ方法も対処方法の1つです。

日常の支払いは、現金払いや支払いアプリの残高払いを利用して過ごします。
クレジットカードや後払いアプリの後払い機能などは利用せずに過ごせば、滞納することはありません。

そうして5年から10年ほど過ごせば、信用情報は復活して、再びアイフルなど消費者金融でも借りることができます。

中小消費者金融カードローンで借りる

アイフルから借りれない時は、中小消費者金融でお金を借りることでも対処可能です。

中小消費者金融も、アイフルやアコムと同じ貸金業者の1つです。
大手と比べて少し手数料が高いこともありますが、独自審査で審査に通過しやすいメリットもあります。

中小消費者金融の一例
  • キャッシングのフタバ
  • アロー
  • フクホー
  • セントラル
  • AZ
  • エイワ
  • ライフティ
  • キャネット
  • キャッシングスペース
  • ハローハッピー
  • スカイオフィス

など

上記の中小消費者金融は、貸金業登録をしている正式な消費者金融機関です。

聞き馴染みがない会社名かもしれませんが、安心して借りれる金融機関です。

生命保険の契約者貸付制度でお金を借りる

生命保険を契約している場合、生命保険の契約者貸付制度を利用してお金を借りる方法もあります。

契約者貸付制度とは、生命保険の解約返戻金の一部を保険会社から借りることができる制度です。
消費者金融カードローンなどより、低金利でお金を借りる事ができます。

返済期間も自由度が高く、毎月何円といった返済方法ではないため、ゆっくり返済することができます。

契約者貸付制度を利用する場合、以下の点に注意する必要があります。

タイトル
  • 「解約返戻金」がある生命保険でないと制度が使えない
  • 返済に遅れると、生命保険が解除される可能性があります。

公的機関の生活福祉資金貸付制度を利用する

国の制度「生活福祉資金貸付制度」を利用して、国からお金を借りる方法もあります。

生活福祉資金貸付制度とは何？
  • 低所得者・高齢者・障害者の生活を経済的に支え、その在宅福祉および社会参加の促進を図ることを目的とした貸付制度
  • それぞれの世帯の必要に応じた生活資金の貸付を行う

(引用：生活福祉資金｜全国社会福祉協議会)

この制度は、任意整理中などの低所得者向けにも貸付を行っています。
最大のメリットは、低金利でお金を借りることができる点です。

生活福祉資金貸付制度の利息 利息(金利)はいくら？
保証人あり 利息なし
保証人なし 1.5%

保証人なしの場合利息は1.5％、保証人ありの場合は利息ゼロでお金を借りることができます。

しかし、生活福祉資金貸付制度を利用する際の注意点にも気を付ける必要があります。

生活福祉資金貸付制度の注意点
  • 申し込みから借り入れまで約1ヶ月の期間が必要
  • 手続きや必要書類が多く、手間がかかる
  • 審査に通過しなければ貸付が行われない

親・家族・友人からお金を借りる

親・兄弟・友人など知人からお金を借りる事も、対処方法の1つです。

親や知人にお金を借りることができれば、実質的に利息ゼロ・無期限でお金を借りることができます。
支払期日を相談して決めれば、無理なく少しずつ返済することができます。

しかし、お金の相談をすることは非常にシビアな問題にもなります。
まず、お金の相談をした時点でお金がないことが必ずバレます。

場合によっては、お金を借りる相談をした時点で信用を失う可能性もあります。
縁が切れるリスクがあることも覚悟しておく必要があります。

お金を借りる時の頼み方や、相談相手、借用の作成など、気を付ける点は多くあります。

信用情報機関で信用情報を確認すると実は借りれたというケースあり

「ブラックリストでどこからも借りれない…」

「数年前に任意整理中でお金を借りることができないです」

任意整理中は、金融機関からお金を借りる事は非常に難しいです。

しかし、「任意整理中でも実はお金を借りることができた！」というケースがあります。
自分自身でお金を借りれないと決めつけていただけで、実は信用情報は復活していたということは少なくありません。

お金を借りずに不便な思いをする前に、「本当にどこからも借りれないのか」を調べておく必要があります。
調べる方法は、信用情報機関に信用情報を開示してもらう方法です。

郵便やスマートフォンからでも申し込み可能です。
手数料は500円～1,500円ほどかかりますまた、本人確認書類を準備しておく必要があります。

信用情報を開示できる信用情報機関のサイト

任意整理後でどこからも借りれない時でもやってはいけないこと

「任意整理中でもうどこからも借りれない…」

任意整理中で金融機関から借りれない時でも、決してしてはいけないことがあります。

「闇金に申し込む」「SNSの個人間融資」「現金化」はしてはいけない行為に該当します。

どこからも借りれない時でもやってはいけない行為 起こりうるリスク・ペナルティ
闇金 ・違法な金利で貸し付けが行われる
・返済できないと怖い取り立てがある
・会社や家族に危害が及ぶ可能性がある
・闇金業者に個人情報を悪用されるリスクがある
個人間融資 ・詐欺に遭う可能性が非常に高い
・個人情報を悪用されるリスクがある
現金化業者による現金化 ・クレジットカード・後払いアプリの利用規約に違反する
・手数料で大幅な損をする
・利用停止・強制解約になるペナルティがある
・現金化業者に個人情報を悪用されるリスクがある

闇金や個人間融資は、貸金業法を無視した違法な金利でお金を融資します。

返済ができないと、「家族や会社に危害を加える」などと怖い取り立てを行います。
取り立てに関しても、貸金業法を無視した迷惑行為が行われます。

SNSによる個人間融資は、ほとんどの業者が詐欺業者と言われています。本当に貸してくれる個人間融資はないと思った方が確実です。
口座番号やクレジットカード番号や巧みに盗んで、お金が盗まれたり、クレジットカードを不正利用されます。

現金化は、法律に違反した行為ではありません。
しかし、クレジットカードや後払いアプリの利用規約に違反しています。

クレジットカードや後払いアプリの利用停止・強制解約などのリスクも考えられます。

「任意整理」とは債務整理の1つ

「そもそも任意整理とはどんな状態ですか？」

任意整理とは債務整理の1つです。

返済できなくなった支払いの「利息カット」や、「長期分割払い」を金融機関と直接交渉を行います。
利息の限度額や毎月の支払い負担を下げて、支払いを楽にして返済する手段です。

任意整理は基本的に弁護士に依頼して行います。
金融機関との交渉も弁護士が行います。

任意整理は、「毎月返済しているけどカードローンの返済が終わらない」と思っている人におすすめの方法です。

個人再生・特定調停・自己破産との違い

債務整理は、任意整理・個人再生・特定調停・自己破産の4つの方法があります。

それぞれ、当事者の返済状況やお金を持っているかどうかで、おすすめされる債務整理の内容が変わります。

債務整理の種類 おすすめできる人
任意整理 利息をカットして長期的に返済したい人におすすめ
個人再生 家を守りながら借金を減額した人におすすめ
特別調停 法律専門家(弁護士)などに支払う費用がない人向け
自己破産 全く何も返済できない時の最終手段

数万円～数十万円の返済であれば、任意整理で少額を毎月返済する方法がおすすめです。
借金が数百万円を超えて返済ができない・支払いできる財産が何もない場合は「特定調停」や「自己破産」です。

債務整理をする場合、自身の状況に合わせてどの債務整理を選ぶか、弁護士などと相談して決めます。

タイトル

債務整理をした時点で約5年間はブラックリストになります。

本当に債務整理するしか手段がないか、申し込み前に確認する必要があります。

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