肥後銀行カードローンの審査は厳しい？申込の流れ・金利・口コミ等解説

肥後銀行は熊本県熊本市に本店を置く銀行で、熊本県の指定金融機関となっています。熊本県に住む人にとっては身近な銀行です。

肥後銀行カードローンは肥後銀行口座を持つ人がキャッシュカード1つで借入れができます。

カードローンの申込条件や金利、種類や特徴、審査通過のコツなどよく理解して、自分の借入条件に適しているかを見極めて便利に利用したいものです。

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肥後銀行カードローンは3種類！金利・限度額等の基本情報を解説

肥後銀行カードローンにはWEBカードローン・カードローンBack up・カードローン BEST ASSISTの３種類があり、全て使い道自由です。

WEBカードローンは3つの中ではオーソドックスなカードローンです。借入限度額も500万円と高額です。

申込めるのは住所が九州各県内(佐賀・沖縄を除く)・東京・大阪の人に限ります。

Webで申込可能で申込みに来店の必要はありません。
肥後銀行口座のキャッシュカードで利用できます。

お金が必要な時、限度額内で何度でも借入れが可能です。

カードローンBack upは急な出費や公共料金などの自動振替で残高不足の時にバックアップします。

借入限度額に30万円・50万円・100万円の3コースがあるのが特徴です。

カードローン BEST ASSISTは3つのカードローンの中で金利は一番低いのですが、申込には前年度収入が最低400万円位以上と制限があります。

急な出費があっても借入限度額100万円・200万円・300万円の3コースで安心です。

カードローンは同時に1つしか契約することはできません。
申し込みをする際には自分に都合の良いカードローン１つを選択します。

肥後銀行カードローンの審査は甘いことはない

肥後銀行カードローンは銀行カードローンです。
消費者金融のカードローンより金利も低くその分、審査は厳しくなっています。

保証会社は借入者が返済できないと代位弁済を余儀なくされるので返済能力に関して特に厳しい審査を行います。保証会社の審査を通らないことには借入れが行われることもありません。

審査は多項目にわたって丁寧に行われるため時間もかかります。

肥後銀行カードローンで注意しなければならないことは、年齢制限も厳しく地域的な制限もあることです。

いろいろな条件から推測しても審査が甘いとは考えられないのです。

銀行カードローンなので審査基準は厳しい傾向にある

消費者金融のカードローン金利の相場は年3.0％~18.0%ほどです。
対して、銀行カードローン金利は1.5%~14.5%ほどで、消費者金融カードローンより低くなっています。

肥後銀行カードローンは銀行カードローンであり金利が低い分、審査は厳しめとなっています。
肥後銀行カードローンでは、肥後銀行口座開設が必要です。

その口座の取引状況、例えば給与振込・預金など肥後銀行を活発に利用しているかなども審査の対象となります。

返済能力は厳しく審査されるので家族構成・住居費などについても調べられることもあります。

銀行ローンである肥後銀行カードローンの審査は詳細に行われます。

審査項目が多いため即日融資ができない

ここ数年、カードローンの貸し過ぎが問題となり、金融庁もカードローンホットラインを開設するなどして無理な貸付を禁止する調査、監督などに力を入れています。

肥後銀行カードローンにおいても、申込者の収入・家族構成・住宅状況・勤務先・信用情報機関の履歴・他社からの借入れ状況・肥後銀行との取引状況などたくさんの項目を審査して、貸付が可能かを慎重に審査するのでどうしても時間がかかります。

また銀行カードローンの審査では暴力団への融資を防ぐために警察庁のデーターベースに照会が行われます。

その審査結果がわかるのは翌営業日以降となります。
この審査は銀行カードローンとして外せない審査です。

いろいろな種類の審査をすべて行うので融資までに時間がかかります。

20歳未満の未成年・65歳以上の高齢者は借りれない

20歳以上65歳未満の人が借入可能です。
未成年と高齢者は返済能力に不安を持たれて、借入れの対象外となっています。

他のカードローンでは20歳以上69歳未満の人が借入可能と肥後銀行カードローンよりもう少し範囲が広いところもあります。

肥後銀行カードローンの年齢制限の範囲が狭くなっている分申込する人は限定されてしまい、審査が厳しいと考えることができます。

保証会社の新生フィナンシャルの審査も通過しないといけない

新生フィナンシャル株式会社は肥後銀行の個人向け無担保ローン商品についての保証提携業務を行う会社です。

保証会社と提携していることで無担保・無保証人でカードローンを利用することができるのです。

保証会社は万が一、利用者が返済不能になった時に代わりに返済を行う義務があるので、厳しい審査を行います。

特に返済能力については、所有しているたくさんのデータと照らし合わせながら厳しい審査を行います。
過去の滞納歴や金融事故についても詳しく調査します。

肥後銀行カードローンを利用するためには保証会社である新生フィナンシャル株式会社の審査を通過することが必須条件です。

九州・大阪・東京に住んでいる人しか借りれない

肥後銀行webカードローンの申込条件には地域的な制限があります。
利用できるのは下記の人のみです。

この地域は、肥後銀行の営業地域・支店がある地域です。
また勤務地ではなく居住地のみで地域を限定しています。

居住地を限定されるのはWEBカードローンのみです。

肥後銀行カードローンには居住地の制限で、利用者はかなり限定されてしまいます。

肥後銀行カードローンの審査のポイント・審査落ちを避けるコツ

肥後銀行カードローンの審査落ちを避けるコツがいくつかあります。

審査に通るためには、落ちる原因をホームページ・ネットの情報・口コミ・評判などいろいろな方面から考察し、自分のお金事情と考え合わせて何とか審査に通る方法を模索しなければなりません。

肥後銀行カードローンの審査は申込者がお金にもクリーンで信頼できる人か、返済に無理はないかなどを中心に行われます。

今後の返済のことを考えると借入金額は少なめ、どうしても必要な分だけにして返済能力がないと判断されないようするなど細かな事にも気を遣うべきです。

他社からの借り入れは少ない方が、返済を不安視されることもありません。

支払いの滞納や金融事故の事実があれば信用情報機関への照会によってバレてしまいます。

ブラックリストに載れば5~10年の期間で借入れができません。
ブラックな履歴が削除されてから新たな借入を考えるべきです。

審査基準は公表されていませんが、審査通過の不安材料は事前に少しでも解決して自信を持って肥後銀行カードローン申込みをするべきです。

申し込み情報は誤入力やウソの申告をしない

申込の際、うっかり入力ミスしないようにします。
その申し込み内容に沿って審査が開始されるのです。

住所・携帯番号などに誤りがあれば銀行側にしっかり情報を伝える気持ちのない人と思われ、最初から信用を無くしてしまいます。

入力ミスによって肥後銀行からの連絡が届かないことがあるかもしれません。どんどん手続きが遅れてしまいます。

また、審査を通過しようとするあまり、自分の状況をよく見せたり、偽りの情報を書いてしまう人がいるかもしれませんが、それは絶対にNGです。

肥後銀行カードローンでは信用情報機関の履歴を必ずチェックします。嘘は必ずバレます。

信用情報機関の悪い履歴は5~10年という期間で削除されますが、肥後銀行の社内履歴にはずっと残ったままです。

いわゆる社内ブラックのまま半永久的に悪い情報が残ってしまいます。
今後肥後銀行で借入れしたり保証会社を利用することは難しくなります。

クレジットカード・携帯電話料金・ローン等を滞納しない

他社のローンの返済を延滞するだけではなくあらゆる支払いや返済の滞納をしないようにしなければなりません。

キャッシュレスがマネーライフの中心となりつつある現代社会ではありとあらゆる支払いが口座引き落とし・カード引き落としとなってきています。

クレジットカード・携帯電話料金・商品の分割払いなど大きな支払いやローンだけではなく雑誌などの定期購読料・スポーツジムの会費など細かい支払いもあります。

知らないうちにいずれかの支払いができていないことも考えられます。
細かい支払いまで見直し、滞納がないようにして肥後銀行カードローンの申込みを行うべきです。

借入希望額は10万円・30万円と低く申告する

借入希望額は低く申告した方が審査に通る確率が上がります。
返済が楽で貸し倒れがないと判断されるからです。

特に収入が少ない人は、借入希望額を少なめに設定することが審査を通過するコツです。

借入希望額が高い場合は収入証明書の提出も必要になり、より審査の通過が難しくなります。

他社カードローンとの同時申し込みをしない

肥後銀行カードローンで借入れを希望する場合は、肥後銀行1本に絞って、同時に他からの借入申込をしないことが審査を通過するコツです。

同時にたくさんの借入れを希望することでお金にかなり困っている人と思われてしまうからです。

あちこちのところから同時に借りて少しでも借入総額を増やそうと考えている人と判断されることもあります。

たくさんの会社に同時に申込みをしたことは信用情報機関の履歴に残り、6か月ほどは保存されます。
複数の申込事実が信用情報期間の履歴に残ってしまう状態を申込ブラックと言います。

申込ブラックになるとローン会社からは貸し倒れの危険を心配されたり、お金の犯罪に巻き込まれている人ではないかと推測されて審査に通りにくくなってしまいます。

万が一、複数の会社に申込んで全て審査に通ったとしても、その後の返済が大変になったり返済日・返済金額などの管理が複雑になることもあります。

そんな申込者の返済の困難さを見越して、複数同時に借入申込をした場合の審査通過は難しくなっているのです。
申し込み後6か月間は新しい申込みをしないようにします。

他社借入があれば借入金額を減らす

他社の借入れがすでにある場合はまずその金額を減らしてから、肥後銀行カードローンの申込みを考えるようにします。

すでに借金がある上の新たな借入れは返済がさらに難しくなるということをしっかり自覚しなければなりません。

年収に対して借入額が大きい事、借入件数が多すぎる場合は多重債務を背負った人と思われても仕方がありません。

ブラックリストの場合は履歴が消えるまで待つ

ブラックリストに載ると、借入の審査に通ることはまずありません。
信用情報機関の履歴からブラックな履歴が消えるのには5~10年かかります。(CICの異動が早く消える方法はある？)

新たな借入を考えるにはブラック履歴が消えるのを待つしかありません。

肥後銀行カードローンの口コミを知恵袋等で調査！

ホームページをよく見たり口コミも参考にしながら、肥後銀行カードローンに対する考察をしてみました。
下記の口コミに対してもあらゆる角度から考察します。

肥後銀行カードローンについて ご閲覧ありがとうございます。
本日給料を肥後銀行より下ろしに行ったのですが
その際ATM画面にこのままカードローンの契約が本日中に出来ますみたいな事が書かれていました。
これは直ぐに融資してくれるという事なのでしょうか？
それともそこから合否判定されるのでしょうか？
誰がご存じな方おられましたら教えてください。

(引用：Yahoo!知恵袋)

この口コミは肥後銀行に口座をすでに持っていて、給与振込でも利用している人のものです。
肥後銀行との取引もあるということで審査に通りやすい条件を備えています。

今後、肥後銀行カードローンの申込みを希望した場合はすぐに審査に進める人です。

しかし、肥後銀行カードローンの審査は必ず、全ての人が受けなければなりません。
肥後銀行口座を所有していても免除されるということはありません。

万が一、カードローン希望ですぐにお金が必要であれば、Webカードローンなら一番迅速に借入可能になります。Webカードローンでも即日融資は不可能ですが、審査も早めに行われます。

肥後銀行のWEBカードローンにもし10万借り入れ申請をしたあとに、
再度また10万借り入れしたい場合は、できるのでしょうか？

(引用：Yahoo!知恵袋)

上記の口コミを寄せた人は肥後銀行のカードローンで限度額10万円で借入を申込んで、限度額全てを使い切ったということでしょう。限度額10万円ということは10万円までなら何度借入れを繰り返してもいいという意味です。

この場合、利子などを含む借入金全てを返済してしまえばまた、10万円借入することができます。

しかし返済が済んでいない時にさらに10万円必要な場合は増額申請を行い、審査を受けて限度額を上げる手続きが必要となります。増額の審査は初回以上に厳しくなります。

肥後銀行カードローンで審査申し込みから借りるまでの流れ

肥後銀行カードローンの申し込みから審査、契約、実際の借入れまでの流れを説明します。

申込はWeb・店頭・電話・FAXから選択できます。
Webカードローンは契約手続きまでWebですべて行えて手続きが早いです。
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審査結果は、登録したメールに届きます。
WEBカードローンはパソコン・スマホ・タブレットから契約手続きが行えます。

カードローンBack up・カードローン BEST ASSISTの場合、契約手続きは店頭に足を運ぶか、契約書を郵送してもらい記入し必要事項を記入して転送することで行います。

契約手続きが完了すれは、所有しているキャッシュカードで借入れが可能です。

申込条件・年齢制限

肥後銀行カードローンの申し込み条件は下記のとおりです。

肥後銀行カードローンの申込条件の特徴は、年齢制限が少し狭くなっていることと居住地が肥後銀行の営業区域内に制限されていることです。このことにより申込者は制限されるので、審査が厳しいとも考えられます。

また肥後銀行口座を持っている人が借り入れできるということで、持っていない人はまず肥後銀行口座を開設しなければなりません。

また、申込条件を満たしていても、申込者の属性・雇用形態・家族構成・信用情報機関の情報など様々な角度からの審査をクリアしないと借入reが可能になりません。

派遣社員・契約社員・アルバイト・パートは借入OK

肥後銀行カードローンの申込条件の一つに安定した収入を継続的に得ていることがあります。

派遣社員・契約社員・アルバイト・パートの人でも長い期間一定の収入を得ていることが証明できれば、借入れを申込むことができます。

但し、前月の収入だけが返済に十分な収入であったというのでは申込みは可能ですが、審査に通ることはできません。

そのためにも勤務先の信頼度・勤続年数・雇用形態なども参考にして審査が詳しく行われます。

専業主婦は借りられない

専業主婦は肥後銀行カードローンの申し込みができません。
安定した収入を得ているという条件を満たさないからです。

他のカードローンでは、専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば借入可能というところもあります。

そのようなカードローンに比べたら、肥後銀行カードローンは厳しい基準のカードローンと言えます。

学生は借りられないので教育ローン・教育カードローンを申し込みする

肥後銀行カードローンでは、学生には借入れが許されていません。
学生でアルバイトなどの収入があって20歳以上の場合でも借入はできないのです。

他のカードローンによっては、返済できるだけの収入がある場合は学生でも借入れができるところもあります。

肥後銀行カードローンは学生をすべて貸付けの対象から外すという点で審査が厳しいと考えることができます。

学生の場合は肥後銀行の教育ローン・教育カードローンが年1.90%の低い金利で最大1,000万円まで借入れが可能なので賢く利用するべきです。

年金受給者は年齢制限によって借入が厳しい

年金の受給開始は一般に65歳です。
そのため肥後銀行カードローンの申し込みの年齢条件20歳以上65歳未満に当てはまりません。

60歳を超えると一部年金を受給することができます。

65歳未満の人で年金で返済が十分に行える人、年金以外でも安定した収入を得ている人は貸付けの対象となります。

事実上、肥後銀行カードローンは年金受給者の借入れは年齢制限から外れるので借入は厳しい状態です。

無職・ニートの人など収入がない人は借りられない

無職やニートの人は収入がないので貸付けしても返済能力がないとみなされ、借入れはできません。

借入れを考えるより、まずは仕事をして収入を得ることから努力しなければなりません。

どうしてもお金に困窮している場合は公的融資制度や貸付制度を考えるべきです。

肥後銀行口座を持っていない場合は口座開設から(同時申込不可)

肥後銀行カードローンを利用するためには、肥後銀行口座をすでに所有していることが条件です。

借入申込と口座開設を同時に行うことできません。

今後、肥後銀行カードローンを利用することを考えている人は、早めに肥後銀行で口座を開設するようにします。
口座は窓口で申し込むかアプリHugmegでWeb口座を開設することができます。

申込後、ICキャッシュカードは2週間程度で受け取ることができます。

肥後銀行カードローンの申し込みはその後可能となるので時間がかかります。

申込時の必要書類：本人確認書類

肥後銀行カードロ－ン申込みには、本人確認書類・肥後銀行の返済用普通預金口座が必要です。

本人を確認できる書類として有効期限内の下記の書類から1つを提出します。
また本人確認書類に書かれている住所は申込みの時の住所と一致した書類が必要です。

外国人の場合は永住許可証も必要です。
スマホやパソコンでネット上でアップロードすることができます。

借入金額が50万円を超える場合は収入を証明する資料が必要

借入希望額が50万円以上の場合は、収入証明書の提出が必要となります。

肥後銀行カードローンの収入証明書とは、源泉徴収票・給与明細・住民税課税決定通知書・所得証明書 のことです。

源泉徴収票や給与明細は勤務先で、住民税課税決定通知書または所得証明書は市区町村役場で発行してもらうことができます。いずれの場合も最新の書類が必要です。

借入金額が50万円以下の借入れでも、場合によっては収入証明書の提出が必要な場合もあります。

審査によって借入限度額・金利が決定される

借入限度額は審査の際に返済能力を見極めて、銀行が決定します。
借入限度額によって金利も決まっています。

限度額が大きいほど貸付金利が低くなります。
ただ、初回の借入れでは最高金利の14.0%が適用されることが多くなっています。

肥後銀行カードローンの審査時間・審査結果の通知方法

肥後銀行カードロ―ンは銀行カードローンですので、警察庁のデーターべースに問い合わせる審査もあり、即日融資は不可能です。

また金利も低めに設定されているので、貸し倒れが起きた場合のリスクを考え審査も厳しくなっています。

審査結果は申込みで登録したメールアドレスに届きます。見逃さないよう注意します。
審査に通過した場合はコレクトセンターより手続き方法についての連絡が入ります。

熊本銀行カードローンを申し込んだら、融資までにある程度の時間がかかることを覚悟しなければなりません。急な出費への対応は難しいです。

契約に至るまでには1週間位と考えていた方が確実です。

土日祝の審査は行っていないため翌営業日以降の審査になる

土日祝はWebで申込みはできますが、審査を行っていません。
審査は平日、銀行の営業時間内に行われます。

審査結果の連絡も土日祝日にはありません。
土日祝に申し込みをした場合は、翌営業日以降に審査が始まります。

肥後銀行カードローンの在籍確認は電話にて実施される

肥後銀行カードローンでは審査の一環として勤務先への在籍確認が行われます。
在籍確認は申込時に記入した勤務先に電話連絡があります。

申込みをした本人がいなくても勤務しているということがわかれば、在籍確認は終了です。

電話はプライバシーに配慮して肥後銀行やカードローンという名前でかけてくることはありません。

会社の人にカードローンの申し込みしたことがバレないような配慮がされています。（WEB完結のキャッシングで電話なしでお金を借りる方法）
在籍確認は申込者の返済能力を判定する上で、本当に申告した会社でに働いているかを確認するために行われます。必須審査項目です。

肥後銀行カードローンはハガキ等の郵送物は届く？

肥後銀行カードローン審査に通り、インターネット上で契約手続きをすると契約書が自宅に郵送されます。

郵送で契約手続きをする場合は、郵送されてきた契約書類に記入して返送します。

急ぐ場合は肥後銀行窓口に来店すると早く手続きができます。

ローンカードはキャッシュカードで代用できるのでそれ以外の郵送物はありません。

しかし、返済を滞納すると郵送で催促状が届くので、返済遅れがないよう特に注意します。
この催促のハガキで周囲の人にカードローンを借りてしかも滞納していることがバレてしまうこともあります。
滞納が長引くと、内容証明など法的な通達が送付されることもあります。

郵送物でバレたくない人は、アイフルは郵送物なしで契約できるのでおすすめのカードローンです。

肥後銀行カードローンで借入：肥後銀行ATM・コンビニATM

肥後銀行カードローンは契約後、手持ちのキャッシュカードで借入れができます。

肥後銀行カードローンの借入れは肥後銀行ATM・ローソンATM・イーネットATMで借り入れができます。
また振込での借入れも不可能です。

肥後銀行カードローンの返済方法

肥後銀行カードローンの返済は、毎月5日約定返済日に利用者の指定した返済口座からの自動引き落としとなります・

また、ATMからの随時返済も可能です。肥後銀行窓口でも入金手続きができます。

お金に余裕のある時にはできるだけ随時返済すると総返済額を抑えられ返済が楽になります。
手数料が発生することはあります。

随時返済を行っても約定返済は毎月行わなければなりません。
ATMからの返済は1,000円単位です。

肥後銀行ATM・ローソンATM・イーネットATMで返済ができます。

毎月の最低返済金額は5,000円から

毎月の最低返済額は、借入残高に応じて定額返済となります。
返済額は下記の通りです。

最低返済額は5,000円です。他のカードローンより高めなので、返済がしっかり行えるようお金を準備して滞納がないよう注意します。

高額を借りた場合は、当然のことながら最低返済金額も高くなります。
返済ができるかよく考えて借入れするようにします。

一括返済もATMで手続き可能

肥後銀行カードローンの一括返済はATMで行うことができます。

借入残高とその利息分を全て入金し借入残高が0円になるようにします。
お金に余裕ができたタイミングで一括返済すれば、利子が必要以上にかからず、家計の負担はなくなります。

残高0円のままで解約しなければ万が一、お金の必要な時すぐに借入ができます。

肥後銀行カードローンで増額審査を受けるには

肥後銀行カードローンで初めての審査で決められた借入限度額より高額の借入限度額を希望の場合には増額審査を受けなければなりません。

増額するには、今までの返済を滞納なく続けて支払っていることが条件となります。

ある程度の期間しっかり返済を続けたのち、窓口で増額の申込をすると審査が行われて増額できます。

しかし返済がより大変になるので、厳しい審査が行われると覚悟して増額申請をしなければなりません。

肥後銀行のおまとめローン「ひぎん おまとめライフサポートローン」

ひぎんおまとめライフサポートローンは複数の借入れを一本化することにより、毎月の返済総額が減り、返済日が複数あって複雑であることを解決することが目的のローンです。

申込はスマホやパソコンから行うことができます。審査を通過するとコンタクトセンターからの連絡で契約手続きが完了します。指定の入金口座に融資されます。その後、完済証明書(解約証明書)をメールで提出します。

毎月の返済日は指定できるので返済が一本化され、煩わしさがなくなります。
借入金利は申込者の状況、保証会社によって違い審査によって肥後銀行が決定します。

他社の無担保ローンの返済をまとめるローンですが、肥後銀行で借入中の無担保ローンのみ対象とする借入れはできません。（総量規制オーバーでも借りれる方法）

ひぎんおまとめライフサポートローンの審査基準は公表されていませんが、借入金額は高額になるので返済能力を測る審査は厳しく行われるはずです。

肥後銀行カードローンの返済日に支払い遅れたらどうなる？

肥後銀行カードローンの支払いに遅れた場合のペナルティについての目安を、下記に示しています。

遅延延滞金は返済日の次の日からついてどんどん高額になります。
滞納が短期間である場合の催促はメールなどで他の人には知られないような配慮がされます。

しかし、滞納が続くと催促状が郵送されるなど他人の目にも入ります。
またカードが強制解約され、一括請求を求められるなど生活に支障をきたします。

さらに滞納が続けば法的に訴えられ、行く行くは財産差し押さえにまで発展してしまうのです。

返済が難しい場合は、カードローン会社に事前に連絡することが大切です。
うっかり返済を忘れた場合も肥後銀行カードローンになるべく迅速に連絡するようにします。

必ずしも可能だとは言い切れませんが、返済期限を延ばしたり、一時的な返済額変更の相談に応じてくれる場合もあります。

催促のメール・電話・ハガキなどが送られた場合も、そのお知らせを放置することはよくありません。

肥後銀行カードローン側に支払いを伸ばしてもらう、返済金額を一時的に変更してもらうなどよく事情を説明して相談するようにします

滞納を放置することによって、信用情報機関の履歴に傷がつけば今後のマネーライフも長い期間に渡ってかなり制約を受けます。

肥後銀行カードローンを解約する方法

肥後銀行カードローンを解約する場合は取扱店の窓口で解約手続きをします。
残高がある場合は残高と利息を精算して解約します。

解約する場合は、事前に取扱店に連絡しておくと手続きがスムーズに進みます。

今後、カードローンの使用の予定がない場合は、解約することが望ましいです。
信用情報機関の履歴にもローンの利用がない方が、今後新しい借入を希望した場合の条件がよくなります。

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この記事の監修者	山口学
自己紹介	株式会社トイントの代表取締役として活躍し、「お金借りるEX」の編集・監修を行っています。5年以上の金融系WEBメディアの運営・管理経験を活かし、最新のトレンドや現実事例を元にした情報提供に力を注いでいます。またFP技能士や貸金業務取扱主任者の資格取得に向け積極的に取り組んでいます。
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