北洋銀行カードローンスーパーアルカ|審査基準や時間・審査に落ちる原因等を解説

北洋銀行は北海道内に169店舗の支店をもつ、北海道最大の地方銀行です。
営業エリアが北海道内に限定されるので、他の地域に居住している方はご存じないかもしれません。
しかし、実は都市銀行と引けを取らない規模の銀行です。

北洋銀行では北海道内在住・在勤者を対象にカードローン「スーパーアルカ」を提供しています。
北洋銀行カードローンは満20歳以上で配偶者に収入があれば専業主婦でも申し込み可能。しかも申し込みから融資実行まで来店する必要がありません。

消費者金融なみのサービスの充実にくわえて、銀行系カードローンならではの低金利で利用可能です。
しかし実際に申し込む際には、どのような手順で申し込めばよいのか、審査を通過して利用できるのか不安に感じるかもしれません。

今回の記事では北洋銀行カードローンの申し込み方法や審査の基準、審査を通過するためのコツなどを詳しく解説します。

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＞＞この記事の監修者情報

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」とは？

北洋銀行のカードローン「スーパーアルカ」は、北海道内に居住している、あるいは勤務している方が申し込めます。
地方銀行のカードローンでありながら最大1,000万円まで借り入れ可能、金利(年率)は最大14.7％、借入額によって変動します。

申し込み条件も幅広く、配偶者に安定した収入があれば専業主婦も申し込み可能です。

しかも北洋銀行に口座がなくても来店不要、郵送で届くのは最終的なローンカードのお届け1回に限られます。
北洋銀行からの郵送物であれば、自宅に届いても銀行からのお知らせなのでカードローンの利用がバレる可能性も低いのではないでしょうか。

ただし消費者金融カードローンのように即日融資には対応していません。また、保証会社の審査も同時に実施されるので審査は決して甘くはありません。

最大1,000万円の限度額まで融資可能

北洋銀行カードローンの融資限度額は最大1,000万円です。数あるカードローンの中でも最高額といえる限度額です。
他のカードローンと比較してみましょう。

銀行や消費者金融の中でも、最大1,000万円まで借りられるカードローンはとても少ないのがわかります。
しかし、最大1,000万円まで融資が必ず受けられるわけではありません。実際の融資可能額は審査を経て決められます。

消費者金融カードローンは貸金業法によって借入限度額は年収の1/3までに規制され、総量規制と呼ばれています。

北洋銀行は総量規制の規制対象外です。しかし、全国銀行協会の申し合わせに沿って貸金業法の規制に準じて利用限度額を定めています。
最大1,000万円を借りる場合には、年収が3,000万円必要です。

実際の融資限度額は、借入れ後に継続的に安定した返済が可能と判断される金額に設定されます。

金利は1.9%～14.7%の変動金利制

北洋銀行カードローンの金利は借入額によって変動します。
実際の借入残高ではなく、契約時点での融資可能額が金利設定の基準です。借入限度額が高いということは、それだけ信用度も高いと判断されるので金利も優遇されます。

北洋銀行カードローンの金利を他のカードローンと比較すると以下のとおりです。

北洋銀行カードローンの金利は、消費者金融系カードローンと比較すれば低めであり、銀行系カードロ－ンのなかでは標準的な位置づけです。

一般的なカードローンでは、初回借り入れの際には最大金利が適用される場合が多いのですが、北洋銀行カードローンでは融資限度額に沿って金利が自動的に設定されます。
そのため初回借り入れ時から13.5％や12.5％といった、かなり有利な金利で利用できます。

信用状況が良好で年収が300万円以上であれば、初めての申し込みでも借入限度額100万円以上、金利13.5％で契約することが可能です。

最低返済額は月々2,000円～

北洋銀行カードローンの最低返済額は毎月2,000円です。
毎月10日に設定されている返済日までの借入残高によって最低返済額は、変動します。

借入残高が2,000円未満の場合は最低返済額が1,000円に設定されていますが、借入残高が1,000円未満になるのは最終返済時に限られます。

毎月着実に返済を継続すれば返済額も徐々に少なくなっていきます。
例えば、毎月6,000円の返済が無理なく続けられるのであれば、30万円まで借り入れできます。
北洋銀行で設定された融資限度額とは別に、収入や生活費の支出などを検討して自分自身の返済可能額を決めておけば返済に困ることもありません。

また、北洋銀行カードローンでは毎月10日の約定返済とは別に、資金に余裕があるときに臨時返済も可能です。
返済期間をできるだけ短くするのが、カードローンを賢く活用するポイントです。

スーパーアルカの利用でマイカーローン等の金利が優遇される

個人が銀行から借りられるローンには、カードローンと目的ローンの2種類があります。

カードローンは審査で決められた利用限度額内であれば、何度でも借り入れが可能です。
対して目的ローンは、決められた用途に沿って必要な金額の融資を受けてその後の追加借り入れはできません。

目的ローンはカードローンよりは金利が低めに設定されていますが、北洋銀行ではカードローンを利用することにより一部の目的ローンの金利がさらに優遇されます。

マイカーローン・教育ローン・リフォームローンをそれぞれ単独で申し込んだ場合の金利は4.0％です。
200万円の自動車購入でマイカーローンを利用した場合の4.0％と2.4％の、払わなければならない利息を計算すると次のとおりです。

金利の違いで32,000円お得になるのがわかります。

北洋銀行カードローンのメリット・デメリット

北洋銀行カードローンのメリットは、低めの金利設定と専業主婦でも申し込める幅の広さです。しかもコンビニなどのATMを手数料なしで利用可能、いわば、消費者金融系と銀行系双方のいいとこどりをしたようなカードローンです。

ただし、北洋銀行カードローンでは即日融資は不可、ローンカードは自宅郵送、厳格な審査などの銀行系カードローンならではのデメリットも存在しています。

北洋銀行カードローンは次のような方におすすめです。

逆に今すぐお金が必要、誰にもバレたくないと考えているのであれば不向きです。消費者金融などのカードローンへの申し込みをおすすめします

北洋銀行カードローンの審査は厳しい？

北洋銀行カードローンは、他の銀行系カードローン同様に激甘審査ファイナンスという訳ではありません。

カードローンの審査は、借りたお金を月々返済し続ける返済能力の有無を判定しています。銀行はお金を貸して返済されない状況に陥ってしまうこと、いわゆる貸し倒れとなることを懸念しています。

そして利用者が返済不能になる理由は、以下の２点です。

これらの状況を回避するために、北洋銀行では厳しい審査をおこなっています。

北洋銀行カードローンの審査は、確かに緩くはありません。
しかし、安定した収入があり信用情報にキズが付いていなければ、それほど問題はないでしょう。

ただし、安定した収入があったとしても学生や年金を受給している高齢者は申込できません。

消費者金融カードローンよりは審査項目が多く厳しい傾向

北洋銀行カードローンの審査では以下の項目が主な審査対象です。

本人情報と収入情報は申込書に記入して提出し、信用情報は北洋銀行から信用情報機関に照会をして確認します。

消費者金融のカードローン申し込みと比較すると、申告内容がかなり細かくて多いと感じるのではないでしょうか。

申込書を確認すると、収入を得ている勤務先の情報を特に細かく記載するよう設定されています。継続的な返済能力に関する審査が厳しい目でおこなわれているのがわかります。

総量規制以上借りれる一方希望金額が上がれば審査が厳しい

総量規制とは融資限度額を年収の1/3以内に制限する貸金業法の規定です。

第十三条の二当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。
２　前項に規定する「個人過剰貸付契約」とは、当該個人顧客に係る基準額(その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の金額として内閣府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額をいう。)
引用：貸金業法 | e-Gov法令検索

北洋銀行は銀行なので貸金業法対象外です。そのため総量規制オーバーでも借りれるカードローンになります。
しかし北洋銀行が所属する一般社団法人全国銀行協会では、2017年に発行した「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」に従って総量規制に準じる基準で審査をおこなっていると考えられます。

個人の年収に対する借入額の比率を1/3以内に制限する総量規制の効果として、多重債務の発生が一定程度に抑制されている状況等を踏まえ、銀行カードローンにおいても、個人の年収に対する借入額の比率を意識した代弁率のコントロール等を行うべく信用保証会社と審査方針等を協議するよう努める。
引用：銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ|一般社団法人全国銀行協会

北洋銀行カードローンで総量規制の基準を超えた金額を借り入れるのは不可能ではありません。
ただし融資限度額が高額になるにつれて審査の厳しさも増していきます。総量規制枠を超えた融資を獲得するためには、信用度の相当な蓄積が必要になります。

北海道に勤務または居住している人しか借りられない

北洋銀行カードローンは北海道内に居住している、あるいは勤務している北海道民を対象にしたカードローンです。

居住とは北海道内に住所が住まいを持ち、免許証などの身分証明書類と合致していなければなりません。
北海道内に住んでいても、身分証明書の住所が他の地域の場合は申し込みができない場合があります。

一方で北海道内の会社に勤務しているのであれば住所は他県でも問題はありません。ただし、出張などではなく通勤している必要があります。
北海道内勤務は、在籍確認電話で確認されます。

専業主婦は配偶者に安定収入があれば借りれる

北洋銀行カードローンは収入がない専業主婦であっても配偶者に安定した収入があれば申し込み可能です。
専業主婦がカードローンを利用できる制度を「配偶者貸付」と呼び、専業主婦と配偶者の年収を合算した額が審査の対象になります。

配偶者貸し付けを利用する場合には、申込書には配偶者の年収や勤務先を記載し、在籍確認電話の対象になります。
また、配偶者の収入証明書の提出を求められる場合があります。
そのため、配偶者に内緒で利用するのは難しいでしょう。

意外かもしれませんが、多くの消費者金融のカードローンでは配偶者貸付は利用できません。
消費者金融は貸金業法の総量規制に沿って年収の3分の1までが融資可能金額です。専業主婦の場合は年収が0円なので、利用可能額も0円という判断です。

年金受給者・高齢者の借入は難しい

北海道銀行カードローンは、収入がある満20歳以上から69歳まで申し込み可能です。
しかし、年金受給者および高齢者は申し込みできません。

年金受給者とは国民年金や厚生年金などを支給されている方で、現在は満60歳から受給可能です。
年金以外の収入がない場合には申し込み対象外ですが、仕事を継続していて安定した収入があれば申し込みは可能です。

また、北洋銀行カードローンでは契約時点で満69歳以下でなければ申し込みできません。たとえ仕事を継続していても、満70歳以上の高齢者は申し込みできません。

現在の日本の医療保険制度では満65歳以上を前期高齢者と位置づけています。もちろん、69歳以下なのでカードローンの申し込みは可能ですが、審査通過の可能性は一般成人と比較すると低くなります。

北洋銀行カードローンの審査に通過するためのコツ

北洋銀行カードローンの審査は、決して甘くはありません。
しかし「イチかバチか通らなくてもいいや」といった気持ちでカードローンを申し込む方は、おそらくいないでしょう。

どんなに周到に用意をして臨んでも、必ず審査を通過する確証はありません。
しかし、実はカードローンの審査通過の可能性をアップするためのコツは存在しています。

上記の一覧に記載したコツのほかにも、以下のようなコツが考えられます。

信用情報に記録される支払いの期日を守る

北洋銀行カードローンの審査では、信用情報機関に必ず申込者の信用情報を照会します。

北洋銀行は上記3社全てに加盟しています。

全ての金融機関が3社に加盟しているわけではありませんが、信用情報機関では重要な情報は共有されています。

信用情報機関に保管されている情報は、カードローンだけではありません。
クレジットカードや携帯電話、住宅ローンや自動車ローンなどの目的ローンの申し込み情報や返済状況なども保管されています。
もしも延滞をしてしまうと情報は5年間程度保管されるので、その期間の審査通過はかなり難しいと考えられます

カードローンに限らず、全ての支払期日は必ず守らなければなりません。

申込時に他社カードローンと同時申し込みしない

北洋銀行カードローンを申し込む際に、複数のカードローンへの同時申し込みは避けなければなりません。
カードローンを同時に複数社申し込む行為は、銀行からはかなりお金に困っていると解釈される恐れがあります。

そのため返済の継続が危ぶまれることになり、審査の不通過あるいは利用限度額が希望より低く抑えられてしまう可能性が高くなります。
この状況を「申し込みブラック」と呼びます。

北洋銀行の審査が通過しなかった場合に備えて同時に申し込みをしたい気持ちは理解できますが、1回に申し込むカードローンは1社限定です。
カードローンの申し込み情報は信用情報機関に6ヶ月間保管されるので、一度審査に落ちたら最低半年は期間を開ける必要があります。

申込時の入力ミスや虚偽申告に気を付ける

カードローンを申し込む理由は急いで資金を調達する必要があるからです。しかし、いくらお金が必要だからといっても申込書にウソの記載をする虚偽申告は絶対に避けなければなりません。
虚偽申告には次のような例が見られます。

●個人情報を偽る

年齢を申し込み可能年齢に偽る、また、居住形態を本来は賃貸にもかかわらず持ち家とウソをつくなどの個人情報に関する虚偽申告は身分証明書類の提出で簡単にバレてしまいます。

個人情報に関するウソは違法行為になる場合もあるので要注意です。

●収入を偽る

審査通過の可能性を高くするため、あるいは利用限度額を大きくするために年収を多く記載する例が見られます。
しかし北洋銀行カードローンでは申し込みの際に収入証明書を求められます。勤務先と年齢である程度の年収は想定できるのでウソをつくのは難しいでしょう。

またウソがバレずに多めの金額を借りられたとしても、その後の返済が苦しくなるだけです。

●勤務先を偽る

カードローンの審査では安定した収入を得ていることが重要な要件です。実際に勤務していない会社名を記載しても、北洋銀行カードローンの審査では電話による在籍確認があるので必ずバレます。
勤務先名や連絡先、勤続年数は正確に記入する必要があります。

●他社借入額を偽る

北洋銀行カードローンの申込書には、他社からの借入残高や借入件数を記入する欄が設けられています。
他社借入額や件数が多い場合には毎月の返済額が高くなり、継続した返済に不安感を持たれます。審査の通過は難しくなるでしょう。
しかし、ウソを記載しても信用情報の照会で必ずバレます。

そして、悪気無くついうっかり誤って記載してしまった場合でも、ウソを記入したと疑われる可能性があります。
申込書は正確に、かつ丁寧に記入しなければなりません。

他社借入があれば少しでも返済してから申し込む

他社からの借入額や借入件数はカードローンだけではなく、クレジットカードなどを含めてすべての状況が信用情報の照会によって把握されます。

審査の際には他社への返済を継続しながら、新たな借り入れの返済をできるかを判定し、継続して返済可能と判断できる金額を融資限度額として提示します。
また借入残高がそれほど多くなくても、件数が多い場合は管理能力に疑問がもたれて審査に影響があります。

他社からの借り入れがあれば少しでも多く返済をして残高を減らしておくのが重要です。また、借入件数が少ないほど審査通過の可能性もアップします。

ブラックリストの場合は解消されるまで申し込みを控える

ブラックリストとは信用情報機関にキズが付いている状況を意味し、審査に影響がある金融事故などの情報は異動情報と呼ばれます。

もしも自分自身の信用情報に不安がある場合は、信用情報機関に申請をすれば確認できます。
北洋銀行カードローンが加盟している全国銀行個人信用情報センター(KSC)の情報開示手続きは以下のとおりです。
手続きはスマートフォン、もしくはPCからおこないます。

異動情報は5年から10年程度信用情報機関に保管されます。
異動情報が残っている間は、審査通過はきわめて難しいでしょう。

保証会社が保証する金融機関のサービスで滞納しない

北洋銀行カードローンは、北洋銀行の審査と同時に保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスでも審査が実施されます。
いわば2段階の審査で両方通過しなければ融資は実行されません。

保証会社は債務者が返済不能になった場合には、本人に代わって返済をします。もちろん返済した金額は債務者に請求しますが、回収できる可能性は低くなります。
そのため、保証会社の審査は厳格に実施されます。

信用情報照会の他にも、もしもSMBCコンシューマーファイナンスしている他の会社のローンで滞納などの実績がある場合には審査は通過しません。
SMBCコンシューマーファイナンス社内で金融事故の情報は共有され、無期限に保管されています。

北洋銀行カードローンを申し込むのであれば、SMBCコンシューマーファイナンスが保証している他社での延滞は避けなければなりません。

北洋銀行カードローンの口コミや評判

北洋銀行カードローンは北海道民を対象にした、とても便利なカードローンです。しかし、実際に申し込んだ方や利用している方はどのように評価しているのでしょうか。

北洋銀行カードローンに関するインターネット上の口コミから評判を検証しました。

Q.北洋銀行のATMカードローンも もちろん審査ありますよね？

A.北洋のアルカ？の事かな。
自分…作った事あるけど、審査あるょ。
審査結果が出るのは、2～3時間で…
自分の場合は出たけどね。

(引用：Yahoo!知恵袋)

北洋銀行カードローンの審査時間は最短翌営業日と公式ホームページに記載があります。
ただし審査の進行状況によっては当日連絡の可能性も考えられます。

審査をスムーズにすすめるためには、平日の午前中に申し込む、必要書類を事前に手元に揃えて手続きをするなどのポイントが挙げられます。

ただし審査結果は最短で連絡があったとしても、当日の融資実行はのぞめません。

北洋銀行ATMカードローンを銀行のATMで申し込みしましたが、
ATMで申し込みしたその場でお金は借り入れできますか？
一応審査があり二週間で借り入れできると書いてありましたが
他のかたの話だとその場でで借り入れできたと聞きました。
審査前でも借り入れできるのでしょうか

(引用；Yahoo!知恵袋)

北洋銀行ATMカードローンとは、北洋銀行のキャッシュカードを利用してお金が借りられるローンです。キャッシュカードをATMに差し込んだ際に、カードローンの案内が出れば手続き可能、とても簡単な手順で申し込みが完了します。

しかしATMカードローンも初回借り入れの際には審査があり、即日融資は期待できません。
その場で借り入れができたのであれば、事前にATMカードローンの申し込みを済ませていたのではないでしょうか。

北洋銀行カードローン「アルカ」の審査口コミ
消費者金融から2件借りておりました
ダメだと思ったけど北洋銀行から50万円借りれました

(引用：X(旧Twitter))

北洋銀行カードローンの審査を通過するポイントは返済能力です。他社からの借入残高があったとしても、継続した返済が可能と認められれば審査は通過します。

50万円借りられたのであれば、長期間の安定した収入があり、返済遅延を起こしたことがないのでしょう。他社で借り入れをしていたとしても返済状況が良好であれば審査にプラスに作用する場合もあります。
信用状態がとても優良な状態なのではないでしょうか。

北洋銀行カードローンの審査の申込手順

北洋銀行カードローンは、インターネット・FAX・電話・郵送で申し込みできます。インターネット申し込みであればWeb内で完結、その他の方法も申込書と必要書類を提出すれば銀行の窓口に出向く必要はありません。

WEB完結のキャッシングができる点も利用者が多い理由の1つです。

北洋銀行カードローンの審査を最速で完了させるコツは次の3点です。

そしてもう1つの注意点が電話連絡への対応です。
申し込み時点での本人確認、在籍確認、審査結果の連絡の3点が電話でおこなわれます。多くの場合、申し込みの翌営業日もしくは2日後の営業日に実施されます。審査が完了するまではできるだけ電話に出られるように予定の調整をおすすめします。

申込方法はWeb・電話・FAX・郵送

郵送・FAX申し込みを利用する場合には、公式ホームページで申込書のダウンロードが可能です。

Web申し込み以外の方法を選択した場合には、必要書類は郵送もしくはWebアップロードで提出可能です。
ただし必要書類をWebアップロードで提出するのであれば、最初からWeb申し込みを利用する方が便利で手間も省けます。

Web申し込みは24時間365日利用可能です。

申し込みに必要なもの

北洋銀行カードローンの申し込みには2種類の書類提出が必要です。

本人確認書類

上記のうちいずれか1点、顔写真は必ず確認できなければなりません。
本人確認書類に記載されている住所と実際に居住している住所に相違がある場合には、追加で公共料金の領収書などの現住所の確認できる書類の提出が求められます。

収入証明書類

給与明細書は直近3ヶ月分程度、その他の書類は直前年のものが必要です。
転職して間もない場合には、現在勤務している会社と以前勤務していた会社の両方の書類が必要になります。

審査時間は1日以上かかるため即日融資はできない

Q 審査には何日くらいかかりますか？
A.審査に必要な書類（ご本人さま確認書類等）をご提出いただいた後、最短、翌営業日（～翌々営業日）を目安にご案内をしております。
※なお、審査状況により、お日にちをいただく場合もございます。
引用：よくある質問｜北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」

北洋銀行カードローンの公式ホームページにある「お申し込み・ご契約についてのよくある質問」には、審査は必要書類の提出完了後に最短翌営業日、もしくは翌々営業日と記載されています。

翌営業日とは申込書を提出した次の平日です。月曜日に申し込めば翌営業日は火曜日ですが、金曜日の申し込んだ場合は月曜日、日数では3日後になります。祝日をはさめば、さらに日数は延びます。

またゴールデンウィークや年末年始などの長期休暇の直前は申し込みが多くなる傾向があり、審査に数日間かかる場合もあります。

審査結果は電話で通知(Web申込はメールの可能性あり)

北洋銀行カードローンの審査結果は、原則電話で通知されます。
審査結果の電話は申込書に自宅の固定電話を記入した場合には、その電話にかかってきます。
ただし、北洋銀行カードローンの審査結果は個人情報に配慮して、個人名でかけられるのでカードローンの申し込みがバレる可能性は低いでしょう。

また、北洋銀行からの電話は審査の回答の他にも、追加書類の提出依頼や記入内容の確認の場合もあります。

Web申し込みの場合は記入したメールアドレスへの返信で回答が伝えられる場合もあります。

申込から融資までにかかる日数は2週間ほど

北洋銀行カードローンの審査は、結果が出るまでに数日間必要です。
またお金を借りるためには、審査完了後に自宅にローンカードが届くのを待たなければなりません。
実際にお金が手元に入るまでには2週間程度の日数を覚悟する必要があります。

本当にすぐにお金が必要であれば、即日融資が可能な消費者金融系カードローンへの申し込みをおすすめします。

在籍確認は電話で行われるため会社バレに注意

北洋銀行カードローンの在籍確認は、勤務先への電話で確認します。
電話は個人名でかけられます。しかし、プライベートな連絡は携帯電話やメール、LINEなどが一般的なので会社への個人名の電話はあまりかかってきません。

カードローンの在籍確認が電話で実施されるということを会社の同僚が知っていれば、個人名の電話でピンと来る可能性があります。

しかし電話は北洋銀行からであり、消費者金融ではありません。
もしバレたとしても、自動車やリフォーム資金の審査といえば不自然ではないでしょう。仕事の都合で外出が多い場合には、「北洋銀行でローンを申し込んでいるから電話があるかもしれない」と先に話しておくのも対策のひとつです。

もしも本当に在籍確認電話を避けたい場合には、事前に北洋銀行カードローンの窓口に相談すれば確認書類の提出で代用できる場合があります。

北洋銀行カードローンで借りる時は北洋銀行ATM・コンビニATM(手数料無料)

北洋銀行カードローンは北洋銀行のATMおよび、提携するコンビニエンスストアのATMから利用できます。

それぞれのATMの利用可能時間は以下のとおりです。

コンビニATMは24時間いつでも借入可能なのでとても便利です。北洋銀行のカードであれば操作をしていてもカードローンの利用とはバレにくいでしょう。
ただしコンビニATMは、毎月第2日曜日と第3日曜日の21:00から翌7:00まではメンテナンスのため利用できません。

なお、相互提携ATMもあり、以下の金融機関ATMも手数料無料で利用可能です。

北洋銀行カードローンの返済方法

北洋銀行カードローンの返済方法は、3種類です。

カードローンの返済期日は10日です。毎月11日から翌10日までの間であれば、分割入金もOKです。また、入金額が約定返済額を超過した場合には、元金に充当されます。

提携ATMからの返済は手数料無料ですが、銀行振込の場合は振込銀行の所定の手数料が発生します。

また手元の資金に余裕ができたら借入残高の一括返済も可能です

①毎月10日に口座振替(自動引き落とし)

北洋銀行カードローン「アルカ」の返済方法には、北洋銀行の預金口座からの口座引き落としは利用できません。

しかし、北洋銀行の専用アプリ「北洋ダイレクト」と預金口座のインターネットバンキングを組み合わせることで返済することができます。

②アプリで返済する方法

北洋銀行のスマホ専用アプリ「北洋ダイレクト」では次のような機能が利用できます。

カードローンは北洋銀行の口座から直接引き落としはできませんが、北洋ダイレクトの日付指定口座振替機能を利用すれば自動引き落としと同様の返済が可能になります。

北洋ダイレクトを利用して返済をするためには、「北洋ダイレクト(変更・解約)申込書」を提出して、事前にカードローン「スーパーアルカ」の返済口座を登録する必要があります。

北洋ダイレクトへの口座登録完了後に、振替先口座・振替金額の組み合わせを 振替パターンとして登録すれば、毎月指定日に自動的に振込まれます。
ただし返金額が変更になった場合には、その都度振替パターンの修正が必要です。

繰り上げ返済・一括返済も可能

カードローンで利用した際には、借りた元金に利息をプラスした金額を毎月返済します。
利息は契約時に提示された金利(年率)で計算できます。

借入残高が少ないほど支払う利息も少なくなります。そのため、カードローンの返済負担を軽減する方法は、できるだけ早く返すことです。

北洋銀行カードローンでは毎月10日が返済日です。11日から翌10日までの間に、スーパーアルカ口座に入金したお金はすべて返済に充当され、約定返済金を超えた額は元金に充当されます。

決められた返済額以上の金額を入金して元金を減らす方法が繰上げ返済です。北洋銀行カードローンは銀行振込やATM入金でいつでも繰上げ返済が可能です。

そして臨時収入などで手持ち資金に余裕ができた場合に融資残高の一括返済をすれば、返済の負担を一気に解消できます。ただし、全額一括返済をする場合には、返済時点での利息額の確認を北洋銀行カードローン窓口に事前に確認する必要があります。

北洋銀行カードローン(アルカ)の増額は電話で申し込み

契約の際に設定された上限額いっぱいまで借り入れをし、さらにお金が必要な場合には上限額をアップしてもらわなければなりません。

北洋銀行カードローンでは、借入上限額の増額の申請ができます。ただし、増額申請の受付は電話のみ、Webからは申請できません。増額申請の際には審査があり、必要書類の提出が必要です。

借入額が増えれば、当然毎月の返済額もアップします。
増額申請をするということはお金に困っていると判断されるので、返済能力に不安を持たれる場合も少なくはありません。

増額の再審査の結果むしろ限度額が引き下げられたという事例もあり、増額の申し込みは慎重に検討する必要があります。

北洋銀行でおまとめローンを組むなら「北洋フリーローン・すっきりプランアドバンス」

フリーローンとは目的を限定せずに借りられる目的ローンです。
フリーローンはカードローンのように限度額までは何度でも借りられる極度型貸付ではなく、借り入れ後は追加融資が受けられない証書型貸付です。

追加借り入れができないのは不便なように感じますが、その分金利が低めに設定され、毎月の返済額が安定するので完済しやすいローンといえるでしょう。

たとえば海外旅行や引っ越しの資金など決まった目的のためにお金を借りるのであれば、計画的に利用できるフリーローン「すっきりプランアドバンス」の利用がおすすめです。

具体的な返済方法や返済額、返済期間などはローンコンタクトセンターに問い合わせれば回答してもらえます。

北洋銀行カードローンで審査落ちしても消費者金融カードローンなら審査に通る可能性あり

北洋銀行カードローンの審査を通過しなかった場合には、次の2つの選択肢があります。

しかし北海道在住で北洋銀行カードローンの審査に落ちた場合には、他の銀行系カードローンの審査通過も難しいと判断できます。
その場合の選択肢は、銀行よりも審査が緩いといわれる消費者金融系カーローンです。

消費者金融とは個人向けカードローンを提供している会社です。一昔前までは、サラ金などと呼ばれて少し危ないイメージがありましたが、現在では貸金業法に則って健全にかつ安全に運営されています。利用には何も問題はありません。

貸金業法の目的
第一条　この法律は、貸金業が我が国の経済社会において果たす役割にかんがみ、貸金業を営む者について登録制度を実施し、その事業に対し必要な規制を行うとともに、貸金業者の組織する団体を認可する制度を設け、その適正な活動を促進するほか、指定信用情報機関の制度を設けることにより、貸金業を営む者の業務の適正な運営の確保及び資金需要者等の利益の保護を図るとともに、国民経済の適切な運営に資することを目的とする。
引用：貸金業法|e-Gov法令検索

貸金業法に則って登録している消費者金融であれば銀行のカードローンと同様に安心してお金を借りられます。
しかも審査から融資までのスピードがはやく、最短で申し込んだ当日に融資を受けられる場合があります。

ただし消費者金融カードローンも、申し込みの際には審査があります。銀行よりは通りやすいといわれていますが、決して甘くはありません。
申し込みブラックによる審査落ちを避けるためにも、6ヶ月以上の期間をおいた後の申し込みを検討する必要があります。

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【審査通過のポイント】
①入力・書類間違いに気を付ける
②限度額は必要以上設定しない
③虚偽(ウソ)は書かない

1位 プロミス

申込から融資実行	最短3分(申込み時間や審査により希望に添えない場合あり)
金利	4.5%～17.8％
必要書類	50万円以下：原則本人確認書類のみ※審査の結果により電話での在籍確認が必要となる場合あり。

●在籍確認は原則電話なし●休日(土日祝)も即日借入
●初回30日間無利息●おまとめ・借り換え可

信頼のSMBCグループ
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✅アルバイト・派遣社員・パート・会社員・自営業者も申込可(安定収入があれば可)
✅20～50代の男女に人気NO1！
✅女性専用窓口あり
✅長期アルバイトの学生も可
✅審査通過後は口座にすぐ振込可
✅申込から融資実行まで最短3分
　(申込み時間や審査により希望に添えない場合あり)
✅50万円以下なら免許証のみで申込可
✅担保・保証人不要
✅Web完結申込で自宅への郵送物なし
✅誰にもバレない体制が充実
✅web申込で郵送物なし※申込時にカード不要を選択
✅Web明細でカードレス可
✅振込での返済可(自動引落としも可)
✅毎回借りる時は口座に24h即日振込も可
✅コンビニATMでもいつでも借りれる
✅土日祝でも今日中(当日)に借りれる
✅1万円を1ヵ月借りて利息146円
✅5万円を1ヵ月借りて利息731円
✅初回借り入れから30日間利息なし
✅審査が不安な人は1秒診断後に申込を。
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2位 アイフル

 

申込から融資実行	最短20分(申込状況による)※1秒診断あり
金利	3.0%～18.0％
必要書類	50万円以下：原則本人確認書類のみ

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↓30日間無利息期間あり【借り換え可】↓

↑【審査通過のコツ】①入力・書類間違いに気を付ける　②限度額は必要な額だけにする　③ウソは書かない

3位 アコム

申込から融資実行	最短20分※3秒診断あり
金利	3.0%～18.0％
必要書類	50万円以下：原則本人確認書類のみ※借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要

●web申し込みで来店不要＆郵送物なし
●返済サイクルは35日ごと＆最低返済額1,000円～
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4位 SMBCモビット

申込から融資実行	最短30分(申込状況による)※10秒簡易審査あり
金利	3.0%～18.0％

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この記事の監修者	山口学
自己紹介	株式会社トイントの代表取締役として活躍し、「お金借りるEX」の編集・監修を行っています。5年以上の金融系WEBメディアの運営・管理経験を活かし、最新のトレンドや現実事例を元にした情報提供に力を注いでいます。またFP技能士や貸金業務取扱主任者の資格取得に向け積極的に取り組んでいます。
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