東京スター銀行 スターカードローンの審査や金利・在籍確認・口コミ・評判を解説

東京スター銀行のカードローンでお金を借りるとしたら知っておきたいこと、審査や金利のこと、おまとめローンのこと等口コミや評判、体験談等も含めて一緒に解説をしてみます。

東京スター銀行の特徴は、スターワンという口座を開くことによって、セブンイレブン等コンビニエンスストアなどの全国ATM手数料が無料にできたり、月3回までの他行振込が無料になったり、資産づくりのお手伝いをしてくれたりとお得なサービスがたくさんある銀行です。

東京スター銀行は、もともと東京相和銀行が1999年に経営破綻した折、営業を譲り受けた第二地方銀行です。
オレンジ色がイメージカラーで星のような太陽のような輝いているロゴが目印です。

店舗はありますが、首都圏と札幌・仙台・名古屋・梅田・難波・神戸・広島・福岡など31店舗と少ない為、なじみがある人、口座を持っているという人も限られてくるのかもしれません。

東京スター銀行には、ローンの商品もいくつかあり、おまとめローンやリバースモーゲージ「充実人生」等で有名ではありますが、ここでは、無担保ローンの東京スター銀行：スターカードローンの内容や審査方法、口コミや体験談等を中心におまとめローンについても少し解説をしていきたいと思います。

この記事でわかること
  • 東京スター銀行カードローンはWEBで完結
  • 東京スター銀行カードローンは学生申込みOK
  • 東京スター銀行カードローンは口座が必要
  • 東京スター銀行カードローン返済日は毎月4日
  • 東京スター銀行おまとめローンの金利が12.5％

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東京スター銀行カードローンの申込から審査

東京スター銀行のスターカードローンの申し込み方法は、他の銀行でカードローンを組むときとそう変わらない手続きが必要で、インターネットで24時間、店舗に行かなくてもできるところがとても便利です。

また、電話でもできるところもネットを使うことに抵抗がある人には助かります。
0120-82-1154
(平日)9：00～19：00(土日祝)9：00～17：00

仮審査からのスタートとなりますが、本審査に進むためには、東京スター銀行の口座が必要です。

申込の流れ

STEP.1
申し込み
仮審査の申込み(インターネット・電話)
STEP.2
在籍確認
東京スター銀行か、保証会社(新生フィナンシャル株式会社)から職場への在籍確認の為の電話がかかってきます。
STEP.3
仮審査結果
仮審査結果が出ます。審査に落ちた場合には、メールが来ます。審査に通った場合には、電話がかかってきます。
STEP.4
必要書類アップロード・提出
仮審査通過の電話は、本人確認も兼ねています。再度、登録した内容に間違いがないかなどの確認が行われます。その後、本人確認書類、年収確認書類等をアップロードもしくは 郵送にて提出します。
STEP.5
契約
契約内容の確認をして、同意手続となります。
STEP.6
融資開始
ローンカードとローンカード用の暗証番号がハガキで届きます。これを使ってキャッシングします。

在籍確認なしでお金は借りれる？

東京スター銀行のスターカードローンの申し込みをするとその個人情報をもとに本人確認と在籍確認が必ず行われます。

本人について、持ち家であるか賃貸であるか、家族構成、他社借入の有無、金額、職歴、ボーナスの有無等いろいろ聞かれます。

また、東京スター銀行が必要だと判断をした場合には、会社への電話で在籍確認がなされます。これは、申込者本人が応答をしなければいけないものではなく、在籍をしているということがわかれば、それで大丈夫です。

申込条件 満20歳以上65歳未満
定期的な収入がある(パート・アルバイト・学生・年金受給者もOK)
保証会社の保証が受けられる
金利 年8％～14.6％
借入限度額 1,000万円
申込方法 インターネット・電話
融資までのスピード 2日以上
返済方法 振込、口座引落
収入証明書の有無 不要
取引手数料 無
口座 必要

自営業、派遣社員、契約社員の申込みOK

東京スター銀行でカードローンを申込みできるのは、正社員や公務員でなければいけないということはありません。自営業の方も派遣社員の方も契約社員の方も申込みをすることが可能です。

安定的な収入があるという根拠を示し、保証会社である信施フィナンシャル株式会社の保証が受けられれば、カードローンを組むことになります。

年収が低いからと迷っているのであれば、一度申し込んで審査を受けてみる方がいいです。

パート、アルバイトの申込みOK

東京スター銀行カードローンの利用条件は、年齢と収入があること、それと保証会社の保証が受けられるかどうかで決まってきます。

パートの方やアルバイトの方も申込みは大丈夫です。

パートやアルバイトだとボーナスがなくて年収が少ないからお金を貸してもらないんじゃないかという不安もあるかもしれませんが、そこは安心して申込みをしてみます。

借入限度額は、満額で借りられないかもしれませんが、少しでも余裕を持てるかもしれませんので、試してみましょう。

学生の、年金生活者申込みＯＫ

東京スター銀行のカードローン商品説明書には、年金生活者・学生の方の利用もできるということが書かれています。

年金生活者での申込みが大丈夫だとい銀行はよく見られますが、学生さんの申込みがだという金融機関は珍しいと思います。

学生さんと言っても、年齢制限はありますので、20歳以上であることは避けられません。

ハタチを超えていて、アルバイトやパートで毎月の給料がある場合には学生という立場であってもカードローンの申込みはできますので、無理のない範囲での借入れを考えてみてもよいかもしれません。

専業主婦・専業主夫の申込みは？

専業主夫・専業主婦の場合は、専業であるということから定期的な収入がないとの判断で、カードローンの申込みは難しいです。

何かしら、仕事をしていてお給料をもらっていたり、事業をしていて、収入があるという立場でないと返済する方法が無く、銀行側もお金を貸してくれることはないです。

無職、ニートの申込みは？

無職やニートであっても専業主婦・専業主夫の時と同じく、返済能力が皆無だということでお金を借りるのは難しいです。

働く意思があっても働けない事情があるかとは思いますが、毎月の安定した収入という条件がほぼすべての銀行、消費者金融にはあるので、無職の場合、またニートの場合には、キャッシングをするということはできないです。

未成年者(20歳未満)の申込みは？

未成年者だったとしたらカードローンの申込みはできるでしょうか。20歳未満での申込みはできません。どこの銀行であったとしても、消費者金融であったとしても成人をしていない人へのお金の貸し借りはできません。

未成年でお金が必要となる場面に出くわしたとしたら、親に相談をする方が先だと思います。両親にできなければ、兄弟や親せきと相談をしてみるか、公的な援助がないかそういう方向での融資を探したほうがよいかもしれません。

初めてお金を借りるには？

なんでも初めてはとても緊張をするものですが、初めてカードローンをお願いするというのも緊張をするものです。書類を準備したり、何かと面倒なことも多いですが、初めてだということでしたら、審査に落ちるという要素はなさそうに思います。

収支のバランスを考えて、確実に返済を続けていくことを念頭において完済を目指しましょう。そうすれば、そんなにこわいものでもないです。

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東京スター銀行カードローン審査は甘い？

どの金融機関、銀行でキャッシングをするとしても、審査は受けることになります。

審査がどれくらい厳しいのか、甘いのかが気になってくるところではありますが、どの金融機関、銀行も厳しくなってきている現状があります。(2020年12月現在)
と、言っても、審査をされる内容としては、返済ができるかどうかが極めて重要となってくるのには、間違いがなく、無理のない範囲で、返せる金額、返せる根拠を示していくことになります。

東京スター銀行カードローンの審査時間、審査は遅い？

カードローンの審査時間は、どこの銀行や金融機関でもはっきりと明記はされていないことが多いです。
特に銀行では、即日融資ができなくなっています。どうしても即日でお金を借りたい場面では、銀行は向いていないことが多いです。そういうときは、消費者金融に頼る方が確実であることがあります。そんな中でもいつも使っている銀行で融資を受けたい場合には、前もって行程に余裕をもって進めていくといいです。

在籍確認

審査の段階で在籍確認はどこの銀行・金融機関でも行われます。東京スター銀行も例外ではなく、審査時に、職場への在籍確認は行われます。申し込み時に入力をした職場の電話番号へ電話がかかってきます。(関連：プロミスの在籍確認、アコムの在籍確認)
その際、仕事仲間に銀行にお金を借りようとしていることがばれるかもという心配があるかもしれませんが、その辺りは、銀行名を名乗らず、担当者の個人名でかけてもらうなど配慮をしてもらえるので、安心です。

保証会社

お金を借りる時の審査時には、保証会社の審査を受けるというものがよくあります。
実際、審査を受けているときに、これは銀行の審査なのか保証会社の審査なのかという認識は持っていないかと思いますが、銀行だけでなく、弁済をすることになるかもしれない保証会社も審査をしていることがほとんどです。

東京スター銀行の保証会社は、新生フィナンシャル株式会社です。

新生フィナンシャル株式会社とは
新生フィナンシャルは、株式会社新生銀行の子会社で、テレビCMでよく見る「レイク」というサービスや信用保証業務、他にも金融事業のインフラ等事業を手掛けている会社です。

東京スター銀行カードローン審査結果のお知らせ

ソワソワして待っている審査結果ですが、どこにどうやって届いて結果を知ることになるのか、事前にわかっておくといくらか安心ですね。
仮審査の結果のお知らせは、電話か、メールで来ます。がメールの場合は、審査に落ちた時なので、電話がかかってくる方がよいということになります。
審査に落ちた時は、「ご希望に添えません。」という内容のメールが登録メールアドレスに届くことになります。残念です。
審査に通った際には、本人確認も兼ねた電話が登録電話番号にかかってきます。

東京スター銀行カードローン本審査の否決

仮審査に通過をして安心していても本審査が否決になることも考えられます。

否決した理由は、東京スター銀行に問い合わせたとしても教えてもらうことはできず、本当のところはわかりませんが、考えられるものとしては、

  • 在籍確認ができなかった。
  • 申込内容に虚偽があった。
  • 金融事故歴が残っていた。
  • 他社での借り入れ金額が多かった。
  • 返済能力に疑問がある。
  • 申込ブラックである。(同時期に複数のカードローンの申し込みをした場合)

等が考えられます。

東京スター銀行カードローンの返済日と返済額

東京スター銀行カードローンの返済日は毎月4日と決まっていて変更をするこはできません。(ただし、休業日の月は翌営業日へ変更されます。)

返済額は月末時点のローンの残高に応じて決まってきます。

例えば、ローンの残高が30万円～50万円以下の場合は、約定返済額10,000円となります。この返済額は自分で計算をするよりも、東京スターダイレクトのHPで(インターネットバンキング)のページへ行き、「お借入」メニューから「契約内容照会」の「履歴・予定」でしっかりと確認をした方が確実です。

東京スター銀行カードローンの口コミ・体験談

東京スター銀行カードローンの口コミは他に比べて数が少ないように思いました。良い口コミと悪い口コミが半分、半分といった印象でした。

良い口コミ

  • 東京スター銀行に口座を持っていたので、手続きは簡単で、全部がWEBでできたところが良かった。また何かお金のことで困ったら、頼ろうと思う。
  • 引っ越しの費用が必要で金額も高めが必要だったが、審査をしてもらったら借入可能額が高くて、利息も低かったので非常に助かった。
  • 他社2件の借り換えをお願いしました。電話対応も丁寧で、少し時間はかかりましたが、実行できたので安心しました
悪い口コミ

  • 東京スター銀行は近くにあり、口座も持っていたので、すんなりいけるかと思ったが、あまりに時間がかかって驚いた。急いでいる時には、お願いしない方がいいです。
  • 他での借入があったのでダメ元でお願いして、借入できたのは良かったが、近くに提携ATMがなく支店もないので、返す時に面倒だった。返済時のことも考えて借りないといけない。

東京スター銀行カードローン評判は悪い？

東京スター銀行は大丈夫なのか？評判を知っておくために、いろいろなサイト等を調べることも多くその中でも悪い評判が多いと尻込みをしてしまいますよね。

東京スター銀行での悪い評判としては、実際に借りるまでに時間がかかるというものが多かったです。それだけ審査に時間をかけているということでもありますが、急いで借りたい側からすると、どれくらいかかるのかもわからないままじっと待っているというのは大変な苦痛です。

融資額や利率より、今すぐお金を借りたい時には、他社からのキャッシングを考えた方がストレスがないということになります。

東京スター銀行カードローンは闇金なのか

東京スター銀行のことを調べてる時に、何度か目にする「闇金」というワード。とても気になります。消費者金融を調べてる時には、見かけることも少なからずありますが、他の銀行ではあまり見られません。

東京スター銀行のHPでも注意喚起をされていますが、「東京スタービジネスファイナンス」という似たような名前で全く関係のない闇金業者が存在するようです。その為、勘違いをしてしまったり、良く調べずに聞いたことがある名前だなと借入を申し込んだりすることがあるのかもしれません。

闇金に気を付ける

〇　株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンス

✕　東京スタービジネスファイナンス

そういう闇金業者とは関わらないようにしたいものです。

東京スター銀行のおまとめローン(スターワン乗り換えローン)

おまとめローンは銀行よりもアイフルやプロミス、アコムなど消費者金融の商品として認知をしている人も多いと思います。

ですが、銀行にもあり、東京スター銀行には、複数のローンをひとつにまとめて返済に充てることができるおまとめローン・スターワン乗り換えローンがあり、有名です。

銀行でできるおまとめローンとしては、低金利で、限度額も高いので、総合的な利便性で選ばれているというケースが多くあります。

おまとめをする時には、金利を比較することも大切ですが、返済の年数が延びることによって返済の総額が増えてしまったということにならないように、よく比較検討しておくことが大事になってきます。

店舗へまで出向いて契約をすることが多いおまとめローンですが、東京スター銀行のおまとめローンは、WEBですべてできるというところも便利です。

メリット・デメリット

　メリット

  • 金利が12.5％
  • 仮審査期間　最短3日
  • WEBですべて完結・来店なし
  • 正社員だけでなく、派遣社員・契約社員でもOK
　デメリット

  • おまとめしてもらうまでの日数がかかる
  • 返済方法が限られているので利便性が悪い

追加借入の方法

おまとめローンスターワンに限らず、おまとめローンでは、完済をすることが最終目的なので、追加での借入をすることはできません。

他の銀行、金融機関からそれぞれの利率、それぞれの返済日を一つにして、条件をよくするために東京スター銀行にまとめるので、追加でお金を借りるという状態は想定されていません。

繰り上げ返済方法

東京スター銀行のおまとめローン・スターワン乗り換えローンでも繰り上げ返済ができます。繰り上げ返済の方法は、4種類あります。返済額を増額することで返済期間を少しでも短くできるといいですね。残高をきちんと把握しておくことも大切です。

  • 口座振替
  • ペイジー
  • 振込
  • ATMから(ローンカードを発行した場合)

審査落ち

何社かからキャッシングがあって、全部を一か所にまとめられたらいいなと思った時に頼りになるのが、東京スター銀行のおまとめローン、スターワン乗り換えローンです。

おまとめローン、スターワン乗り換えローンにも審査があります。

この審査に通過をしなければなりません。審査を受けたけど落ちた！となった時、東京スター銀行のおまとめローンの審査に落ちた条件は、なんだったのか考えてみました。

  • 申込条件にあてはまらなかった人
おまとめローンの条件 満20歳以上65歳未満
前年度の税込み年収が200万円以上
正社員・派遣社員・契約社員のいずれか
債務整理や自己破産の経験がない
他社利用中のローン返済が延滞していない
東京スター銀行の審査で6か月以内に否決をされていない

前年度の税込み年収が200万円以上を証明するためには、源泉徴収票もしくは確定申告書を提出する必要があります。

他社解約

東京スター銀行のおまとめローンを申し込んで審査を受けている時、本審査に通過をしたら、東京スター銀行から借りていた他の銀行・金融機関へ直接の振り込みがあります。これで、その他の銀行・金融機関への返済は完済したことになりますので、もう借入金額を増やさないためにも解約をすることをおすすめしています。

また、借りることになるかもしれないと不安な気持ちで残しておくという選択肢も思い浮かぶと思いますが、おまとめをしたのであれば、これをきっかけに借入をしないという意思決定の為にも解約をしておくほうが良いです。

東京スター銀行の他ローン商品

東京スター銀行には、無担保ローンである、スターカードローン・おまとめローンの他に、有担保ローンもいろんなタイプのローンがあります。ちなみに無利息期間というものは東京スター銀行のローン商品にはありません。

スター不動産担保ローン

不動産を担保にして、最大で1億円までの借入ができるローンです。
金利は、変動金利と固定金利があります。
事業性資金を除いて他の用途は自由なので、乗り換えやおまとめローンとしても活用ができます。

スター住宅ローン・スターワン住宅ローン

住宅を建てる時、増改築をする時、建売住宅・マンションを購入する時、中古住宅・マンションを購入する時等に、その家、土地を担保にすることで最高1億円まで借りられるローンです。

スタービジネスカードローン

東京スター銀行では、法人代表者・個人事業主向で事業性資金に使えるビジネスローンもあります。500万円までの借入が可能で、金利も抑えめなので、事業者さんで資金調達が必要な時や、事業資金で困った時には、使えるローンです。

リバースモーゲージ「充実人生」

55歳から、セカンドライフを考えている世代に向けた自宅を担保にしてお金を借りる不動産活用ローンです。

コマーシャル等でも聞いたことがある方も多いかもしれませんが、マイホームを持ったままそこに住みながら融資を受けるというローンです。

東京スター銀行のQ&Aのページに「充実人生にはリスクや危険性があると聞いたので心配です。」との内容があります。

上限の設定を自宅売却時の一部で払えるだけのお金しか貸さない等、スター銀行とよく相談をしながら進めることで、そういう心配も軽減できます。

東京スター銀行の概要

社名 株式会社東京スター銀行
英語表記 The Tokyo Star Bank, Limited
金融番号 0526
代表者名 黄　清苑
本社住所 東京都港区赤坂二丁目3番5号
連絡先 0120-818-689
営業時間 9:00～17:00

三井住友銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行等とは東京スター銀行とのATM提携があります。

三菱UFJ銀行との提携ATMは解除されています。

郵便物は自宅へ届く

家族にバレたくないカードローンであれば、郵便物には気を付けておきます。郵便物は必ず自宅への郵送となっており、職場や郵便局留めなどもできません。

封筒だけでカードローンだと判断をすることは難しいはずですが、用心にこしたことはありません。内緒でお金を借りたい時には、気にしておきます。

 

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