三井住友銀行カードローンでお金借りる審査や条件は?申込・返済方法や評判・口コミ等を解説

出費が重なる時って、ありますよね。
いつもなら、そんなに気にならない金額であったとしても、結婚式、入院、習い事、お葬式、発表会が一度にやってきたとしたら。
多少まとまった金額が急に必要になった時、頼りになるのが、知名度のある大手銀行カードローンではないでしょうか。

いつも、給与振込口座に使っている、駅前でみかける、テレビのCMもやってる、吉高由里子さん見たことあるなど身近に感じる三井住友銀行カードローン

もし三井住友銀行カードローンで借りるとしたら、どうしたらいいの?何がいいの?気を付けたらいいことは?

等々お金を借りる事について考えてみましょう。(関連:今すぐお金を借りる方法)

この記事でわかること
  • 三井住友銀行カードローンは近くのATMで使えて利便性が良い
  • 三井住友銀行カードローンはWEB完結できる
  • 三井住友銀行カードローンの金利は年1.5~14.5%
  • 三井住友銀行カードローンは即日融資できない
  • 三井住友銀行カードローンにおまとめはない

\三井住友銀行カードローン/

先読み【目次】>>

三井住友銀行カードローンのメリット、おすすめポイント

三井住友銀行カードローンの最大のメリットは、大手の三井住友銀行が行っているところです。大手銀行であることはもちろん、サポート体制がしっかりしているので安心できます。

融資を受けるのは初めて、借入って抵抗があるという人でも、安心してお金を借りることができるのが三井住友銀行カードローンだと思います。

他にも三井住友銀行でローンを組むことのメリットを考えてみます。

提携コンビニATMなら手数料無料で使える

利便性は大事です。借りる時も返す時も、便利な方が、ストレスがありません。
コンビニのATMが使えるところは、メリットです。

三井住友銀行ATM、E-net、ローソン銀行ATM、セブン銀行ATM、ゆうちょATMが利用手数料、時間外手数料無料で使えます。手数料も回数が重なると大きくなるので、少しでも節約したいところです。
※ご利用のATMによって、サービス内容が異なる場合があります。
※ゆうちょATMはご返済用預金口座のキャッシュカードとの兼用カードでは利用不可。

カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMは利用不可。

申込時、来店の必要なし、WEBで完結

三井住友銀行の口座があっても、なくても申込から契約までWEB完結が可能です。普通預金口座がない場合は、本人確認をオンラインでされた場合にWEB完結が可能。

ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されてるため、郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取り、もしくはカードレスを選択して下さい。

来店不要(ネット完結(Web))でお金を借りる関連ページ

土日祝日にも借りられる?

24時間365日WEBからの申込が可能です。
三井住友銀行に普通預金口座及びキャッシュカードがあれば、審査通過後は今持っているキャッシュカードから借入れができますので、土曜日や日曜日であっても、祝日や祭日であっても、困った時にお金を借りれてとても便利です。

契約ができていないことには前に進めませんので、前もっての申込み、契約が必須です。

気を付けたいのは審査にかかる時間です。審査は平日にしかできませんし、審査内容によって時間も読みにくいので、審査にかかる時間は余裕をもっておきます。

土日祝の休日にお金を借りる関連ページ

女性や初めて(未経験者)お金を借りる時も安心

初めてお金を借りるという経験は少し抵抗があるものです。テレビコマーシャルで消費者金融でお金を借りることを身近に感じる機会も多いかもしれませんが、実際に借りるとなるとドキドキするものです。

消費者金融よりも、銀行の方がまだ自分の生活に密着していて安心ができるかもしれません。銀行はお金を扱う専門家ですし、困ったときには相談ができる関係でありたいものです。

三井住友銀行カードローンは、銀行ならではのサポート体制が充実しているので女性やはじめての方も安心して利用できると思います。

審査は最短当日

中小消費者金融でよく聞かれる例えば「借入れまで最短30分」というのは、大手銀行カードローンで借りる場合には期待できません。

三井住友銀行カードローンでは、最短当日には結果がわかります。銀行ではより慎重に審査が行われます。※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合があります。

審査結果は、電話かメールかを選べます。

毎月返済金額が低めの2,000円から可能

三井住友銀行カードローンの返済額は2,000円と少額から可能なところがメリットです。※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。

少額過ぎて返済期間が延びてしまうのは避けたいですが、確実に返済をすることができることも重要です。無理のない返済額を設定しましょう。

三井住友銀行カードローンのデメリット

安心面では、三井住友銀行で融資を受けられるのであれば受けたいところですが、その分デメリットもわかった上で選択をすることが必要です。

事業資金では使えない

融資を受ける際、使い道を聞かれることも多いかと思います。
三井住友銀行では、原則自由にはなっていますが、但し書きで事業性資金には、利用ができないことが記載されています。

もし、事業資金は必要であれば、ビジネスローンの利用を考えてみるのもいいのではないでしょうか。

無利息期間の設定がない

カードローンのCMなどで見られる無利息期間というのが、三井住友銀行カードローンにはありません。

例えば、次の給料日まであと2週間でその間をしのげればなんとかなるような金額、期間の借金であれば、無利息期間がある銀行、消費者金融機関で借りた方が利子の支払いもなく、負担が少なく借入することができます。

三井住友銀行カードローンの審査は厳しいのか?

三井住友銀行カードローンの審査は、厳しいという口コミを多くみられました。

ですが、厳しいというよりは、きっちりしているということでしょうか。申込条件をクリアをしていれば、そんなに厳しいと感じることはないかもしれません。

例えば、過去に金融事故がある場合には、本審査に通らず、厳しいと感じるのかもしれません。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちた例
  • 他社借入が多数ある
  • ローン滞納歴がある
  • 一時期にローンの申し込み件数が重なっている(申込ブラック)
  • 申込内容に虚偽があった
  • 職場での在籍確認ができなかった

返済能力に不安がある人に貸してくれる銀行、金融は少ないので当然の内容なのかもれません。

安定した収入があることが条件の一つなので、在籍確認はあります。職場に電話連絡が入ります。

ブラックだったら

過去に滞納をしたり、未納があったりしたら審査は厳しくなります。任意整理や自己破産などの経験がある場合も同様です。これらの金融事故がある場合には、審査段階で信用情報に問い合わせることで、すぐに判明をします。自分の記憶があいまいでも、記録には残っていますので逃げることができません。

ブラックでの銀行の融資の審査に通るのは難しいと思っておいた方がいいです。

三井住友銀行カードローンの金利、返済額について

融資を受ける際、気になるのは金利です。年1%違うだけで返済総額は全然、変わってきます。
金利は借りる段階で、きちんとチェックしておきましょう。

金利について

三井住友銀行カードローンの金利は、年1.5%~14.5%で設定をされています。年1.5%が適用されれば安いと感じるかもしれませんが、これは、700万円から800万円を借りた時の金利で、例えば、初回で借りる金額を100万円以下だと想定すると、年14.5%とみるのが妥当だと言えます。

この年14.5%は他の大手銀行カードローンを比べるとほぼ変わりありません。特別高い部類に入る訳ではありません。

契約限度額 借入利率
100万円以下 年12.0%~14.5%
100万円~200万円以下 年10.0%~12.0%
200万円~300万円以下 年8.0%~10.0%
300万円~400万円以下 年7.0%~8.0%
400万円~500万円以下 年6.0%~7.0%
500万円~600万円以下 年5.0%~6.0%
600万円~700万円以下 年4.5%~5.0%
700万円~800万円以下 年1.5%~4.5%

三井住友銀行で住宅ローンを組んでいる実績がある場合には金利の引き下げがある場合もあります。

返済額について

三井住友銀行カードローンのメリットのひとつでもある2,000円※から返済ができるというは、安心できます。最初は、少しずつでも返すことを目標にしておいて、返せるときがきたら、一括返済をして、返済期間を少しでも短くすることを考えましょう。※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。

三井住友銀行カードローン 返済シミュレーションを活用する

三井住友銀行HPには、カードローンの返済シミュレーションが3種類あります。

返済シミュレーション
  • 毎月返済額シミュレーション
  • 返済期間シミュレーション
  • 約定返済額(やくじょうへんさいがく)シミュレーション

実際に金額や期間を入力することで具体的な数字が見えてくるので、借り入れが始まってからの生活や働き方がイメージがしやすいと思います。

利息の金額を見るとローンを組むことのリアルが迫ってきます。

三井住友銀行カードローンの審査は甘い?

大手銀行がする審査なので甘いということはありません。しっかりした審査が行われます。

最初のローンであれば、滞納歴や、未納のローンはないはずなので、本人確認書類や、働いていて安定をした収入の実績があれば、審査をこわがることはありません。

特別厳しい審査が待っているわけではないので、正直に嘘や適当なことを言わず、借りる目的や、期間を明確にして伝えれば審査は問題ないはずです。

パート、アルバイトでも安定した収入、職歴があれば申込みができます。

信用情報に傷がついていると自覚がある場合には、銀行カードローンの審査は難しいと考えた方がよいです。

三井住友銀行カードローンの審査機関は、3社あります。

  • 全国銀行個人信用情報センター
  • 株式会社シー・アイ・シー
  • 株式会社日本信用情報機構

本人の情報はもちろん、他の金融機関などからの借入金額、借入日、その返済状況、不渡り状況、官報情報などがすべてわかります。

パートやアルバイトも?

お勤めがパートやアルバイトであったとしても、審査を受けることができます。「安定した収入のある」ということがキーとなりますので、毎月アルバイト料、パート代があるので条件をクリアをしていることになります。

 

年収が低いので、申込みをするのも迷ってしまうなと思っているのであれば、心配をすることなく正直に今の年収で申込みをするといいです。

派遣社員、契約社員はOK

派遣社員や契約社員であったとしても、こちらも「安定した収入のある」という条件をクリアできるので審査を受けることができます。時給が低いし、正社員ではないしとマイナスのことばかりを考えてしまいがちですが、正社員でなければ融資を受けられないということはまったくないので、申込み、審査をお願いしてみてはいかがでしょうあ。

派遣社員の場合の在籍確認は派遣先ではなく、派遣元の派遣会社となりますので、その辺りは要注意です。

専業主婦・専業主夫は借りられない

安定した収入を証明することが必要なので、専業主婦・専業主夫で収入がない場合には、借りることができません。

アルバイトやパートでもいいので、毎月の収入がある状態になってからの融資の申込みが審査にも通りやすくなります。

まったくの専業で月収を得ていないケースは審査を受けることもできません。

 

高齢者、年金受給者は?

年齢での条件もありますので、高齢者の場合は年齢の上限をみておきます。三井住友銀行カードローンの場合には満69歳以下であればOKです。

年齢条件をクリアした上で、やはり安定した収入があるということも必要となってくるので、定年退職をされてお仕事がない場合には、申込みは難しいです。アルバイトやパート、事業での所得等があれば問題ありません。

この時、年金の収入があれば大丈夫かなと思うかと思うのですが、三井住友銀行カードローンの場合には認められていません。年金のみでは収入となりませんので、やはりパートをする、アルバイトをする、事業で収入を得るなど毎月の収入があることが大事なポイントとなります。

無職、ニートは?

無職であったり、ニートでずっと家にいるのであれば、やはり銀行からのキャッシングはできません。銀行だけでなく、消費者金融からの借入れも難しいでしょう。

なにかしら収入が少しでもあれば、申込みはできるようになりますので、まずは働き口を探すところから始めてみてはいかがでしょうか。

三井住友銀行とSMBCモビットの違いは?

三井住友銀行カードローンとSMBCモビットは同じSMBCグループです。

大きな違いは、金利と審査時間でしょうか。

今すぐお金を借りたい場合には、金利は高くなりますが、審査時間が短く、なるべく短期間での返済を前提でお金借りるという方法も考えられます。

長期的に返済をしていきたい場合には、金利が低く、計画的に返済を考えて、三井住友銀行カードローンを利用するという方法を選ぶとよいでしょう。

三井住友銀行カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンスで、こちらもまた同グループです。三井住友銀行グループ内での金融事故(未納や滞納、任意整理や自己破産など)があれば、審査の通過は難しいでしょう。

審査申込から返済までの流れとかかる目安時間は?

今すぐお金を借りたい!という人には、三井住友銀行カードローンは向きません。即日融資はできないことになっています。

お金がないのに今すぐのお金が必要な時は、違う方法での借入を考えたほうが良さそうです。

最短当日に手元にお金が入れば間に合う人には、次の3通りの申込流れがあります。

三井住友銀行に口座がある場合

口座へログインをする

必要事項を入力

本人確認書類を提出(運転免許証・個人番号など)

審査

結果をメールか電話で受ける

キャッシュカードで銀行・コンビニ等のATMから融資額を引き出す

返済をする

【かかる時間の目安】本人確認書類提出後 最短当日
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合があります。

三井住友銀行に口座がない場合

申込画面・電話で申し込む【三井住友銀行カードローンプラザ 0120-923-923】

必要事項を入力

本人確認書類を提出(運転免許証・個人番号など)

審査

結果をメールか電話で受ける

郵送またはローン契約機からローン専用カードを受け取るか、カードレスを選択して借入。
※三井住友銀行の普通預金口座を持っていない場合、またWEBより申込みの方で、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能。

返済をする

【かかる時間の目安】本人確認書類提出後 最短当日
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合があります。

ローン契約機(ACM)での場合

三井住友銀行にあるローン契約機から申し込む

本人確認書類を提出(運転免許証・個人番号など)

その場でローン専用カードを受取る

審査

結果をメールか電話で受ける

銀行・コンビニ等のATMからから融資額を引き出す

返済をする

【かかる時間の目安】本人確認書類提出後 最短当日
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合があります。

三井住友銀行カードローン審査の在籍確認、郵送物はある?

申込条件に『原則安定した収入のある方』が含まれているので、職場への在籍確認は、原則あります。

在籍確認がとれない場合には、申込が取り下げられることあります。

不在の場合などでも、在籍していることが確認できれば問題はありません。職場の人にローンを組むことが知れられる心配があったとしても、そういうことも考慮して個人名を名乗ってかけてくるなどしてもらえるので、そんなに心配することはないです。※不安な場合はカードローンプラザへ電話して相談してください。

自宅への郵送物

郵送物は、三井住友銀行に口座がない場合に、引き出すためのローン専用カードが送られてくることが考えられますが、その場合でも借入をしているということがわかるような封筒で送られてくることはありません。※また、口座がある方も契約内容確認書類等が自宅に届きます。

※ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。

三井住友銀行カードローンで必要な本人確認書類は?

カードローンを申し込む時には、必ず本人確認書類は必要になってきます。どこで借りる時にも、この本人確認書類は変わりません。

本人確認書類とは

顔写真がついていて、現住所が記載されているというところが重要です。

引越した直後などで記載の住所と現住所が違いがある場合には、公共料金の領収書など追加の書類が必要となります。

撮影してアップロードすることで提出となります。

三井住友銀行カードローンで増額はできる?

もう少しお金が必要だから、増額してもらえないかなと考えた時、一番に考えるのは今借りている銀行、三井住友銀行カードローンなら簡単にすぐ借りれそうだと考えがちですが、そうは、いきません。

三井住友銀行カードローンでの増額はできます。限度額は10~800万円なので、少しくらいは引き上げてくれそうなものですが、もう一度審査を通過しなければいけません。

返済額が増えるので、以前と変化がある場合、例えば職場が変わっていたり、住所変更があったりすると審査はよりしっかりされますし、時間もかかってきます。

今すぐの資金が必要な場合には、増額を考えるより、新規で他の方法を考える方法がよいでしょう。

三井住友銀行カードローンの返済が遅れたら?

どこの銀行、金融機関で借りても同じですが借りたものは期日を守って返すのが大前提です。

もし、返済が遅れた場合には、遅延損害金(年19.94%)が発生します。返済金額がどんどん膨れていくことになります。

そのうえ滞納となってくると、信用情報にものって傷がつくことになるので、次のローンを組む時にも不利になってくることが予想されます。

借りたお金は返す。返済額と返済期日はしっかり守るようにしましょう。(三井住友銀行カードローンで借り入れができない理由や利用停止の原因・対処法等解説)

三井住友銀行カードローンでおまとめローンは?

複数の金融会社や銀行から借入がある場合、より金利が低いところや、使い勝手のよいところに一本化をするという方法を考えます。

一般的におまとめローンという商品を扱っているところもありますが、三井住友銀行カードローンにおまとめローンはありません。

三井住友銀行カードローン以外に借入があって、あきらかに金利が高いのであれば、三井住友銀行カードローンでの増額を考えて審査を受け、そのお金で一度三井住友銀行カードローン以外での借入を返済することで、金利や毎月の返済額の引き下げの可能性はあります。一度カードローンプラザに相談してみましょう。

金利と返済額、返済期間を比較してみることをおすすめします。

三井住友銀行カードローンは一括返済できる?

一括返済はできます。

借入残高と利息の合計金額を返済することになります。
まとまったお金ができたときには、利息を払い続けるなんてムダだなと考えて返してしまうのもありですね。

  • カードローン口座へ振込をする
  • 三井住友銀行・提携ATMへ返済
    ※カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMは利用不可。

の2種類から選ぶことになります。

三井住友銀行カードローンの解約方法は?

三井住友銀行カードローンの解約方法は、2種類あります。

本人が手続きすることが原則です。

その際に『完済証明書』を発行してもらっておくと今後他でもローンを組む時など便利です。

 

フリーダイヤルに電話

【三井住友銀行カードローンプラザ 0120-923-923】 受付時間9:00~18:00(土日祝・12/31~1/3を除く)

解約に必要な手続き書類が郵送されてきます。

三井住友銀行カードローンアプリとは、ログイン方法

三井住友銀行カードローンにはスマホなどから使えるアプリ『カードローン』があります。

自分が持っているスマホ(Android・iPhone)からインストールして使うことができます。

三井住友銀行に口座があってもなくても使えます。

申込から本人確認書類の提出、近くのATM検索など便利な機能が使えます。

三井住友銀行カードローンの残高確認方法

ネットから利用状況をみることができます。
キャッシュカード(店番号・口座番号)とキャッシュカード暗証番号が必要です。

残高証明書の発行は、窓口にて問い合わせる必要があります。インターネットや電話では手続きできません。

1通につき880円の発行手数料がかかります。

三井住友銀行カードローンの口コミ・評判

※口コミ投稿時の情報となるため、現在とは内容が異なる場合がございます。最新情報は各社HPで確認してください。

三井住友銀行カードローンの口コミはさすが大手だけにたくさんありました。よい口コミが多く見られました。悪い口コミで見られたのは、審査が厳しかったというものでした。

  • 教育資金が必要になり、知名度のある三井住友銀行カードローンを申し込みました。審査も早く、融資が決まり安心しました。
  • 車購入のため、キャッシングを考えた時、普通預金口座もある三井住友銀行がいいかなとお願いしました。
  • 大手なだけあり、電話対応、サポートは丁寧で安心できました。返済方法も近くのATMからできるのがよかったです。 
  • 審査が厳しく、時間もかかった。
  • 特別、良いわけでも、悪いわけでもなく、銀行系のカードローンだなという感じ。
  • 金利が高めなのが気になる。 

三井住友銀行について・概要

三井住友銀行を利用したことがないという人は、少ないのではないでしょうか。
3大メガバンクの一つで三井住友フィナンシャルグループ傘下の都市銀行です。

社名 株式会社三井住友銀行
英語表記 Sumitomo Mitsui Banking Corporation
略称 SMBC
代表者名 福留 朗裕
本社住所 〒100-0005 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号
金融機関コード 0009

三井住友銀行カードローンでお金借りる条件などまとめ

三井住友銀行 公式サイトには「お借り入れ10秒診断」がありますので、簡単に申込可能か調べることもできます。

年齢・年収(税込)・他社カードローンお借入金額を入力することで「お申込可能と考えられます」「ご利用可能かどうか判断できませんでした」と回答があります。

申込条件
    • 満20歳以上満69歳以下
    • 安定した収入
    • 三井住友銀行が指定する保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証が受けられる
金利 年1.5%~年14.5%
借入限度額 10万円~800万円
申込方法 ホームページ、SMBCダイレクト、ローン契約機、電話
総量規制 対象外
※銀行は貸金業法上では総量規制に縛られないが、各行で同様の規制を設けている。
返済方法 ATM、振込、口座振替
※カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMは利用不可。
収入証明書の有無 必要(50万円を超える申込の場合)
返済日 毎月5日、15日、25日、月末のうちから自分で選ぶ
審査結果の連絡時間 9:00~21:00

※SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証料は不要

\三井住友銀行カードローン/

 

1 COMMENT

かかり

三井住友銀行は普段から使ってるので自分ならWEBで完結できるので利用してみたいですね。
やはりいつも自分で使ってる銀行のが安心かなと

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