三井住友銀行カードローンでお金借りる審査や条件は?申込・返済方法や評判・口コミ等を解説

出費が重なる時って、ありますよね。
いつもなら、そんなに気にならな金額であったとしても、結婚式、入院、習い事、お葬式、発表会が一度にやってきたとしたら。
多少まとまった金額が急に必要になった時、頼りになるのが、知名度のある大手銀行かもしれません。

いつも、給与振込口座に使っている、駅前でみかける、テレビのCMもやってる、吉高由里子さん見たことあるなど身近に感じる三井住友銀行カードローン。

もし三井住友銀行カードローンで借りるとしたら、どうしたらいいの?何がいいの?気を付けたらいいことは?

等々お金を借りる事について考えてみましょう。(関連:今すぐお金が必要で借りる方法)

この記事でわかること
  • 三井住友銀行カードローンは近くのATMで使えて利便性が良い
  • 三井住友銀行カードローンはWEB完結できる
  • 三井住友銀行カードローンの金利は1.5~14.5%
  • 三井住友銀行カードローンは即日融資できない
  • 三井住友銀行カードローンにおまとめはない

先読み【目次】>>

三井住友銀行カードローンのメリット、おすすめポイント

三井住友銀行カードローンの最大のメリットは、大手の三井住友銀行が行っているところです。大手銀行という信用があり安心できます。

融資を受けるのは初めて、キャッシングって抵抗があるという人でも、安心してお金を借りることができるのが三井住友銀行カードローンだと思います。

他にも三井住友銀行でローンを組むことのメリットを考えてみます。

コンビニATMが使える(ATM利用手数料・時間外手数料無料)

利便性は大事です。借りる時も返す時も、便利な方が、ストレスがありません。
コンビニのATMが使えるところは、メリットです。

三井住友銀行、E.net、ローソン、セブン銀行、ゆうちょ銀行のATMが利用手数料、時間外手数料無料で使えます。手数料も回数が重なると大きくなるので、少しでも節約したいところです。

申込時、来店の必要なし、WEBで完結

三井住友銀行の口座があることが前提とはなりますが、インターネットからの申込、本人確認書類の提出もアップロードをする、審査結果がメールアドレスにくる、ローン専用のカードを受け取る、そのカードで借りる、そのカードで返すと来店をすることなくWEBで完結をすることができます。

ローン専用のカードを作った場合には、郵送物がありますが、封筒だけでは、カードローンであるということはわからないようになっています。

審査時間が短い

中小消費者金融でよく聞かれる最短30分というのは、大手銀行カードローンで借りる場合には無理です。

三井住友銀行カードローンでは、最短、翌営業日には結果がわかります。

翌営業日というのは、早い方です。

審査結果は、電話かメールかを選べます。

毎月返済金額が低めの2,000円から可能

三井住友銀行カードローンの返済額は2,000円と少額から可能なところがメリットです。

少額過ぎて返済期間が延びてしまうのは避けたいですが、確実に返済をすることができることも重要です。無理のない返済額を設定しましょう。

三井住友銀行カードローンのデメリット

安心面では、三井住友銀行で融資を受けられるのであれば受けたいところですが、その分デメリットもわかった上で選択をすることが必要です。

事業資金では使えない

融資を受ける際、使い道を聞かれることも多いかと思います。
三井住友銀行では、原則自由にはなっていますが、但し書きで事業性資金には、利用ができないことが記載されています。

もし、事業資金は必要であれば、ビジネスローンの利用を考えてみるのもいいのではないでしょうか。

無利息期間の設定がない

カードローンのCMなどで見られる無利息期間というのが、三井住友銀行カードローンにはありません。

例えば、次の給料日まであと2週間でその間をしのげればなんとかなるような金額、期間の借金であれば、無利息期間がある銀行、金融機関で借りた方が利子の支払いもなく、負担が少なく借入することができます。

三井住友銀行カードローンの審査は厳しいのか?

三井住友銀行カードローンの審査は、厳しいという口コミを多くみられました。

ですが、厳しいというよりは、きっちりしているということでしょうか。申込条件をクリアをしていれば、そんなに厳しいと感じることはないかもしれません。

例えば、過去に金融事故がある場合には、本審査に通らず、厳しいと感じるのかもしれません。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちた例
  • 他社借入が多数ある。
  • ローン滞納歴がある。
  • 一時期にローンの申し込み件数が重なっている(申込ブラック)。
  • 申込内容に虚偽があった。
  • 職場での在籍確認ができなかった。

返済能力に不安がある人に貸してくれる銀行、金融は少ないので当然の内容なのかもれません。

安定した収入があることが条件の一つなので、在籍確認はあります。職場に電話連絡が入ります。

専業主婦は借りられない

安定した収入を証明することが必要なので、専業主婦で収入がない場合には、借りることができません。

パート・アルバイトであっても年単位での安定収入があることを証明できれば、借りることができます。

三井住友銀行カードローンの金利、返済額について

融資を受ける際、気になるのは金利です。1%違うだけで返済総額は全然、変わってきます。
金利は借りる段階で、きちんとチェックしておきましょう。

金利について

三井住友銀行カードローンの金利は、年1.5%~14.5%で設定をされています。1.5%が適用されれば安いと感じるかもしれませんが、これは、700万円から800万円を借りた時の金利で、例えば、初回で借りる金額を100万円以下だと想定すると、14.5%とみるのが妥当だと言えます。

この14.5%は他の大手銀行カードローンを比べるとほぼ変わりありません。特別高い部類に入る訳ではありません。

返済額について

三井住友銀行カードローンのメリットのひとつでもある2,000円からの返済ができるというは、安心できます。最初は、少しずつでも返すことを目標にしておいて、返せるときがきたら、一括返済をして、返済期間を少しでも短くすることを考えましょう。

三井住友銀行カードローン 返済シミュレーションを活用する

三井住友銀行HPには、カードローンの返済シミュレーションが3種類あります。

返済シミュレーション
  • 毎月返済額シミュレーション
  • 返済期間シミュレーション
  • 約定返済額(やくじょうへんさいがく)シミュレーション

実際に金額や期間を入力することで具体的な数字が見えてくるので、借り入れが始まってからの生活や働き方がイメージがしやすいと思います。

利息の金額を見るとローンを組むことのリアルが迫ってきます。

三井住友銀行カードローンの審査は甘い?

大手銀行がする審査なので甘いということはありません。しっかりした審査が行われます。

最初のローンであれば、滞納歴や、未納のローンはないはずなので、本人確認書類や、働いていて安定をした収入の実績があれば、審査をこわがることはありません。

特別厳しい審査が待っているわけではないので、正直に嘘や適当なことを言わず、借りる目的や、期間を明確にして伝えれば審査は問題ないはずです。

パート、アルバイトでも安定した収入、職歴があれば申込みができます。

信用情報に傷がついていると自覚がある場合には、銀行カードローンの審査は難しいと考えた方がよいです。

三井住友銀行カードローンの審査機関は、3社あります。

  • 全国銀行個人信用情報センター
  • 株式会社シー・アイ・シー
  • 株式会社日本信用情報機構

本人の情報はもちろん、他の金融機関などからの借入金額、借入日、その返済状況、不渡り状況、官報情報などがすべてわかります。

三井住友銀行とSMBCモビットの違いは?

三井住友銀行カードローンとSMBCモビットは同じSMBCグループです。

大きな違いは、金利と審査時間でしょうか。

今すぐお金を借りたいといには、金利は高くなりますが、審査時間が短く、なるべく短期間での返済を前提でお金借りるという方法も考えられます。

長期的に返済をしていきたい場合には、金利が低く、計画的に返済を考えて、三井住友銀行カードローンを利用するという方法を選ぶとよいでしょう。

三井住友銀行カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンスで、こちらもまた同グループです。三井住友銀行グループ内での金融事故(未納や滞納、任意整理や自己破産など)があれば、審査の通過は難しいでしょう。

審査申込から返済までの流れとかかる目安時間は?

今すぐお金を借りたい!という人には、三井住友銀行カードローンは向きません。即日融資はできないことになっています。

お金がないのに今すぐのお金が必要な時は、違う方法での借入を考えたほうが良さそうです。

最短でもよく営業日に手元にお金が入れば間に合う人には、次の3通りの申込流れがあります。

三井住友銀行に口座がある場合

申込からキャッシングまでWEB完結するメリットがあります。

口座へログインをする

必要事項を入力

本人確認のできるもの(運転免許証・個人番号など)

審査

結果をメールか電話で受ける

キャッシュカードで銀行・コンビニ等のATMから融資額を引き出す

返済をする

【かかる時間の目安】本人確認書類提出後 最短翌営業日

三井住友銀行に口座がない場合

郵送の時間がかかることを考慮しましょう。

申込画面・電話で申し込む【三井住友銀行カードローンプラザ 0120-923-923】

必要事項を入力

本人確認のできるもの(運転免許証・個人番号など)

審査

結果をメールか電話で受ける

ローンカードが郵送されてくるのでそれで銀行・コンビニ等のATMから融資額を引き出す

返済をする

【かかる時間の目安】本人確認書類提出後 最短翌営業日

ローン契約機(ACM)での場合

三井住友銀行にあるローン契約機から申し込む

本人確認のできるもの(運転免許証・個人番号など)

その場でローン専用カードを受取る

審査

結果をメールか電話で受ける

銀行・コンビニ等のATMからから融資額を引き出す

返済をする

【かかる時間の目安】本人確認書類提出後 最短翌営業日

三井住友銀行カードローン審査の在籍確認、郵送物はある?

申込条件に『原則安定した収入のある方』が含まれているので、職場への在籍確認は、原則あります。

在籍確認がとれな場合には、申込が取り下げられることあります。

不在の場合などでも、在籍していることが確認できれば問題はありません。職場の人にローンを組むことが知れられる心配があったとしても、そういうことも考慮して個人名を名乗ってかけてくるなどしてもらえるので、そんなに心配することはないです。

郵送物は、三井住友銀行に口座がない場合に、引き出すためのローン専用カードが送られてくることが考えられますが、その場合でもキャッシングをしているということがわかるような封筒で送られてくることはありません。

三井住友銀行カードローンで必要な本人確認書類は?

カードローンを申し込む時には、必ず本人確認書類は必要になってきます。どこで借りる時にも、この本人確認書類は変わりません。

本人確認書類とは
  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • パスポート(現住所が記載されているもの)
  • 住民基本台帳カード

顔写真がついていて、現住所が記載されているというところが重要です。

引越した直後などで記載の住所と現住所が違いがある場合には、公共料金の領収書など追加の書類が必要となります。

撮影してアップロードすることで提出となります。

三井住友銀行カードローンで増額はできる?

もう少しお金が必要だから、増額してもらえないかなと考えた時、一番に考えるのは今借りている銀行、三井住友銀行カードローンなら簡単にすぐ借りれそうだと考えがちですが、そうは、いきません。

三井住友銀行カードローンでの増額はできます。限度額は800万円なので、少しくらいは引き上げてくれそうなものですが、もう一度審査を通過しなければいけません。

返済額が増えるので、以前と変化がある場合、例えば職場が変わっていたり、住所変更があったりすると審査はよりしっかりされますし、時間もかかってきます。

今すぐの資金が必要な場合には、増額を考えるより、新規で他の方法を考える方法がよいでしょう。

三井住友銀行カードローンの返済が遅れたら?

どこの銀行、金融機関で借りても同じですが借りたものは期日を守って返すのが大前提です。

もし、返済が遅れた場合には、遅延損害金(19.94%)が発生します。返済金額がどんどん膨れていくことになります。

そのうえ滞納となってくると、信用情報にものって傷がつくことになるので、次のローンを組む時にも不利になってくることが予想されます。

借りたお金は返す。返済額と返済期日はしっかり守るようにしましょう。

三井住友銀行カードローンでおまとめローンは?

複数の金融会社や銀行から借入がある場合、より金利が低いところや、使い勝手のよいところに一本化をするという方法を考えます。

一般的におまとめローンという商品を扱っているところもありますが、三井住友銀行カードローンにおまとめローンはありません。

三井住友銀行カードローン以外に借入があって、あきらかに金利が高いのであれば、三井住友銀行カードローンでの増額を考えて審査を受け、そのお金で一度三井住友銀行カードローン以外での借入を返済することで、一本化することはできます。

金利と返済額、返済期間を比較してみることをおすすめします。

三井住友銀行カードローンは一括返済できる?

一括返済はできます。

借入残高と利息の合計金額を返済することになります。
まとまったお金ができたときには、利息を払い続けるなんてムダだなと考えて返してしまうのもありですね。

  • カードローン口座へ振込をする
  • 三井住友銀行・専用ATMへ返済

の2種類から選ぶことになります。

三井住友銀行カードローンの解約方法は?

三井住友銀行カードローンの解約方法は、2種類あります。

本人が手続きすることが原則です。

その際に『完済証明書』を発行してもらっておくと今後他でもローンを組む時など便利です。

 

フリーダイヤルに電話

【三井住友銀行カードローンプラザ 0120-923-923】 受付時間9:00~21:00(休日:1月1日)

解約に必要な手続き書類が郵送されてきます。

支店窓口での解約

支店窓口に本人確認書類とキャッシュカードを持参うることで手続きできます。

借入金額を完済できていれば、解約することは簡単です。追加で借金をしてしまわないためにも完済できたタイミングで解約をしておくといいですね。

三井住友銀行カードローンアプリとは、ログイン方法

三井住友銀行カードローンにはスマホなどから使えるアプリ『カードローン』があります。

自分が持っているスマホ(Android・iPhone)からインストールして使うことができます。

三井住友銀行に口座があってもなくても使えます。

申込から本人確認書類の提出、近くのATM検索など便利な機能が使えます。

三井住友銀行カードローンの残高確認方法

ネットから利用状況をみることができます。
キャッシュカード(店番号・口座番号)とキャッシュカード暗証番号が必要です。

残高証明書の発行は、窓口にて問い合わせる必要があります。インターネットや電話では手続きできません。

1通につき880円の発行手数料がかかります。

三井住友銀行カードローンの口コミ・評判

三井住友銀行カードローンの口コミはさすが大手だけにたくさんありました。よい口コミが多く見られました。悪い口コミで見られたのは、審査が厳しかったというものでした。

  • 教育資金が必要になり、知名度のある三井住友銀行カードローンを申し込みました。審査も早く、融資が決まり安心しました。
  • 車購入のため、キャッシングを考えた時、普通預金口座もある三井住友銀行がいいかなとお願いしました。
  • 大手なだけあり、電話対応、サポートは丁寧で安心できました。返済方法も近くのATMからできるのがよかったです。 
  • 審査が厳しく、時間もかかった。
  • 特別、良いわけでも、悪いわけでもなく、銀行系のカードローンだなという感じ。
  • 金利が高めなのが気になる。 

三井住友銀行について・概要

三井住友銀行を利用したことがないという人は、少ないのではないでしょうか。
3大メガバンクの一つで三井住友フィナンシャルグループ傘下の都市銀行です。

社名 株式会社三井住友銀行
英語表記 Sumitomo Mitsui Banking Corporation
略称 SMBC
代表者名 宮田 孝一
本社住所 〒100-0005 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号
金融機関コード 0009

三井住友銀行カードローンでお金借りる条件などまとめ

 

申込条件
  • 20歳以上69際以下
  • 安定した収入
  • 三井住友銀行が指定する保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証が受けられる
金利 1.5%~14.5%
借入限度額 10万円~800万円
申込方法 インターネット(パソコン・スマートフォン)、ローン契約機、電話、店頭窓口、インターネットバンキング・テレホンバンキング(SMBCダイレクト)
総量規制 対象外
返済方法 ATM、振込、口座振替
収入証明書の有無 必要(申込金額50万円以上の場合)
返済日 毎月5日、15日、25日、月末のうちから自分で選ぶ
審査結果の連絡時間 9:00~21:00

※SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証料は不要